Łukasz Barecki - Twój prywatny ekspert finansowy, Święty Marcin 77, Poznan (2026)

19/05/2026

GPW (administrator wskaźnika) ogłosił likwidację WIBOR i WIBID od 1 stycznia 2037 r., a ostatnim dniem publikacji WIBOR ma być 31 grudnia 2036 r.

👉 To oznacza jasny, wieloletni harmonogram wygaszania.

✅ Jakie zmiany nas czekają?

✔️ stopniowe wygaszanie obecnych umów na WIBOR, zamiast gwałtownej, masowej zamiany na POLSTR
✔️ stopniowego wprowadzania POLSTR w nowych kredytach

Czyli nie ma scenariusza „jutro zmieniamy wszystkim wskaźnik”.
Rynek dostaje czas. Kredytobiorcy dostają przewidywalność.

🏦 Co z nowymi kredytami?

📅 Do 31 grudnia 2026 r. banki mają zakończyć oferowanie nowych kredytów opartych o WIBOR.
📅 Od 1 stycznia 2027 r. WIBOR ma służyć już tylko do wygaszania wcześniejszych umów.

Nowe oferty będą coraz częściej oparte o POLSTR albo stałą stopę procentową.

🔎 Co to oznacza dla Ciebie

🔹 Jeśli już spłacasz kredyt na WIBOR 3M lub 6M – ta informacja przede wszystkim zwiększa stabilność i przewidywalność.
🔹 Nie ma presji szybkiej, systemowej konwersji wszystkich umów.
🔹 Jeśli planujesz nowy kredyt – w kolejnych latach będziesz coraz częściej widzieć oferty oparte o POLSTR.

To uporządkowany scenariusz przejścia, a nie rewolucja z dnia na dzień.

Jeśli potrzebujesz wsparcia z kredytem albo chcesz sprawdzić możliwości jego refinansowania 💬 napisz do mnie.

27/02/2026

Kontynuując temat z poprzedniego posta o WIBOR i wyroku TSUE, dochodzi kolejna ważna informacja: rynek szykuje się do przejścia na nowy wskaźnik POLSTR, ale… nie wszystko jest takie „proste od 2027”.

Co ma się zmienić

✅ Nowe kredyty najprawdopodobniej będą coraz częściej oparte o POLSTR.
To nowy wskaźnik, który ma zastępować WIBOR w produktach ze zmiennym oprocentowaniem.

✅ Oficjalnie w planach wciąż jest scenariusz, że WIBOR ma zniknąć z końcem 2027 r.

Największe pytanie: co z obecnymi kredytami na WIBOR

I tu robi się ciekawie, bo pojawiają się realne wątpliwości.

➡️ Żeby WIBOR zniknął, trzeba go zamienić w już istniejących umowach na POLSTR.
A to rodzi ryzyko sporów prawnych (związanych m.in. z samą procedurą zamiany i tzw. korektą, która ma utrzymać podobny ekonomicznie poziom oprocentowania).

Dlatego mocno dyskutowany jest scenariusz, że dla części już spłacanych kredytów WIBOR może zostać wydłużony o kilka lat, zamiast robić „hurtową” zmianę wszystkim na raz.

Co to oznacza dla Ciebie, jeśli nie siedzisz w temacie

Raty nie zmienią się automatycznie tylko dlatego, że mówi się o POLSTR.

POLSTR nie jest „magiczną metodą na niższą ratę”. Założenie reformy jest takie, żeby warunki były możliwie neutralne ekonomicznie.

Największa zmiana będzie dotyczyć tego, na jakim wskaźniku będą oparte nowe oferty.

Jak można podejść do tego praktycznie

Jeśli banki faktycznie zaczną mocniej promować oferty oparte o POLSTR, to najbardziej „bezpieczny” dla rynku scenariusz może wyglądać tak, że część osób po prostu zrefinansuje kredyt na nowych warunkach, zamiast robić przymusową zamianę wskaźnika w starych umowach.
To tylko jeden z możliwych kierunków, a tempo zmian nadal zależy od decyzji regulatorów i banków.

