Wealth Craft

23/07/2026

ประกันสะสมทรัพย์...อย่าเพิ่งยี้! เพราะข้อดีก็ยังมีอยู่

ช่วงนี้หลายคนบอกว่า "ประกันสะสมทรัพย์ไม่คุ้ม" แต่ในความเป็นจริง ผลิตภัณฑ์ทางการเงินทุกอย่างมีข้อดีและเหมาะกับคนที่มีเป้าหมายต่างกัน

สำหรับประกันสะสมทรัพย์ ข้อดีที่หลายคนอาจมองข้าม คือ

✅ เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือในการลดหย่อนภาษี
✅ เหมาะกับคนที่ไม่ได้ต้องการทุนประกันชีวิตก้อนใหญ่ แต่ต้องการ "ที่เก็บเงิน" พร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษี
✅ หลายแบบมีระยะเวลารับเงินคืนหรือคืนทุนค่อนข้างเร็ว (ขึ้นอยู่กับแบบประกัน)
✅ ได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีตามหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด

หากคุณมองหาผลตอบแทนจากการลงทุน การลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่น เช่น กองทุนรวม หุ้น หรือ ETF อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า เพราะมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่า แม้จะมาพร้อมกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น

แต่หากคุณกำลังมองหาเครื่องมือสำหรับลดหย่อนภาษี ที่มีโครงสร้างชัดเจน และในกรณีจำเป็นต้องใช้เงิน การบริหารจัดการกรมธรรม์ในหลายกรณีอาจทำได้สะดวกกว่าการลงทุนผ่านกองทุนลดหย่อนภาษี (ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์และกฎหมายภาษีที่เกี่ยวข้อง)

สุดท้ายแล้ว ไม่มีผลิตภัณฑ์ไหนดีที่สุดสำหรับทุกคน

มีแต่ผลิตภัณฑ์ที่ เหมาะกับเป้าหมาย สภาพคล่อง และแผนภาษีของแต่ละคน

15/07/2026

เทียบผลตอบแทนสุทธิ (ภาษี + อัตราแลกเปลี่ยน)
ลงทุนตรง ETF VS ลงผ่านกองทุนรวม

#วางแผนการเงิน
#วางแผนภาษี

01/05/2026

กนง. มติเอกฉันท์คงดอกเบี้ย 1% แล้วยังไง
เมื่อวันที่ 29 เมษายน 2569 คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติเอกฉันท์ให้ คงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ที่ 1.00% ต่อปี ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่เติบโตต่ำกว่าคาดการณ์

กนง. คือใคร?
คือคณะกรรมการภายใต้ธนาคารแห่งประเทศไทยที่ทำหน้าที่ "กุมบังเหียนทิศทางเงิน" โดยใช้ "ดอกเบี้ยนโยบาย" เป็นเครื่องมือหลักเพื่อรักษาเสถียรภาพ 3 ด้าน:

1. คุมเงินเฟ้อ : ให้อยู่ในกรอบเป้าหมาย 1-3%
2. ประคอง GDP : รักษาจังหวะการเติบโตไม่ให้ซบเซาจนเกินไป
3. รักษาเสถียรภาพการเงิน : ป้องกันการก่อหนี้เกินตัวในระบบ

โดยมติการปรับ "ขึ้น" "ลง" หรือ "คง" ดอกเบี้ยของ กนง. ในแต่ละครั้ง จะส่งผลกระทบโดยตรงต่อต้นทุนทางการเงิน และเป็นปัจจัยสำคัญที่กำหนดทิศทาง "ค่าเงิน" ของประเทศ ซึ่งจะส่งผ่านผลกระทบเป็นโดมิโนไปยังภาคส่วนต่างๆ

ดอกเบี้ย - เงินเฟ้อ - ค่าเงิน - ตัวเรา สัมพันธ์กันอย่างไร

1. อัตราเงินเฟ้อ : "โจรเงียบ" ที่ลดอำนาจซื้อ
เงินเฟ้อคือสภาวะที่ราคาสินค้าแพงขึ้น หรือเงินมูลค่าเท่าเดิมแต่ซื้อของได้น้อยลง เช่น เงิน 1 ล้านบาท หากเงินเฟ้อ 3% ผ่านไปหนึ่งปีอำนาจซื้อจะเหลือเพียง 970,000 บาท ความมั่งคั่งของคุณจะลดลงทันทีถ้าผลตอบแทนการลงทุนชนะเงินเฟ้อไม่ได้

