28/08/2023
‼️‼️Những yêu cầu khi làm thẻ tín dụng - Các thông tin liên quan đến thẻ tín dụng
🚨 Thông tin pháp lý chủ thẻ tín dụng
1. Thẩm định khả năng thanh toán (nguồn thu) của chủ thẻ tín dụng: DTI
2. Thẩm định lịch sử tín dụng: CIC
3. Hồ sơ đăng ký làm thẻ tín dụng
🚨 Các cách khác để làm thẻ tín dụng không cần chứng minh nguồn thu
1. Căn cứ vào thẻ tín dụng của ngân hàng khác
2. Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ không cần chứng minh thu nhập
3. Sử dụng tài sản thế chấp để mở thẻ tín dụng
4. Mở thẻ tín dụng từ CASA
🚨 TỔNG KẾT
Thẻ tín dụng đang trở thành công cụ phổ biến cho phép khách hàng thanh toán dịch vụ một cách nhanh chóng ngay cả khi thẻ không có tiền, miễn lãi suất lên tới 55 ngày(Tuỳ NH) . ❓Vậy điều kiện mở thẻ tín dụng là gì?
❓Thủ tục mở thẻ ra sao?
❓Tại sao có những người hạn mức tín dụng của họ rất cao.
💡Hãy cùng mình tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây.
💸Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về điều kiện mở thẻ tín dụng cho cá nhân và doanh nghiệp.
Tuy nhiên, trong bài viết này với gần hai năm kinh nghiệm làm tín dụng, mình chia sẻ một số thông tin cho mọi người nhé.
🏦Hi vọng các bạn cũng có thêm kinh nghiệm thẩm định khi cho người khác mượn tiền, bản chất thẻ tín dụng cũng như một khoản vay tín chấp, khi ngân hàng cấp cho mình trước một số tiền trong thẻ. Hầu hết các ngân hàng sẽ có những yêu cầu chung như sau:
Khi nhận hồ sơ yêu cầu mở thẻ tín dụng từ khách hàng, ngân hàng sẽ không mở thẻ ngay mà tiến hành thẩm định để kiểm chứng các thông tin. Nhân viên ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ dựa trên những tiêu chí sau:
🚨 Thông tin pháp lý chủ thẻ tín dụng
Kiểm tra thông tin cá nhân, xác minh các giấy tờ liên quan của chính chủ. Đồng thời, nhân viên ngân hàng sẽ so sánh hồ sơ của bạn với các điều kiện mở thẻ tín dụng được ngân hàng quy định.
🚨 Chứng minh thông tin cá nhân
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân
Hộ chiếu
🚨 Thẩm định khả năng thanh toán (nguồn thu) của chủ thẻ tín dụng:
Mỗi ngân hàng đều có những quy định riêng về mức thu nhập tối thiểu cho từng loại thẻ tín dụng. Mặc dù không yêu cầu khách hàng phải có mức thu nhập quá cao để mở thẻ tín dụng, nhưng thông qua hồ sơ đã cung cấp, ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức thẻ phù hợp để đảm bảo khả năng chi trả của khách hàng.
🚨 Thẩm định lịch sử tín dụng:
Lịch sử tín dụng của khách hàng đều được lưu lại trên hệ thống CIC quốc gia. Tại đây, ngân hàng có thể dễ dàng biết được bạn đang sở hữu bao nhiêu thẻ tín dụng, khả năng chi trả ra sao. Nếu bạn bị liệt kê vào nhóm nợ xấu và đang trả chậm các khoản vay nợ ở đơn vị tài chính khác thì khả năng bị từ chối mở thẻ tín dụng khá cao.
🗄️ Hồ sơ đăng ký làm thẻ tín dụng
Để đăng ký mở thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
🪪🆔 CMND/CCCD, hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân có giá trị tương đương.
👍 Hợp đồng lao động, sao kê lương (nếu có).
💰Nguồn thu từ sao kê lương, đóng BHXH….
🗃️Các hồ sơ khác tuỳ thuộc vào loại thẻ bạn lựa chọn.
💡💡💡Các cách khác để làm thẻ tín dụng không cần chứng minh nguồn thu
Nếu các yêu cầu trên khiến bạn cảm thấy làm thẻ tín dụng rắc rối, thì ngoài ra còn các cách khác để mở thẻ tín dụng tùy theo các ngân hàng quy định.
