最懂你的財務顧問 郭亭廷 CFP

25/08/2026

【勞保、勞退，你真的分得清楚嗎？】

很多人以為，每個月薪水被扣的勞保費，就是在幫自己存退休金。

其實不是。

勞保是社會保險，不是你的個人帳戶；
勞退新制，才是累積在你名下的個人退休金專戶。

面對少子化、高齡化與勞保財務壓力，與其一直問：

「勞保以後到底領不領得到？」

更重要的是問自己：

如果未來只靠勞保＋勞退，真的足以支撐我想要的退休生活嗎？

退休規劃真正要做的，是提早算清楚：
勞保、勞退能提供多少？
退休生活還差多少？
自己的「第三層退休現金流」要怎麼準備？

制度我們無法控制，但自己的退休底氣，可以提早準備。

把這支影片分享給還分不清勞保、勞退的朋友。

#勞保 #勞退 #退休規劃 #退休金 #財務規劃

04/08/2026

最近政院拍板的遺贈稅「大老婆條款」，完全顛覆了以往的財產轉移邏輯，而這一切都源自一起震驚社會的真實案例。

一位富商在過世前一年，將市價3億元的股票贈與元配。很多人以為夫妻贈與免稅，這波操作很完美。但富商過世後，這3億依法併入遺產總額，產生了高達5,700萬的遺產稅。結果，這筆天價稅金竟然是由富商另一名6歲的非婚生女兒來承擔，形成了連憲法法庭都認定違憲的「稅務絞殺」。

為了解決這個漏洞，新法明確規定：死亡前兩年的贈與，受贈人必須按比例負擔遺產稅！過去算盤打得很精的「生前全給配偶」策略，現在不僅要按比例課稅，還會讓配偶剩餘財產的扣除額大幅縮水。

把財產安全交接給下一代，需要的是建立專屬的人生整理藍圖，精準盤點手上的資源與稅務風險。傳承不能只喊口號，必須做一個說到且做到的人，提前佈局，否則留下的不是愛，是無盡的官司與稅金。

趕快轉發這篇文章給你身邊負責管錢或有資產傳承需要的親友，提早檢視現有的規劃方向！

28/07/2026

很多人以為，

兄弟姊妹特留分刪除後，就不能分遺產了。

其實，不完全正確。

真正重要的是：

有沒有預立遺囑。

這次修法，最大的改變不是讓兄弟姊妹失去繼承權，而是讓每個人有更大的財產自主決定權。

但要記住一句最重要的觀念：

兄弟姊妹「特留分」取消

≠ 法定繼承權取消

如果沒有立遺囑，兄弟姊妹仍可能依法繼承。

因此，這次修法之後，立遺囑的重要性不是降低，而是更高。

我也特別整理了一份 《2026 民法繼承修法懶人包》，把修法重點、影響族群及九大注意事項一次整理給大家。

💬 想索取最新版懶人包，留言「想知道」我直接傳給您！

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最懂你的財務顧問 郭亭廷 CFP®
用心 傾聽 最懂您。

12/07/2026

以前以為，
陪孩子長大，
是我在教他。

後來才發現，
很多時候，
是他在教我。

教我等待，
教我相信，
也教我勇敢。

「媽媽，我愛你。」
那是他第一次，
主動表達情感的完整句子。

而我也在那段等待的日子裡，
鼓起勇氣，
重新建立個人品牌，
重新出發。

原來，
成長不一定很快。
只要方向清楚，
慢慢走，
也會抵達。

送給每一位，
正在努力長大的大人。

我們一起共勉～❤️

08/07/2026

【人生沒有一塊拼圖是多餘的】

上週末看著寶貝坐在地墊上，認真地拼著一盒新拼圖。好幾次，我其實很想伸手告訴他：「這片應該放這裡。」但最後，我選擇坐在旁邊，靜靜地看著。

因為我知道，如果每一步都由我替他完成，他得到的是一幅拼好的圖；但讓他自己嘗試、修正，他得到的是解決問題的能力。

這個過程，讓我深深反思了過去這 20 年來的財務顧問生涯。我們都希望擁有幸福的家庭、健康的身體、自由的退休生活，也期待能把愛好好地留給下一代。當我們想完成的拼圖越大，需要的時間與耐心自然也更多。