2. ดอกเบี้ยนโยบาย : "เครื่องมือแตะเบรก"
เมื่อเงินเฟ้อพุ่งสูง: กนง. จะ "ขึ้นดอกเบี้ย" เพื่อดึงเงินออกจากระบบ คนจะอยากออมมากขึ้นและกู้น้อยลง ช่วยลดความร้อนแรงของราคาสินค้า
เมื่อเศรษฐกิจซบเซา: กนง. จะ "ลดดอกเบี้ย" เพื่อกระตุ้นให้คนนำเงินออกมาใช้จ่ายและลงทุน

3. ค่าเงินบาท : "ผลลัพธ์จากการเคลื่อนย้ายเงิน" เพราะดอกเบี้ยเป็นตัวกำหนดแรงจูงใจของนักลงทุนต่างชาติ
บาทแข็ง: เกิดจากคนแห่มาถือเงินบาทเพื่อรับดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่อื่น (เราซื้อ iPhone/น้ำมัน ถูกลง แต่ผู้ส่งออกขายของได้กำไรน้อยลง)
บาทอ่อน: เกิดจากเงินไหลออกไปหาผลตอบแทนที่อื่นที่สูงกว่า (ส่งออกยิ้มได้ แต่สินค้านำเข้าแพงขึ้น)

ทำไมต้อง "คง" ดอกเบี้ยที่ 1%?
มติเอกฉันท์ให้คงดอกเบี้ยไว้ที่ระดับต่ำ (1%) ในครั้งนี้ สะท้อนว่า กนง. กำลังให้น้ำหนักกับการ "ประคองเศรษฐกิจ" มากกว่าการสกัดเงินเฟ้อ โดยมีวัตถุประสงค์หลักคือ:

1. กระตุ้นการใช้จ่ายและการลงทุน : ดอกเบี้ยต่ำต้นทุนทางการเงินของทั้งภาคประชาชนและภาคธุรกิจไม่สูงมากนัก จะเกิดแรงจูงใจให้เกิดการบริโภคและการลงทุนขยายกิจการ

2. ประคองกำลังซื้อภาคครัวเรือน : ในภาวะที่หนี้ครัวเรือนสูง การไม่ขึ้นดอกเบี้ยช่วยแบ่งเบาภาระค่างวดผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ไม่ให้ซ้ำเติมปัญหาสภาพคล่องของประชาชน

3. พยุง GDP ไม่ให้ทรุดตัว : GDP คือตัวเลขที่บอกว่า ประเทศเราผลิตอะไรออกมาได้เยอะขนาดไหน และขายได้เงินรวมเท่าไหร่ จากข้อ 1 และข้อ 2 ย่อมส่งผลต่ออัตราการเติบโตของ GDP ท่ามกลางภาวเศรษฐกิจชะลอตัว (คาดการณ์ GDP ปี 2569 โตเพียง 1.5%) ดอกเบี้ยต่ำคือเครื่องมือสำคัญในการประคองจังหวะการเติบโตไม่ให้ถดถอยไปมากกว่านี้

เลือกลงทุนอย่างไรในช่วงเศรษฐกิจไทยชลอตัว

1. สินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำและให้รายได้สม่ำเสมอ : พันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้ภาคเอกชนคุณภาพดี เป็นที่พักเงินที่ดีเพื่อสร้างกระแสเงินสดสม่ำเสมอและรักษาสภาพคล่องเพื่อรอจังหวะใหม่

2. สินทรัพย์ปลอดภัย : ทองคำ เพื่อประกันความเสี่ยงจากการถดถอยของค่าเงิน และความตึงเครียดของสงคราม

3. สินทรัพย์ที่ต้องใช้ความระมัดระวังและมองการณ์ไกล : ตลาดหุ้นไทยอาจยังคงชะลอตัว เมื่อเทียบกับตลาดหุ้นต่างประเทศอื่นๆ ที่ยังคงมีแนวโน้มเติบโตต่อเนื่อง แม้จะมีความหวังจากปัจจัยพื้นฐานใหม่ๆ ในอนาคตอย่างการเป็นศูนย์กลาง Data Center หรือ Hospitality Hub

อย่างไรก็ตาม หากพิจารณาการลงทุนในระยะยาว ตลาดหุ้นไทยในปัจจุบันมีระดับ มูลค่าที่ค่อนข้างต่ำมาก นักลงทุนจึงต้องชั่งน้ำหนักระหว่าง "ค่าเสียโอกาส" ที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเทียบกับการไปลงทุนในตลาดที่เติบโตทันที กับการ "เข้าซื้อของถูก" เพื่อสะสมรอวันฟื้นตัวในอนาคต ซึ่งเหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีความอดทนและต้องการชนะเงินเฟ้อในระยะยาว

