SoftInvest Consulting Group

SoftInvest Consulting Group Блог професора Олексія Другова про особисті фінанси та інвестиції

21/03/2024

Вчора у студії ТРК ПЕРШИЙ ЗАХІДНИЙ обговорили курс валют, тарифи на комунальні послуги та ціни у магазинах. Дякую Yaryna Kapitan та Віктор Біщук за цікаву дискусію!

https://www.youtube.com/watch?v=4oqRFX68hn8

Шановні друзі та колеги! Висловлюємо Вам вдячність за підтримку та спільну працю у 2023 році. Бажаємо надії, радості, ві...
24/12/2023

Шановні друзі та колеги! Висловлюємо Вам вдячність за підтримку та спільну працю у 2023 році. Бажаємо надії, радості, віри у Перемогу та багато приємних миттєвостей у році прийдешньому. Божого Вам благословіння та затишного Різдва!

З повагою,
команда проєкту "Софтінвест Консалтинг"

ЩО ТАКЕ ФІНАНСОВА ПОДУШКА (ОСОБИСТИЙ ФІНАНСОВИЙ РЕЗЕРВ) ТА ЯК ЇЇ СФОРМУВАТИ?1. Що таке фінансова подушка?Фінансова подуш...
20/12/2023

ЩО ТАКЕ ФІНАНСОВА ПОДУШКА (ОСОБИСТИЙ ФІНАНСОВИЙ РЕЗЕРВ) ТА ЯК ЇЇ СФОРМУВАТИ?

1. Що таке фінансова подушка?
Фінансова подушка безпеки — це сума грошей, яку ви накопичуєте на випадок непередбачених витрат, таких як втрата роботи, хвороба або ремонт автомобіля. Вона повинна бути достатньою, щоб покрити ваші витрати протягом кількох місяців.

2. Як визначити її розмір?
Для того щоби визначити розмір саме вашої фінансової подушки (фінансової подушки вашої сім’ї), вам потрібно розрахувати ваші щомісячні витрати (розраховують усі поточні витрати за 3 місяці (без придання автомобіля, ремонту, інвестицій), потім суму ділять на три). Розмір фінансової подушки має складати: мінімум - три місяці витрат, максимум – шість місяців ваших поточних витрат.
Приклад: сім’я з трьох осіб. Поточні витрати за три місяці – 63 тисячі гривень (був неочікуваний ремонт автомобіля – 8 тисяч, ми його не враховуємо). Ділимо 63 тисячі на 3 місяці = 21 тисяча гривень. Розмір фінансової подушки має становити від 21*3 = 63 тисячі гривень, до 21*6 = 126 тисяч гривень.

3. Як і у чому її зберігати?
Фінансову подушку (ваш фінансовий резерв) потрібно зберігати:
А) вдома у готівці (бажано)
Б) на поточному рахунку у банку (частково, якщо це стосується гривні).
Враховуючи ризики для фінансової ситуації в Україні, її зараз потрібно зберігати на 2/3 у валюті (долар або євро) та на 1/3 у гривні. Тобто, якщо розмір вашої подушки 63 тисячі гривень, 42 тисячі має бути у валюті (500 євро та 600 доларів або 1000 євро, або є 1200 доларів). 21000 – це гривня, з них 10-11 тисяч можна тримати на поточному рахунку у банку.
Фінансову подушку НЕ МОЖНА витрачати на поточні потреби.

