Słabe porady finansowe

01/04/2023

To naprawdę dobry moment żeby zainwestować w złoto.
Co złego może się stać? Kiedy jest tak fajne i błyszczące?

Procenty wyglądają naprawdę spoko, nawet lepiej niż w Amber Gold. Nie wahaj się, inwestuj!

26/03/2023

Jest jeden, jedyny sposób, na walkę z inflacją. I jest nim bezrobocie.
Krzywa Philipsa mówi o sprawie dosyć jasno, a nasz obecny poziom zatrudnienia jest dużo poniżej naturalnego, co powoduje bardzo duży poziom dodatkowej inflacji. (Za obniżenie się w tej chwili bezrobocia o 1 punkt procentowy, zapłacilibyśmy dodatkowo około 4-5 punktami procentowymi inflacji.)

Polska jednoznacznie potrzebuje zdrowego bezrobocia na poziomie 5-7%. Niektóre firmy muszą upaść. Niektórzy ludzie muszą skończyć z niczym. Obecnie znacznie przegrzewamy ekonomię przez rządowe i zagraniczne interwencje, co jest właśnie odzwierciedlone we wzroście cen. Za dużo ludzi zarabia w tej chwili pieniądze. Za dużo ludzi w niższych klasach konsumuje za świadczenia. Przy niezmienionych czynnikach produkcji, a większej podaży pieniądza, jest naturalnym spadek popytu na pieniądz (inflacja).

Jeśli chodzi o prognozy, to bezrobocie jest czymś bardzo ryzykownym przed wyborami, więc nikt przed wyborami się na nie nie zdecyduje. Natomiast po wyborach parlamentarnych można się spodziewać jakichś mocniejszych kroków w tym kierunku. (Bank centralny powinien znacznie podnieść stopy procentowe.)

10/03/2023

Długofalowo, lepiej nie otwierać biznesów kierowanych jedynie na rynek europejski. Szczególnie jeśli chodzi o edukację i droższe usługi.

Zakładając utrzymanie trendów, za 20 lat będziemy mieli o wiele mniej dzieci z potencjałem do wyższej edukacji niż teraz. Rynek azjatycki natomiast zdaje się mieć ok.

Osobiście polecam lobbować za radykalnymi krokami w kierunku poprawy demografii, Np podatków dla osób bezdzietnych.

Dzietność w Europie jest problemem. Żadnemu państwu nie udało się osiągnąć współczynnika dzietności gwarantującego zastępowalność pokoleń.

09/03/2023

Rozmawiajmy z ludźmi o biznesie.
O pomyśle na biznes. Modelu biznesowym. Produkcie i wszystkich szczegółach
Jeśli chcesz stworzyć produkt, czyli coś co zaspokaja pewną potrzebę lub rozwiązuje problem, to musisz wiedzieć czy go zaspokaja. Jeśli chcesz wiedzieć jaki sposób monetyzacji wybrać, musisz wiedzieć jak ktoś jest gotowy za coś zapłacić.

Stąd, bardzo ważne są rozmowy i wywiady. Te drugie lepiej działają z nieznajomymi, spotkanymi w autobusie, w kawiarni, przez internet. Nie należy mieć lęku, że ktoś nam ukradnie biznes czy pomysł, bo nawet jeśli, to i tak raczej mu nie wypali. Z nowymi pomysłami najczęściej jest tak, że tylko ten kto na nie wpadł i ma wymaganą wiedzę jest w stanie je wprowadzić.

Zawsze też podczas takich wywiadów można zdobyć pierwszych klientów czy współpracowników, warto zostawić sobie kontakt do nich, jeśli się zgodzą.

Jeśli kojarzysz Business Canvas Model (to coś poniżej), to takie wywiady i rozmowy można formalizować w taki sposób.

