01/09/2023
Страхування життя та банківський депозит – це два різних фінансових інструменти, які можуть забезпечити збереження та накопичення коштів. Обидва варіанти мають свої переваги та відмінності, які варто враховувати при виборі.
Особливості депозиту
📌Простота оформлення
Кожен банк пропонує депозитні програми, якими легко можуть скористатися клієнти, зокрема, оформивши договір через мобільний додаток.
📌Короткий строк дії
Найчастіше депозити оформлюються на рік, та може бути й коротший термін: 6, 3 або навіть 1 місяць. Депозитні договори на триваліший період пропонуються рідко, адже банк не може прогнозувати фінансову ситуацію в довгостроковій перспективі й не хоче брати на себе інфляційні ризики.
📌Легкий доступ до коштів
Депозит на відміну від страхування життя дає можливість завжди мати доступ до своїх коштів. Є багато депозитних програм, що дозволяють поповнювати рахунок або знімати гроші у будь-який час. Навіть, якщо така опція не передбачена, ви можете розірвати договір та забрати свої гроші в будь-який момент, втративши на відсотках досить невелику суму.
📌Фіксована відсоткова ставка
Банківські депозити мають фіксовану відсоткову ставку, яка не змінюється протягом строку депозиту. Це дозволяє точно розрахувати очікувані відсотки з вкладення.
📌Гарантована безпека вкладень
В Україні діє система гарантування безпеки вкладень. На період дії воєнного стану та три місяці після його скасування держава гарантує стовідсоткове повернення банківських вкладів, а після війни максимальна гарантована сума компенсації за вкладами становитиме 600 тисяч гривень.
Особливості страхування життя
📍Довгостроковість
Договір страхування життя зазвичай підписується на 10 й більше років. Тільки деякі страхові компанії пропонують програми терміном від 5 років.
📍Фінансовий захист
Поліс страхування життя дозволяє не тільки зберігати та накопичувати кошти, але й пропонує фінансовий захист родини у разі смерті страхувальника (платника), а також захищає клієнта від фінансових витрат на випадок втрати працездатності, встановлення інвалідності, хвороби або травми.
📍Індивідуальна програма
При відкритті накопичувальної програми страхування життя також можна до програми додати ряд ризиків та обрати варіанти росточки та платежу, що дозволяє підлаштувати програму під індивідуальні потреби кожного клієнта.
📍Дохідність та прибутковість
Страхові компанії кожен рік нараховують бонуси за договором страхування. Відповідно до цього щорічно їх розмір може змінюватись і залежить від результатів фінансової діяльності компанії.
📍Надійність
Компанії страхування життя знаходяться під постійним контролем держави та НБУ. Нещодавно для них були підвищені розміри уставного фонду та страхових резервів. Вони проходять щорічні аудити та мають вкладати кошти клієнтів тільки в надійні інструменти фінансового ринку, список яких визначений Законом. Також законодавчо встановлений нормативний запас платоспроможності страхової компанії на рівні 105%. Це означає, що її активи завжди повинні перевищувати зобов’язання на 5%. Це дає можливість повернути клієнтам 100% заощаджень навіть при найгіршому перебігу подій.
📍Податкова пільга
Усім громадянам, з доходів яких утримувався податок на доходи фізичних осіб, держава повертає суму цього податку, що розраховується від суми сплачених премій.
📍Неділимість при розлученні
Кошти, що зберігаються на рахунках компаній страхування життя, належать виключно страхувальнику. Вони не діляться при розлучені та не підлягають арешту чи конфіскації через суд.
Що обрати?
Не коректно говорите про те, який фінансовий інструмент кращий для інвестування коштів, адже депозит і накопичувальне страхування життя мають зовсім різні цілі.
Якщо мова йде про короткий термін та вам важливо мати постійний доступ до своїх коштів, то банківський депозит може бути кращим варіантом. Якщо ж ваша ціль – отримати довгостроковий фінансовий захист та можливості накопичувати пенсійний капітал, то найкращий варіант – оформити поліс страхування життя. Зазвичай вигідно використовувати обидва інструменти в комплексі. Консультація з фінансовими фахівцями може допомогти вам зробити обдумане рішення, що відповідає вашим фінансовим цілям.
Щоб дізнатися більше про програми накопичувального страхування життя від європейської групи лідера ринку страхування Центральної та Східної Європи, Vienna Insurance Group, зателефонуйте за номером гарячої лінії: 0 800 508 501.
