ProsperVice

17/12/2023

กองทุน TESG ควรซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีหรือไม่?
ก่อนอื่น มาทำความเข้าใจกันก่อนว่า TESG คืออะไร
กองทุน TESG หรือกองทุนไทยเพื่อความยั่งยืน Thailand ESG Fund เป็นกองทุนสำหรับลดหย่อนภาษี เริ่มมีผลบังคับใช้ในปี 2566 สามารถซื้อลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ซึ่งเป็นวงเงินที่ไม่รวมกับวงเงิน 500,000 บาทจากการซื้อ SSF/RMF/PVD/ประกันบำนาญ เพื่อลดหย่อนภาษี และต้องถือครองเป็นระยะเวลา 8 ปี นับแบบวันชนวัน
TESG มีนโยบายลงทุนในหุ้น ตราสารหนี้ หรือพันธบัตรรัฐบาลที่สอดคล้องกับเกณฑ์ด้าน ESG
ไม่ต้องซื้อลงทุนทุกปี ไม่บังคับการซื้อขั้นต่ำ
ด้วยเงื่อนไขทั้งหมดนี้ ส่วนตัวมองว่า TESG เหมาะกับคนที่ต้องการลดหย่อนภาษี 2 กลุ่ม

1. คนที่ต้องการลดหย่อนภาษี แต่ไม่ต้องการเอาเงินไปไว้ในกองทุนนานนัก (TESG รอ 8 ปี, SSF รอ 10 ปี ส่วน RMF รอ 5 ปี + ต้องอายุมากกว่า 55 ปี) และยังมองว่าหุ้นไทยยังมี upside อยู่

2. คนที่มีรายได้สูง ซื้อ SSF/RMF/PVD/ประกันบำนาญ รวมกันเต็ม 500,000 บาทแล้ว แต่ยังต้องเสียภาษีเยอะ ก็น่าสนใจที่จะซื้อ TESG เพื่อไว้ลดภาษีเพิ่มเติม
ส่วนคนที่อยากซื้อ TESG แต่ไม่มั่นใจหุ้นไทย อยากซื้อกองที่ความเสี่ยงต่ำลงมาหน่อย เท่าที่เห็นตอนนี้ (17 Dec 2023) มีอยู่กองเดียวคือ KKP GB Thai ESG ที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและตราสารเพื่อความยั่งยืน ก็เป็นอีกตัวเลือกนึงที่น่าสนใจครับ

#กองทุนลดหย่อนภาษี #ลดหย่อนภาษี #วางแผนการเงิน

26/11/2023

อิสรภาพทางการเงิน

คือความฝันของใครหลายๆคน
แต่มันจะเป็นได้แค่ความฝันต่อไป ถ้าคุณไม่เริ่มลงมือทำ

"จงเปลี่ยนความฝัน ให้กลายเป็นความจริง"


#วางแผนการเงิน
#อิสรภาพทางการเงิน

15/10/2023

ราคาทองคำคิดเป็นเงินบาท ทำจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์อีกครั้งที่ 33,000 บาท เมื่อ 14 ตค. ที่ผ่านมา

ทองคำยังคงเป็น sound money ที่คนส่วนใหญ้ทั่วโลกใช้เป็นหลุมหลบภัยในภาวะที่ความกลัวเข้าครอบงำตลาด ทั้งจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและการเกิดสงครามตามจุดต่างๆทั่วโลกที่กำลังเกิดขึ้นในตอนนี้ และเป็นแบบนี้มาตลอด 5,000 ปี

ดังนั้น การจัดพอร์ต asset allocation โดยมีทองคำติดพอร์ตไว้บ้าง ประมาณ 5-10% ก็จะช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนในภาวะตลาดแบบนี้ได้ และถ้าให้ดีควรเป็นทองคำแท่งที่จับต้องได้ (ส่วนจะเก็บรักษายังไง อันนี้แต่ละคนต้องไปทำการบ้านต่อ)

cr. Finnomena

#ราคาทองคํา

13/10/2023

" อนาคตการเงินของเราจะเป็นอย่างไร

ขึ้นอยู่กับนิสัยการเงินของเราในวันนี้

ดังนั้น เริ่มวางแผนการเงินให้ตัวเองตั้งแต่วันนี้

เพื่ออนาคตที่ดีในวันหน้า "

