09/19/2025
วันนี้จะมาแนะนำเทคนิคการจัดพอร์ตลงทุนแบบง่ายๆ ตามอายุของเรานั่นเอง โดยตามหลักการพื้นฐานที่ว่า แต่ละวัยจะรับความเสี่ยงได้แตกต่างกัน เนื่องจากภาระหน้าที่ที่รับผิดชอบและระยะเวลาลงทุนไม่เท่ากัน ดังนั้น คนอายุน้อยรับความเสี่ยงได้มาก แนะนำให้ลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงสูงในสัดส่วนมาก ส่วนคนอายุเยอะรับความเสี่ยงได้น้อยก็ควรจะลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงสูงในสัดส่วนน้อยลง
แนวคิด Rule of 100 เป็นแนวคิดจัดพอร์ตลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงสูงตามอายุ
สูตร คือ 100 - อายุผู้ลงทุน = สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง เช่น หุ้น เหรียญคริปโต เป็นต้น
ตัวอย่างเช่น
ช่วงวัยอายุ 25 ปี
= 100 - 25 = 75 ดังนั้น สามารถลงทุนหุ้น เหรียญคริปโตได้สูงถึง 75% ของพอร์ต วัยนี้ เป็นวัยเด็กจบใหม่ กำลังเริ่มต้นทำงานได้ไม่นาน ยังไม่มีภาระ มีระยะลงทุนอีกนาน รวมถึงระยะเวลาทำงานด้วย ดังนั้นจึงสามารถรับความเสี่ยงได้สูงมาก หากคนวัยนี้ลงทุนผิดพลาดก็ยังมีเวลาที่จะทำงานเริ่มสะสมเงินลงทุนใหม่ได้
ช่วงวัยอายุ 35 ปี
= 100 - 35 = 65 ดังนั้น สามารถลงทุนหุ้น เหรียญคริปโต ได้สูงถึง 65% ของพอร์ต วัยนี้ เป็นวัยที่ทำงานมาสักพักหนึ่ง เริ่มมีรายได้และหน้าที่การงานที่มั่นคง หลายคนจึงเริ่มเตรียมตัวสร้างครอบครัว หรือบางคนก็อาจจะเริ่มมีลูกคนแรกแล้ว เริ่มมีค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบมากขึ้น จึงอาจจะลงทุนเสี่ยงสูงได้ไม่เท่ากับวัยเริ่มต้นทำงาน เพราะต้องการเน้นสร้างความมั่งคั่งและสร้างความมั่นคงให้กับตัวเอง
ช่วงวัยอายุ 50 ปี
= 100 - 50 = 50 ดังนั้น สามารถลงทุนหุ้นได้สูงถึง 50% ของพอร์ต
วัยนี้ จะมีหน้าที่การงานที่มั่นคงสูง เงินเดือนสูงขึ้นมาก และภาระหนี้สินเริ่มลดน้อยลง รวมถึงเป็นช่วงวัยที่ต้องเตรียมเงินยามเกษียณ ดังนั้น จึงจำเป็นต้องลดความเสี่ยงจากการลงทุนเพื่อลดโอกาสขาดทุน แต่ยังลงทุนเพื่อให้ชนะเงินเฟ้อและได้ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝาก
ช่วงวัยอายุ 60 ปี
= 100 - 60 = 40 ดังนั้น สามารถลงทุนหุ้นได้สูงถึง 40% ของพอร์ต
วัยนี้ เป็นวัยที่คนส่วนใหญ่ใกล้เกษียณแล้ว หรือบางคนก็อาจจะเกษียณตอนอายุ 60 ปีดังนั้นความสามารถในการหารายได้ก็จะลดลง และจะเริ่มนำเงินเก็บเพื่อเกษียณออกมาใช้จ่ายแทนรายได้ที่หายไป จึงจำเป็นต้องลดความเสี่ยงของพอร์ต เพื่อรักษาเงินต้นให้ขาดทุนน้อยสุด และแนะนำให้ลดสัดส่วนลดทุนในหุ้นลงเรื่อยๆ ตามอายุของเราที่มากขึ้น อาจจัดสรรเงินไปไว้ในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เน้นรักษาเงินต้น และปกป้องค่าเงินจากอัตราเงินเฟ้อ เช่น CDs, พันธบัตร, หุ้นกู้ หรือ Annuity
ที่แชร์มานี้เป็นเพียงไอเดีย จัดพอร์ตพื้นฐานสำหรับมือใหม่สุดๆ ดังนั้น คนที่มีความรู้ด้านการลงทุน และมีประสบการณ์การลงทุนอยู่แล้ว ก็สามารถปรับสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงได้ตามความเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ตัวเองได้เลยนะคะ
>> สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น เงินฝากธนาคาร, พันธบัตรรัฐบาล, หุ้นกู้, และ กองทุนรวมตลาดเงิน เป็นการลงทุนที่เน้นรักษาเงินต้นและมีความเสี่ยงต่ำ แต่ก็จะมีผลตอบแทนที่ไม่สูงมากนักเมื่อเทียบกับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า
>> สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง คือสินทรัพย์ที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูง แต่ก็มีความผันผวนและโอกาสสูญเสียเงินทุนสูงเช่นกัน เช่น หุ้น, กองทุนรวมหุ้น, กองทุนรวมสินทรัพย์ทางเลือก, เหรียญคริปโต, อสังหาริมทรัพย์บางประเภท เป็นต้น
แนวคิดนี้เป็นเพียงเทคนิคการจัดพอร์ตพื้นฐานสำหรับนักลงทุนทั่วไป คนที่มีความรู้และประสบการณ์ในการลงทุนอยู่แล้ว สามารถปรับสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงได้ตามความเหมาะสมของตัวเองเลย
***โพสต์นี้ไม่ใช่การแนะนำการลงทุน ทำเพื่อแชร์ความรู้เท่านั้น
