Planificación Financiera, 401Ks, IRAs, Anualidades

17/06/2024

La métrica de inflación de EEUU🇺🇸 registró un aumento de 3.3% 📈 en la más reciente publicación de mayo 2024. Esto representa una disminución de 0.1% del mes anterior y 5.8% menos de su pico (9.1%) en el 2022📉. El costo de seguros de autos fue el factor que más aumentó y el costo de alquiler de auto el de mayor disminución.

La inflación se va acercando al 2% que tiene como meta la reserva Federal de EEUU para la inflación a largo plazo, lo cual representaría una economía saludable y estable. En estos momentos se espera que la reserva Federal disminuya la tasa de interés (Fed Funds Rate) de 5.25% en la actualidad a 5.0% o 4.75% antes de finalizar el 2024📝. A menos que la inflación tenga un repunte, lo cual no se espera que suceda.

Lo que significa esta información es que es un buen momento para fijar una tasa de interés fija ‘alta’ a largo plazo 💵 y asegurar ese rendimiento por un periodo extendido, ya que es casi garantizado que el ofrecimiento de tasas fijas como inversión, va a disminuir en rendimiento en los próximos 12 meses.

Si interesa este tipo de inversión fija garantizada, de 4.8%💸 rendimiento anual en la actualidad, llame sin compromiso al ☎️787-469-2066

Esta página es para informar sobre cambios en la economía relevantes a todos y productos o inversi

26/02/2024

¿Quieres comenzar a ahorrar para tu retiro?💵
¿O ya tienes cuentas IRA, pero no están creciendo como quisieras?💸

Aprovecha las tasas de interés actuales, las mejores en las pasadas 2 decadas para tasas de interés fijas.

En 10 años tu dinero crecería 60%!!! 🤓

Para IRAs o cualquier otro tipo de cuenta de inversión, plan de retiro y/o anualidades, dame una llamada o escríbeme al 📱 (787) 469-2066📞☎️

No te quedes con las dudas.

Esta página es para informar sobre cambios en la economía relevantes a todos y productos o inversi

14/03/2023

Un "bank run" en español se conoce como "corrida bancaria"🏦. Se refiere a una situación en la cual muchos depositantes retiran sus depósitos bancarios de manera simultánea y masiva, debido a la preocupación por la solvencia del banco o por rumores que indican que la institución financiera está en problemas financieros✍️. Esto puede llevar a que el banco no tenga suficiente efectivo disponible para pagar a todos los depositantes que quieren retirar su dinero, lo que a su vez puede provocar que el banco entre en quiebra y colapse. Las corridas bancarias son un evento poco común, pero pueden tener consecuencias graves en la economía y en la confianza de los depositantes en el sistema bancario.

Durante la semana pasada hubo una corrida bancaria en Silicon Valley Bank (SVB), lo que ocasionó el fracaso de dicho banco. La última instancia significante en donde ocurrió un evento similar en EEUU 🇺🇸 (antes de esta) fue en los 1930s durante la Gran Depresión. Sin embargo, éste caso de SVB es uno aislado y no debe tener repercusiones similares en otros bancos de mayor tamaño, tampoco en Puerto Rico. SVB tenía 97% de sus depósitos no asegurados por el FDIC📉, queriendo decir que la gran mayoría de sus cuentas de depósitos eran mayores a $250,000, la cantidad asegurada por el FDIC (Federal Depository Insurance Company). Por comparación, el Banco Popular de Puerto Rico tiene 39% de sus depósitos no asegurados💵, un margen promedio para los 100 bancos más grandes de EEUU (Popular es el #43 banco más grande de EEUU📊); por lo cual no has ninguna preocupación de corrida bancaria en nuestra Isla 🇵🇷.

Si tienes cualquier duda sobre inversiones, seguros, IRAs o planes de retiro, dame una llamada en confianza 📞(787) 469-2066 ☎️
Sergio Hey - Asesor Financiero Independiente

09/03/2023

Comienza a ahorrar para tu retiro hoy abriendo una IRA o plan de retiro privado 💰
Toma control de tus ahorros para el retiro y asegura tu futuro financiero 💵

Existen 2 tipos de IRAs: Tradicional y Roth, conoce las diferencias y cual es más conveniente para tu caso 📝
Aprovecha las ventajas contributivas y recibe crecimiento 💸 mayor a cuentas de ahorros o CDs en Bancos

Aprovecha los aumentos en tasas de interés 📈

Llama o escríbeme sin compromiso al 📞 787-469-2066 ☎️
Orientación sobre planes de retiro existente y/o Rollover de IRAs existentes 📊

No estoy afiliado a ninguna compañía, soy asesor financiero independiente

10/11/2022

¿Tienes ahorros en una cuenta de banco o cooperativa que te paga 1.0% anual o menos, Y quisieras que ese dinero se vea creciendo 💸 más?

Hay opciones (con principal garantizado) que te pagan entre 3.8% y 4.25% fijo por 3 a 10 años 📈.

También otras opciones que te dan bonos por depósito de hasta 5%, inmediatamente, también con principal garantizado y crecimiento variable.

Si te interesa crecer tus ahorros, dame una llamada, sin compromiso alguno ☎️ 787-469-2066 📞 orientación si costo.

Trabajo en cualquier área de la Isla 🇵🇷, oficina en San Juan.

02/09/2022

El “Consumer Sentiment Index” de EEUU 🇺🇸, observado por la Universidad de Michigan desde el 1956, llegó a su punto más bajo en la historia en Junio de 2022 📉 (50.0; de un valor “standard” de 100 en 1966). Como referencia, durante la crisis financiera del ’08, el mismo índice bajó a un mínimo de 55.3 y durante el principio de la pandemia a 71.8.

