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买房小白须知 要买房？别冲动！先问自己这 10 道问题！
12/01/2023

买房小白须知 要买房？别冲动！先问自己这 10 道问题！

个人贷款知多少？用得好就是一个好的投资，用得不好则是一场恶梦.......
06/01/2023

个人贷款知多少？用得好就是一个好的投资，用得不好则是一场恶梦.......

04/01/2023

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7. 房屋贷款利息重组
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致：想贷款买房买车的你，不得不知道你的信用评分，了解自己为何总是也贷不了款。
04/01/2023

致：想贷款买房买车的你，不得不知道你的信用评分，了解自己为何总是也贷不了款。

23/02/2022

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购买房地产是一项大投资，所以应慎重考虑。 然而，好的是房地产的价值不像其他资产（譬如汽车）会贬值。 所以为了买新屋子，您最先的首要因素是什么呢？答案很简单：就是您的信贷状况和信用评分。具有良好的信贷记录和很高的信用评分是有帮助的。 在贷款申...
17/02/2022

购买房地产是一项大投资，所以应慎重考虑。 然而，好的是房地产的价值不像其他资产（譬如汽车）会贬值。 所以为了买新屋子，您最先的首要因素是什么呢？答案很简单：就是您的信贷状况和信用评分。

具有良好的信贷记录和很高的信用评分是有帮助的。 在贷款申请方面，银行和贷款机构一般都会查看信贷背景较好的客户，那么在贷款的审批方面，往往会更快得到批准。 不过要注意的是，尽管良好的信贷有助于贷款申请，但不能保证您可获得批准，因为银行和信贷机构还需要考虑各种因素。

如何为您的梦想家园获得更快的贷款批准？ 这里有一些提示：

Print获取完整及详细的信用报告.
这是您的第一步，了解您现在的信贷状况是如何的。良好的信用报告会概述您的信贷健康和信用行为，还有您的信用评分。知道这些细节后，您将可以看到需要改进的地方，并开始研究从哪里去提高您的信贷状况和信用评分。



pay-bill-icon准时支付您的账单和债务.
准时支付贷款是非常重要的，以确保您维持良好的信贷健康。不缴还账单或每个月分期贷款会损害您的信贷健康，并使您的信用评分下降。如果您之前错过了任何付款，请获取现在的信用状况并时时更新。如果您的信用评分很低，尽责地改善信贷行为将有助于提升您的信用评分。



Print不需申请更多的信贷.
注意您的开支和财务状况，特别是信用卡。不必申请较多的信用卡，并且每个月定时缴付每张卡的最低款额。



当您决定购买房屋之前，我们建议您做好足够的调查，特别是关于贷款，费用和购买房地产的其他法律信息。

5个错误可以影响您的信用评分如果您拥有良好的信贷记录，是一件非常开心的事，但也不要掉以轻心。 有时，一个错误会把您的良好的信用评分转变成平庸或更糟糕。 如果您想要维持良好的信贷记录这里有几个举动，您必须留意。1. 没有缴还账单如果您有一个不...
17/02/2022

5个错误可以影响您的信用评分
如果您拥有良好的信贷记录，是一件非常开心的事，但也不要掉以轻心。 有时，一个错误会把您的良好的信用评分转变成平庸或更糟糕。 如果您想要维持良好的信贷记录这里有几个举动，您必须留意。

1. 没有缴还账单
如果您有一个不准时缴还账单的习惯，那么您的信用评分很大可能受到影响，因为您的付记录是其中一个最重要的因素。您应该没察觉到，即使一个错过的付款也可能会把您良好的信用评分带来影响。 比方说您忘记了缴还一期的贷款，请联系您的贷款人并要求将您的错误从您的信贷记录中删除。 只要您是一个好的客户，而这是您犯第一次的错误，相信贷款人很乐意协助您。

2. 同一时间开过多的信用卡或帐户
每当您申请贷款或是新的信用卡，您将需要进行信贷查询。 这是因为贷款人想在批准贷款之前，了解您的信用程度。 太多的信贷申请不仅会影响您的信用评分，还会给贷款人对您有不好的印象。 放慢您申请贷款或开新账户的速度，以便您的信用报告不会频密的被审查。

3. 使用太多您的贷额
用尽您的信用额不但对您的信贷状况不利，也可能会损害您的信用评分。 贷款人会做出评估您使用信贷的比率，以呈现您频率使用信用额的百分率。 假设您使用信贷的比率升至30％以上，这意味着您处于危险状态，即使您已准时缴还所有付款。 比方说您的总信用额有RM10,000，那您不可使用超过RM3,000。一个人承担的债务多过其他人是有可能的，但是要有良好的信贷使用率。 假设您的总信用额是RM10,000，您的邻居是RM20,000。 如果您有RM4,000的债务还未偿还，而他有RM5,000未偿还的债务，您仍然是拥有高的信贷使用率，因为您已使用40％的信用额，而您的邻居是低于30％。 记住，这不是关于您有多少的总债务，这是关于您使用了多少的信用额。