4. Як її сформувати (10 порад)
1) Порахуйте ваш бюджет (принаймні за останніх 3 місяці, для цього зручно використовувати виписки за вашими картковими рахунками)
2) Зменшить витрати. Подивіться від яких витрат можна відмовитись. Це буде зрозуміло, коли ви проаналізуєте витрати за останній час ти визначите ваші фінансові пріоритети.
3) Спробуйте збільшити ваші доходи. Є чимало можливостей для підробітку. Спробуйте знайти застосування вашим навичкам для того щоби заробити додаткові кошти у вільний від основної роботи час. Для цього можна використовувати пропозиції роботи на Work.ua, Upwork та інших ресурсах. Не користуйтесь пропозиціями, що приходять до вас у вигляді смс, повідомлень у телеграмі, WhatsApp. Більшість із них – це обман, спрямований на те щоби виманити ваші гроші.
4) Загасіть кредити, по яким ви сплачуєте високі відсотки (мікрокредити, карткові кредити банків, коли пройшов пільговий період).
5) Спробуйте збільшити ваш основний дохід. Деколи можна просити про підвищення платні за вашою основною роботою, з умовою виконання більшого обсягу відповідальності та виконуваних робіт.
6) Поставте чітку ціль. Наприклад: я маю сформувати свою фінансову подушку за 6 місяців. Поставте собі нагадування про вашу ціль у записнику чи на видному місці.
7) Зробіть план створення фінансової подушки. Припустимо ваш дохід – 28 тисяч гривень у місяць. Розмір вашої фінансової подушки має становити 60 тисяч. У вас вже є 20 тисяч. Вам для формування подушки потрібно відкладати по 8 тисяч ще протягом 5 місяців. Притримуйтесь цього плану.
8) Зробіть формування вашої подушки першочерговим завданням. Тобто, відкладайте у свій резервний фонд кошти одразу, як ви отримали доходи. Не чекайте кінця місяця, коли ця сума створиться сама собою.
9) Автоматизуйте виконання вашої цілі. Зробіть собі окремий рахунок (картку) у банку і зробіть автоматичне зарахування коштів на неї 1 числа кожного місяця (для прикладу).
10) Контролюйте формування вашої подушки щомісяця та не піддавайтесь спокусі зробити чергову «вигідну покупку» за відкладені кошти.

Успіху Вам у формуванні фінансової подушки та у досягненні фінансових цілей!
Наступний раз обговоримо правила ведення особистого бюджету 🤓

ЯК РЕАЛІЗУВАТИ СВОЇ ФІНАНСОВІ ЦІЛІ? (продовження, початок у попередніх постах)Ваші цілі не досягнуться самі по собі, том...
10/12/2023

ЯК РЕАЛІЗУВАТИ СВОЇ ФІНАНСОВІ ЦІЛІ?
(продовження, початок у попередніх постах)
Ваші цілі не досягнуться самі по собі, тому вам потрібно розробити план дій, щоб перетворити їх у реальність. Для того щоби зрозуміти наскільки ви зараз спроможні реалізувати свої фінансові цілі, потрібно здійснити такі кроки.
1. Чітко визначити який фінансовий ресурс у вас зараз є. Для цього потрібно розрахувати вартість ваших активів та зобов’язань. У активах варто виділити дві складових – ліквідні (депозити, готівка, цінні папери) та малоліквідні (нерухомість, автомобіль).
2. Порахувати загальну вартість ваших фінансових цілей.
3. Скласти ваш річний бюджет: розрахувати ваш річний дохід та річні витрати, відняти – і ви знатимете ваш річний прибуток (позитивний грошовий потік). Це кошти які потрібно використовувати для досягнення фінансових цілей або ж для інвестування. Вони враховуються у ваш фінансовий ресурс для виконання середньо- та довгосторокових цілей. Про те як правильно складати бюджет та як заощаджувати ми ще обговоримо у нашому блозі.
4. Визначити, чи покриваєте ви своїми ресурсами (ліквідні активи + чистий грошовий потік) виконання своїх фінансових цілей. Якщо ні – потрібно їх виконувати по мірі їх пріоритетності (спочатку реалізовувати цілі з пріоритетністю 1-3 за п’ятибальною шкалою, решту – за появи додаткових можливостей).
5. Якщо ми розраховуємо можливість придбання нерухомості та автомобіля, від його запланованої вартості потрібно відняти вартість наявних у вас нерухомості та автомобіля (якщо вони у вас є). Купуючи нову квартиру, ви переважно продаєте попередню.
6. Потрібно не забувати що є інфляція і ваші цілі з часом зростатимуть в ціні. Якщо ви записали свої фінансові цілі у доларах США, ваші цілі дорожчатимуть, у середньому, на 3% у рік. Якщо у гривні – то на 7-8%. Це також потрібно враховувати при побудові фінансового плану.
Та усі ці розрахунки не працюватимуть, якщо у вас відсутня мотивація та фінансова дисципліна. Є чимало прикладів людей, які багато заробляють, а витрачають ще більше, або ж маючи великий капітал втрачають його у провальних фінансових операціях.
Зробивши усі зазначені розрахунки, розробіть для себе кроки, які ви збираєтеся зробити для досягнення кожної цілі, і графік, який ви встановили для виконання кожного кроку. Розмістіть план дій на видному місці, щоб нагадувати вам про кроки, які ви робите.
Крім усього іншого, у вашому плані дій має бути вказано, як ви будете розподіляти гроші на досягнення своїх цілей. Фахівці рекомендують:
окремо виділяти гроші з кожної зарплати на надзвичайний фонд, фонд коледжу або майбутню додаткову пенсію.
слідкувати за прогресом своїх заощаджень та інвестування. Щоб не відставати від своїх цілей, записуйте свій прогрес у журналі, бухгалтерській книзі, електронній таблиці або програмі для особистих фінансів. Це може допомогти вам скорегувати свої доходи та витрати за потреби. Святкуйте свої успіхи. Визнайте свій прогрес і винагороджуйте себе, коли досягнете мети.
Для натхнення оточити себе нагадуваннями про свої фінансові цілі. Наприклад, якщо ви заощаджуєте на новий будинок або велику подорож, тримайте біля дзеркала фотографію свого ідеального будинку чи місця відпочинку.
Експерти рекомендують також регулярно переглядати свої фінансові цілі та загальний фінансовий план. План слід переглядати кожного разу, коли у вашому житті або фінансовому становищі відбуваються значні зміни. Якщо цього не відбувається - щорічно переглядайте план, щоб точно відобразити будь-які пріоритети, життєві обставини чи фінансові фактори, які змінилися.
Потрібно також знати, що наявний у вас ліквідний фінансовий ресурс також потрібно інвестувати, як мінімум для того, щоби його вартість не знижувалась через інфляцію. А у наступному пості, ми обговоримо, як правильно сформувати свою фінансову подушку безпеки.
На фото, разом зі мною, людина яка успішно досягає усі свої фінансові цілі та приділяє при цьому багато уваги благодійності та соціальним проєктам - Jakob Dalgoff

