Fintens Advies - Leven, geld & risico's

24/06/2026

Rijkdom zit niet in geld, maar in de waardevolle momenten in het leven.

Deze rijkdom verdient iedereen en is dan ook de drijfveer van waaruit wij zo veel mogelijk klanten willen bedienen. Wij zijn van mening dat eigenlijk iedereen een Financieel Levensstijl Plan nodig heeft. Een plan dat je helpt om vanuit inzicht en vertrouwen (financiële) keuzes te maken die bij je passen op basis van je levensstijl, eigen waarden, wensen en doelstellingen. Een planning op basis van get Financieel Levensstijl Plan gaat dus niet over losse producten die nú nodig zijn, zoals een hypotheek, verzekeringen of een pensioenrekening. Het geeft je een antwoord op de vraag: hoeveel geld heb ik nodig om de rest van mijn leven zorgeloos te kunnen doen wat ik belangrijk vind?

Elke levensfase kent andere prioriteiten en een andere samenstelling van inkomsten, uitgaven en vermogen. Het is belangrijk om te beseffen dat je in al deze fases (al dan niet bewust) keuzes maakt en dat elke keuze financiële gevolgen heeft. Veel mensen leven op de automatische piloot, zonder een concreet doel voor ogen te hebben. Het inzicht wat ze met geld kunnen doen in hun leven ontbreekt.

Door het inzicht dat je krijgt met een Financieel Levensstijl Plan, kun je jouw leven en jouw financiële toekomst zo inrichten dat je nu en later kunt doen wat je belangrijk vindt, zodat je later niet denkt: “Had ik maar….”. Want waarom wachten met genieten van het leven tot het misschien wel te laat is?

Wat levert het Financieel Levensstijl Plan op?

Een volledig inzicht in jouw financiële situatie. Je leert welke persoonlijke doelen in jouw leven belangrijk zijn en een duidelijk stappenplan naar jouw doelen, bijvoorbeeld:
- Eerder stoppen met werken
- Een tweede (vakantie)woning
- Een optimale (fiscale) inzet van jouw vermogen om je doelen te bereiken
- Kun je beter beleggen in de bv of in privé?
- Is het slim om je hypotheek af te lossen?
- Je hebt minder zorgen om je financiële toekomst
- Je ervaart meer rust
- Je creëert meer waardevolle momenten (rijkdom) in jouw leven

23/06/2026

Uit de nieuwste Woonlastenmonitor van NHG blijkt dat steeds meer huiseigenaren moeite hebben om hun woonlasten te betalen.

9% heeft onvoldoende inkomen om alle lasten te dragen

4% heeft regelmatig moeite met woonlasten

7% heeft weleens een hypotheekachterstand gehad

Marcel Hagelen, hypothecair en financieel planner: “Ik merk dat klanten, zowel met een lager als met een midden- of hoger inkomen, vaker behoefte hebben aan overzicht en bevestiging.”

Juist in een markt waarin regelgeving verandert, lasten stijgen en financiële producten complexer worden, ziet Marcel het belang van overzicht en inzicht groeien. “Veel mensen kijken pas naar hun financiële situatie als er iets verandert, terwijl juist periodiek onderhoud helpt om risico’s eerder inzichtelijk te maken en verrassingen te voorkomen.”

Daarom wordt met het Financieel Levensstijl Plan bewust breder gekeken dan alleen de hypotheek of verzekering.

Tijdens periodieke onderhoudsgesprekken op basis van het Financieel Levenstijl Service Plan , wordt de volledige financiële situatie geactualiseerd, verdeeld over vier belangrijke thema’s: risico's, wonen, inkomen en vermogen.

Daarbij wordt niet alleen gekeken naar de huidige situatie, maar juist ook naar toekomstige ontwikkelingen, veranderingen in wet- en regelgeving en persoonlijke wensen. Denk hierbij ook aan aanpassing van het verzekeringspakket, het tijdig bespreken van de gevolgen van de beperking van de hypotheekrenteaftrek, het belang van een (levens)testament en de vraag of aanvullende voorzieningen op het gebied van overlijden, arbeidsongeschiktheid en pensioen wenselijk zijn.

"Onze rol is de afgelopen jaren veranderd", vertelt Marcel. "Klanten zoeken niet alleen een product, maar vooral iemand die helpt om keuzes en gevolgen goed te begrijpen. Juist daar zit onze toegevoegde waarde: inzicht geven, risico's bespreekbaar maken en zorgen voor overzicht."