4. 关闭旧的信用卡帐户
关闭旧的信用卡是其中一个举动会损害您的信用评分。 首先，如果您拥有一个使用很久的账户，而且处于状态良好的位置，它会给予您积极的信贷记录，也提高整体的信用评分。 此外，如果您有一张比较久的信用卡，而信用额也比较大的话，那么您的信贷使用率会保持于低的状态。 如果您现在需要关闭旧的信用卡，因为它收取过高的年费，也许您可以这么做。 但，如果您没有迫切的理由来取消该账户，那么就保留它，因为它可以帮助保持您的信用评分。

5. 共同签署贷款
为另一个借款人签署贷款不一定会损害您的信用评分。 但是，如果借款人停止缴付贷款，那您的分数可能会受到影响。 当您签署贷款时，您已承担一部分的责任去遵守付款条规，如果主要借款人逃跑或不能偿还贷款，您的信贷纪录会受到严重损害。 为了避免这种情况，在您签署任何贷款时要特别注意，并确保主要借款人是值得信赖和有能力偿还贷款。

拥有一个紧急储备金以保护您的金融信用金融信用可以让您的生活变得更美好，关键是当您如何明智地使用它。 金融信用可以 协助您购买无法负担得起的物品，例如房屋和汽车。 建立和保护您的金融信用是非常 重要的，以便在需要的时候可以使用它。 良好的信贷...
27/01/2022

拥有一个紧急储备金以保护您的金融信用

金融信用可以让您的生活变得更美好，关键是当您如何明智地使用它。 金融信用可以 协助您购买无法负担得起的物品，例如房屋和汽车。 建立和保护您的金融信用是非常 重要的，以便在需要的时候可以使用它。 良好的信贷记录不是一天建成的，而您今天 或明天如何使用金融信用会对您的信用状况产生长期的影响。

拥有现金紧急储备金是保护您的金融信用以及整体财务状况的重要工具。 当一个突发 状况降临而需要现金，您的紧急储备金可以解决您的问题，您也不必单靠您现有的资金 来支付账单。 因为您有紧急储备金去承担所有费用，同时保留您所有的信用额，让您 的生活变得更美好和建立您的良好的财务健康。

紧急储备金对我有什么好处?
许多消费者不重视储蓄，更不用说是紧急储备金。 如果没有紧急储备金，怎么去应付 突来的开支？ 在紧急情况下，有些人可能会选择从银行，家人或朋友借款，或使用信 用卡付款。 更糟的是有些人选择忽视或不偿还紧急账单，这些行为可能会严重损害信 贷健康。

紧急储备金为您的金融信用带来财务稳定，情緒安全感和保障。 有了紧急储备金就不 需要选择少还哪期帐单或使用哪张信用卡来支付紧急费用。 能够使用现金来支付无计 划的帐单，这意味着您的金融信用是完整无损的，金融信用是想要使用的时候才用，而 不是当您需要的时候才用。

我应该存多少紧急储备金？
紧急储备金还有另一个重要目的，如果您失去了工作和收入，它可以帮助您支付所有费 用。因此，拥有足够的紧急储备金来支付几个月的费用是十分重要的。 一般来说，专 家建议储存足够的备用金来支付三到六个月的费用。

将您的紧急储备金存入银行账户，以便您能在需要的时候获取资金。 但是，不要轻易 使用储备金在非紧急情况的用途。

如何开始构建我的紧急储备金？
如果您已经有了存款，就决定您是否可将其中一部分的资金转移到紧急储备金内。 如 果您从头开始，只需几个简单的步骤可以帮助您建立一个紧急储备金，并将资金增加到 您所需要的程度：

给自己一个储蓄的目标。 将您想要储存的总金额分成您觉得舒适的每个月储备金， 这样需要好几个月达到紧急储备金的目标。
减少不必要的开支。 您每个月在咖啡店，快餐店或电影院消费多少钱？ 检查您的每 月费用，看看哪方面可以减少开支，然后将这笔钱直接存入您的紧急储备金。
赚得更多。 你总是可以得到更多工资的工作。 如果您对现有的工作感到满意，或者 考虑兼职工作，只需要足够的时间为您的紧急储备金帐户增加资金，以便应付难预 测的突发费用。
如何保护您的紧急储备金?
管制您的紧急储备金用于非紧急情况，如假期或婚礼策划。 您可以做个列表，获得“ 批准”的资金用于突发的费用，譬如说是不在保险范围内的家庭修理，汽车修理或意外 医疗费用。 您还可以流动性地限制您使用储备金的方法。

计划要来个大开销？购买新车相信大家都知道购买新车是一笔大的开销，不管您是单身或是有家庭的。如果我们不小心购买汽车（不依照需求和能力）， 我们会被背着一个较长和重大责任（如果我们通过金融机构贷款的话，最少5年，而最长9年）。如果要脱售汽车，所...
27/01/2022

计划要来个大开销？

购买新车
相信大家都知道购买新车是一笔大的开销，不管您是单身或是有家庭的。如果我们不小心购买汽车（不依照需求和能力）， 我们会被背着一个较长和重大责任（如果我们通过金融机构贷款的话，最少5年，而最长9年）。如果要脱售汽车，所得的总 资金往往会少过您所借的贷款。

