09/09/2022
KHÁCH HÀNG CHƯA NHẬN ĐƯỢC 339 TRIỆU DO THIẾU NGƯỜI THỤ HƯỞNG
Hiện tại đang hỗ trợ người nhà của khách hàng nhận 339 triệu đồng do công ty bạn chi trả nhưng đang vướng thủ tục liên quan đến người thụ hưởng nên người nhà chưa nhận được tiền. Yến thấy đây là một bài học rất lớn cho tư vấn viên và cả khách hàng nên viêt lại tình huống này để chúng ta cùng học tập, phụng sự khách hàng được tốt hơn.
Vậy nguyên nhân là vì sao và bài học gì cho chúng ta? Yến xin tóm lược trường hợp này như sau:
- KH A nữ sinh năm 1964
- 16/09/2019 Tham gia bảo hiểm, không chỉ định người thụ hưởng
- Tháng 4/2022 phát hiện K gan
- Tháng 6/2022 Khách hàng mất
Tình huống khách hàng khá đặc biệt:
- Cô A lấy chú B vào hơn 20 năm trước, sau đó chú B bỏ đi không còn liên lạc với gia đình, từ khi bỏ đi cô A và chú B chưa làm thủ tục ly hôn.
- Cô A về sau lấy chú C nhưng vì chưa làm thủ tục ly hôn với chú A nên không làm được đăng ký kết hôn với chú C. Cô cũng không biết cần chỉ định người thụ hưởng khi tham gia bảo hiểm. Bây giờ con trai (D) cô nhận được thư thông báo của công ty bảo hiểm là công ty chấp thuận chi trả quyền lợi 339,9 triệu mà CHƯA THỂ NHẬN ĐƯỢC TIỀN.
Lý do chưa nhận được tiền: Bảo hiểm là tài sản nên sau khi cô A mất, tài sản này sẽ được xử lý theo luật thừa kế. Hàng thừa kế thứ nhất bao gồm: chú B, mẹ đẻ cô A, cháu D. Hàng thừa kế thứ 1 này sẽ phải đồng thuận và cử ra 1 người nhận số tiền trên. Nhưng hiện tại chú B mất tích không liên lạc được nên sự đồng thuận của hàng thừa kế thứ nhất chưa có.
Bài học cho chúng ta:
- Tư vấn: khi làm hồ sơ cho khách hàng cần nói rõ với KH sự quan trọng của người thụ hưởng để họ chỉ định.
- Phổ cập, thăm khám hợp đồng cho KH: thấy thiếu người thụ hưởng cần hướng dẫn khách chỉ định ngay.
- Khách hàng: Hãy chỉ định người thụ hưởng ngay từ đầu khi tham gia bảo hiểm, người thụ hưởng có thể thay đổi trong quá trình tham gia bảo hiểm.
Vậy đấy các anh chị ạ, chỉ một thao tác nhỏ thôi nếu chúng ta làm trước thì giờ người nhà khách hàng đã nhận được tiền chi trả của công ty bảo hiểm rồi. Nhưng vì thiếu người thụ hưởng mà đến giờ khoản tiền 339,9 triệu đó vẫn treo, cho đến khi có sự chỉ định người thụ hưởng (với sự đồng thuận của hàng thừa kế thứ 1)
Các anh chị khách hàng nào đang để người thụ hưởng là bản thân hoặc chưa chỉ định người thụ hưởng hãy liên hệ với tư vấn viên của mình bổ sung ngay để tránh trường hợp như trên.