31/03/2023
เหตุผลที่ทำไมตัวผมเองถึงชอบเสนอแบบประกันบำนาญเป็นหลัก ทั้งที่หลายๆ คนมักเมินหน้าที่จะเสนอประกันแบบบำนาญ
ก่อนหน้านี้ผมว่าหลายๆ คนอาจจะเริ่มต้นจากการนำเสนอแบบประกันที่สามารถอธิบายง่ายๆ ให้ลูกค้าเข้าใจง่ายและตัดสินใจซื้อได้ไม่ยาก แต่ทุกวันนี้ แบบประกันมีความใกล้เคียงกันแทบจะไม่แตกต่างกันมากในตลาดหาเทียบได้ง่ายด้วยซ้ำ
แม้แต่สินค้าที่วันนี้ยังฮิตอยู่เช่น แบบประกันสะสมทรัพย์ที่จ่ายในรูปแบบปันผล หรือการซื้อประกันควบการลงทุนก็ตาม แต่สิ่งหนึ่งที่ผมเองมีความเห็นส่วนตัวที่มองในมุมของเราเองหากเป็นคนซื้อ
ประกันสะสมทรัพย์ที่จ่ายแบบปันผล ตัวผมเองไม่สามารถรับความเสี่ยงที่จะคาดคะเนได้ว่าปีนี้จะได้ตามที่บริษัทและตัวแทนนำมาเสนอเราได้ตามที่ว่ามาได้รีเปล่าเช่น ปันผลจะคืนที่ 2%/3%/4% หรือหากปีนี้ผลประกอบการบริษัทไม่ดีอาจจะไม่จ่ายปันผล
หรือ ยูนิตลิ้งค์ เอง ที่แม้คนขายจะแปลงจาก Nominal interest rate เป็น effective interest rate มาแล้ว ก็ไม่ได้การันตีว่าอีก 10-20 ปีข้างหน้าตัวเลขจะเป็นไปตามที่ #ความคาดหวังว่าจะได้
แค่ไม่ขาดทุน แต่ตัวเองอาจจะไม่ได้ถึง 5%-8% ที่ตัวแทนนำเสนอเสนอ ก็โดนเงินเฟ้อแทะไปเยอะแล้ว
เหมือนว่านำเงินวางอยู่กับที่แต่เงินงอกไม่ได้ตามเป้า
#ก็แปลได้ว่าผมอาจจะเก็บเงินไม่ได้ตามเป้าหมายของตัวเอง ซึ่งไม่ต่างจากการคาดหวังว่าจะได้ปันผล หรือ คาดหวังจะต้องได้จากการลงทุน เหมือนเป็นการมโนไปเอง
#ที่เกริ่นมาไม่ใช่ว่าการลงทุนไม่ดี แน่นอนว่าการจัดพอร์ตการเกษียณยังไงก็ต้องมีส่วนของการลงทุนเข้ามาอยู่แล้ว
แต่เพราะลูกค้ามักจะบอกว่าตัวลูกค้าเองรับความเสี่ยงสูงได้ แต่พอถึงเวลาแค่บริษัทไม่จ่ายเงินปันผลในปีนั้น ลูกค้าก็ อดไม่ได้ที่จะต่อว่าตัวแทนซึ่งก็เกิดขึ้นหลายๆครั้งกับหลายๆคน
ที่ว่ามาจึงเป็นเหตุผลว่าทำไมผมถึงชอบนำเสนอแบบประกันบำนาญ
จริงๆแล้วผมนำเสนอ solution ของการวางแผนเกษียณที่ปลอดภัยเป็นหลัก เพราะแน่นอนว่าตัวเลขโชว์อยู่แล้วว่าหลังจากอายุ 55 ปี หรือ 60 ปี จนครบสัญญาว่าลูกค้าจะได้รับเงินคืนปีละเท่าไหร่ที่แน่นอน จึงจะทำให้อย่างน้อยๆ
ลูกค้าก็สามารถแพลนเรื่องหลังเกษียณได้ว่าควรจะต้องเก็บออมยังไงให้ถึงเป้าหมาย และควรจะปรับลงความเสี่ยงของพอร์ตตัวเองยังไง
ทั้งนี้เพราะคำว่า #ประกันก็คือประกันสำหรับผมเองเป็นการออมเงินแบบลดความเสี่ยง เนื่องจากทุกคนมีวิธีการลงทุนในรูปแบบต่างๆ อยู่แล้ว แล้วทำไมต้องเอาเรื่องเงินที่จะเก็บเพื่อการเกษียณมาเสี่ยงเพิ่มด้วยล่ะ
ถ้าอยากรู้ว่าการเกษียณควรจะเริ่มเรียนรู้ยังไง ผมมีหนังสือเล่มนึงที่อยากจะรีวิวให้เพื่อนๆ มานานแล้ว ไว้มีโอกาสถัดไปจะค่อยๆ รีวิวทีละบท
แต่ถ้าอยากรู้เรื่องเลยก็ ลองไปหาอ่านดูก่อน หรือ ติดต่อมาก็ได้ครับ
#หนังสือที่ชื่อว่า #อย่าคิดจะเกษียณถ้ายังไม่รู้เรื่องนี้
ของอาจารย์หมู รุจิพรรณ
เล่มสองใกล้จะออกมาด้วยชื่อ #หนังสือคำภีร์เกษียณ เล่ม 2
ซึ่งยิ่งเป็นตัวแทนประกันผมว่าในประเทศไทยคงไม่มีใครจะรู้ลึก รู้จริงกว่าอาจารย์หมูแล้วนะ
#หากที่กล่าวมาแล้วผมเข้าใจผิดไปเองต้องขออภัยกับทุกๆท่านและสามารถแนะนำชี้แนะได้นะครับ