一旦我们将庆祝开斋节，各家汽车经销商会提供各种诱人的促销活动。除了新衣服，新家具，我们也可能想要来个新的汽车 。再加上可以获得折扣或免费的礼物，让我们有兴趣去购买。

购买新车其实没有不妥的地方，只要我们能够有足够的条件购买。以统计显示，汽车贷款是现在年轻人面临破产的主要原因 之一（请参照Jabatan Insolvensi Malaysia ⋯）。以我们的观察，客户寻求财务规划的协助，他们大多数都是对自己的贷 款能力而计算错误，所以将自己困在于逼紧状态。

话虽如此，我们有时会收过关于购买汽车能力的提示，特别通过面子书和其他社交媒体。而今天，这篇文章是经过金融专家 所分享的提示，教大家购买汽车前的重要性。
提示 #1 : 月薪 x 12个月 = 我们有能力购买的汽车

例子:
如果月薪是RM1,000，我们只能买得起一辆成本只有RM12,000的汽车。而且这款新的轿车已没在市场上销售，这意味着我们只 能选购二手车。

我们再深入探索:
如上面所说的工资，是净工资或是总工资？因为如果是总工资，减去公积金及社险机构后，所得的净工资是不到RM900。如果是 这样，我们只能购买RM900×12个月= RM10800的汽车而已。

那我们是否以现金购买，还是申请贷款购买呢？
以现金购买

如果使用现金，我们将需要更多的时间才可以购买汽车。假设有RM900的净工资，我们可能需要每个月储存最多RM200。那如 果我们把钱投资在ASB，以7.25％的股息率来计算，我们只能在47个月后筹集所需的现金。

以贷款购买
假设贷款率是4%，还贷时间是5年。对于一辆价值RM 10,800的汽车，在5年内我们需要每个月付RM 216来拥有这辆汽车。
但是买了汽车后，我们是否计算所有的费用？下图说明了我们每个月大概的开支，(如果我们每月支付RM 900来供这辆汽车)。

根据上面的图表，我们是否真的买得起这辆汽车？
我们再举个例子，假设我们每个月的净工资有RM 6,000，那我们就能力购买价值RM 72,000的Honda Jazz 或 Honda City等的 汽车。以3％的贷款率，贷款期限为9年，我们可需每个月缴付RM 850给金融机构。如果是比较大款的汽车，其他费用方面一定 更高。汽油一个月要RM500，过路费假设RM 100，每6个月的汽车保养费用要RM250，保险和路税每年RM 3000（没有NCD ）。一辆汽车的每个月花费至少RM 1,741（没有包括维修费用）。扣除了所有汽车费用，我们每个月只有RM4258来应付其他 生活开支。假设我们每个月需缴还RM 2,000的房屋贷款（房屋市价：RM 400,000，利率为4.5％，35年贷款期限）。我们已经 每个月只剩RM2258来应付其他开支，如水电费，子女入学费用等等。

我们想要表达的是，以上的每个提示都有自己的缺点，希望读者可以做出更深入的研究。
提示 #2: 每个月汽车贷款不可以占您的月薪超过15％。而贷款不超过5年。 以下是某车主根据提示2所给出的例子：

让我们看看这个例子。月薪是900令吉，15％的月薪就是RM 135。以每个月付款来算的话，最高只能购买价值RM 6,750 的 汽车（根据汽车贷款计算）。

但是如提示1所说的，一旦购买汽车，这不涵盖所有的生活开销？（图片已大概地显示所有费用，如果我们每个月支付RM 900 去拥有一辆汽车）那如果某人的月薪是RM6,000，15％的月薪是RM 900。这意味着他只能买一辆价值RM 45,000 而已，譬如是Myvi Standard 1.3，而不是所说的Honda Jazz（根据提示＃1能力表）。

这也意味着汽车费用比上提示＃1能力表还要低。如果以9年的贷款期限来计算，她只需要每个月支付RM 530（少过10％的净 工资）。
我们觉得提示＃2比提示＃1来得安全。但是还是有不足的地方，因为这些提示不计算再还未拥有汽车前的最低工资，还有车主 需承担的所有开支。

总结是什么？
我们认为最好的办法是估计买车的能力，包括计算之前所有生活开支，譬如住所，饮食费用，孩子教育费，储蓄或投资（最少 10%的月薪），保险或回教保险和其他费用。

扣除所用费用后，剩余的钱还要除以2，一部分要偿还汽车贷款，一部分要支付汽油，过路费等等。
例子：

月薪是RM900，扣除生活费后，剩下RM100，这意味着我们只能够买一辆需要每个月偿还RM 50的汽车。换句话说，我们买 不起汽车。
那如果有RM6000的月薪，扣除所有费用后，剩下RM 1,500，这意味着我们可以买得起一辆需要每个月偿还RM750的汽车（ 贷款为9年，例如是价值RM 63,000的Alza汽车。

总而言之，我们必需评估自己购买汽车的能力。如果没有必要购买一辆新车的话，最好尽量避免。

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