17/02/2026

Tak jak mówiłem w poprzednich postach, pojawił się pierwszy wyrok TSUE dotyczący WIBOR i w dużej mierze potwierdza to, co przypuszczałem

✅ Najważniejsze fakt

🔹 TSUE nie zakwestionował legalności WIBOR-u
Czyli nie ma „automatu”, że kredyt jest wadliwy tylko dlatego, że jest oparty o WIBOR.

✅ O co chodziło kancelariom

Część kancelarii próbowała budować unieważnienia umów na argumencie, że bank nie poinformował wystarczająco transparentnie, jak działa WIBOR, czyli skąd się bierze i na jakiej zasadzie wpływa na oprocentowanie.

W skrócie: „Klient nie wiedział, jak to liczą, więc umowa do podważenia”.

🧾 Co wyjaśnił TSUE

TSUE wskazał, że bank ma obowiązek poinformować klienta o tym, że oprocentowanie zależy od WIBOR i że to mechanizm zmienny, który wpływa na ratę.

Natomiast nie ma sztywnych procedur, które mówiłyby, że bank musi przekazać klientowi bardzo techniczne, szczegółowe dane o tym, jak dokładnie WIBOR jest wyznaczany, liczony i kto w tym procesie uczestniczy.

Czyli mówiąc prosto: ma być jasno i zrozumiale dla klienta, ale nie musi to być „instrukcja wyliczania WIBOR krok po kroku”.

📉 Co to oznacza w praktyce

To podejście mocno osłabia jeden z głównych argumentów, na który kancelarie chciały się powoływać. Ten „oręż” w wielu sprawach po prostu traci siłę.

🚪 Kiedy mimo wszystko może być temat do pozwu

Tak, mogą zdarzyć się wyjątki. Jeśli w dokumentach przy podpisie nie było praktycznie żadnej informacji o WIBOR, a klient nie został o nim poinformowany w żaden sensowny sposób, wtedy droga do sporu może być otwarta.

🧾 Co to oznacza dla Ciebie?

✅ Twoja rata nie zmieni się automatycznie po tym wyroku.
✅ Jeśli ktoś obiecywał “pewną wygraną” tylko dlatego, że jest WIBOR, dziś widać, że to była zbyt daleko idąca teza
✅ Najwięcej zależy od tego, co dokładnie było w dokumentach przy podpisie (umowa, ESIS/arkusz informacyjny)

🔍 Co warto zrobić teraz

📌 Znajdź umowę + ESIS/arkusz informacyjny z dnia podpisu
📌 Sprawdź, czy było jasno opisane: WIBOR + marża oraz wpływ zmian stóp na ratę
📌 Jeśli dziś największym problemem jest wysokość raty, czasem więcej sensu mają rozwiązania praktyczne typu refinansowanie / negocjacje / zmiana parametrów, zamiast liczenia na „cud w sądzie”

Jeśli potrzebujesz wsparcia z kredytem albo chcesz sprawdzić możliwości jego refinansowania, napisz do mnie!

31/12/2025

Kochani 😊
Na Nowy Rok życzę Wam dobrych decyzji ✅ i jeszcze lepszego spokoju z nimi 😌
Mądrego planowania 📌 bez spinania się 🙏
Więcej pewności 💪 mniej stresu 🧘 i takiej codzienności w której finanse są wsparciem 💼 a nie ciężarem 🪨

Niech to będzie rok w którym łatwiej oddychacie 🌬️
W którym zamykacie stare sprawy 🚪 i robicie miejsce na nowe 🌱
A jeśli macie przed sobą duże kroki jak mieszkanie 🏡 kredyt 🧾 zmiana pracy 💼 to życzę Wam żebyście mieli obok ludzi którzy pomagają 🤍 a nie oceniają 🚫

Dobrego Nowego Roku dla Was wszystkich 🎆✨❤️

24/12/2025

Kochani 😊
W ten świąteczny czas chcę Wam po prostu podziękować za zaufanie 🤝 za wiadomości 💬 komentarze 🧡 i to że jesteście tutaj ze mną