Volgens Marcel draait financiële rust uiteindelijk om voorbereiding en persoonlijk contact. “Alle zorgen wegnemen kunnen we niet. Maar door klanten goed te kennen, periodiek het gesprek aan te gaan en actief mee te denken, helpen we hen om meer grip en zekerheid te creëren. Dat geeft rust.”

Bron: NHG Woonlastenmonitor

22/06/2026

Hoe ziet jouw leven er momenteel uit qua carrière en gezin? Wat kost jouw levensstijl? Wat zijn je dromen voor nu en in de toekomst? Welke financiële doelen hangen daarmee samen? Fintens Advies ziet jouw levensstijl en wensen en jouw financiële zaken als één samenhangend geheel en denkt graag met je mee. Met het Financieel Levensstijl Plan zorgen we voor een financieel gezonde toekomst Wat er ook gebeurt. Om een afspraak te kun je bellen op 033 7810011 of mailen via: [email protected]

21/06/2026

Jouw financiële puzzel? Wij leggen hem graag voor je!

Je hoeft het niet zelf uit te puzzelen. Met het Financieel Levensstijl Plan van Fintens Advies krijg je inzicht in wat nodig is om jouw doelen te bereiken. Of je nu eerder wilt stoppen met werken, meer ruimte zoekt in je pensioen, vermogen wilt opbouwen of een lijfrente goed wilt inzetten: wij rekenen het door en maken zichtbaar welke keuzes daarbij passen.

We zetten jouw financiële situatie overzichtelijk op een rij, werken met verschillende scenario’s en laten in gewone taal zien wat elke keuze betekent. Je krijgt duidelijke opties, concrete stappen en inzicht in de impact op je maandruimte en toekomst.

Meer weten? Bel 033-7810011 voor het plannen kosteloos oriëntend gesprek.

20/06/2026

Sparen of beleggen: wat is verstandig?

Je hebt vermogen opgebouwd of houdt structureel geld over en vraagt je af wat een verstandige volgende stap is. Laat je het op een spaarrekening staan of kies je ervoor om te beleggen? De vraag “sparen of beleggen” is op dit moment één van de meest gestelde financiële vragen en dat is goed te verklaren, gezien de huidige marktomstandigheden.

Het antwoord is eigenlijk eenvoudig. Sparen en beleggen op basis van een plan. Zo kom je er achter wat voor jou verstandig is. Het hangt namelijk volledig af van jouw wensen en doelen, maar ook van jouw huidige en toekomstige financiële situatie.

Wat is het verschil tussen sparen en beleggen?

Om een goede keuze te maken, is het belangrijk om stil te staan bij het verschil tussen sparen en beleggen. Sparen wordt over het algemeen gezien als de meest veilige manier om geld aan te houden. Het saldo blijft stabiel en is vrijwel direct beschikbaar wanneer het nodig is. Dit geeft rust en zekerheid, zeker wanneer er waarde wordt gehecht aan overzicht en flexibiliteit. Tegelijkertijd is de spaarrente beperkt. Hierdoor is het zo dat het spaarsaldo nog wel hoger wordt door de rente. Echter de inflatie is al sinds het vorige decennium hoger dan de gemiddelde spaarrente. Hierdoor is de groei van het spaarsaldo door middel van rente niet genoeg om de prijsstijgingen bij te houden.

Beleggen werkt anders. Daarbij wordt het geld voor langere tijd weggezet tegen hogere risico’s. De waarde van de beleggingen kan hierdoor schommelen. Op korte termijn kunnen er dalingen optreden, terwijl er op langere termijn over het algemeen sprake is van groei die hoger is dan de inflatie. Beleggen vraagt om geduld en een andere manier van kijken naar vermogen.

Waarom kiezen steeds meer mensen tussen sparen en beleggen?

De toenemende interesse in de vraag sparen of beleggen komt voornamelijk door de invloed van inflatie op het spaargeld. Geld dat op een spaarrekening staat, neemt ongemerkt in waarde af. Een bedrag van € 10.000 uit 2015 heeft niet meer dezelfde koopkracht anno 2026, zelfs met spaarrente bijgeschreven. Tegelijkertijd groeit het bewustzijn dat vermogen opbouwen belangrijk is, voor nu, voor later of om financiële vrijheid te creëren.

Daarnaast zoeken mensen steeds vaker naar manieren om hun geld voor zich te laten werken, zonder direct onverantwoorde risico’s te nemen. Dit zorgt ervoor dat de vraag verschuift van “wat is beter?” naar “wat is verstandig in mijn situatie?”.