#วางแผนการเงิน #วางแผนการเงินและภาษี

07/10/2023

สรุปความเห็น คำสั่งสรรพากรเรื่องการเก็บภาษีเงินได้จากต่างประเทศ ที่จะเริ่มมค. 2567

หลังจากที่มีการประกาศราชกิจจานุเบกษา เผยแพร่คำสั่งสรรพากรเรื่อง การเสียภาษีเงินได้ตามมาตรา 41 วรรคสอง แห่งประมวลรัษฎากร หรือการเก็บภาษีเงินได้จากต่างประเทศ ที่จะเริ่มมีการบังคับใช้ตั้งแต่ 1 มค. 2567 เป็นต้นไป

สิ่งที่เปลี่ยนแปลงคือ จากเดิม บุคคลธรรมดาที่อยู่ในไทยเกิน 180 วันในปีไหน หากมีเงินได้จากต่างประเทศแล้วนำเงินได้นั้นกลับเข้าไทยในปีภาษีเดียวกัน ถึงจะถือว่าเป็นรายได้ในปีภาษีนั้น และต้องนำเงินก้อนนั้นมาคำนวณภาษีที่ต้องจ่าย

ซึ่งแบบเดิม ถ้าเรานำเงินได้โอนกลับเข้าประเทศในปีถัดไป ก็ไม่จำเป็นต้องเอามาคิดภาษี

แต่สำหรับคำสั่งสรรพากรที่ออกมาใหม่นั้น ตีความได้ว่า ไม่ว่าจะเอาเงินกลับเข้าประเทศในปีไหน ก็ถือว่าเป็นเงินได้ที่ต้องเอามารวมคิดภาษีด้วย


ดังนั้นในกรณีนี้ สำหรับนักลงทุนหุ้นต่างประเทศโดยตรงย่อมได้รับผลกระทบตามมาแน่นอน และคิดว่าในฐานะนักลงทุนเองก็ควรปรับแผนการลงทุนเพื่อรองรับเอาไว้ โดยขอสรุปมุมมองสั้นๆ ต่อเรื่องนี้ดังนี้

1. คนที่ลงทุนหุ้นต่างประเทศโดยตรง ได้รับผลกระทบแน่นอน โดยเฉพาะในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา บริษัทหลักทรัพย์แต่ละแห่ง ต่าง promote ให้คนไปลงทุนต่างประเทศโดยตรงได้ง่าย สะดวก ค่าธรรมเนียมน้อยลงกว่าเดิม การเก็บภาษีเงินได้จากต่างประเทศที่จะเริ่มตั้งแต่ปี 2567 ย่อมทำให้ผลตอบแทนรวมลดลง ความน่าสนใจที่จะไปลงทุนเองโดยตรงก็ลดลง

2. ถ้าไม่มีเวลาติดตามและศึกษาหุ้นต่างประเทศที่จะลงทุน การลงทุนในกองทุนรวมหุ้นต่างประเทศ ซึ่งไม่ได้รับผลกระทบจากการเก็บภาษีเงินได้จากต่างประเทศที่กำลังจะประกาศใช้ ก็ยังเป็นทางเลือกที่น่าสนใจและง่ายกว่าสำหรับคนกลุ่มนี้

3. แต่ถ้าเป็นคนที่ศึกษาการลงทุนหุ้นต่างประเทศเองอยู่แล้ว สามารถวิเคราะห์และประเมินผลประกอบการเองได้ การลงทุนโดยตรงด้วยตัวเองต่อไป ยังคงเป็นทางเลือกที่ดี

4. การลงทุนหุ้นต่างประเทศผ่าน DR หรือ DRx เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ แต่จำนวนหุ้นที่เป็นหลักทรัพย์อ้างอิงยังน้อยอยู่ คาดหวังว่าในอนาคตควรมีหุ้นต่างประเทศที่ใช้เป็นหลักทรัพย์อ้างอิงเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

5. การลงทุนในหุ้นไทย อาจได้ประโยชน์เพิ่มขึ้น ด้วยเม็ดเงินจากเดิมที่ใช้ลงทุนหุ้นต่างประเทศ จะถูกโยกมาลงทุนหุ้นไทยมากขึ้นนั่นเอง

#ลงทุนหุ้นต่างประเทศ #ลงทุนต่างประเทศ #ภาษีหุ้นต่างประเทศ #ภาษีเงินได้จากต่างประเทศ