Życzę Wam spokojnych Świąt bliskości i odpoczynku bez presji bez pośpiechu 🕊️
Niech w domu będzie ciepło a w głowie lżej 🌿
I żebyście mieli poczucie że wszystko idzie w dobrą stronę nawet jeśli czasem wolniej niż by się chciało 🙂

Jeśli te Święta mają Wam dać jedną rzecz 🎁 to niech to będzie spokój 🕯️
Wesołych Świąt dla Was i Waszych bliskich ❤️🎄

29/10/2025

🏦 Oprocentowanie zmienne czy stałe – co się bardziej opłaca?

Coraz częściej trafiam w sieci na artykuły w stylu „wrobieni w stałe oprocentowanie” albo „nie daj się nabrać na stałą stopę”.
Brzmi groźnie, prawda? Tylko że… to nie jest takie proste. 🤔
Dziś wytłumaczę, o co naprawdę chodzi z tym stałym i zmiennym oprocentowaniem, i jak to wygląda z perspektywy kogoś, kto zajmuje się tym zawodowo.

🔹 Główny zarzut: „stopy procentowe będą spadać, więc po co brać stałe oprocentowanie?”

Na pierwszy rzut oka ma to sens. Ale… nie do końca.

Oprocentowanie stałe dla nowych kredytów „wyprzedza” rynek — czyli już dziś uwzględnia przyszłe obniżki stóp procentowych.
To znaczy, że jeśli dziś bierzesz kredyt z oprocentowaniem stałym 6%, to ten poziom uwzględnia prognozy, że w przyszłości stopy spadną.

Czy rynek przewidzi wszystko idealnie? Oczywiście, że nie.
Jeśli za pół roku stopy spadną szybciej niż oczekiwano, to faktycznie mógłbyś mieć np. 5,8% zamiast 6%. Strata? 0,2% w skali roku.
Ale to tylko część prawdy.

🔹 Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem – jak to wygląda w praktyce?

Jeśli dziś bierzesz kredyt ze zmiennym oprocentowaniem (np. WIBOR 3M), to na starcie masz oprocentowanie ok. 0,4% wyższe niż w kredycie ze stałą stopą.
Czyli już od pierwszego dnia płacisz więcej.

A co jeśli RPP (Rada Polityki Pieniężnej) obniży stopy?
Zmiana oprocentowania wejdzie w życie dopiero po 3 miesiącach (dla WIBOR 3M) albo nawet po 6 miesiącach (dla WIBOR 6M).
W praktyce — przez pierwsze 3–6 rat i tak przepłacasz, zanim niższe oprocentowanie „zadziała”.

🔹 Co, jeśli stopy spadną mocniej?

Załóżmy, że RPP obniży stopy o cały 1 punkt procentowy.
Wtedy po kilku miesiącach kredyt zmienny rzeczywiście zacznie się opłacać – zyskujesz np. 0,6% rocznie względem stałego.
Tylko że… zanim to się stanie, oprocentowania stałe dla nowych klientów też spadną – często szybciej, niż RPP zdąży cokolwiek ogłosić.

I wtedy możesz po prostu refinansować kredyt – czyli przenieść go z oprocentowaniem stałym z 6% na 5% i zyskać 1% od razu, zamiast czekać kilka miesięcy.

🔹 Ale uwaga – refinansowanie to też koszty i formalności

Żeby przenieść kredyt do innego banku, trzeba przejść cały proces od nowa:
👉 sprawdzenie zdolności kredytowej,
👉 nowa wycena nieruchomości (400–1000 zł),
👉 opłaty sądowe za hipotekę (ok. 550 zł).

Łączny koszt? Około 1500 zł.
Na szczęście przy niższym oprocentowaniu zwykle odzyskujesz to w 2–3 ratach, więc finansowo to się nadal spina.

🔹 Podsumowując:

Nie ma jednej złotej odpowiedzi, co się bardziej opłaca.
Stałe oprocentowanie to spokój i przewidywalność,
zmienne – szansa na zysk przy spadku stóp, ale i ryzyko wzrostu rat.

