財經Alan

28/07/2026

民法兄弟姊妹特留分，已經立法院三讀通過確定刪除了。頂客族迎來繼承權的基本保障。

但注意，新法是刪除兄弟姊妹的特留分，不是刪除兄弟姊妹的繼承權、應繼分。

如果被繼承人生前沒有用「遺囑」，將全部遺產指定分配給繼承人，兄弟姊妹依然擁有全部遺產的應繼分權利。

應繼分，就是「繼承人本來應該可以繼承的部分」。特留分，就是一定要「特別保留給繼承人的部分」。

目前最簡單有效的做法，還是透過「遺囑」或「人壽保險」來作規劃。

#應繼份
#特留份

13/07/2026

【案例分享｜車險保障的不只是理賠，更是專業協助】
日前聽到一位客戶分享車禍經驗，事故本身並不嚴重，但因不熟悉法律程序，獨自面對調解、訴訟及求償，對方卻準備充分，最終賠償近 20 萬元，讓她感到相當委屈。
這也提醒大家，很多人認為車子舊了，只保強制險就好，其實這是常見的迷思。
發生事故時，責任與賠償並不會因車輛新舊而有所不同。若有投保適當的任意險，除了理賠保障外，保險公司通常也會依保單內容協助事故處理、提供專業理賠建議及協助相關程序，大幅降低當事人獨自面對的壓力。
保險真正的價值，不是在沒有事故時，而是在事故發生後，能有專業團隊陪你一起處理。
小小一筆保費，保障的不只是財務，更是一份安心。

#第三責任險

30/05/2026

【7月起強制車險升級！身故給付增至300萬保費不漲】

根據金融監督管理委員會在2026年5月28日發布的資料，為符合社會各界對提升保障的期待並反映物價水準，金融監督管理委員會保險局修正發布「強制汽車責任保險給付標準」。自2026年7月1日起，台灣的強制汽車責任保險(簡稱強制車險)將迎來大幅度的保障升級，目的在提供交通事故受害家庭更實質的經濟支柱。

本次修法的核心重點在於全面調升給付金額。

首先，每一受害人每一事故的死亡給付，以及第1等級失能給付，均由原本的200萬元大幅提高至300萬元。其餘的失能等級(共分為15個等級)也將依比例同步增加，整體調幅約為1.5倍。舉例說明，較輕度的第15等級失能給付，金額將從5萬元調升至8萬元。

在傷害醫療費用部分，每一受害人的給付上限仍維持在20萬元。綜合上述調整，每一受害人每一事故的死亡給付、失能給付及傷害醫療費用合計最高給付金額，將從原本的220萬元提升至320萬元。

值得注意的是，此次大幅調高保障金額，金融監督管理委員會承諾在不增加民眾保費負擔的前提下推行。以目前主要的投保年齡區間(30歲至60歲)分析，保費係數男女比為1比0.92，性別費率在此次修正中暫不調整。保險局副局長陳清源說明，保費能夠維持不變主要基於兩大財務與風險考量：

第1，目前強制車險的特別準備金高達179億元，且過去2年的損失率均改善至低於100%；

第2，交通部近年推動多項道路交通安全措施奏效，事故發生率持續下降，直接促使強制車險的理賠呈現下降趨勢。儘管未來調高保額可能對損失率帶來一定影響，但整體風險仍在可控範圍內。

強制車險制度自1998年1月1日實施以來，至今已超過28年，累積理賠金額高達3,407億元，理賠突破767萬人次，成為台灣社會安全網的關鍵一環。金融監督管理委員會也特別提醒民眾，強制車險的主要功能是提供受害人基本的體傷、失能及死亡保障，但理賠範圍並不包含財物損失。為確保行車風險獲得全面覆蓋，建議民眾可根據自身需求加保「任意汽車第三人責任保險」，彌補財損部分的保障缺口。
#強制險

7月1日起，車險死亡與第一級失能給付增至300萬元，最高理賠總額升至320萬元，強化受害人保障 此次保障提升不增加保費，主因是特別準備金達179億元，且近期交通措施奏效，使理賠呈現下降趨勢 強制險主要提供交通事故受害.....

