10/27/2026
RETIREMENT 2027: CÓ GÌ THAY ĐỔI?
Nếu anh/chị đang có 401(k), 403(b), 457(b), IRA hoặc tự kinh doanh, năm 2027 có một số thay đổi đáng chú ý trong việc để dành tiền về hưu.
1. 401(k), 403(b) và 457(b) dự kiến tăng giới hạn
Năm 2026:
$24,500
Năm 2027 dự kiến:
$25,500
Tăng thêm $1,000 mỗi năm.
Nếu công ty có Employer Match, đây cũng là lúc nên kiểm tra lại xem mình đã đóng đủ để nhận hết phần tiền hãng đóng thêm hay chưa.
2. Người từ 50 tuổi trở lên có thể để dành nhiều hơn
Catch-up contribution năm 2026:
$8,000
Dự kiến năm 2027:
$8,500
Riêng người từ 60 đến 63 tuổi:
2026: $11,250
2027 dự kiến: $11,750
Đây là cơ hội để những người đang gần tuổi nghỉ hưu tăng tốc việc để dành.
3. SEP IRA và các Defined Contribution Plans cũng dự kiến tăng
Mức tổng contribution tối đa:
2026: $72,000
2027 dự kiến: $75,000
Lưu ý: Điều này không có nghĩa người self-employed nào cũng có thể tự động đóng đủ $75,000. Số tiền thực tế còn phụ thuộc vào income, compensation và cách tính của từng retirement plan.
4. Thay đổi lớn nhất: SAVER’S MATCH bắt đầu năm 2027
Đây là một chương trình mới của Chính phủ Liên bang.
Người có thu nhập thấp hoặc trung bình đủ điều kiện có thể được Chính phủ match lên đến 50% của $2,000 tiền mình đóng vào retirement account.
Mức tối đa:
$1,000 mỗi người mỗi năm.
Ví dụ:
Anh/chị đóng $2,000 vào retirement account.
Nếu đủ điều kiện nhận mức match 50%:
Chính phủ có thể đóng thêm $1,000 vào retirement account.
Đối với vợ chồng khai Married Filing Jointly, mỗi người có thể đủ điều kiện riêng nếu cả hai đều đóng góp và đáp ứng điều kiện.
5. Saver’s Match thay thế Saver’s Credit
Đây là điểm rất quan trọng.
Trước đây Saver’s Credit là một tax credit và khả năng sử dụng credit có thể bị giới hạn bởi số thuế phải trả.
Bắt đầu với contributions của năm 2027, Saver’s Match có thể được chuyển trực tiếp vào retirement account của người đủ điều kiện, kể cả trong một số trường hợp họ có rất ít hoặc không có Federal Income Tax phải trả.
Ngưỡng thu nhập 2027 để còn có thể nhận Saver’s Match:
Single / Married Filing Separately:
Dưới $35,500 MAGI
Head of Household:
Dưới $53,250
Married Filing Jointly:
Dưới $71,000
Mức match sẽ giảm dần khi thu nhập tăng.
6. Traditional IRA và Roth IRA
IRS chưa công bố giới hạn contribution chính thức cho năm 2027.
Mức năm 2026 hiện tại là:
$7,500 tổng cộng giữa Traditional IRA và Roth IRA.
Không phải $7,500 cho Traditional IRA cộng thêm $7,500 cho Roth IRA.
Nếu đóng cả hai, tổng contribution thông thường vẫn phải nằm trong giới hạn IRA áp dụng cho năm đó.
ĐIỀU QUAN TRỌNG KHÔNG PHẢI LÀ ĐÓNG TỐI ĐA
Một retirement plan tốt phải phù hợp với tình hình tài chính của từng gia đình.
Trước khi tăng contribution, nên xem lại:
Có Employer Match hay không?
Nên dùng Traditional hay Roth?
Có emergency fund chưa?
Có nợ lãi suất cao không?
Thu nhập hiện tại và dự kiến khi về hưu ra sao?
Có đủ điều kiện nhận Saver’s Match năm 2027 không?
Đừng đợi đến gần tuổi nghỉ hưu mới bắt đầu tìm hiểu.
Đối với nhiều người đi làm, một trong những cách đơn giản nhất để xây dựng tài sản lâu dài chính là tận dụng retirement benefits mà công ty đã cung cấp.
Lưu ý: Các giới hạn 401(k), 403(b), 457(b), catch-up và SEP/Defined Contribution cho 2027 trong bài hiện là mức dự kiến dựa trên inflation adjustment. VNP sẽ cập nhật khi IRS công bố giới hạn chính thức.
VNP Financial Services
We make it EASY for YOU.
Thông tin mang tính giáo dục chung, không phải tư vấn đầu tư hay tư vấn thuế riêng cho từng cá nhân.