ЯК ПРАВИЛЬНО ВСТАНОВИТИ СВОЇ ФІНАНСОВІ ЦІЛІ?Просто заощадити гроші недостатньо, щоби забезпечити собі довгостроковий фін...
04/12/2023

ЯК ПРАВИЛЬНО ВСТАНОВИТИ СВОЇ ФІНАНСОВІ ЦІЛІ?

Просто заощадити гроші недостатньо, щоби забезпечити собі довгостроковий фінансовий успіх. Якщо ви хочете, щоб ваші гроші працювали на вас, а не ви працювали на гроші, потрібно встановити фінансові цілі.

Фінансові цілі – це як орієнтири нашого життєвого маршруту, або, як зупинки вашої туристичної подорожі – місця, куди ви хочете потрапити. Для кожного, вони будуть відрізнятись, але можна навести приклади особистих фінансових цілей, які зустрічаються доволі часто: створити свою подушку фінансової безпеки; виплатити кредити; купити житло; зібрати кошти на донат для ЗСУ; забезпечити себе фінансово після виходу на пенсію.

Усі цілі розподіляються в часі на короткострокові – до року, середньострокові – 3-5 років та довгострокові – 5-10 і більше років. Окрім того, для них встановлюється пріоритетність (як правило, від 1 до 5, де 1 – найвищий пріоритет). Це робиться для того, щоби правильно розподілити наші фінансові потоки та першочергово досягати найважливіших цілей.

