Yvonne Life Planning Advisor

01/05/2026

感谢每一份付出 ,
成就更好的生活。
Every effort matters ,
building a better life .

28/04/2026

💰 保险专用名词懒人包
看懂保单 不再靠代理解释
先Share收藏下来😉

📋 保单基本结构

✅Policy Owner 保单持有人
付钱买保单的人，有权修改保单、
指定受益人。不一定是被保人。

✅Life Assured / Insured 被保人
保单保障的对象。出事赔的是这个人，
不是保单持有人。

✅Beneficiary 受益人
被保人身故后，领取赔偿金的人。
可以指定多人，也可以分比例。

✅Policy Number 保单号码
每张保单的唯一编号，
处理任何事务都要用到。

✅Rider 附加险
主险之外额外加购的保障，
比如医药卡、严重疾病、意外险。
单独买不了，必须附在主险上。

📦 保险产品类型

✅ILP (Investment Linked Policy)
投资连结型保单
保费一部分买保障，一部分买基金。
账户余额会跟着市场涨跌，不是固定的。

✅Endowment / Traditional 传统保单
派息和账户价值跟基金表现无关，
视乎保险公司自己的财务状况决定。
比ILP稳，但灵活度低。

💸 费用与收费
✅Premium 保费
保客每期付给保险公司的钱。
可以月付、季付或年付。

✅Allocated Premium 已分配保费
你付的保费里，
真正被用来买基金单位的那一部分。
扣掉手续费、佣金之后才轮到它。

✅Unallocated Premium 未分配保费
保费里不进基金的那部分，
拿去支付保险公司运营成本、
管理费、还有代理人的佣金。

前面6年ILP这个比例特别高，
也是前期cash value低的原因之一。

✅Mortality Charge (MOC) 死亡保障费
ILP每个月从你账户扣除的保障成本，
年龄越大扣越多。
老了之后这个费用会吃掉你的本金。

✅Fund Management Fee 基金管理费
ILP里投资基金每年收取的管理费，
直接从基金净值扣除，
一般是每年0.75-1.5%
你看不见但一直在扣。

✅Surrender Charge 退保费用
提早终止保单时，保险公司收取的罚款。
通常头几年最高，越后期越少。

✅Loading 额外附加保费
因为健康风险（旧病、高BMI、家族病史），保险公司不拒保，
但标准保费上额外加收百分比费用。
你可以买，但要多付钱。

✅Bonus / Loyalty Bonus 忠诚奖励金
持续供款一定年数后，
保险公司额外给你基金单位作为奖励，
鼓励你不要中途退保。

🛡️ 保障范围

✅Sum Assured / Insured Amount 受保数额
出事时保险公司赔你的金额上限，
买多少就赔多少。

✅Cash Value / Account Value 账户价值
ILP里面，你买进去的基金单位
当前的市场价值。
涨了比你付的多，跌了就会缩水。

✅Critical Illness 严重疾病险
分三个阶段：
Early Stage 早期、
Middle Stage 中期、
Terminal Stage 末期。
分阶段赔付，
越早发现能claim的钱通常越少，
但至少有钱治疗。

✅Total Permanent Disability (TPD)
完全永久残障
因意外或疾病导致完全丧失工作能力，
符合条件可申请赔偿。

✅Accidental Death Benefit (ADB)
意外身故赔偿
因意外死亡，额外赔付一笔钱，
通常是Sum Assured的数倍。

✅Waiver of Premium 豁免保费
特定情况下（如全残、严重疾病），
保险公司帮你免除后续保费，
保单继续有效。

✅Insurable Interest 可保利益
你只能帮你”有关系”的人买保险，
比如家人、商业伙伴。
目的是确保保险是保障，不是赌注。

🚫 不保与限制

✅Exclusion 不保事项
保单明确列明不赔的情况，
比如自杀、战争、特定旧病、危险运动等。买之前必看。

✅Pre-existing Conditions 既往症 / 旧病
投保之前就已经有的病、诊断过的症状，
或接受过治疗的健康问题。
一般不在赔偿范围内。

✅Medical Waiting Period 医疗等待期
买了医药卡之后的前120天，
生病了不赔。
设计来防止有人带病投保。

✅Contestable Period 可争议期
保单生效头两年内，如果你出事要索赔，
保险公司有权重新翻查你当初填的资料，
核实有没有漏报病史。

⏳ 保单状态
✅Premium Holiday 保费假期
暂时停付保费，但保险不停。
公司会从你的Cash Value里扣钱
来维持保障，cash value慢慢被扣除。

✅Sustainability Period 可持续期限
停止付保费后，
保险公司估算你剩余的Cash Value
还能撑多少个月。
数字越短，越要注意。

✅Outstanding 欠款
保费还没缴清的状态，
或者保单里还有未处理的债务金额。

✅Lapsed 保单失效
因为长期没付保费，
或者Cash Value耗尽，
保险公司正式宣告保单终止。
失效后要恢复很麻烦，
有些直接没得救。

✅Maturity Period 保单到期日
保险合同约定的结束日期。
到期后可以拿回约定的金额，
或者保障自动终止，视乎产品类型。

✅Reinstatement 复保
保单失效后，
在规定期限内补交欠费和利息，
申请恢复保障。
不是所有保单都能复保。

✅Cooling Off Period /
Free Look Period 冷静期
保单发出后15天内，
无理由全额退款。
过了这个期限，
想退就没那么好谈了。

