23/06/2021
โKenapa kau buat 2 nama untuk rumah kau tu?โ
โSenang nanti kalau aku mati, isteri aku terus dapat rumah tu.โ
Itu memang plan yang biasa orang buat. Tapi tak faham pun dengan realiti sebenar yang bakal berlaku.
Biasanya rumah kau akan dilindungi oleh MRTT. Tapi kau kena tahu yang MRTT hanya selesaikan hutang ikut berapa coverage yang kau buat.
Kalau kau ambil MRTT tak cover full financing amount atau tak cover full tenure, kau kena expect yang isteri kau kena top up sendiri nanti.
Tak cover full.
MRTT ni biasanya kau akan include sekali dalam 5% extra yang bank bagi dalam home financing kau. Dalam 5% itulah kau nak sumbat legal fee, valuation fee dan MRTT. Biasanya MRTT takkan dapat full financing full tenure.
Okay. Done part tu. Refer pada gambar p**a. Kita anggap lah MRTT kau tu cover full. Nak bagi senang faham.
Untuk situasi di bawah ni kau letak nama kau dan isteri untuk rumah tu. Tapi home financing nama kau seorang.
Bila kau meninggal dunia, isteri nak claim MRTT ambil masa beberapa bulan. Dalam 6 bulan macam tu. So, sepanjang 6 bulan tu isteri tetap kena bayar ansuran bulanan rumah tu.
Lepas setel claim MRTT, katakan full cover dan hutang langsai. Kau expect isteri kau terus dapat rumah tu ke?
Jawapannya, tidak.
Dia hanya dapat 50% + 12.5% je daripada nilai rumah tu. Selebihnya milik ahli waris faraid yang lain.
Gambar kat bawah bawah ni kalau kau ada anak lelaki. Kalau tak ada anak lelaki, maka adik beradik kau pun ada hak faraid ke atas rumah tu.
Isteri kau ada dua pilihan. Pertama, jual rumah tu dan hasil jualan dan untung bahagi ikut % waris faraid masing-masing.
Atau pilihan kedua, kalau isteri kau ada simpanan sendiri, bolehlah guna duit dia tu untuk tebus hak milik ahli waris faraid tu semua.
Contoh nilai rumah waktu tu RM1,000,000.
Milik isteri kau hanyalah RM1,000,000 x 62.5% = RM625,000 Baki lagi RM375,000 adalah milik ahli waris faraid lain.
Isteri kau ada RM375,000? Kalau tak ada kena pilih yang pilihan pertama itu lah. Liquidate atau jual supaya pembahagian lebih mudah.
Jadi, cepat-cepat sediakan RM375,000 untuk wife kau supaya urusan nanti mudah. Kalau tanya ejen takaful, confirm mereka suruh buat hibah takaful. Terp**ang, cara masing-masing.
Lagipun hibah takaful ni tak perlu melalui proses faraid. Maksudnya kalau kau namakan isteri kau sebagai penerima hibah RM500,000 contoh, dia terus dapat RM500,000 tu dalam masa beberapa minggu.
Inilah dia kita namakan sebagai INSTANT CASH.
So, dia boleh gunakan RM500,000 tu untuk bayar ansuran pada bank sementara proses claim MRTT, boleh juga guna untuk tebus milik ahli waris lain ke atas rumah tu, dan yang paling penting boleh survive sementara urusan faraid selesai.
Urusan faraid biasanya ambil masa 2 tahun. Itu pun dah kira smooth dah tu. Kalau tak, entah-entah 10 tahun pun tak setel.
Ini cerita kalau satu harta. Belum masuk bab harta-harta lain lagi tau. Kita cerita pasal rumahlah kali ni sebab biasanya rumah ni harta yang paling mahal kita ada.
Tolong tag pasangan masing-masing. Mereka perlu tahu apa yang mereka kena hadap bila kau dah tak ada nanti. Kesian kalau tak tau. Expection tak sama dengan reality.
Tapi sebenarnya lagi kesian kat kau kalau isteri yang meninggal dulu untuk situasi dalam gambar tu sebab MRTT tak cover isteri kau, MRTT cover kau seorang je. Jeng jeng jeng.
Credit to Harith Faisal
P/S : Sesiapa yang nak saya bantu pasal MRTT dan MLTT boleh la pm saya. Saya akan bantu untuk review polisi MRTT korang.