Stwórz sobie samemu lub z współpracownikami pierwszą wersję. Rozpisz dokładnie produkt, jaką wartość przynosi, do kogo celujesz. A później weryfikuj. Jeśli większość klientów/współpracowników potwierdza to rozwiązanie jako dobre, zaznacz je na zielono, jeśli nie, to odrzuć. I tak do skutku, dopóki wszytko nie jest zielone. Jeden z ciekawszych i bardziej zyskownych startupów z jakim miałem przyjemność współpracować, na samym początku stosował tą metodę dosyć ekstremalnie. Żeby wszystko dopracować przeprowadzili ponad 600 rozmów i wywiadów w ciągu 1 tygodnia. (Mieli 7 osobowy zespół.)

Z rynku płyną dosyć jednoznaczne dowody że ta metoda działa, a nie ma lepszego sposobu na poznanie opinii konsumenta niż zapytanie go.

08/03/2023

Często zastanawiamy się nad możliwością i powinnością. I tu sprowadzamy się do tego kim być możemy, a kim być powinniśmy. Naturalnie, dzisiaj mamy dzień kobiet, więc post powinien być o kobietach. Ale kim powinny być kobiety? Matkami? Karierowiczkami? Dyrektorkami? Prostytutkami?

Nikomu to oceniać. To wasza indywidualna sprawa. Powinnyście jednak być tym, kim być chcecie. Chęci oczywiście wynikają w dużej mecie z podświadomości i popkultury, więc pewna doza manipulacji jest nieunikniona.

Po prostu uważajcie na ludzi, którzy sądzą że powinnyście kimś być. I jeśli ktoś wyraża się źle na temat kobiet posiadających dzieci, bycia matką, czy skupiania się na karierze, to pamiętajcie że nic mu do tego. Uważanie kobiety bez kariery za zacofaną i bez sukcesu, to skrajny seksizm. Podobnie z uważaniem kobiety bez dzieci, jako kogoś kto zawiódł w byciu kobietą.

Kapitalizm daje wam wolność wyboru i możliwości, a politycy i ustawodawcy powinni skupić się na tym żeby nie były one ograniczane.

Życzę wam więc wyboru, No i żebyście znalazły sobie partnerów i przyjaciół którzy będą was wspierać. Bo samotność to los którego nikt nie powinien cierpieć. Miłego dnia kobiet.

22/02/2023

Przykre jest kiedy pesymistyczne badanie zrobione 10 lat temu okazuje się być rzeczywistością.

W 2013 Roku, Fundacja Ośrodek Badań nad Migracjami wyprodukowała naprawdę krótką i rzeczową analizę możliwości demograficznych Polski , o ile trendy demograficzne się nie zmienią.

https://www.obmf.pl/publikacje/Opinie%20i%20Rekomendacje%20OBMF%20nr%201_2013.pdf

No i zrobili bardzo dobrą robotę, bo niestety ich model się póki co sprawdza. Działania podjęte przez rząd w latach 2013-2020 nie miały żadnego długotrwałego efektu na ilość urodzeń. Ewidentne staje się poczucie że coś trzeba zrobić, ale wydaje się że nikomu nie chcę się nic robić. Bo to trudne. Bo to mało popularne politycznie. Bo nasz obecny system demokratyczny nie patrzy na świat długofalowo, a raczej lubi poddawać się trendom i spełniać populistyczne potrzeby chwilowych afer.

Konsekwencje obecnego spadku populacji na gospodarkę są tak szerokie, że nie jest to raczej temat na jeden post na Facebooku, a raczej na książkę lub w ogóle osobną stronę.

Najciekawszy wydaje mi się jednak wpływ na rynek pracy. Z czasem będziemy widzieć jak społeczeństwo będzie się starzeć, co przełoży się na większą grupę społeczeństwa niezaangażowaną w produkcję. Dzięki instytucjom takim jak Unia Europejska, prawdopodobny jest napływ imigrantów w celu zapełnienia wolnych miejsc pracy, głównie fizycznych i prostszych, ponieważ nie jesteśmy krajem konkurencyjnym płacowo na tyle żeby ściągnąć dobrze wykształconą imigrację.

