財經Alan

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1.各種保單健檢規劃建議。
2.實務案例理賠分享討論。
3.經濟數據分析研究討論。
4.遺贈稅制議題研究討論。
5.投資理財規劃建議分享。

金管會突發奇想，先不評論此政策好壞，至少實行上可能會有一定難度🤔1.業務員與客戶及看診時間是否喬的攏。2.保戶家屬是否同意，看診時業務員是否該提意見，或只是單純陪同，會不會事後造成責任歸屬問題。3.如果客戶需特別照顧或行動不便，業務員該如何...
20/04/2026

金管會突發奇想，先不評論此政策好壞，至少實行上可能會有一定難度🤔

1.業務員與客戶及看診時間是否喬的攏。
2.保戶家屬是否同意，看診時業務員是否該提意見，或只是單純陪同，會不會事後造成責任歸屬問題。
3.如果客戶需特別照顧或行動不便，業務員該如何配合。

我想以上都需再考量措施及施行細則，如果業務員陪同至少有個好處，可以提供建議診斷書填寫及可理賠項目讓客戶參考，但前提業務員也要夠經驗。

時間上ok，客戶也有要求，以前我也陪同過客戶去看診或體檢，至少這部份我倒很樂意服務😃

以上純屬個人意見，不代表任何人及單位

#醫療

10/04/2026

隨著醫療科技進步，我們的醫療保健支出年年攀升，平均每人每年的醫療花費已經逼近 7.8 萬元 📈。

面對突如其來的重大疾病或長期住院，提早將「醫療險」納入家庭風險管理，已經是現代人不可或缺的防護網。

#醫療險

我做保險，有一件事跟很多人不一樣。常常反其道叫客戶「不要多買」。我比較常做的是幫客戶「刪東西」。因為我看過太多：❌ 花很多錢，但保障沒重點❌ 買一堆，結果壓力很大我一直相信一件事：👉 保險不是買多，是買對。👉 不是讓你有壓力，是讓你安心。如...
07/04/2026

我做保險，有一件事跟很多人不一樣。
常常反其道叫客戶「不要多買」。

我比較常做的是幫客戶「刪東西」。
因為我看過太多：

❌ 花很多錢，但保障沒重點
❌ 買一堆，結果壓力很大

我一直相信一件事：

👉 保險不是買多，是買對。

👉 不是讓你有壓力，是讓你安心。

如果今天規劃讓你很痛苦，
那一定有地方做錯了，不論是內容或預算。

你認同嗎？

4/1愚人節股市昨天跟今天兩樣情……🫣昨天跌800今天漲 1450 點😳為什麼會這樣？因為伊朗總統佩澤希齊：「我們準備結束戰爭。」一句話，美股週二全面大反攻，道瓊 +2.48%、標普 +2.9%、那斯達克 +3.8%。NVIDIA 漲超過 ...
01/04/2026

4/1愚人節
股市昨天跟今天兩樣情……🫣

昨天跌800今天漲 1450 點😳

為什麼會這樣？
因為伊朗總統佩澤希齊：
「我們準備結束戰爭。」

一句話，
美股週二全面大反攻，
道瓊 +2.48%、標普 +2.9%、那斯達克 +3.8%。
NVIDIA 漲超過 5%，
Intel 直接拉 7%，
Tesla 也跟著彈超過 4%。

川普也來湊熱鬧：
「美國2到3週內就會離開伊朗。」

前幾天市場在交易最壞情境，
今天市場在交易戰爭可能沒了😅

各位股民高興之時別忘了……今天是愚人節！！！🤣 川普這老頭可能是在整人……

#愚人節

一個工讀生只是做好自己的工作結果被一巴掌打到聽力受損看到這新聞，我們除了譴責暴力之外，其實還可以事先防範一件事：👉 你控制得了自己👉 但你控制不了別人很多人覺得「我很小心就好」但現實是～出事的往往不是你決定的你不會去打人但你有沒有想過，有一...
31/03/2026

一個工讀生
只是做好自己的工作
結果被一巴掌打到聽力受損

看到這新聞，我們除了譴責暴力之外，其實還可以事先防範一件事：

👉 你控制得了自己
👉 但你控制不了別人

很多人覺得「我很小心就好」
但現實是～出事的往往不是你決定的

你不會去打人
但你有沒有想過，有一天是別人失控？

保險真正的用途
從來不是防你
而是防「你無法控制的風險」

打人的人，保險不會幫他
但被打的人，有準備的人就不一樣

差別不是運氣
是有沒有提早準備

如果哪一天真的遇到
你希望是自己扛，還是有人幫你扛？

#風險從來不會先通知你

人生不止是單純追求財富，也需要有健康的身體才能享受幸福，運動流汗活絡身心方能走的長遠😄 #運動
29/03/2026

人生不止是單純追求財富，也需要有健康的身體才能享受幸福，運動流汗活絡身心方能走的長遠😄

#運動

他才11歲！人生扛起這樣的重任😢昨天看到這則報導，想到我的小孩年紀正好跟他差不多，心中有感而發，我們無法改變他現階段遇到的困境，但能伸出援手，適時推他一把渡過難關，讓這小孩不再孤獨面對💪線上捐款網址：https://reurl.cc/XQD...
26/03/2026