Як правильно визначити саме ваші фінансові цілі?
1. Зрозумійте, що для вас насправді важливо. Для прикладу, ви можете пройти важливі для вас курси, або поїхати на вихідні відпочити з сім’єю. Якщо курси дадуть вам підвищення у оплаті праці, ви зможете за декілька місяців поїхати на відпочинок, маючи краще фінансове забезпечення. Однак, якщо ви два роки не відпочивали з сім’єю, а результат від курсів несуттєвий, тоді у пріоритеті буде другий варіант.
2. Цілі мають бути конкретними, вимірними, досяжними та визначеними в часі. Тобто, я хочу купити квартиру – це не ціль, а лише намір. Натомість, я хочу придбати двокімнатну квартиру у Львові, в районі вулиці Личаківської, через три роки, і її вартість становить не більше USD 90 тисяч – це вже фінансова ціль (звісно за умови, що ви маєте для цього фінансову спроможність).
3. Розділіть свої цілі на ті, які ви можете досягти швидко, і ті які будуть для вас актуальні через певний час. Якщо ви можете загасити кредит, по якому сплачуєте відсотки, через місяць – зробіть це через місяць. Якщо ви фінансово не можете дозволити собі новий автомобіль у цьому році (потрібно брати дорогий кредит) – встановіть собі цю ціль на другий-третій рік.
Отож, після визначення своїх фінансових цілей – ви оформите їх у вигляді таблиці, де буде перелік цілей (5-7), орієнтовний час їх досягнення, пріоритет та вартість.
А про те, як досягати своїх свої фінансові цілі – ми поговоримо у наступному пості

ЧИ СТАВИМО МИ СОБІ ФІНАНСОВІ ЦІЛІ ТА НАВІЩО НАМ НАШ ФІНАНСОВИЙ ПЛАН?За дослідженнями компанії Чарльз Шваб, лише 33 відсо...
01/12/2023

ЧИ СТАВИМО МИ СОБІ ФІНАНСОВІ ЦІЛІ ТА НАВІЩО НАМ НАШ ФІНАНСОВИЙ ПЛАН?

За дослідженнями компанії Чарльз Шваб, лише 33 відсотки американців мають написаний особистий фінансовий план. Результатів досліджень в Україні немає, але відсоток був би значно меншим. Виникає логічне питання, а для чого він нам або, риторичне, «Чи він нам потрібен, і так ніколи часу немає ні на що, треба гроші заробляти…»?

Є така мудрість – «Човен, який не знає куди пливе, ніколи не матиме попутного вітру». Так само і ми. Коли не маємо чіткого фінансового плану досягнення наших життєвих цілей, часто не можемо їх досягти. Нам завжди бракує грошей, доходи низькі, ціни ростуть, а кредити дорогі і ми їх боїмось, оскільки не впевнені що зможемо їх оплатити.

Так ось, перш за все ми маємо встановити свої життєві цілі, оцінити їх та розподілити у часі. Фінансовий план же потрібен для того, щоби ми чітко знали, коли і скільки грошей нам буде потрібно для того щоби купити нашу квартиру, машину, поїхати відпочити, оплатити дітям навчання. У ньому чітко написано, скільки ми можемо витратити у місяць і куди потрібно наші заощадження вкласти, щоби цілі виконати. А ще там є чіткі розрахунки, як ми погасимо наші кредити разом із відсотками.

Фінансовий план – це наш дороговказ до реалізації наших мрій та бажань, який ми просто не встигаємо написати, оскільки проживаємо життя вирішуючи поточні проблеми, замість того щоби керувати нашим життям стратегічно.

Я запланував зробити серію постів про те, як потрібно встановити свої фінансові цілі та зробити особистий (сімейний) фінансовий план тут, та на сторінці Львівської політехніки (більш широкий варіант). Якщо вам цікаво – залиште коментар або «+» під цим постом і точно побачите наступні. Давайте встановимо життєві цілі та побудуємо Ваш фінансовий план разом))

Керівник проєкту, професор
Олексій Другов

НБУ ВЗЯВ КУРС НА ЗМІЦНЕННЯ ГРИВНІ – ЯКІ Ж НАСЛІДКИ?Проти очікування більшості учасників ринку, майже за місяць «відносно...
08/11/2023

НБУ ВЗЯВ КУРС НА ЗМІЦНЕННЯ ГРИВНІ – ЯКІ Ж НАСЛІДКИ?

Проти очікування більшості учасників ринку, майже за місяць «відносно вільного» курсу на міжбанку, гривня зміцнилась на 2-3%. Курс в обмінниках також на користь гривні: з 38,5 вона здорожчала до 37,6 за долар. Причина тому – дії Національний банк України який цілеспрямовано продає підвищені об’єми долара на ринку, тим самим граючи на його «пониження». Прямими наслідками цього є ріст привабливості гривні, зниження інфляції та збереження заощаджень та реальної вартості доходів українців.