07/10/2023

“Fear and Greed Index” ดัชนีชี้วัดอารมณ์ของนักลงทุนในตลาด ล่าสุด (6 Oct’2023) ชี้ว่านักลงทุนกำลังกลัว (Fear) กับตลาดอยู่ในตอนนี้ หลังจากที่เข้าสู่ภาวะกลัวสุดขีด (Extreme Fear) ในรอบปีไปเมื่อต้นเดือนตุลาคมที่ผ่านมา

ปกติแล้วเวลาที่นักลงทุนกลัวสุดขีด มักจะเป็นจังหวะที่ดีในการเข้าซื้อหุ้นพื้นฐานดี ราคามี discount จากความหวาดกลัวของสภาพตลาด , อาจใช้วิธีแบ่งเงินลงทุนไว้หลายๆไม้ แล้วทยอยเข้าซื้อเมื่อหุ้นถึงราคาซื้อตามเป้าหมาย

“จงกล้าในเวลาที่คนอื่นกลัว” ยังคงเป็นประโยคเตือนใจ ให้เอามาใช้กับการลงทุนในเวลาแบบนี้ได้เสมอครับ แต่อย่าลืมประเมินสิ่งที่จะเข้าไปลงทุนด้วย ไม่งั้นแทนที่จะได้ซื้อหุ้นพื้นฐานดี ราคาเหมาะสม จะกลายเป็นเข้าไปรับมีดแทนได้

#ลงทุน #กองทุนรวม

28/05/2023

Good read

#สรุปลงทุนแมน Forum 2023

Road to FIRE
(Financial Independence Retire Early)
อิสระทางการเงินเร็ว เพื่อทำสิ่งที่ชอบ

โอม แม่ป่วย ไม่มีเงิน แม่ทำประกัน
ซื้อสมุดบันทึกรายรับรายจ่าย
ออม 10% ไม่ยาก เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ
ออม PVD ได้โบนัสออมเรื่อยๆ
เริ่มซื้อประกัน
วินัยการเงินเปลี่ยน หน้าที่การเงินเติบโต สร้างรายได้หลายทาง แต่ลืมลงทุนเรื่องสุขภาพ
ไม่ต้องรอให้ชีวิตดีกว่านี้ถึงทำเรื่องต่างๆ เพราะมันอาจสายเกินไป

========
อ๋อง ปรัชญา VS นุช แม่บ้าน VI

1. Work Life Balance ?
อ๋อง อยากรวย เพื่อนแนะนำลงทุน และอ่านหนังสือหลายท่าน ส่วนหนังสือที่เปลี่ยนชีวิตคือ การเงินสี่ด้าน
ตั้งธง 24 ล้านบาท
หนังสือเด่นๆ กฎ 10000 ชม. เน้นพัฒนาตัวเอง
ทำงาน อ่านหนังสือ กินเร็วๆ ใช้เวลาให้คุ้ม
จนตัดสินใจลาออก ให้เวลากับคนรอบข้าง

คุณนุช ลูกคนกลาง เงียบๆ คุยกับตัวเอง ชอบอ่านหนังสือ
เรียนจบ ผ่อนมอไซค์ เลิกงานไปทำงานต่อในพยาบาลที่อื่น นอนบนรถทัวร์ และเย็นอีกวัน
เราเปลี่ยนครอบครัว เปลี่ยนคนอื่นไม่ได้ สุดท้ายจะเปลี่ยนตัวเอง
สรุปแล้วก็เหนื่อยทั้งคู่ ไม่มี worklife balance

2. จะเอาเวลาที่ไหนไปทำทำไปทุกวัน

คุณนุช -ทำเพื่ออนาคต มีความสุขกับสิ่งที่ทำอยู่ แม้จะเหนื่อย

K.Julius Yego
เทรนหนักจริงจัง (เอาเงินที่ทำงานไปดู youtube)
เป็นแชมป์โอลิมปิกจาก Youtube

3. หามาเพื่อใช้หรือเก็บ
ดูแลตัวเอง กินให้ดี
หลายอย่างเกิดขึ้นตั้งอยู่ดับไป ของบางอย่างไม่ต้องซื้อก็มีความสุข แต่ความสุขมาจากการควบคุมตัวเองได้
สะสมหุ้นปันผล ให้มากขึ้นเรื่อยๆ

