14/07/2020
📖 KIẾN THỨC MÙA CORONA 👓 👓 👓
🤔 NỢ XẤU có được vay ngân hàng không?
1. NỢ XẤU là gì?
Hiểu đơn giản, nợ xấu là khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc tiền gốc trên 90 ngày, bị nghi ngờ về khả năng hoàn trả khoản vay của người vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán khoản vay vào nhóm thích hợp.
* Các khoản nợ sẽ được chia thành 5 nhóm:
➡️Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn): Nợ quá hạn dưới 10 ngày
➡️Nhóm 2 (nợ chú ý): Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày
➡️Nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn): Nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày
➡️Nhóm 4 (nợ nghi ngờ mất vốn): Nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày
➡️Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn): Nợ quá hạn trên 360 ngày
Trong đó, nợ nhóm 1, nhóm 2 được coi là nhóm nợ nghi ngờ còn nhóm 3, 4, 5 được coi là nợ xấu. Ranh giới giữa nợ nghi ngờ và nợ xấu khá mong manh, một khoản nợ nghi ngờ rất có thể trở thành nợ xấu trong tương lai.
Chính vì vậy, trước khi vay vốn thế chấp nói riêng và vay vốn ngân hàng nói chung, bạn nên xem lại quá trình lịch sử tín dụng của mình có gì không tốt hay không.
2. NỢ XẤU có được vay thế chấp ngân hàng không?😖
Thông thường khi vay thế chấp, tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC (Trung tâm tín dụng Quốc Gia) thông tin về các khoản vay, tên người vay, và quá trình thanh toán khoản vay đó. Dựa vào các thông tin này, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.
Hiện tại tùy vào tình trạng nợ xấu của khách hàng ở mức độ nào, ngân hàng đưa ra quyết định cho vay thế chấp hay không.
* Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2 🤔
Đối với nợ nhóm 1, bạn có thể xem xét vay ngay sau đó. Với nợ xấu nhóm 2 thì có thể sẽ CÓ ngân hàng xem xét cho bạn vay vốn hay không. Tuy nhiên, để có thể vay vốn ngân hàng, bạn cần phải chứng minh thu nhập, chứng minh lí do nợ xấu là khách quan, tài sản đảm bảo phải hợp lệ, có khả năng hoàn trả khoản vay.
* Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 🤔
Nếu như bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 thì tất cả các ngân hàng và công ty tài chính sẽ KHÔNG CẤP tín dụng cho bạn dưới bất cứ hình thức nào.
Bạn phải đợi đến 05 năm thì tình trạng của bạn trong hệ thống mới trở lại bình thường và được xét duyệt vay vốn.
Đặc biệt, một số ngân hàng có hệ thống kiểm soát rủi ro khắt khe, khi bạn chạm mức 3 thì không bao giờ ngân hàng đó cấp tín dụng cho bạn nữa, cho dù là bao nhiêu năm đã qua đi nữa.
3. Điều kiện, thủ tục vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu:
Để vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu bạn cần nắm rõ những điều kiện, thủ tục khi vay. Để hồ sơ của bạn sẽ được duyệt một cách nhanh chóng và suôn sẻ hơn. Dưới đây là những điều kiện, thủ tục bạn cần biết.
Điều kiện:
Trường hợp bạn đang bị nợ xấu và được chấp nhận vay vốn thế chấp, bạn cần đáp ứng các điều kiện:
➡️Nguồn thu nhập hiện tại phải tốt, chứng minh bằng giấy tờ được.
➡️Có phương án vay rõ ràng
➡️Khoản vay nợ xấu lần trước là do khách quan,
➡️Tài sản thế chấp phải thanh khoản cao
Thủ tục:
Khi vay vốn thế chấp, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
➡️CMND của người vay
➡️Sổ hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú của người vay và bên bảo lãnh (nếu có)
➡️Giấy tờ chứng minh nguồn tài chính: Bảng lương/giấy xác nhận lương/sao kê tài khoản Ngân hàng và hợp đồng lao động của người vay và người đồng trả nợ
➡️Hợp đồng bảo hiểm và các hợp đồng cho thuê tài chính (nếu có)
➡️Hồ sơ đảm bảo: Sổ đỏ/sổ hồng/hợp đồng mua bán nhà đất...
Trên đây là những thông tin về vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu, hy vọng sẽ giúp khách hàng nắm rõ để có những lựa chọn đúng đắn khi vay vốn cũng như đảm bảo cho mình một lịch sử tín dụng tốt, tránh trường hợp bị từ chối vay vốn.