17/05/2025

พบกัน 3 ทุ่ม เสาร์ที่ 17 พฤษภาคม 2568

กองทุน TESGX รองรับการครบกำหนดของ LTF ทว่าใครหลายคนเจ็บตัวกับ LTF แล้วกับกองใหม่น่าสนแค่ไหน ชวนคุยกับนักวางแผนการเงิน ในมุมของคนทำงานควรวางเงินตัวเองยังไงดี

คุยกับ คุณฮั้ว ณฐมน ติวะสุระเดช
นักวางแผนการเงินอิสระ

ดำเนินรายการโดย
Tukta
A



#บ้านเมืองเราต้องดีกว่านี้

#วางแผนการเงิน

พบกัน 3 ทุ่ม เสาร์ที่ 17 พฤษภาคม 2568กองุทน TESGX รองรับการครบกำหนดของ LTF ทว่าใครหลายคนเจ็บตัวกับ LTF แล้วกับกองใหม่น่า...

03/11/2024

อีกแค่ 2 เดือน กับการวางแผนการเงินเพื่อบริหารภาษีให้ทันสิ้นปี
1 แผนกาาเงินใช้เวลาทำ 1 เดือน ส่วนตัวที่ฮั้วสามารถดูแลได้ 100% รับเคสได้อีกแค่ 3 ท่านเท่านััน สนใจ DM ด่วน

05/10/2024

เพราะมีการปรับ port ลูกค้าครั้งใหญ่
เราทยอยเช็คคนที่ดูแลกันมาอย่างต่อเนื่อง port สวยใช้ได้เลย ตลาดดี ก็เป็นช่วงที่ทำงานง่ายหน่อยกับลูกค้าใหม่
แต่คนที่อยู่กับเรามาระยะนึงจะเห็นภาพชัดขึ้นอีกว่า ที่มันเขียวสวยดี เพราะเค้าทำต่อเนื่ิองมาตั้งแต่มันลบ อารมณ์คนบำเพ็ญเพียร กัดฟันสะสมบุญทั้งๆที่สภาวะแวดล้อมมันชวนให้หยุด
ทำแล้ว ทำอยู่ ทำต่อ เพราะแกนสำคัญคือ “การปรับพฤติกรรม ให้มีวินัยการออมอย่างสม่ำเสมอ ไม่หลงไปกับ infomation ที่ชวนให้เข้า และไล่ให้ออกจนไม่สามารถลงทุนได้ในระยะยาว”
เติบโตไปพร้อมๆกันนะคะทุกคนนนน

19/09/2024

วันนี้คุยกับเจ้าของกิจการท่านนึง เดิมเค้าไม่เคยรู้สึกว่าชีวิตเค้าขาดอะไร มีกินมีใช้ มีเวลาเที่ยวเล่น กินหรูอยู่สบายเหมือนเกษียณ จนเรากระตุกให้กลับมาด้วยคำพูดที่ว่า “ตราบใดที่ยังต้องพึ่งพาบริษัท แสดงว่ายังไม่มีอิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริง”
เจ้าของกิจการแทบทุกคนจะถูกหลอมรวมให้เป็นสิ่งเดียวกับบริษัท ในวันที่บริษัทโตเราโตด้วย การเติบโตอย่างสม่ำเสมอ หรือก้าวกระโดด มันสร้าง bias ในกิจการตัวเอง จนอาจลืมคิดไปว่าทุกอย่างมันสามารถเกิดดับได้ตามวัฏจักรอุตสาหกรรม
ในวันที่เติบโต การแยกเงินส่วนตัวออกจากธุรกิจ จึงสำคัญมาก มองตัวเองเป็นลูกจ้างคนนึงที่ทำงานแล้วต้องได้ผลตอบแทนส่วนตัวอย่างเหมาะสม และนำเงินส่วนนั้นมาเก็บออมไว้ใน part ส่วนตัวให้เติบโต จนเรา “exit” ได้จริงๆ กิจการจะดีจะร้าย เราอยู่ได้ไม่พัง
วันนี้ได้ลงข้อมูลเริ่มต้นทำแผนการเงิน จบท้ายด้วยคำว่า ”ผมจะรู้สึกไม่มั่นคงเลย หากไม่มีแผนการเงิน มันสำคัญมากจริงๆ”…ขอบคุณค่ะ 🙏😊