คำว่า ชีวิตใช้ซะ อาจเป็นชีวิตชดใช้ซะในบั้นปลาย

คุณอ๋อง ซื้อรถเยอะ นากา มีต้นทุนในการเก็บรักษา
เงินจะมีประโยชน์เมื่อใช้ให้ถูกต้อง เอาเงินไปดูแลคนที่เรารัก
ของบางอย่างซื้อมา สุดท้ายส่งกลับคืน
แต่ก็ได้มีเวลาดูแลครอบครัว พาไปเที่ยว พาไปเจอประสบการณ์ใหม่ๆ ถ้าเงินซื้อความสุขได้ ซื้อความสะดวกสบายได้ มันเป็นเรื่องที่ดี

เป้าหมายไม่ใช่ max wealth เราดูแลเค้าดีหรือเปล่า (ตอน 23 ที่ลาออก เน้นรวย) สุดท้ายมันจะพาชีวิตเราไปสู่ความสมดุลของตัวมันเอง

========
คุณเฟิร์น ศิรัถยา
คุณพ่อทำงานหนักมาตลอด หมอแต่ละคนบอกเป็นมะเร็ง /ไซนัส /ปวดหัว >> ความไม่แน่นอน
โชคดีมีประกันช่วยค่ารักษาและยืดชีวิตได้นานขึ้น

แม่เอาเงินจากประกันพ่อไปซื้อบ้าน แล้วเอาค่าเช่ามาใช้ >> passive income

มีจุดเปลี่ยนจากเรื่องคุณพ่อ เป็นเด็กเรียนมากขึ้น เข้ามหาลัย กู้กยศ. เรียนจบทำงานใช้หนี้

มาทำงานสมาคมส่งเสริมผู้ลงทุนไทยได้ความรู้จากวิทยากรต่างๆ จากนั้นไป Money Channel
ได้คำตอบว่า timing ซื้อถูกขายแพง ไม่ใช่ตัวเอง แต่ไปทำ DCA กองทุน

้องแลก ต้องเหนื่อยกว่าคนอื่น ทำงานเสริม
ซื้ออสังหาปล่อยเช่า ผ่อนไป โปะไป
เพิ่มรายได้ รับหลายงาน ใช้ชีวิตเหมือนเดิม ไม่พยายามเพิ่มรายจ่ายแม้รายได้เพิ่ม
WFH What for how long how much
ต้องการอะไร เมื่อไหร่ เท่าไหร่
ทำงานมีเงินคุมรายจ่ายเงินออมโตมา
ถ้า Fire แล้ว ให้ลองทำสิ่งที่เราชอบดู
=======
Workshop
มี excel สำหรับลองใส่ตัวเลข ต้องมีเงินเท่าไหร่


https://drive.google.com/drive/folders/1ZyEvGBPheaJsoK7kZhY0RpxEDbKLwy9r

=======
ดร.นิเวศน์ vs โจ ลูกอีสาน

ดร.เล่าเรื่องชีวิตเด็กจนโต
มองตลาดหุ้นไทย เล่นแลบ VI ทำกำไรไม่ง่าย
ชอบเวียดนาม นี่ลงมา 30% เด๋วเติมอีก ตอนนี้ไม่
ดีไม่เป็นไร ถ้ามันดีขี้นมา ก็จะเป็นโอกาสครั้งที่ 2 แบบหุ้นไทย

คุณโจ เข้าใจสมการการทบต้น
แต่หุ้นไทยยังหาโอกาสได้ ทำกำไรได้ มีข้อมูล เครื่องมือมากขึ้น

มนุษย์เงินเดือนฟังไว้นะครับ
ออมให้หนัก เริ่มให้ไว
Vi ที่พอตโตเริ่ม 5-10 ปีที่ผ่านมา ไม่นานถึง 20 ปีนะ
ถ้าอยากรวย อย่าเรื่องมาก

ฐานเราใหญ่ชึ้นผลตอบแทนอาจจะไม่มาก แต่ได้เงินเยอะ

พลาดตอนพอร์ต 2.4M ถอน 600k ซื้อรถ
ทำให้เงินต้นหาย เสียโอกาสไปหลักพันล้าน

แนะชะลอการซื้อสินทรัพย์ใหญ่
รวยจน จะแต่งตัวยังไงก็ได้
เรียนจบ หลัง 10 ปี ไม่ควรไปเที่ยวต่างประเทศ

แต่ดร.ยอมจ่ายเพื่อการศึกษาลูก
การตัดสินใจเรื่องคู่ชีวิตเป็นสิ่งสำคัญ
เลือกอาจารย์ให้ดี ศรัทธาในหลักการของมัน