14/05/2026

理賠實務案例分享：
這次是我自己的理賠，提供大家參考，因長年鼻塞而做了下鼻甲手術，住院ㄧ天，還住了VIP自費單人房ㄧ晚8000一泊二食，總花費55.815-

保險申請總理賠金額185.345-

很多人總認為平日身體健康，繳了保險是浪費被保險公司賺走，其實保險就是保障ㄧ個未知的風險，何時用到沒人曉得，ㄧ但遇到就是你最強的後盾。

手術前醫師說：自費這項手術可以傷口小出血少但需2萬🤑，另外自費止血醫材2萬🤑可以不用塞棉花，出血少恢復快較舒服，還有出院自費6600🤑ㄧ罐水性敷料也可讓傷口恢復更好，入院當天櫃檯說現在只剩VIP單人房ㄧ天8000🤑，不然只能住健保4人房。

以上對話內容當下我沒有任何猶豫，全部都答應，為何能有如此底氣，因為我知道平時已將保障規劃好了，現在就是該它發揮作用的時候，真心建議還未做好自己醫療保障的朋友ㄧ定要趕緊規劃，遇到了它就是你最強的靠山，比親人還可靠😎

#醫療理賠

20/04/2026

金管會突發奇想，先不評論此政策好壞，至少實行上可能會有一定難度🤔

1.業務員與客戶及看診時間是否喬的攏。
2.保戶家屬是否同意，看診時業務員是否該提意見，或只是單純陪同，會不會事後造成責任歸屬問題。
3.如果客戶需特別照顧或行動不便，業務員該如何配合。

我想以上都需再考量措施及施行細則，如果業務員陪同至少有個好處，可以提供建議診斷書填寫及可理賠項目讓客戶參考，但前提業務員也要夠經驗。

時間上ok，客戶也有要求，以前我也陪同過客戶去看診或體檢，至少這部份我倒很樂意服務😃

以上純屬個人意見，不代表任何人及單位

#醫療

10/04/2026

隨著醫療科技進步，我們的醫療保健支出年年攀升，平均每人每年的醫療花費已經逼近 7.8 萬元 📈。

面對突如其來的重大疾病或長期住院，提早將「醫療險」納入家庭風險管理，已經是現代人不可或缺的防護網。

#醫療險

07/04/2026

我做保險，有一件事跟很多人不一樣。
常常反其道叫客戶「不要多買」。

我比較常做的是幫客戶「刪東西」。
因為我看過太多：

❌ 花很多錢，但保障沒重點
❌ 買一堆，結果壓力很大

我一直相信一件事：

👉 保險不是買多，是買對。

👉 不是讓你有壓力，是讓你安心。

如果今天規劃讓你很痛苦，
那一定有地方做錯了，不論是內容或預算。

你認同嗎？

01/04/2026

4/1愚人節
股市昨天跟今天兩樣情……🫣

昨天跌800今天漲 1450 點😳

為什麼會這樣？
因為伊朗總統佩澤希齊：
「我們準備結束戰爭。」

一句話，
美股週二全面大反攻，
道瓊 +2.48%、標普 +2.9%、那斯達克 +3.8%。
NVIDIA 漲超過 5%，
Intel 直接拉 7%，
Tesla 也跟著彈超過 4%。

川普也來湊熱鬧：
「美國2到3週內就會離開伊朗。」

前幾天市場在交易最壞情境，
今天市場在交易戰爭可能沒了😅

各位股民高興之時別忘了……今天是愚人節！！！🤣 川普這老頭可能是在整人……

#愚人節

31/03/2026

一個工讀生
只是做好自己的工作
結果被一巴掌打到聽力受損

看到這新聞，我們除了譴責暴力之外，其實還可以事先防範一件事：

👉 你控制得了自己
👉 但你控制不了別人

很多人覺得「我很小心就好」
但現實是～出事的往往不是你決定的

你不會去打人
但你有沒有想過，有一天是別人失控？

保險真正的用途
從來不是防你
而是防「你無法控制的風險」

打人的人，保險不會幫他
但被打的人，有準備的人就不一樣

差別不是運氣
是有沒有提早準備

如果哪一天真的遇到
你希望是自己扛，還是有人幫你扛？

#風險從來不會先通知你

29/03/2026

人生不止是單純追求財富，也需要有健康的身體才能享受幸福，運動流汗活絡身心方能走的長遠😄

#運動