Та є й інша сторона – ризики. З серпня (коли пішли чутки про те що курс «відпустять») резерви НБУ знизились на 2,8 мільярди доларів і є ймовірність, що за зменшення зовнішньої підтримки резервів може якраз і не вистарчити вже в наступному році, але вже просто для втримання фінансової стабільності. Наразі їх рівень ще є доволі високим – 38,97 мільярди доларів США, але з січня темпи їх зниження можуть суттєво зрости. Другий ризик: на фоні нашого постійного «впрошування» західних партнерів про виділення фінансової допомоги, дуже дивною виглядатиме ревальвація (ріст вартості) гривні, що також означає що валюти у нас в країні забагато. Питанню виділення міжнародної фінансової допомоги це відверто не сприятиме. І це ми зараз не обговорюємо втрати експортерів та ЗВР, які продано за нижчим від адекватного ринкового курсу.

Зрештою, чому НБУ просто не втримувати гривню на попередньому рівні 36,56-36,93? Це і знижує витрати золотовалютних резервів і одночасно не створює політичних ризиків ревальвації.

Професор Олексій Другов

Що буде на фінансовому ринку України у 2024 році: два сценаріїМайбутнє фінансової ситуації у 2024 в Україні наразі невиз...
19/10/2023

Що буде на фінансовому ринку України у 2024 році: два сценарії

Майбутнє фінансової ситуації у 2024 в Україні наразі невизначене. Залежить воно, нажаль, від зовнішнього фактору – міжнародної фінансової допомоги партнерів. Загалом, можна виділити два основних сценарії, за якими розвиватиметься фінансова ситуація у 2024 році:

1. Ми отримаємо заплановану фінансову допомогу в розмірі, приблизно 40 мільярдів доларів США. Тоді фінансова ситуація у країні буде схожа на 2023 рік. Стабільний курс гривні (36-38 гривень за долар), відносно низька інфляція (6-12%), поступовий ріст заробітної плати, вигідні вкладення у гривневі облігації та депозити. Ймовірність такого сценарію: 25-50%.

2. Ми отримаємо допомогу у розмірі приблизно 20 мільярдів доларів США. Тоді, фінансова ситуація буде нестабільною, дефіцит бюджету потрібно буде компенсувати додатковими випусками ОВДП, девальвацією гривні та її "друком". Матимемо курс 40-44 гривні за долар, інфляцію 15 і вище відсотків, проблеми із запланованим підвищенням заробітних плат, потенційний вихід інвесторів у долар. Ймовірність такого сценарію: 50-75%.
Ми не розглядаємо сценарій, за якого Україна отримає менше, аніж 20 мільярдів доларів зовнішньої допомоги, оскільки його ймовірність є, наразі, дуже низькою.
Про те, що робити за цих двох різних сценаріїв – у суботньому пості

УЧОРА ВВЕЧЕРІ НАЦБАНК СКАСУВАВ ФІКСОВАНИЙ КУРС, ЩО ДАЛІ?Учора ввечері Національний банк скасував фіксований курс. Очікув...
03/10/2023

УЧОРА ВВЕЧЕРІ НАЦБАНК СКАСУВАВ ФІКСОВАНИЙ КУРС, ЩО ДАЛІ?

Учора ввечері Національний банк скасував фіксований курс. Очікувалось що він зробить це 25 жовтня, але видно були причини щоби зробити це швидше.
Що відбулось сьогодні? На 12 годину курс долара зріс на чорному ринку до 38,2-38,6 та знизився на офіційному міжбанківському до 36,55-36,6.
Чого ж очікувати далі?
По-перше, на чорному ринку спекулянти пробують заробити на паніці, а НБУ хоче усім показати що курс може й знижуватись - тобто нічого серйозного не сталось і не буде.
По-друге, не для того курс відпускали, щоби ще й погіршити не найкращу ситуацію з фінансуванням бюджету (коли гривня дорожчає, бюджет недоотримує від продажу міжнародної допомоги).
Тобто, гривня до кінця року дещевшатиме на міжбанку. Спекулянти завтра заспокоються і курси зблизятся. На міжбанку долар виросте, а готівковий буде стабільним або дещо знизиться (принаймні на короткий період часу).
Загалом, якщо маєте запаси гривні, на перспективу - є сенс придбати зараз долари та євро за картковими курсами банків. Євро починає виглядати дуже привабливо за ціною.