Z punktu widzenia pracodawcy, znacznie ciężej może być zatrudnić dobrze wykształconego pracownika, co przełoży się na wzrost wynagrodzeń w odpowiednich sektorach. Jeśli chodzi o zatrudnienie i wynagrodzenia bardziej podstawowych pracowników, można spodziewać się że ze względu na imigrację z krajów post-sowieckich, wzrost plac nie będzie aż tak duży. Przełoży się to prawdopodobnie na większe nierówności społeczne, erozję klasy średniej i może prowadzić do różnego rodzaju niepokojów.

Interesującym rynkiem będą usługi skierowane do starszych osób, ponieważ mamy gwarancję że w ciągu 20 lat ten rynek zdecydowanie wzrośnie, a i konsumenci na nim będą relatywnie bogatsi niż obecni emeryci.

Ze sporych reform politycznych, jeśli demografii nie uda się jakoś uratować, będzie nas czekała spora zmiana w ZUS’ie, jeśli nawet nie jego rozwiązanie. Może przełożyć się to na niższe koszty dla pracodawcy, o ile opłacanie ubezpieczeń społecznych zostanie przeniesione w sektor prywatny i będzie bardziej należało do pracownika.

20/02/2023

Albo to, albo faktycznie jakieś sposoby zwiększania dzietności. Obecne podążanie ludzi za wyższym dobrobytem i konsumpcją jest niezrównoważone (unsustainable).
Najbliższe 10 lat to ostatni moment na uratowanie polskiej demografii.

Niestety, jeżeli sytuacja się nie zmieni, Polska będzie miała poważny problem z siłą roboczą, co poskutkuje rozwojem ekonomicznym znacznie poniżej potencjału. O naszych pomysłach jak temu zapobiec mogą Państwo poczytać w raporcie, do którego link znajdziecie w komentarzach 👇

18/02/2023

Jeśli możesz, zaangażuj się w politykę.

I nie mówię tu o tym żebyś oglądał wiadomości, czy czytał artykuły. Zdecyduj się jaka partia jest najbliższa twoim poglądom i zapisz się do niej jako członek lub sympatyk. W swoim środowisku staraj się aktywnie szerzyć swoje poglądy w sposób nieinwazyjny. Staraj się mówić z ludźmi o ideach, ale nie przekonuj ich na siłę - to tylko wzbudzi animozje.

Ale, jakie ma to przełożenie na finanse?

No takie, że jeśli tego nie zrobisz to kto inny będzie podejmował decyzje o twoim miejscu zamieszkania za ciebie. Nawet jeśli uważasz, że nie ma partii która odzwierciedla twoje poglądy, to wybierz najbliższą i staraj się ją zmieniać od środka. Partie w jasny sposób mają przełożenie na rządy, a władze mają przełożenie na prawa i warunki ekonomiczne. Warunki ekonomiczne mają za to jasny wpływ na twoją pensję, twoje podatki, twoje zasiłki i twoje przedsiębiorstwo.

Nie mów, że nie masz czasu. Nie mów, że się boisz. Możesz być aktywistą czy politykiem mimochodem, wspomnieć co nieco o tym.

Nawet największe przedsiębiorstwa lobbują polityków, żeby tamci podejmowali dobre dla nich decyzje. Prezesi rzadko są apolityczni i raczej wiadomo z jakimi poglądami się utożsamiają. Jako pracownik, to że wyrażasz siebie, jesteś aktywny i masz własne zdanie prawie zawsze będzie uważane za atut. Pomijając fakt, że kariera w polityce może też być lukratywna.

Więc, wedle możliwości, spróbuj walczyć o swoje również w Polityce. Sam jeden nie zmienisz świata, ale możesz ruszyć go o ten promil bliżej do stanu, który chciałbyś zobaczyć. Od siebie polecam poniższy artykuł.

18/02/2023

Najpierw przyszli po komunistów,
ale ja milczałem,
bo nie byłem komunistą.

Potem przyszli po socjaldemokratów
i nie odezwałem się,
bo nie byłem socjaldemokratą.