📄 索赔与法律
✅Claim 索赔
出事后向保险公司申请赔偿的动作。

✅Nomination 受益人提名
正式指定身故赔偿金的领取人。
马来西亚法律下分Trust Nomination和Nominee两种，法律效力不同。

✅Trust Nomination 信托提名
指定受益人后，
赔偿金直接归受益人所有，
不列入遗产，避开遗产分配纠纷。

✅Assignment 保单转让
把保单的权益转让给另一方，
常见于房贷抵押或商业安排。

✅Reimbursement 实报实销
先自己付钱，
之后凭单据向保险公司报销。
不是直接赔现金。

🏥 医疗专项
✅Inpatient 住院福利
必须正式入院24小时或以上
才能claim的医疗费用，
包括手术、病房费等。

✅Outpatient 门诊福利
不需要住院，
看完医生或手术后的
后续复诊和治疗费用，
可以直接claim。

✅Annual Limit 年度赔偿上限
医药卡每年最高赔偿金额，
超过就要自己付。

✅Lifetime Limit 终身赔偿上限
整张保单从买到终止，
总共最多赔多少。
部分旧保单有这个上限，
新版很多已取消。

✅Room & Board 病房与餐饮费
住院期间每天的病房费用。
你买的套餐有病房级别限制，
住贵了超出部分自己付。

✅Co-insurance / Co-pay 共同保险 / 自付额
赔偿时，你自己要承担一定比例的费用。
比如保险公司赔80%，你自付20%。

✅Deductible 免赔额
每次索赔时，
你需要自己承担的固定金额。
超过这个数字才由保险公司赔。

✅Panel Hospital 网络医院
保险公司指定合作的医院，
在这里看诊，
保险程序会比较快。

✅Non-panel Hospital 非网络医院
不在名单内的医院，
一般要先自付，之后才能申请报销，
而且赔偿比例可能打折。

✅Guarantee Letter (GL) 保函
入院时保险公司发给医院的书面保证，
确认愿意承担费用，让你免于先付押金。

===

有什么名词不明白的吗？​​​欢迎留言讨论😍

06/03/2026

亲爱的客户朋友们 📣
＃2025年的保险报税证明已经出炉了！（正式名称：Premium Paid Statement 保费缴付证明）
现在已经可以 查看和下载 2025 Premium Paid Statement。

如果需要协助下载或查询，也可以随时联系我 😊
———
很多人下载了 Statement，
但其实 不知道哪一部分可以扣税 🤔

这里简单教大家 怎样看自己的 Premium Statement 👀

1️⃣ Life（人寿）
👉 100% 放在 Life Insurance
⚠️ Life Insurance 扣税上限：RM3,000
⚠️ EPF Contribution 扣税上限：RM4,000
✔ 两者合计最多：RM7,000

2️⃣ Education / Life（教育 / 人寿）
👉 100% 可以放在
✔ Life Insurance
或
✔ Education & Medical Insurance
⚠️ 只能二选一

3️⃣ Medical / Life（医药 / 人寿）
⚠️ 只能二选一
✔ 放在 Life Insurance = 100%
✔ 放在 Education & Medical Insurance = 60%
（60% 为保险公司 Premium Statement 的分配比例）

4️⃣ Medical（医药）
👉 100% 放在 Education & Medical Insurance
⚠️ 扣税上限：RM4,000

5️⃣ Others
❌ 不符合扣税条件
（例如：意外保险、免缴利益等）

———

🖥 Great Eastern 客户 如果要自己下载，可以到：https://econnect-my.greateasternlife.com/econnect-new/ #/emedicalcardlogin

步骤：
1️⃣ Login Great ID
2️⃣ 选择 My Document
3️⃣ 点击 Statement（Key in OTP）
4️⃣ Document Type 选择 Premium Paid Statement / e-Invoice
5️⃣ Duration 选择 2025
6️⃣ 红色 🔴📄 文件就是了

———

如果不确定自己 有没有用满扣税额度，或者想 简单检视一下现有保障，
欢迎私讯我 📩

需要 保险报税证明 的客户，
＃我也可以帮忙下载并发给你 💕

Yvonne | Life Planning Advisor
你值得信赖的保险顾问

#保险 #理财 #报税

20/02/2026

大年初四开工啦 🧧

愿我们继续用专业守护客户，用真心做好服务。

新一年平安顺利，事业更上一层楼。开工大吉！🍊🍊

17/02/2026

马蹄轻响送旧岁，
福星高照迎新春，
万事顺心添喜乐，
幸福平安乐无穷。

新的一年，
让平安、喜乐、健康与您和家人相随❤️

🍊新年快乐🧧

10/01/2026

2025年
感谢团队一路的陪伴与支持,
完成一段旅程,也开启新的篇章,
让我在每一个阶段都能稳步前行。
未来,继续用专业与用心走好每一步,
坚持走得更远。

01/01/2026

2026年 愿保障到位,生活安心,
健康与平安始终陪伴您与家人。

In 2026 , may you and your family enjoy peace of mind , good health and well-protected days ahead .

25/12/2025

在这温馨的圣诞佳节，
感谢这一年来所有的相遇、支持与陪伴。
愿这个圣诞，为您与家人带来平安、健康与喜乐，
也愿新的一年，生活顺遂、心中常有温暖与希望。
谨祝大家圣诞快乐，
平安喜乐，岁岁安康。🎄✨

11/12/2025

买过保险，却不知道保障够不够？
保单一堆，却没人帮你整理？
原服务人员找不到了？

没关系，你来找我就好。
保单整理、保障规划、疑难解答、理赔协助
——通通免费帮你做。

因为真正的保险服务，
不是买的那一天，而是之后每一年。

📩 私讯我，让你的保单不再孤单。

Send a message to learn more