Denice Khoh

01/09/2026

🌹 梅艳芳信托，终于在她妈妈百年之后，让剩余遗产按照原本的安排，全部捐赠出去，完美落幕。

这也是信托其中一个很重要的意义：

不是只为了“留钱给家人”，而是让自己的财富按照自己的意愿，被好好管理和使用。

✔️ 保护遗产
✔️ 避免遗产被不当使用
✔️ 按照自己的意愿照顾家人
✔️ 同时把剩余的财富留给真正想帮助的人

很多人以为，做遗产规划就是“把钱留给下一代”。

其实真正完整的财富规划是：

“我还在的时候，钱怎么安排；
我不在的时候，家人怎么被照顾；
剩下的财富，又要去哪里。”

🌹 财富不只是留下多少，更重要的是——如何按照你的心愿，走完最后一程。

这就是信托的价值之一。

#信托规划 #遗产规划 #财富传承 #梅艳芳 #财富管理

18/08/2026

💰 财富规划，不是有钱人的专利。

很多人年轻时，先顾生活、顾孩子、顾生意。
钱不多的时候，先把基本保障做好；
有能力了，再慢慢补足保险、累积投资；
财富多了，再开始安排遗嘱、信托和财富传承。

人生不同阶段，做好不同的安排。
不求一步到位，只求一步一步，让自己和家人更安心。❤️

先保障｜再累积｜后传承
这才是一份完整的财富规划。

27/07/2026

27/07/2026

【转型，不是转行】 FAR 职业分享会

在保险或银行理财行业做了几年后，不少从业员都会走到同一个路口：
想要更长远的发展，却又担心一切得从零开始。

这场线上分享会，我们邀请了FAR Coach Fuyaw，
从他自己走过的路，聊聊代理转型成为财务顾问（FAR）到底是怎么一回事。

会上将谈到三点：
1. "转行"这个迷思，到底该怎么破
2. 从销售员到 FAR 顾问，角色差在哪里
3. 如何在不流失现有客户的前提下，把自己的专业往上提

适合对象：保险代理、银行理财人员，以及正在考虑下一步的从业者。

📅 2026年7月28日（星期二）
🕗 晚上 8:30 – 9:30pm
💻 Zoom 线上进行

有兴趣的朋友，请在留言区打 "FAR"，
我们会私讯把报名链接发给您。

Maxima Advisory 巨丰理财｜The Next Level

#巨丰理财 #理财规划师

02/07/2026

Trust, Clearly Podcast Series
Episode 1: Trust, Misunderstood

🎥 Watch here: https://www.youtube.com/watch?v=I0NpoXKMyBA

Three Key Takeaways

1️⃣ A Trust Protects – It Carries Out Your Wishes
A trust safeguards your assets and ensures they are distributed according to your intentions.

2️⃣ Without a Trust, Your Assets May Be Frozen
Upon your passing, bank accounts and certain assets may be frozen until the estate administration process is completed. A properly structured trust can help ensure assets are transferred more smoothly to the people you have chosen.

3️⃣ A Trust Isn’t Just for the Ultra-Wealthy
Estate planning isn’t about how much you own—it’s about protecting what you’ve built and preserving it for the people who matter most.

💡 A trust is not about death. It’s about protecting your loved ones and ensuring your wishes are honoured.

Thank you for sharing this insightful podcast!

Most people think a trust is either only for the ultra-rich, or som...

