Oosterman Financieel Advies

19/08/2026

Mijn klant kon een woning kopen die €300.000 duurder was. Toch besloot hij het niet te doen.

Twee jaar geleden maakten we samen een financieel plan. Het inkomen was goed, maar de hypotheek was fors en er was weinig vrij beschikbaar vermogen. We begonnen daarom met een noodbuffer, die binnen drie maanden was opgebouwd. Hierdoor kon een eerder geadviseerde werkloosheidsverzekering vervallen. We brachten de uitgaven terug, verlaagden de hypotheekrente met een nieuw energielabel en begonnen maandelijks vermogen op te bouwen via beleggingen en pensioenrekeningen.

Twee jaar later stonden ze er aanzienlijk sterker voor. De hypotheek was lager, de woning meer waard en de noodbuffer stond nog steeds overeind. Er was inmiddels ongeveer €100.000 aan vrij vermogen opgebouwd en €40.000 in de pensioenrekeningen. Ze waren stap voor stap bezig om financieel onafhankelijker te worden.

Toen kwam er een nieuwe woning op hun pad die €300.000 duurder was dan hun huidige huis.

Door het gestegen inkomen konden ze de hogere hypotheek krijgen. Maar kunnen betalen is iets anders dan verstandig vinden. Uit de scenarioanalyse bleek dat de maandelijkse inleg voor pensioen en beleggingen fors omlaag moest. Ook wanneer ze €50.000 eigen geld zouden inbrengen, werd het totaalplaatje niet direct beter. Daarnaast moesten verzekeringen worden verhoogd, omdat hun financiële risico groter werd.

Ze dachten er drie maanden over na en besloten uiteindelijk te blijven. Niet omdat de woning onmogelijk was, maar omdat ze bewust kozen voor de gevolgen van hun huidige route: meer ruimte, meer vermogen en steeds minder afhankelijkheid.

Daar gaat dit verhaal voor mij over. Niet over goed of fout, maar over keuzes maken vanuit inzicht.

Heb jij jouw laatste woning vooral gekocht vanuit inzicht of vanuit gevoel?

17/08/2026

Mijn klant zou zijn geld nooit meer op krijgen. Toch bleef hij doorwerken.

Dit fenomeen kom ik al jaren tegen. In het begin verbaasde het mij enorm. Hoe kun je financieel onafhankelijk zijn en toch het gevoel hebben dat je niet kunt stoppen? Inmiddels weet ik dat het bijna nooit alleen om de cijfers gaat.

Deze klant had zijn onderneming vijf jaar eerder verkocht. Er stond ongeveer €8 miljoen op de rekening. Na de verkoop ging hij direct weer aan het werk, dit keer in loondienst. Stilzitten was niets voor hem. Maar na vijf jaar begon het werk steeds minder leuk te worden en wilde hij meer tijd voor andere dingen. Toch kwam hij niet bij mij met de vraag of hij kon stoppen. Hij wilde vooral belasting besparen en meer rendement maken.

Het gesprek liep anders. Toen we bespraken waarom hij eigenlijk nog werkte, brak hij. Hij was ervan overtuigd dat hij het financieel niet zou redden als hij stopte. Terwijl hij 62 jaar was en samen met zijn partner ongeveer €50.000 per jaar uitgaf. Met een spaarrente van 1,5% kon hij al zijn doelen halen en groeide zijn vermogen zelfs nog. Bij hogere rendementen werd het verschil alleen maar groter.

Na een uur rekenen en praten vertrok hij overtuigd. Drie maanden later belde ik hem. Stoppen voelde toch niet goed. Uiteindelijk duurde het nog bijna een jaar voordat hij zijn baan opzegde. Dat klinkt misschien vreemd, maar dat is het niet. Wie 42 jaar gewend is om vermogen op te bouwen, ervaart vermogen afbouwen al snel als verlies. Ook als er financieel geen enkel probleem is.

Dit wordt in financiële planning enorm onderschat. Een berekening kan binnen een uur laten zien dat je kunt stoppen. Maar gedrag verandert niet automatisch mee. Daar is tijd, vertrouwen en begeleiding voor nodig. Een financieel plan moet daarom niet alleen bewijzen dat iets kan. Het moet iemand ook helpen om het daadwerkelijk te durven.