Wanneer past sparen het beste bij jouw situatie?

Sparen speelt een belangrijke rol binnen iedere financiële planning, met name wanneer zekerheid en beschikbaarheid centraal staan. Het is verstandig om spaargeld aan te houden voor situaties waarin je onverwachte kosten moet opvangen of wanneer je op korte termijn plannen hebt waarvoor je jouw geld nodig hebt. Een goed voorbeeld hiervan is het aanhouden van een financiële buffer. Deze buffer zorgt ervoor dat je niet direct in de knel komt bij tegenvallers, zoals onverwachte uitgaven of veranderingen in jouw inkomen. Afhankelijk van de persoonlijke situatie, is het aan te raden om een buffer van minimaal zo'n vier maanden aan netto inkomen aan te houden.

Wanneer is beleggen interessant?

Beleggen komt in beeld wanneer je vermogen wilt opbouwen voor de langere termijn en bereid bent om schommelingen te accepteren. Het gaat hierbij niet om geld dat op korte termijn nodig is, maar om vermogen dat voor langere tijd gemist kan worden.

Veel voorkomende doelen zijn het opbouwen van extra vermogen, het aanvullen van pensioen of het creëren van meer financiële ruimte in de toekomst. Het is daarbij belangrijk dat de risico’s op waarde worden geschat en je begrijpt dat rendement en onzekerheid met elkaar samenhangen. Over het algemeen geldt: hoe hoger de risico’s, des te groter de schommelingen, de eventuele verliezen en het verwachte rendement kunnen zijn.

Door de langere tijdshorizon kunnen tijdelijke dalingen worden opgevangen, waardoor de kans op een positief rendement op termijn toeneemt.

Valkuilen: afwachtend zijn en snel resultaat willen zien

Een veel voorkomende valkuil is dat vermogen volledig op een spaarrekening blijft staan, zonder rekening te houden met de invloed van inflatie. Hoewel dit veilig voelt, kan het op de lange termijn betekenen dat jouw koopkracht afneemt. Denk bijvoorbeeld aan het sparen voor een studie van de kinderen. Dit kon in de jaren ’90 en omstreeks 2000 prima met een spaarrekening. Na de kredietcrisis zijn de spaarrentes dusdanig gedaald, dat de rentevergoedingen structureel lager liggen dan de algemene inflatie.

Aan de andere kant kan beleggen zonder duidelijke strategie of doel leiden tot onrust, met name wanneer markten schommelen. Zonder plan wordt het lastiger om vast te houden aan een lange termijn visie. Veel verliezen ontstaan namelijk uit emotie: snel willen verkopen als de beurs al is gedaald. Deze situaties laten zien dat het niet gaat om een eenvoudige keuze tussen sparen of beleggen, maar om het maken van een bewuste en doordachte afweging.

Sparen en beleggen combineren: een verstandige keuze

In de praktijk blijkt dat een combinatie van sparen en beleggen vaak het beste aansluit bij de meeste situaties. Door een deel van het vermogen veilig en direct beschikbaar te houden en een ander deel gericht in te zetten voor groei, ontstaat er een evenwichtige financiële strategie. Op deze manier worden zekerheid voor de korte termijn met mogelijkheden voor vermogensgroei op de lange termijn, gecombineerd. De exacte verhouding is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie en is dus altijd maatwerk. Beleg om die reden dan ook niet zonder plan, aangezien er dan alsnog risico’s kunnen ontstaan.

Twijfel jij ook wat je moet doen en ben je benieuwd naar de mogelijkheden? Neem dan contact met ons op! Samen maken we jouw Financieel Levensstijl Plan, dit is combinatie van inkomens- en vermogensplanning. Zo voorkom je dat je in valkuilen trapt.

16/06/2026

15/06/2026

Zo werkt Erfbelasting en zo betaal je minder

Erfbelasting maakt zoveel tongen los. Bij het verliezen van een dierbare wil je je niet ook nog eens zorgen moeten maken over de fiscus. De meningen over deze belasting zijn al jaren enorm verdeeld: de overledene heeft immers al eens belasting over het vermogen betaald, waarom moet jij er dan nóg een keer aan geloven?

Want hoeveel erfbelasting betalen we nu eigenlijk in Nederland? Het exacte bedrag hangt sterk af van jouw relatie tot de overledene en de hoogte van het vermogen. Bij Fintens Advies helpen we je met meer ruime ervaring om grip te krijgen op deze regels. In dit artikel leggen we uit welke tarieven en vrijstellingen gelden in 2026, zodat je slim kunt erfbelasting besparen en de belastingdruk aanzienlijk kunt verlagen.