14/06/2026

财富传承，不是等到很有钱才开始规划。

而是在不同的人生阶段，做好不同的安排。

📈 累积资产
🛡️ 保障资产
🏰 保护资产
🌳 传承资产

很多人只专注赚钱，却忽略了保障；
很多人买了保险，却没有做好资产保护；
很多人拥有财富，却没有安排未来传承。

其实，财富管理是一段旅程，
而不是单一产品。

你现在正处于哪个阶段呢？

不妨聊聊，
看看下一步应该怎么走。☕😊

#财富传承四部曲
#财富规划
#资产保护
#信托规划
#财富传承

25/05/2026

这个世界上，
没有一种“最完美、最绝对公平”的遗嘱安排。

因为人与人之间，
本来就不是数学题。

很多子女在意的，
未必是父母留下多少财产。

有时候他们真正难过的，
只是

在父母的人生安排里，
自己好像从来没有被看见。

遗嘱、保险、信托，
除了是资产安排，
其实也是一种爱的表达。

不是为了偏心谁，
而是避免爱，
最后变成误会。

20/05/2026

最近看到很多公司裁员的新闻，让我感触很深。

曾经的我，大学毕业🎓后，
在银行🏦工作了8年。

很多人都觉得银行是“铁饭碗”——
稳定、安全、体面，好像可以做一辈子。

但这8年里，我慢慢发现：

很多时候，
我们拼命努力工作，
其实只是为了完成银行的 KPI。

而当事情真的发生的时候，
那些所谓的“上司”，
未必会站出来挺你。

还有，

收入有一定的天花板，
接触的知识与视野，
大多数也只停留在原本的银行体系里。

那时候我才明白：

这个世界，
没有什么是真正绝对的“铁饭碗”。

后来，我选择离开。

坦白说，
当初也害怕过、犹豫过。

毕竟离开稳定，
等于重新开始。

但今天的我，
很庆幸自己当初勇敢踏出了那一步。

因为我看见了更大的世界。

✅ 收入有了新的突破
✅ 认知提升后，才发现金融领域其实非常广
✅ 财富管理、保险、遗嘱、信托、家族信托、资产传承，每一个都能真正帮助别人
✅ 客户的信任与肯定，也让我越来越热爱这份事业

最近的裁员新闻，
其实也提醒了我们一件事：

这个时代，
单靠一份收入，
已经不再是真正的稳定。

很多人不是不努力，
而是时代变化得太快。

所以，
提前为自己准备 Plan B，
建立第二收入来源，
真的越来越重要。

不要等到收到“大信封”的那一天，
才开始焦虑下一步。

如果你也正在思考未来、
想提升自己的金融认知、
或者寻找第二事业方向，

欢迎私聊交流 😊

19/05/2026

真正成熟的财富规划，
从来都不是“只卖一个产品”，
而是把不同工具放在对的位置。✨

遗嘱 + 保险 + 信托
结合起来，才是更完整的人生与资产规划。

✔️ 遗嘱 —— 合法有效地传达意愿
✔️ 保险 —— 转移人生风险与突发状况
✔️ 信托 —— 合法合规地做好资产分配与延续

真正有企业精神的人，
不是互相抢客户，
而是懂得资源整合、互惠互利，
一起把客户的人生规划做得更完整。🤝

因为新时代里，
单靠一个金融产品，
很多时候已经无法全面满足客户需求。

每一种工具，
都有它独特的功能与价值。
重点不是“哪个好”，
而是“怎样搭配，才真正适合客户”。🌱

#新时代一个金融产品可能不太能够满足客户需求了
#每个金融产品有它的独特优势
#遗嘱是一个合法有效的传达文件
#保险是一个转移风险的工具
#信托是一个合法合规的资产分配架构
#财富规划
#资产传承
#风险管理
#家族财富传承
#互惠互利
#长期主义

26/02/2026

为什么很多父母会考虑“防女婿信托”？

不是不相信女儿。
是担心：
• 恋爱脑上头
• 婚后资产混同
• 被情感勒索
• 被利用去担保 / 借钱
• 离婚时资产被分割
• 被渣男PUA后主动转账

父母一辈子打拼，
不是为了让女儿去承担别人家庭的风险。

⸻

信托的真正意义：不是防女儿，是保护她

像在马来西亚常见的家族信托安排，例如通过
Octowill Trustees、
Zico Trust (M) Berhad、
UBB Amanah Berhad

设立的信托，本质作用是：

1️⃣ 资产隔离

信托资产属于信托，不属于女儿个人名下
➡ 不属于夫妻共同财产
➡ 不容易被配偶追索

2️⃣ 条件式分配

可以设定：
• 只能用于生活费
• 不能一次性提取
• 不可转给配偶
• 不可作为贷款担保

3️⃣ 防被骗、防乱投资

钱不在她账户里
冲动时拿不到
这反而是一种安全感

⸻

很多人误会：这样会不会太绝情？

其实真正的安全感不是：

“老公会照顾我。”

而是：

“就算婚姻出问题，我也不会一无所有。”

信托给的不是不信任
而是底气。

终结 ：
“我不是防女婿，
我是防万一。
如果婚姻幸福，这笔钱永远不会被动用。
但如果有一天出事，她还有退路。”

👩🏻‍💼 Denice Khoh
Financial Advisor
Holistic Wealth Group HWG
Maxima Advisory Sdn Bhd
Risk & Retirement Specialist

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