14/08/2024
❗❗❗Dziś ważny temat: dla kogo produkty ochronno-ubezpieczeniowe to dobry pomysł, a dla kogo niekoniecznie?
Moim ulubionym produktem ochronno-ubezpieczeniowym są tzw. polisy na życie i dożycie. Często je wybieracie, a wachlarz dostępnych rozwiązań jest naprawdę spory - NN, Pru, Compensa itp. Łączą one w sobie długoterminowe oszczędzanie z ochroną życia, a czasem także zdrowia. ❤️🩹
Jednak jest to produkt bardzo specyficzny i, jeśli jest "źle sprzedany", bez odpowiedniego zbadania faktycznej potrzeby klienta, bez rozmowy o jego preferencjach dotyczących stylu oszczędzania i, przede wszystkim, bez zwrócenia uwagi na jego właściwości, może narazić klienta na stratę, dyskomfort lub utratę zaufania do doradcy. 💵
Do rzeczy zatem: kto powinien rozważyć zakup takiego produktu, a dla kogo nie jest to rozwiązanie pierwszego wyboru?
Jeśli:
➡️szukasz bezpiecznego (gwarancja min. 100% wpłaconego kapitału) i długoterminowego produktu z myślą o emeryturze, posagu dla dziecka lub innym celu długoterminowym (z naciskiem na długoterminowym);
lub
➡️oszczędzanie nie przychodzi Ci łatwo i potrzebujesz narzucić sobie swoisty reżim, żeby osiągnąć długoterminowy cel, np. emerytalny - ja na to mówię tzw. "znikacz z konta" (produkty te zawierane są zazwyczaj na min. 10-30 lat i ich rozwiązanie przed czasem jest nieopłacalne, choć posiadają furtki/koła ratunkowe, które są pomocne, gdy "powinie Ci się noga" - np. możliwość zawieszenia wpłaty składki na określony okres);
lub
➡️chcesz zdywersyfikować lokowanie kapitału o kolejny bezpieczny produkt, bo np. masz już inwestycyjną nieruchomość, ale chcesz mieć w portfelu także coś niematerialnego, niezniszczalnego;
lub
➡️poszukujesz ubezpieczenia na życie, ale chciałbyś, żeby wpłacone składki wróciły do Ciebie po wygaśnięciu polisy;
lub
➡️chcesz wybrać produkt i zapomnieć o jego obsłudze na kolejne kilkanaście/dziesiąt lat, mając pewność, że gromadzone środki są lokowane zgodnie z założonym scenariuszem i są ludzie, którzy nad tym czuwają;
to takie rozwiązanie z dużą dozą prawdopodobieństwa jest dla Ciebie. 👌
Jeśli natomiast:
➡️znasz się, lubisz i masz czas samodzielnie lokować środki w fundusze giełdowe, ETF-y, surowce czy kryptowaluty i śledzić systematycznie, jak wybrane instrumenty sobie radzą;
lub
➡️myślisz bardziej o inwestycji niż o oszczędzaniu i godzisz się z możliwością utraty części kapitału, mając na uwadze większy potencjał wzrostu;
lub
➡️lokujesz wolne środki krótkoterminowo, żeby pomnażać kapitał, stres Ci nie straszny, a temat emerytalny czy inny długoterminowy masz już ogarnięty;
lub
➡️jesteś na tyle systematyczny, żeby regularnie oszczędzać/inwestować na własną rękę, nie boisz się po drodze pokus typu: nowe auto, remont, drogie wakacje, które zwykle "zjadają" gromadzone przez jakiś czas oszczędności na cele długoterminowe;
to takie rozwiązanie raczej nie jest dla Ciebie.❌
To co, do której grupy należysz? 😀