Q & A

- Fire แล้วชอบอะไร

คุณโอมอยากทำงาน ไม่อยากอยู่นิ่ง
คุณเฟิร์น ได้เลือก ทำอะไรก็ได้ จัดการตัวเราและทีมได้
ดร.รู้สึกชีวิตมั่นคง อยากจะทำอะไรก็ได้
คุณโจ บางอย่าง ถ้ามันคุ้มก็รีบทำ จะรอไม่ได้ ถึงจังหวะหนึ่งต้องใช้เงิน
คุณนุช ทำอะไรก็ได้ที่ชอบ ออกไปข้างนอก หรืออยู่บ้านแบบมีความสุข มีไปแข่งจักรยาน เขียนบทความ
คุณอ๋อง มีอิสระในการเลือก เงินคือสะพานสู่ความสุข แต่ก็มีทางอื่นนอกจากเงิน

- ทำธุรกิจอะไร
ดร.มองดูโอกาสสำเร็จ ทำไรก็ได้
คุณโจ ไม่ง่าย ใช้สกิล โชค ทุน ส่วนการลงทุนใช้เงินทุน ไอเดีย
คุณอ๋องมองเรามีความสามารถในการแข่งขันอะไร
คุณเฟิร์นมองว่า คนทำมี passion ทำเต็มที่ แก้ปัญหาของคนอื่นให้ได้
คุณโอม pain point คือโอกาส

ขอบคุณนะครับ


====================
ฝากติดตาม Fun Manager ผ่านช่องทางต่างๆดังนี้
Facebook : Fun Manager
Blockdit : www.blockdit.com/funxmanager
Twitter : หรือ www.twitter.com/funxmanager
LinkedIn : www.linkedin.com ติดตามผ่าน

21/05/2023

ในขณะที่ Set ไหลลงเรื่อยๆ ตั้งแต่จบการเลือกตั้ง จากความไม่แน่นอนของนโยบายทางด้านเศรษฐกิจของว่าที่รัฐบาลใหม่

ยังมีหุ้นไทยหลายๆตัวที่ทยอยขึ้นมาอย่างเงียบๆ

1 ในนั้นคือหุ้นปันผลยอดนิยมตัวนึง ที่มีแนวโน้มเติบโตจากการปล่อยสินเชื่อ ล้อไปกับการเติบโตของ trend รถ EV ในประเทศไทย

ที่ราคาปิดล่าสุด 95.5 บาท/หุ้น (19 พค. 66), คาดการณ์ผลประกอบการไม่เปลี่ยนแปลง จะได้ปันผลราวๆ 6-8 บาท/หุ้น คิดเป็นอัตราเงินปันผล 6-8% (ถ้าผลประกอบการปี 66 ดีขึ้น แนวโน้มปันผลก็น่าจะมากขึ้นตาม)

ในช่วงเวลาที่คนส่วนใหญ่กังวลกับแนวโน้มขาลงของตลาด ถ้าเราทำการบ้านมากพอ เราอาจจะพบหุ้นที่ราคาสมเหตุสมผล และเป็นจังหวะให้เราทยอยสะสมลงทุน สร้างพอร์ตปันผลเพื่อเกษียณรวยได้

08/05/2023

หุ้นกลุ่ม Healthcare USA, กองทุนกลุ่ม Healthcare แทบทุกกองมีติดพอร์ตไว้อยู่

forward P/E ราวๆ 20 , dividend yield 1% นิดๆ แต่มีแนวโน้มเติบโตทุกปี

เป็นหุ้นที่น่าสนใจ แต่จากราคาปัจจุบัน ทะลุเกิน Jitta Line ไปเยอะ

#ลงทุนหุ้น

07/05/2023

หนึ่งในบริษัทญี่ปุ่น sogo shosha ที่คุณปู่ warren buffet ลงทุนไว้ คะแนน Jitta Score 7.17 under Jitta line อยู่ประมาณ 42%

07/05/2023

ช่วงนี้เงินเยนอ่อนค่าลงมาก (1 บาทแลกได้ 4 เยน) ใครชอบเที่ยว ก็คงเป็นจังหวะแลกเงินเยนเก็บไว้เตรียมเที่ยวญี่ปุ่น

แต่นักลงทุนอย่างเรา ตอนนี้ก็เป็นจังหวะแลกเงินเยนเก็บไว้เตรียมช้อนซื้อหุ้นญี่ปุ่นเหมือนกัน #จะตามรอยปู่buffetไป