Wat denk jij: is stoppen met werken vooral een financiële keuze of vooral een mentale?

14/08/2026

Meer inkomen geeft niet automatisch meer financiële rust.

Want als je inkomen stijgt, groeien je uitgaven en verplichtingen vaak gewoon mee.

Rust ontstaat niet alleen door wat er binnenkomt.

Maar vooral door overzicht, bewuste keuzes en een plan voor je geld.

Wat geeft volgens jou meer rust: meer geld of meer overzicht?

12/08/2026

Mijn klanten stelden hun financiële plan 6 keer uit. Dit is waarom.

Een afspraak verzetten gebeurt natuurlijk weleens. Maar bij de zesde keer dacht ik eerlijk gezegd: volgens mij willen ze niet meer. Dus zei ik: “We kunnen de afspraak ook annuleren.”

Dat wilden ze absoluut niet.

In ons eerste gesprek hadden we het over hun financiële stress. Samen verdienden ze ongeveer €200.000 per jaar, maar het geld ging er sneller uit dan het binnenkwam. Ze hadden een hypotheek van €400.000, twee dure leaseauto’s, gingen vaak uit eten en ieder jaar ruim op vakantie. Sparen lukte nauwelijks.

“We willen nu ook leven,” zei de man.

Begrijpelijk. Maar ze wilden óók pensioen opbouwen, later minder werken en meer vrijheid ervaren. Daarom besloten we een plan te maken.

Acht maanden en zes uitgestelde afspraken later kwamen de stukken eindelijk binnen. Toen begreep ik waarom.

Ze hadden inmiddels een ander huis gekocht met een hypotheek van €800.000. De auto’s waren ingeruild voor nog duurdere modellen. En voor een reis van €20.000 hadden ze geld geleend van hun ouders.

“We dachten dat je er wat van zou vinden, dus hebben we het eerst maar gedaan.”

Toen was het even stil.

Niet omdat ik boos was. Maar omdat hier precies zichtbaar werd wat financiële stress met gedrag kan doen. Mensen stellen een plan soms niet uit omdat ze het onbelangrijk vinden, maar omdat ze bang zijn dat ze iets moeten inleveren.

We hebben daarom niet alles geschrapt. Het huis bleef. De auto’s gingen eruit. Inmiddels bouwen ze vermogen op en werken ze stap voor stap aan meer rust.

Het duurt langer dan nodig was geweest. Maar daar hebben ze vrede mee.

Een financieel plan werkt pas als het niet alleen klopt in Excel, maar ook past bij het leven dat je wilt leiden.

Stellen mensen financiële keuzes volgens jou vooral uit door tijdgebrek of door angst voor het antwoord?

10/08/2026

Bij een hypotheekrente van 1,5% en een verwacht beleggingsrendement van 8% is extra aflossen rekenkundig vaak niet de beste keuze.

Maar een financieel plan moet niet alleen kloppen in Excel.

Het moet ook passen bij gedrag.

Want beleg je het verschil echt iedere maand? Blijf je zitten als de beurs daalt? En voorkom je dat het geld onderweg toch aan iets anders wordt uitgegeven?

Als het antwoord daarop onzeker is, kan aflossen uiteindelijk beter uitpakken.

Niet omdat het theoretisch meer rendement oplevert.

Wel omdat een plan dat je volhoudt vaak sterker is dan een optimale berekening die in de praktijk mislukt.

Rendement is belangrijk. Gedrag vaak nog meer.

06/08/2026

Financiële onafhankelijkheid wordt vaak neergezet als het moment waarop je nooit meer hoeft te werken.

Maar voor mij gaat het vooral over keuzevrijheid.

Kun je een tegenvaller opvangen?

Kun je minder werken als dat nodig is?

En ben je niet volledig afhankelijk van één inkomen, regeling of financiële partij?

Je hoeft niet alles in één keer geregeld te hebben.

Iedere stap die je minder kwetsbaar maakt, geeft meer rust en vrijheid.

Van wie of wat zou jij financieel minder afhankelijk willen zijn?

05/08/2026

Mijn klant heeft 8 bedrijven, maar geen winst.