Potem przyszli po związkowców,
i znów nie protestowałem,
bo nie należałem do związków zawodowych.

Potem przyszła kolej na Żydów,
i znowu nie protestowałem,
bo nie byłem Żydem.

Wreszcie przyszli po mnie,
i nie było już nikogo, kto wstawiłby się za mną.

- Martin Niemöller

15/02/2023

Wczoraj w Europarlamencie przegłosowano projekt prawa, według którego od 2035 nie będzie możliwa sprzedaż nowych samochodów, które wytwarzają emisje dwutlenku węgla.

Projekt C40 Cities przyciągnął do siebie również pierwsze Polskie miasta i planuje wyeliminować z nich samochody, oraz nadmierną konsumpcję. Ma dodatkowo niesamowicie duże finansowanie z Amerykańskich i Europejskich źródeł.

Na konferencji Światowego Forum Ekonomicznego w Davos postawiono jasne cele, mocno związane z ekologią opartą o nowe technologie. Można się spodziewać sporych dotacji od rządów na rozwój firm, których produkty mają pozytywny wpływ na środowisko.

Coraz większa grupa krajów rozważa nowe regulacje i ograniczenia, mające na celu zmuszenie użytkowników do szybszego przyjmowania ekologicznych innowacji.

Więc co to oznacza dla pracowników, pracodawców i rynku? Prawdopodobnie największy trend światowej gospodarki w ciągu najbliższych 20 lat będzie wyprodukowany sztucznie. Poprzez decyzję pewnej wybranej demokratycznie światowej elity. Więc jeśli komuś chce się założyć firmę, która robi produkt taki sam jak obecnie, ale bardziej ekologicznie, to jest świetny moment. Obecne firmy powinny natomiast przygotować się do zmian wymuszonych przez obecne oraz nadchodzące regulacje, lub bardzo mocno zainwestować w Lobbying żeby przeciwdziałać zmianom, lub skierować je na inny tor.

Mieszkanie w miastach będzie definitywnie innym przeżyciem niż jest obecnie, zakładając że obecne deklaracje nie są płonne. Wypadałoby się wyposażyć w działkę budowlaną w średniej odległości od dużego miasta, najlepiej blisko pociągu. Ponieważ z miast ma zniknąć większość, jeśli nie wszystkie samochody użytku prywatnego, to i tak nie będziemy mogli przyjechać swoim transportem z zewnątrz.

Pod względem akcji, nie spodziewam się specjalnie dużych zmian dla największych firm tworzących samochody. 12 lat to wystarczająco długo żeby dostosować się do wymagań rynku, patrząc też na deklarację wielu firm, to coś co i tak przewidywały. Długofalowo warto zainwestować w firmy, które podejrzewamy że będą miały najłatwiejszą drogę w tworzeniu samochodów elektrycznych średniego i dalekiego zasięgu.

Można spodziewać się większych przychodów u firm prawnych, finansowych i doradczych. Nowa rzeczywistość jeśli chodzi o regulacje będzie wymagała ich usług. Można też spodziewać się wzrostów w wartości firm specjalizujących się w Corporate Social Responsibility. Również firmy marketingowe powinny mieć się dobrze, ze względu na to że nowe produkty, kampanie ekologiczne i zmiany społeczne trzeba będzie zareklamować.

W wielu krajach, szczególnie europejskich zostaną prawdopodobnie podniesione podatki dla firm i bardziej zamożnych obywateli. Projekt C40 Cities sugeruje też miastom wprowadzanie własnych podatków mających na celu redystrybucję dóbr i stworzenie ”sprawiedliwej” społeczności.

Na dłuższą metę można spodziewać się pewnych nieefektywności w tworzonej gospodarce i firmach. Tak duże ingerencje regulacyjne w rynek zawsze wiążą się z pewnymi nieprzewidzianymi skutkami. Historycznie można znaleźć spore nawiązania do New Deal, programu wprowadzonego przez Demokratów w USA w latach 1933-1939.