Desde el punto más bajo el pasado junio 16, el S&P 500 se ha recuperado 📈7.5%, al día de hoy septiembre 2 de 2022.

Luego de las pasadas 8 bajas notables del Consumer Sentiment Index, en promedio, el S&P 500 ha aumentado 24.9% 💸 en los 12 meses subsiguientes. Lo que nos da espacio a pensar que de hoy a 1 año, el S&P 500 podría estar 15% más alto de su valor actual (usando el promedio de eventos pasados).

En general, el detalle más importante es, cuando el “miedo” está afectando el sentimiento futuro de los consumidores, usualmente tiende a ser un buen momento para invertir en el mercado de acciones.

Como dijo el banquero Inglés Nathan Rothschild en los 1800s “the time to buy is when there’s blood on the streets”, no para tomar literalmente 😅, pero si para aludir a que cuando hay alta volatilidad negativa e incertidumbre, tiende a indicar un punto bajo en los mercados y por ende un buen punto de entrada de capital.

05/07/2022

Como ya han podido observar, las tasas de interés para préstamos han ido en aumento 📈, mientras que las tasas de interés en cuentas de ahorro de bancos en la isla no han aumentado en lo absoluto.

Hay opciones con garantía de principal que te pueden generar 2.90% a 3 años, 3.10% a 5 años o 3.25% a 7 años ✅.

También hay otras opciones con bonos de depósito de hasta 5% de la cantidad a aportar, para contratos a 10 años.

Si te interesa poner tus ahorros a generar ingresos 💲 o te gustaría orientación. Dame una llamada 📞 787-469-2066 ☎️ sin compromiso.

Esta página es para informar sobre cambios en la economía relevantes a todos y productos o inversi

19/05/2022

¿Estás cerca de retirarte y no estás seguro(a) que hacer con tu plan de retiro?

¿Tienes la oportunidad de recibir una liquidación (lumpsum) de tu plan de pensión pero no sabes cual es la mejor opción?

Tienes muchas opciones y existen varios instrumentos!!
Comunícate al +1 787-469-2066 Sin ningún compromiso

Si te preocupa o te da ansiedad la volatilidad del mercado de valores 📉 tal vez otras opciones con principal garantizado son ideales para tu 💲.

📞☎️+1 787-469-2066

09/03/2022

El costo del gas natural, principalmente usado para calefacción y producción de electricidad, en los países de la Unión Europea a incrementado casi 150%📊 vs. ~40% en EEUU🇺🇸. El alza menor en Estados Unidos en gran medida se debe a que EEUU produce la gran mayoría del Gas Natural que consume (97%) y no importa el producto de Rusia. Sin embargo, en la Unión Europea🇪🇺, países como Alemania dependen de Rusia en un 40%+ para la importación del recurso natural.

En la isla 🏖, el precio del gas natural nos afecta directamente en los costos energéticos ya que cerca del 50% de la producción de AEE/Luma proviene del consumo del mismo. Globalmente tiene efectos en la manufactura y logística que inevitablemente aumentará costos para todos si no se estabiliza el precio del mismo pronto.

No hay manera de adelantarse a lo que el futuro tendrá para nosotros, pero si hay maneras de proteger nuestros ahorros💰 y planes de retiro (401K) de volatilidad y bajas en el mercado y a la misma vez garantizar ingresos vitalicios y crecer ese capital. Para cualquier orientación, sin compromiso, comuníquese al ☎️787-469-2066📞

24/02/2022

¿Quiere comenzar a ahorrar para tu retiro?✅

¿Tienes IRAs ya existentes, pero no están aumentando en valor y quieres que crezcan?💰

¿Tienes un plan de retiro con tu patrono (401k) pero no sabes en que o cómo invertir?💸💵

¿Trabajas por cuenta propia y quieres tener tu propio plan de retiro?📈

Si quieres informarte sobre cualquiera de estos temas o tienes alguna duda o preocupación sobre inversiones, seguros o retiro, dame una llamada al 📞787-469-2066☎️️‍; sin compromiso alguno.

No tengo afiliación a ningún producto o compañía en particular, sólo recomiendo la mejor opción para cada persona.
📞787-469-2066☎️️

09/02/2022

En la encuesta más reciente (enero 2022📅; de 'National Federation of Independent Business') el porciento de dueños de pequeñas empresas en EEUU que indicó está aumentando sus precios de venta actualmente es de 61%, éste es el porciento más alto desde 1974. [Ver detalle en gráfica adjunto] En aquel entonces la inflación de EEUU se mantuvo elevada sobre 5% por más de una década (1969-1983)📝.

El aumento actual de la inflación se puede atribuir a varias razones, incluyendo problemas de logística de materia prima, desfase en la cadena de oferta y demanda (suministros), incentivos gubernamentales💰 por la pandemia en el 2020 y 2021, etc.

En la década de los 70s y 80s, cuando la inflación llegó en varios años a 10%+😳, la tasa de desempleo era el doble de lo que está hoy día (3.9%) y el ‘gross domestic product’ ('GDP', el crecimiento de la economía) de EEUU fue negativo en 4 años entre el 1974 y 1982. Lo que significa que la economía en general se encontraba en una situación sumamente precaria hace 40 años, y encima de todo con inflación elevada. Sin embargo, estamos en un momento distinto en la historia, donde la economía de EEUU está robusta y continúa teniendo oportunidades de invertir y crecer el dinero💹.

Para más información o dudas, se puede comunicar al ☎787-469-2066☎, sin compromiso alguno.