21/04/2026
📌 Bảo hiểm: Đừng Chỉ “CÓ”, Hãy Tham Gia Cho “ĐỦ”
Sau bài viết về “tảng băng chìm”, nhiều anh/chị hỏi tôi:
“Làm sao để biết mình đã chuẩn bị ĐỦ hay chưa khi tham gia bảo hiểm?”
Thực tế, rất nhiều hợp đồng bắt đầu từ sự tin tưởng:
• Tin người tư vấn là chỗ quen biết
• Hoặc tham gia ủng hộ người quen
• Hoặc đơn giản là mua để “yên tâm” về mặt tâm lý với mức phí bảo hiểm thấp nhất có thể hoặc suy nghĩ “có còn hơn không”.
Điều đó không sai, nhưng chưa đủ an toàn.
Vì khi biến cố xảy ra, hóa đơn bệnh viện không thanh toán bằng “niềm tin”, và tương lai con cái không thể duy trì bằng một hợp đồng “có cho vui”.💡 Hệ quả của sự chủ quan
Tôi từng chứng kiến một câu chuyện trong ngành.
Một anh Tư vấn bảo hiểm – làm nghề hơn 10 năm, luôn thiết kế những gói bảo vệ lớn cho khách hàng và gia đình.
Nhưng với chính mình, anh lại nghĩ:
“Mình còn trẻ, khỏe, tham gia vừa phải là được rồi.”
Cho đến một ngày, kết quả chẩn đoán ung thư dạ dày.
Lúc đó anh mới nhận ra mình đã chủ quan với “cỗ máy in tiền” quan trọng nhất.
Chúng ta thường bảo vệ rất tốt cho người mình yêu thương…nhưng lại quên mất chính mình mới là lá chắn của họ.
💰 Con số “Đủ” – Không chỉ là viện phí
Điển hình như chi phí cho một ca ghép tạng ví dụ về ghép thận, nhiều người nghĩ ghép thận chỉ tốn vài trăm triệu.
Đúng, nhưng đó chỉ là phần nổi.
Thực tế, tổng chi phí có thể lên đến 1,3 – 2 tỷ đồng, bao gồm:
• Chi phí xét nghiệm, chăm sóc và các khoản phát sinh liên quan người hiến
• Thuốc chống thải ghép và tái khám – có thể ~200 triệu/năm trong những năm đầu
• Và quan trọng nhất: mất thu nhập 1–2 năm khi người bệnh phải dừng làm việc
Nếu hợp đồng chỉ 200–300 triệu, có thể đủ cho ca mổ.
Nhưng phần còn lại để duy trì cuộc sống, chúng ta sẽ lấy từ đâu?
❓ Câu hỏi tự vấn quan trọng nhất
Hãy thử dành 1 phút để trả lời:
“Nếu tôi không thể tạo ra thu nhập trong 1–2 năm tới,
gia đình tôi cần bao nhiêu để duy trì cuộc sống hiện tại?”