Jeśli stopy spadną – zawsze możesz zrefinansować kredyt i skorzystać z niższego oprocentowania.
Jeśli wzrosną – mając stałe, śpisz spokojnie. 😴

📞 A jeśli Twoje oprocentowanie jest powyżej 7%…
..to warto działać już teraz.
Możliwości przeniesienia kredytu na poziom ok. 6% są realne.
Dla przykładu:
📊 przy kredycie 300 000 zł przeniesienie z 7% na 6% może skrócić okres spłaty o 5 lat i dać oszczędność ok. 138 000 zł na odsetkach!

Masz pytania albo chcesz policzyć, ile możesz zaoszczędzić?
Napisz w komentarzu albo w wiadomości — chętnie pomogę. 💬

13/10/2025

💬 Coraz częściej słyszymy o kolejnych zbiórkach na leczenie...

Widzimy je codziennie na siepomaga, zrzutka.pl, czy Facebooku.
Młode osoby, rodziny, które z dnia na dzień stają przed dramatem choroby nowotworowej – i koniecznością zebrania setek tysięcy złotych, by ratować życie. ❤️‍🩹
📊 Smutna rzeczywistość
Statystyki i doświadczenia wielu osób jasno pokazują – liczba zachorowań na nowotwory stale rośnie.
👉 Glejaki, chłoniaki, szpiczaki – coraz częściej dotykają ludzi młodych.
👉 Leczenie nowoczesnymi metodami jest skuteczne, ale niestety… niewyobrażalnie drogie.
💰 Przykładowe koszty leczenia za granicą:
• Terapia PIPAC w Izraelu – ok. 60 000 USD za jeden zabieg, często powtarzany kilka razy.
• Immunoterapia – ok. 250 000 zł rocznie.
• Zaawansowane terapie eksperymentalne – nawet blisko 1 mln zł.
Większość rodzin nie jest w stanie sfinansować takich kosztów.
Zanim zbiórka przyniesie efekty – mija bezcenny czas, który decyduje o skuteczności leczenia.
🩺 Dlatego warto działać wcześniej
Z myślą o takich sytuacjach powstało ubezpieczenie, które zapewnia:
✅ Suma ubezpieczenia do 2 000 000 EUR na osobę
✅ Dostęp do leczenia w najlepszych zagranicznych klinikach, m.in. w Niemczech, Szwajcarii, USA czy Izraelu
✅ Ochronę w 4 najpoważniejszych grupach chorób:
• Nowotwory
• Kardiologia
• Przeszczepy
• Neurochirurgia
✅ Takie same warunki dla dzieci już od 1 roku życia
✅ Składka: od 77 zł/mies. dla dorosłych i 44 zł/mies. dla dzieci
🧭 Dlaczego o tym mówię?
Bo za relatywnie niską składkę można zagwarantować sobie dostęp do nowoczesnego leczenia, które w normalnych warunkach byłoby poza naszym zasięgiem.
Nie trzeba liczyć na zbiórki, fundacje i cud – można mieć realną szansę na leczenie bez czekania i bez barier finansowych.
🏥 Dodatkowo
W Polsce pojawiają się już pierwsze nowatorskie metody, jak np. PIPAC w szpitalu w Poznaniu, o której wspominał „Poradnik Zdrowie”.
To ogromny krok naprzód, ale pamiętajmy – to jeden szpital i gigantyczne kolejki.
Nie każdy zdąży.
💡 Płacąc ok. 80 zł miesięcznie, możesz mieć gwarancję leczenia za granicą do 2 mln euro – bez kolejek, bez stresu, bez zbiórek.
Oczywiście dotyczy to osób zdrowych (bez przebytych m.in. chorób nowotworowych), dlatego tak ważne jest, by ubezpieczyć się jak najszybciej, zanim cokolwiek się wydarzy.
🕊️ Nie kupujemy polisy ze strachu. Kupujemy spokój.
Spokój o siebie, o dzieci, o rodzinę.
Bo kiedy choroba przychodzi – najgorsze, co można usłyszeć, to: „moglibyśmy pomóc, ale to kosztuje...”
📩 Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym ubezpieczeniu, napisz do mnie śmiało — chętnie wszystko dokładnie wyjaśnię i pomogę dobrać najlepsze rozwiązanie dla Ciebie i Twoich bliskich.