In ons eerste gesprek brachten we zijn financiële situatie in kaart. Hij bleek maar liefst acht bedrijven te hebben, met een flinke groep medewerkers, hoge kosten en verschillende geldstromen. Zelf werkte hij meer dan zestig uur per week. Op papier zag het er indrukwekkend uit.

Toen ik later de cijfers ontving, veranderde dat beeld. Vijf bedrijven maakten winst, maar die winst werd volledig opgeheven door de verliezen van de andere drie. Onderaan de streep bleef er dus vrijwel niets over. Hij werkte zestig uur per week, stuurde een groot aantal mensen aan en hield daar uiteindelijk vooral zijn DGA-salaris aan over.

Privé was er nog geen pensioen opgebouwd en stond de hypotheek nog open. Er zat wel vermogen in de holding, maar dat geld was eigenlijk nodig om schulden in de onderliggende BV’s af te lossen. De accountant had ieder jaar netjes benoemd dat drie bedrijven verlies maakten. Alleen was nooit echt doorgerekend wat dat betekende voor zijn totale financiële toekomst.

Daar begonnen onze gesprekken. Niet alleen over welke bedrijven winstgevend waren, maar vooral over welke activiteiten nog bijdroegen aan zijn doelen. Samen hebben we een route uitgestippeld om weer winst op te bouwen, schulden af te lossen en ruimte te maken voor pensioen en privévermogen. Uiteraard is de accountant daar ook bij betrokken.

Er moeten zware keuzes worden gemaakt. Misschien moeten activiteiten worden gestopt, samengevoegd of anders ingericht. Maar juist doordat er nu een duidelijke stip op de horizon staat, is er rust ontstaan. Dat is voor mij financiële planning: niet alleen kijken naar wat er is gebeurd, maar bepalen wat er moet veranderen.

Wat is volgens jou belangrijker: veel bedrijven hebben of één gezond totaalplaatje?

02/08/2026

Mijn klant verdient €300.000 per jaar. Toch heeft hij nauwelijks vermogen opgebouwd.

Laatst sprak ik een klant die al jaren ongeveer €300.000 per jaar verdient. Een inkomen waar veel mensen alleen maar van kunnen dromen. Toch was er nauwelijks vermogen opgebouwd. De reden was eigenlijk vrij simpel: met iedere euro die er meer binnenkwam, ging er ook ongeveer een euro meer uit. Het inkomen groeide, maar de levensstijl groeide mee.

En dat is ook menselijk. Als er meer financiële ruimte ontstaat, maak je andere keuzes. Mooie spullen, meer comfort, meer gemak. Daar is op zichzelf niets mis mee. Alleen hebben keuzes ook gevolgen. In dit geval betekende het dat er weinig vermogen overbleef en er vooral werd geleund op het inkomen. Totdat de vraag begon te knagen: “Wat gebeurt er als dit inkomen ineens wegvalt?”

Dus begonnen we niet met fiscale optimalisatie of ingewikkelde structuren. We begonnen bij de basis: wat is nu eigenlijk écht belangrijk? Tijdens dat gesprek kwam een belangrijk inzicht naar boven. Veel spullen waren uiteindelijk gewoon spullen. Leuk in de eerste week. Soms misschien in de eerste maand. Maar daarna verdwenen ze naar de achtergrond. Wat écht waarde had, was iets anders: tijd. Tijd voor het gezin. Tijd om vrijere keuzes te maken. Tijd om minder afhankelijk te zijn van werk.

Vanuit dat inzicht hebben we een financieel plan gemaakt. Niet om alles om te gooien, maar om geld weer een duidelijke taak te geven. Met zijn inkomen heeft hij namelijk een groot voordeel: er is veel ruimte om vermogen op te bouwen. Door bewustere keuzes te maken, kan hij de komende jaren flinke stappen zetten richting meer financiële onafhankelijkheid.

Dit is precies waarom financiële planning voor mij verder gaat dan alleen cijfers. Het gaat niet alleen over hoeveel geld er binnenkomt, maar vooral over wat je ermee wilt bereiken. Een financieel plan moet niet alleen kloppen in Excel, maar ook passen bij het leven dat je wilt leiden.

Wat geeft volgens jou meer financiële rust: meer inkomen of meer overzicht?

01/08/2026