Vrijstellingen en tarieven erfbelasting 2026
Erfbelasting (voorheen bekend als successierecht) is de belasting die je betaalt over een erfenis of nalatenschap. Gelukkig hoef je niet over de hele erfenis belasting te betalen; iedereen heeft recht op een specifiek belastingvrij bedrag. Dit noemen we de vrijstelling.

De Belastingdienst werkt in 2026 met een schijvengrens van € 158.669. Alles wat je méér erft dan je vrijstelling, wordt belast volgens de onderstaande staffels en tariefgroepen:

Partner en kinderen
Voor partners en kinderen gelden de meest gunstige tarieven en de hoogste vrijstellingen. Als partner of kind betaal je 10% erfbelasting over de verkrijging tot het grensbedrag van € 158.669 (boven het vrijgestelde bedrag). Erf je meer dan dit bedrag? Dan wordt over het resterende deel 20% belasting geheven.

Kleinkinderen en achterkleinkinderen
Kleinkinderen en achterkleinkinderen vallen in een aparte tariefgroep. Zij betalen in 2026 een tarief van 18% erfbelasting over de eerste € 158.669 boven hun persoonlijke vrijstelling. Voor alle bedragen die boven deze schijvengrens uitkomen, geldt een belastingtarief van 36%.

Ouders, broers, zussen, neven en nichten
Als je vermogen ontvangt van een oom, tante, broer of zus, ziet de Belastingdienst je als 'overige erfgenaam'. Dit betekent helaas dat de tarieven hier het hoogst zijn en de vrijstellingen het laagst. Als het gaat om erfbelasting neven en nichten, begint het tarief namelijk al bij 30% voor bedragen tot € 158.669 boven de vrijstelling. Krijg je een grotere nalatenschap van bijvoorbeeld een oom of tante? Dan stijgt dit naar maar liefst 40% belasting.

Wanneer je de exacte regels omtrent de erfbelasting voor neven en nichten bekijkt, zie je dat de fiscus aanzienlijke tarieven hanteert voor deze zijtakken van de familie. Voor zowel de erfbelasting van een neef als de erfbelasting van een nicht geldt in 2026 een bescheiden vrijstelling van slechts € 2.769. Erf je als verre erfgenaam meer dan dat bedrag? Dan klopt de Belastingdienst direct aan. De vraag "hoeveel erfbelasting een neef of nicht moet afdragen" hangt dus puur af van de omvang van de erfenis. Wil jij weten hoeveel erfbelasting betalen neven en nichten in jouw specifieke situatie tot een minimum kan worden beperkt? Onze adviseur rekenen dit graag voor je uit en laten zien hoe je via schenkingen of een slim testament dit vermogen veilig binnen de familie houdt.

Hoogte van de vrijstellingen in 2026
Als de erfenis die je ontvangt lager is dan de onderstaande bedragen, betaal je € 0,- erfbelasting. Komt het bedrag erbovenop? Dan betaal je alleen belasting over het deel dat de vrijstelling overschrijdt.

Echtgenoot, geregistreerd partner of samenwonend partner: € 828.035 (Let op: dit bedrag kan dalen als je ook een partnerpensioen ontvangt, maar blijft altijd minimaal € 213.915)
Kind, pleegkind of stiefkind: € 26.230
Kleinkind: € 26.230
Achterkleinkind: € 2.769
Kind met een chronische ziekte of beperking: € 78.671 (onder specifieke voorwaarden)
Ouders (samen of alleenstaand): € 62.110
Broer, zus, neven, nichten, vriend of andere erfgenamen: € 2.769
Als erfgenaam ben je er zelf verantwoordelijk voor om de aangifte erfbelasting na het overlijden in te dienen. Omdat fouten hierin direct leiden tot naheffingen of misgelopen vrijstellingen, is het verstandig om een specialist mee te laten kijken.