1. Căn cứ vào thẻ tín dụng của ngân hàng khác
Nếu đang sở hữu thẻ tín dụng còn hiệu lực tại ngân hàng bất kỳ, quý khách hoàn toàn có thể căn cứ vào đó để mở thêm một thẻ tín dụng ngân hàng khác với điều kiện chủ thẻ có lịch sử giao dịch tốt và đáo hạn đúng thời gian quy định.
Ngân hàng mới sẽ căn cứ vào những thông tin như lịch sử tín dụng (CIC), quá trình giao dịch và sử dụng thẻ cũ để xem xét mức độ uy tín, đáng tin cậy của chủ thẻ. Sau khi đã đánh giá đầy đủ các tiêu chí, ngân hàng sẽ quyết định có hay không cấp thẻ tín dụng mới cho quý khách.
2. Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ không cần chứng minh thu nhập
Bảo hiểm nhân thọ được xem như một hồ sơ quan trọng đối với những khách hàng có nhu cầu mở thẻ Credit mà không cần chứng minh thu nhập. Bởi lẽ, bằng việc sở hữu bảo hiểm nhân thọ, quý khách có thể chứng minh đầy đủ năng lực tài chính, khả năng chi trả, độ tin cậy và uy tín trong mắt các ngân hàng. Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ và ngân hàng thường có mối liên kết chặt chẽ. Do vậy, mở thẻ tín dụng theo cách này có được sự đảm bảo từ bên thứ 3 (công ty tài chính, bảo hiểm) khiến tài sản thế chấp có độ uy tín và tin cậy hơn.
Tính đến thời điểm hiện tại, nhiều ngân hàng đã áp dụng chính sách mở thẻ Credit bằng bảo hiểm nhân thọ với những quy định cụ thể và rõ ràng đối với khách hàng sử dụng như sau:
- Khách hàng phải đóng bảo hiểm đầy đủ và liên tục trong ít nhất 1 năm. Trong đó, mức đóng bảo hiểm tối thiểu là 10,000,000 đồng/năm.
- Khách hàng là công dân Việt Nam, tuổi từ 20 - 60.
3. Sử dụng tài sản thế chấp để mở thẻ tín dụng
Hình thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập thông qua tài sản thế chấp chưa thực sự phổ biến nhưng vẫn được một số ngân hàng nhất định áp dụng. Tài sản thế chấp thường là sổ tiết kiệm, bất động sản, tiền ký quỹ,... Khi lựa chọn hình thức này, khách hàng cần tuân thủ các quy định và điều kiện đã thỏa thuận về quy trình mở thẻ, số tiền tiết kiệm tối thiểu trong tài khoản (khác nhau tùy từng ngân hàng),... Nhìn chung, thời gian chờ xét duyệt của hình thức này thường lâu hơn so với các phương án khác, nhưng bù lại, hạn mức sử dụng của chủ thẻ có thể lên đến 80% giá trị tài sản.
4. Mở thẻ tín dụng từ CASA
Casa là từ viết tắt của Current Account Savings Account, còn gọi là Tiền gửi không kỳ hạn. Đây là một loại hình gửi tiết kiệm ngân hàng mà Khách hàng có thể chủ động với khoản tiền của mình (gửi, rút tiền mặt nhiều lần và hưởng lãi suất không kỳ hạn). Với loại hình tiền gửi CASA, khách hàng dễ dàng mở tài khoản tiết kiệm, chuyển khoản hoặc tài khoản tích lũy định kỳ mà không yêu cầu số dư tối thiểu. Điều này giúp người sử dụng linh hoạt cầm cố sổ tiết kiệm trong những việc cấp bách, cần thiết như: Vay vốn đầu tư, đảm bảo mở thẻ tín dụng giá trị lớn hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn. Ngoài ra, tiện lợi của tiền gửi không kỳ hạn chính là khách hàng có thể dùng tài khoản để xác nhận khả năng tài chính cho chính bản thân hoặc gia đình, người thân đi du học, du lịch… ra nước ngoài trong thời gian ngắn.
Tuỳ vào sản phẩm của từng ngân hàng và số dư Casa bình quân mà khách hàng có thể được cấp thẻ tín dụng hạn mức khác nhau
🏬TỔNG KẾT
Thẻ tín dụng luôn là con dao hai lưỡi, các bạn chỉ nên mở khi thực sử hiểu và kiểm soát được sức khỏe tài chính của mình. Hi vọng bài viết trên đây phân nào hỗ trợ được mọi người trong việc quản lý tài chính cá nhân của mình. Nếu cần thêm thông tin mở cứ để thông tin mình sẽ hỗ trợ nhé.