ЩО ВІДБУВАЄТЬСЯ З ЦІНАМИ НА НЕРУХОМІСТЬ У ЛЬВОВІ І ЩО БУДЕ ДАЛІ?Середня ціна метра нерухомості у новобудовах Львова у ве...
22/09/2023

ЩО ВІДБУВАЄТЬСЯ З ЦІНАМИ НА НЕРУХОМІСТЬ У ЛЬВОВІ І ЩО БУДЕ ДАЛІ?

Середня ціна метра нерухомості у новобудовах Львова у вересні 23 року складає 48200 гривень (за даними порталу ЛУН). За останній рік вона виросла майже на 10%. У доларах (по реальному курсу) це складає приблизно 1270 доларів США. На ринку ще можна знайти деякі квартири з ціною 1000 доларів за метр, але це переважно будови, що були розпочаті до військових дій і вільних квартир там вже майже немає.

Чому так дорого? Ми часто чуємо що нерухомість дорога, війна, ціни впадуть…Причини таких цін наступні. По-перше, собівартість будівництва зросла. Але, насправді вона стартує від 550-600 доларів у Львові. Тому це не головна причина. Основне – це ринкові сили. Будують зараз значно менше, аніж до війни (на 30% менше новобудов, а квартир менше в рази), а попит у Львові був, є і буде, зважаючи на приблизно +200 000 осіб, які переїхали у місто під час війни. Відповідно, забудовники суттєво підняли ціни.

Що ж далі буде з цінами? По-перше, якщо нормально запрацює програма житлових сертифікатів е-відновлення, то у Львові ціни зростуть ще на 20-30%, а гарних вільних квартир вже просто не буде. Зважаючи, що грошей на цю програму мало, цей процес буде, усе ж, поступовим. По-друге, закінчення війни, також створить додатковий попит. Тому, якщо нічого неочікуваного не станеться, реальні ціни на новобудови у Львові становитимуть від 1500 доларів за м. Знизити ціни може девальвація гривні, але більшість забудовників вже зафіксували усі ціни в доларах. Тому, для тих хто хоче купити квартиру саме у Львові – використовуйте державні програми іпотеки або беріть розтермінування і купуйте краще зараз.

Національний банк відпустить долар? Що буде з курсом?Увесь минулий тиждень активно обговорювалась тема скасування фіксов...
17/09/2023

Національний банк відпустить долар? Що буде з курсом?

Увесь минулий тиждень активно обговорювалась тема скасування фіксованого курсу НБУ 36,6. Курс долара на готівковому ринку зріс і всі уже бачать курс 40-41. Що ж насправді буде і коли?
Причини згаданих процесів зрозумілі – потрібно «латати дірки у бюджеті» і продавати долар по 36,57 для Мінфіну одне, а по 39-41 – зовсім інше. Різниця за рік – 120-130 мільярдів гривень. Національний банк, який перш за все, дбає про інфляцію і стабільність довго не піддавався, але вже дав згоду на девальвацію.

Коли? Швидше за все, на наступному засіданні Комітету та Правління з монетарної політики 24-26 жовтня. Принаймні це буде логічно і відповідальність буде розділена.
Які наслідки? НБУ зробить усе (наразі золотовалютні резерви понад 40 млрд доларів і можливості є) щоби курс різко не змінювався і спробує тримати його на рівні 38-39 гривень до кінця року. Готівковий курс це плюс 0,5-1 гривня.

Що робити? Якщо зараз у вас є значні суми гривні – є сенс купити валюту через поточні рахунки та депозити банків під купівлю валюти. Ви купите долар по 37,4-37,7 гривні. Дешевше вже не буде)) На готівковому ринку можна також купувати і євро, він зараз на рівні 41 гривні. Тільки спокійно і без паніки 😅

Address

Червоної калини, проспект
Lviv

Opening Hours

Monday 09:00 - 17:00
Tuesday 09:00 - 17:00
Wednesday 09:00 - 17:00
Thursday 09:00 - 17:00
Friday 09:00 - 17:00

Telephone

+380673736473

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when SoftInvest Consulting Group posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to SoftInvest Consulting Group:

Shortcuts

Share

Category