健康、家庭、工作、資產、保障、傳承……每一塊看似獨立，其實緊緊相連。

很多人以為我的工作只是談數字、談條款，但其實，我更常做的，是陪著一個家庭，一片一片地把人生的「整理藍圖」慢慢完成。

有人先補上醫療防護網；有人開始累積退休現金流；有人則是在孩子還小時，就先建好風險防火牆。沒有哪一塊最重要，重要的是在對的時間，把對的拼圖放進人生。

人生不是比誰拼得快，而是比誰把重要的那幾塊，放在最對的位置。

分享給身邊那個為了家庭默默付出的另一半，願我們都能用時間與智慧，慢慢拼出屬於自己的幸福人生。🧩

#財務保全 #人生拼圖 #財務規劃
#小啟發大道理 #最懂你的財務顧問

01/07/2026

【7 月新制上路｜這幾項，可能比你想的更影響生活】

7 月開始，多項新制正式上路。
從上班族、開車族、家長，到家中有長輩需要照顧的家庭，其實都可能受到影響。

這次我特別關注幾項和大眾最相關的變化：

✔ 職場霸凌防治法上路
職場霸凌有了更明確定義，企業也必須建立申訴與處理機制。
若情節重大，最高可罰 450 萬元。

✔ 交通相關新制調整
包含台鐵改點、桃機電車停駛，以及汽車燃料費更名。
對通勤族與開車族來說，日常習慣都可能受到影響。

✔ 家庭福利升級
新生兒篩檢全額補助、產前診斷補助提高、兒童健檢次數增加。
對有孩子的家庭來說，這是很實用的福利。

✔ 長照與高齡照護規範更嚴格
這也提醒我們——
照顧風險，不是未來才要面對，而是現在就該開始準備。

身為財務顧問，我常常在想：

政策每年都會改，制度也會更新。
但真正重要的是，當人生風險來臨時，你是否有足夠的準備去承接？

很多人以為財務規劃只是投資理財。
但對我來說，它更像是替人生建立防護網。

因為真正的安全感，不是風險不會發生，
而是風險來了，你依然有選擇。

這次 7 月新制裡，
你最有感的是哪一項呢？
歡迎留言和我分享 👇

最懂你的財務顧問 郭亭廷 CFP®
財務規劃找亭廷，安心打拼一定行

#七月新制 #風險管理 #家庭財務規劃

28/06/2026

28/06/2026

【停水你會急，停薪你怎麼不急？】

剛過去的梅雨季緊接而來的颱風季，雨下得又大又急，許多地方甚至傳出淹水災情。這讓我想起一個很深刻的現象：雨要下得剛剛好，從來就不是我們說了算。若沒有好的水庫把水適時儲存起來，雨停了，我們還是一樣缺水。

年輕時大家拼命賺錢，就像下著傾盆大雨，但過了40歲，如果沒有建構好你的「人生水庫」，一旦雨停了（停薪、退休、意外發生），你面臨的將是嚴重的乾旱期。修補屋頂一定會是在出太陽的時候，才不會等暴雨來了，才在屋內接漏水。

40歲後，你必須擁有這三座水庫：

💧 財務水庫：建立穩定的現金流，讓資產為你工作。
🏥 健康水庫：完善醫療與長照準備，別讓疾病沖走半生積蓄。
🏡 家庭水庫：妥善安排資產傳承，讓責任與愛得以延續。

把人生比喻成水庫，現在的你，裡面存的是焦慮，還是未來的保障？歡迎在底下留言與我分享你的想法，趁著現在還有太陽，我們一起把水庫蓋好。

24/06/2026

同樣是投資，為什麼高資產客戶越來越喜歡用保單做規劃？

很多人會問我：「基金我在銀行買就好了，為什麼還要用保單做投資？」

其實兩者都能參與市場，差別在於底層邏輯完全不同：

基金解決的是「資產增值」。
保單解決的是「資產增值＋保障＋傳承」。

當資產規模越大，我們關心的往往不只是賺多少，而是：
✔️ 如何安全地留給家人
✔️ 如何精準指定受益人
✔️ 如何預留未來的稅源
✔️ 如何讓資產有效率地傳承

保單自帶三大底氣：
1️⃣ 身故/意外保障：除了帳戶價值，還有額外給付，保護傘多開一層。
2️⃣ 指定受益人：理賠金直接給想留的人，不需經過冗長的遺產分配程序。
3️⃣ 長期紀律＋複利：特別適合退休金、子女教育金等長遠目標。

投資是為了讓錢變多，保障是為了讓愛延續。

把資金規劃拉長到 5 年以上，讓保障與複利一起發揮作用。

留言【規劃】，我把「保單與傳統投資差異圖表」私訊給你！

#資產配置 #財富傳承 #指定受益人 #退休規劃