Zo min mogelijk erfbelasting betalen: drie tips van onze adviseur
In goed overleg en met een strategische financiële planning kun je de erfbelasting op een volledig legale manier minimaliseren. Onze adviseurs zetten de belangrijkste instrumenten voor je op een rij:

1. Slim gebruikmaken van de schenkingsvrijstelling (2026)
Door bij leven al vermogen over te dragen, verklein je de uiteindelijke nalatenschap. In 2026 mag je de volgende bedragen jaarlijks belastingvrij schenken:

Van ouders aan kinderen: € 6.908 per jaar.
Aan kleinkinderen of derden: € 2.769 per jaar.
Daarnaast kunnen ouders eenmalig gebruikmaken van een verhoogde schenkingsvrijstelling als het kind (of diens partner) tussen de 18 en 40 jaar oud is:

Vrij besteedbaar doel: Eenmalig belastingvrij € 33.129.
Voor een dure studie: Eenmalig belastingvrij € 69.009.
Opmerking: De bekende 'jubelton' (schenking voor een eigen woning) is definitief afgeschaft en bestaat niet meer.

2. Het opstellen van een keuzetestament
Een keuzetestament (ook wel flexibel testament of combinatietestament genoemd) geeft de langstlevende partner de flexibiliteit om pas na het overlijden de meest fiscaal gunstige verdeling te kiezen. Omdat de partnervrijstelling in 2026 met ruim 828.000 euro veruit de grootste is, kun je hiermee de belastingheffing voor de kinderen vaak effectief uitstellen of zelfs helemaal voorkomen.

3. De renteclausule bij een wettelijke verdeling
Als er geen testament is, bepaalt de wet dat alle bezittingen naar de langstlevende partner gaan. De kinderen krijgen een vordering in geld, die pas opeisbaar is als de tweede ouder overlijdt. Standaard is deze vordering renteloos.

Door in een testament een renteclausule op te nemen, kun je afspreken dat er een samengestelde rente (van maximaal 6%) over de vordering loopt. Hierdoor groeit de papieren schuld van de langstlevende ouder aan de kinderen. Als de langstlevende ouder uiteindelijk overlijdt, is de nalatenschap door de opgelopen rente 'uitgehold', waardoor de kinderen veel minder of geen erfbelasting betalen over de tweede erfenis.

14/06/2026

Eerder stoppen met werken is voor veel mensen een droom die om uit te laten komen wel een financieel plan kan gebruiken. Als CFP gecertificeerd financieel planner helpt Marcel Hagelen relaties bij het bereiken van deze droom door hen te begeleiden bij het opstellen van een financieel plan. Dit omvat onder andere het beoordelen van de huidige financiële situatie, het vaststellen van de levensstijl en financiële doelen en het afstemmen van alle mogelijkheden om jouw vermogen te laten groeien en je financiële zaken slim in te zetten.

Ook bespreken we de tips waar te besparen, of het aflossen van schulden verstandig is en krijg je fiscaal advies. Met een goed doordacht financieel plan kan eerder stoppen met werken een realistische mogelijkheid worden en kunnen mensen genieten van een welverdiend pensioen zonder zich zorgen te maken over hun financiële situatie.

Bij de volgende zaken kunnen we je concreet helpen:

Pensioenplan, eerder stoppen met werken

Woonplan, aankoop woning, woonlasten omlaag (ook voor ondernemers), verbouwen en verduurzamen

Nalatenschap planning, erfenis en schenken, verpleeghuis en vermogen

Studieplan kinderen

Vermogensplan rente en rendement (sparen, beleggen, vastgoed)

Uitkerende polissen, woekerpolis, gouden handdruk, banksparen

13/06/2026

FINANCIËLE PLANNING OP BASIS VAN JOUW LEVENSSTIJL

Hoe mooi is het om jouw levensstijl doelbewust te (be)leven? Een leven met financiële en emotionele rust.
We kunnen niet om geld heen maar met financiële planning gebaseerd op jouw levensstijl ervaar je dat echte rijkdom over veel meer gaat dan geld.

FINANCIEEL LEVENSSTIJL PLAN
Een financiële planning voor zowel ondernemers als mensen in loondienst die over enig vermogen beschikken en die hun levensstijl bewust willen (be)leven.

Het helpt je nadenken over morgen. Grote doelen? Kleine dromen? Het leven draait niet om geld, maar vooral om wat jij ermee wilt doen.

Door jouw wensen en doelen te ordenen in tijd en prioriteit, wordt in één oogopslag duidelijk wat voor jou nu én in de toekomst belangrijk is.

VERMOGENSPLANNING
Voor beleggingsoplossingen zorgen we er voor dat je gebruik maakt van meerdere vermogensbeheerders.

Sparen en beleggen is altijd een onderdeel van jouw Financieel Levensstijl Plan en wordt daarom wordt jouw plan periodiek door ons gemonitord.