11/09/2025

💬 Zgodnie z moimi przewidywaniami – TSUE potwierdziło, że sądy nie mogą badać ani podważać samego wskaźnika WIBOR.

Co to oznacza❓

👉 ❌ Szansa na wygranie spraw o „obalenie WIBOR-u” spadła do zera.
👉 💸 Osoby, które weszły w procesy z tym argumentem, mogą już tylko liczyć koszty sądowe.
👉 ⚠️ Kancelarie, które obiecywały wygraną „na WIBOR-ze”, wprowadzają klientów w błąd.
👉 ✅ Nadal można analizować umowy i sprawdzać, czy bank uczciwie informował o ryzyku zmiennego oprocentowania.

To jasny sygnał – nie dajcie się nabierać na obietnice kancelarii, które budują swoje oferty na chwytliwych hasłach i wątpliwych podstawach prawnych. Wchodząc w takie procesy, to Wy ryzykujecie własne pieniądze, a nie kancelarie.

🚨 Uważajcie na praktyki firm, które żerują na niewiedzy kredytobiorców. Zanim zaufacie jakiejkolwiek kancelarii, zawsze sprawdźcie jej argumenty i poproście o realne podstawy prawne – nie slogany.

18/06/2025

📉 Czy Twój kredyt hipoteczny naprawdę działa na Twoją korzyść?

Kilka dni temu podzieliłem się historią klienta, dla którego przygotowałem refinansowanie kredytu hipotecznego. Efekt?

✅ Oprocentowanie obniżone z 7,85% do 6%
✅ Okres spłaty skrócony o 8 lat
✅ Rata pozostała bez zmian
✅ Łączna oszczędność na odsetkach: 230 000 zł

To nie był przypadek. To efekt precyzyjnej analizy, dobrej strategii i odpowiednio dobranego rozwiązania.

W obecnych warunkach rynkowych warto regularnie weryfikować warunki swojego kredytu – wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że mogą poprawić swoją sytuację finansową bez zwiększania miesięcznych zobowiązań.

Jeśli masz kredyt hipoteczny i zastanawiasz się, czy Twoje warunki nadal są optymalne – zapraszam do kontaktu.
Przeprowadzę analizę i jasno pokażę, czy możliwe są realne oszczędności – zarówno w racie, jak i w czasie spłaty.

📩 Napisz wiadomość prywatną, jeśli chcesz omówić swoją sytuację.

12/06/2025

Można było zostać z ratą na 30 lat… ale wybraliśmy mądrzej!

Kolejna historia z życia mojego klienta – i konkretny efekt 💪

📌 Kredyt na 280 000 zł
📌 Rata: 2 200 zł
📌 Oprocentowanie PRZED: 7,85%
📌 Oprocentowanie PO: 6%

Co zyskaliśmy dzięki refinansowaniu?

✅ Skrócenie okresu kredytowania aż o 8 lat
✅ Oszczędność na samych odsetkach: 230 000 zł
✅ Rata bez zmian

To wszystko bez zwiększania miesięcznego obciążenia. Po prostu lepsze warunki, mądra decyzja i… kawał dobrze wykonanej roboty.

Jeśli masz kredyt hipoteczny i czujesz, że możesz płacić mniej lub krócej – napisz do mnie na priv. Przejrzę Twoją sytuację i zobaczymy, co da się zrobić. 🚀

Łukasz Barecki - Twój prywatny ekspert finansowy

19/05/2026

27/02/2026

17/02/2026

31/12/2025

24/12/2025

29/10/2025

13/10/2025

11/09/2025

18/06/2025

12/06/2025

Adres

Strona Internetowa

Ostrzeżenia

Skontaktuj Się Z Firmę

Skróty

Udostępnij

Kategoria