他才11歲！人生扛起這樣的重任😢

昨天看到這則報導，想到我的小孩年紀正好跟他差不多，心中有感而發，我們無法改變他現階段遇到的困境，但能伸出援手，適時推他一把渡過難關，讓這小孩不再孤獨面對💪

線上捐款網址：https://reurl.cc/XQD5nR
👉可指定案號：A1150324

#社團法人愛的延續公益協會

19/03/2026

好久沒有發經濟分析文，就最近各項事件及數據分享一下看法吧！😀

聯準會已連續幾個月發出訊號，不保證接下來一定會降息，而在周三（18日）開會後，公布維持利率不變，美國公債全面下跌，殖利率上揚。

而聯準會釋出的鷹派訊息，讓美元走強，接連衝擊金價走勢。

主要中東戰爭帶來的額外不確定性，擔心能源油價價格上漲可能引發通膨將影響經濟成長。

在周三公布的美國2月生產者物價指數（PPI）的增速遠比預期快，月增率為0.7%，年增率則為3.4%，均較1月躍升，並雙雙超越市場預期，凸顯通膨可能進一步升溫。

以上綜合數據結果：阿倫認為主要還是中東戰事會持續多久，雖然各國釋出戰備原油來因應，但戰爭如果持續太長最終油價還是會撑不住大漲，而油價大漲美元就會升值，因為原油交易都用美元，美元需求增加，另外油價大漲勢必導致通膨，如此則不利經濟及股市，當然戰爭發展變化多端無法預測，或許忽然停戰也不ㄧ定。

因此現階段不建議加碼，或可稍減持股比例，當然定期定額則不需太過擔心，維持繼續即可，股市操作長期仍以AI相關類股為主。

另可注意有壽險成份的大型金融股，因為這些金融股很大部份資產均投入在美元商品（如美債）美元匯率漲將有利賺到匯差，未來財報也會相對亮眼，以上各人看法提供參考😀

16/03/2026

現在醫療費用真的不便宜，尤其很多自費手術，藥品，醫材，病房等費用都相當可觀，保險沒用到的時候大家都覺得不在意，甚至沒用不需要，但真的不幸遇到的時候，你會知道保險的重要性，我們從事相關行業更常接觸到理賠案例，醫療費用真的很可能會拖垮ㄧ個家庭，不是危言聳聽，確確實實真實案例

#醫療險
#癌症險

06/02/2026

最近新聞有個102歲人瑞與68歲看護結婚，子女爆發搶人事件，撇開家庭情感因素，單就法律面上做個探討分享

首先老人家與看護如婚姻合法，則老人家的遺產屆時會是配偶及子女人數均分，但如果生前已贈與給配偶的則不在此範圍。

至於網路上有人提到‘’婚姻剩餘財產分配請求權‘’看護可先分一半，這個講法有誤，所謂剩餘財產分配指的是（婚後）才增加的財產，新聞上指他們是一月才登記結婚，所以登記時老人家已經超過100歲，理論上婚後會再增加財產的可能性不高，所以這案件最後可能的結果應會有以下幾種可能

1.子女主張老人家意識及智能上退化無法認知登記結婚之行為，提婚姻無效訴訟，當然這部分需由法院認定判決。

2.婚姻有效，則老人家未來的遺產為看護及子女依人數均分繼承。

3.如婚後老人家的財產有事先贈與給配偶即（看護）這部分則無法列入遺產，意即子女無法繼承。

當然上述情況子女們如果認為不合理均可提起訴訟，如婚姻無效，詐婚等等，但曠日費時，且最終未必能成立。

以此案例我們可得知，資產配置及提早規劃的重要性，尤其是高資產年紀大的更應做好規劃，以避免諸類情況發生，年輕時奮鬥累積資產是好事，但若不懂得規劃最後
‘’人在天堂、子孫對簿公堂‘’也令人遺憾

#資產配置
#資產規劃
#遺產

理賠實務案例分享：最近幫客戶送理賠，客戶因長期睡眠呼吸中止症而施作‘’懸壅垂軟咽顎整形術‘’，其實這算是個小手術，但客戶拿收據給我時說到：怎麼做個小手術就要將近15萬，現在醫療費用真的好貴！沒錯，事實上現在醫療項目只要有用到自費，不論手術、...
07/01/2026

理賠實務案例分享：
最近幫客戶送理賠，客戶因長期睡眠呼吸中止症而施作
‘’懸壅垂軟咽顎整形術‘’，其實這算是個小手術，但客戶拿收據給我時說到：怎麼做個小手術就要將近15萬，現在醫療費用真的好貴！

沒錯，事實上現在醫療項目只要有用到自費，不論手術、藥品、醫材、病房等，費用都很可觀

但好在醫療險等保障以前都規劃完整，所以並無壓力，保險就是平時用不到，看似不重要，但當遇到時就能即時獲得相當大的幫助及保障，實實在在案例🙂

#醫療
#實支實付

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