Hazrin Hashim - Qalam Kewangan Islam

Hazrin Hashim - Qalam Kewangan Islam Pakar Refinancing Rumah Malaysia | Selesaikan hutang credit card,
personal loan & kereta dengan refinancing rumah.

Dapatkan cash
bersih sehingga RM144,000+ & jimat sehingga RM1,542/bulan. Semak kelayakan PERCUMA 👇

homerefinancing.mynexuspartners.com

15/08/2026

Anda dah kerja keras.
Tapi duit habis bayar hutang sebelum sempat belanja anak.

Bukan salah anda.
Tapi ada cara untuk ubah situasi tu.

Refinancing rumah bukan bermakna tambah hutang —
Ia bermakna SUSUN SEMULA hutang supaya:

→ Bayaran bulanan turun
→ Ada lebihan untuk keluarga
→ Boleh tidur lena malam

Semak percuma. Tak ada obligasi.
🔗 homerefinancing.mynexuspartners.com

15/08/2026

Klien kami ada 4 hutang serentak:
🔴 Affin Bank (Rumah): RM940/bln
🔴 Koperasi (Peribadi): RM2,039/bln
🔴 Toyota (Kereta): RM853/bln
🔴 Maybank (Kad Kredit): RM475/bln

TOTAL: RM4,308 sebulan keluar.
DSR: 79% — hampir tak boleh bernafas.

Selepas refinancing rumah:
✅ Bayaran turun ke RM2,765/bulan
✅ DSR turun ke 66%
✅ Cash bersih RM144,632 dalam tangan

Nak tahu kelayakan anda?
🔗 homerefinancing.mynexuspartners.com

15/08/2026

Ekonomi slow, tapi komitmen hutang tak slow-slow...

Credit card RM600/bulan.
Personal loan RM1,200/bulan.
Kereta RM900/bulan.
Rumah RM800/bulan.

= RM3,500 keluar sebelum belanja anak isteri.

Tapi ada 1 cara yang ramai tak tahu —
Guna RUMAH yang dah ada untuk selesaikan semua hutang tu.

✅ Bayaran bulanan turun
✅ Cash dalam tangan sehingga RM144,000
✅ DSR turun, kewangan lebih sihat

Semak kelayakan PERCUMA 👇
🔗 homerefinancing.mynexuspartners.com

DM atau WhatsApp kami sekarang.

16/04/2026

Ramai tanya Hazrin: "Boleh ke guna rumah untuk selesaikan hutang kad kredit?"

Jawapan dia — boleh. Tapi ada syarat.

Ni situasi yang Hazrin nampak selalu:
Gaji okay. Tapi duit bocor ke 4–5 tempat serentak — kad kredit, kereta, personal loan, PTPTN. Bayar sana, bayar sini. Habis bulan, tinggal sikit je.

Cash flow paras hidung. Tapi bukan sebab tak cukup duit — sebab hutang bersepah, tak tersusun.

Cara refinancing boleh bantu:
Rumah yang dah naik nilai? Itu aset yang boleh digunakan.

→ Keluarkan tunai dari nilai rumah tu
→ Gunakan untuk selesaikan semua hutang lain
→ Tinggal satu bayaran je setiap bulan
Lebih rendah. Lebih terurus.

Tapi ini bahagian penting yang ramai terlepas pandang:

Refinancing bukan jalan keluar kekal.
Kalau mindset tak berubah — lepas settle hutang, buat hutang baru balik — you'll be back at square one. Cycle yang sama, ulang lagi.

Sebab tu Hazrin tak sekadar tengok angka. Dia tengok situasi keseluruhan dulu.
Kalau you rasa cash flow makin sempit sekarang dan ada rumah, komen "INFO" atau DM terus.

Hazrin akan tengok sama ada refinancing sesuai untuk situasi you — atau ada cara lain yang lebih baik.

📲 Hazrin Hashim | Refinancing & Kewangan Islam

13/04/2026

Tengah consider nak refinance rumah? TUNGGU DULU! ⏸️

Ramai yang terus je apply tanpa tanya soalan penting. Lepas tu menyesal sebab terperangkap lagi teruk. Been there, seen that too many times...

Here are 5 soalan WAJIB before you sign anything:

1️⃣ **Lock-in period berapa lama?**
Kalau 3-5 tahun, what if better rate keluar tahun depan? You're stuck.

2️⃣ **Total cost sebenar berapa?**
Legal fees, stamp duty, valuation — semua kena calculate. Sometimes "savings" habis dengan cost ni.

3️⃣ **Flexi payment ada tak?**
Essential untuk yang income tak stable. Boleh bayar extra bila ada duit, skip bila tough month.

4️⃣ **Islamic compliance level macam mana?**
Bukan semua "Islamic loan" sama standard. Know what you're getting into spiritually.

5️⃣ **Exit strategy kalau tak mampu bayar?**
Harsh reality — but you need to know your options kalau things go south again.

Remember: Refinancing bukan magic bullet. It's a tool — guna betul, it helps. Guna salah, lagi dalam lubang. 💭

Nak discuss your specific situation? Drop me a message. Sometimes you just need someone who gets it to walk through the numbers with you.

13/04/2026

**Moratorium 2020 — blessing ke curse? 🤔**

Ada client cerita kat I haritu...

"Hazrin, masa moratorium tu I rasa macam superhero. Interest rate 2.5%, boleh defer payment 6 bulan. Online bisnes I boom gila — income naik 300%!"

"So apa I buat? Upgrade kereta, renovate rumah, ambil personal loan untuk modal bisnes lagi. Logic kan masa tu?"

Fast forward 2024 — OPR dah 3%, income balik normal, tapi commitments semua masih kat level superhero tu 💸

Sekarang dia struggle nak bayar semua. Cash flow negative every month.

---

The truth is, moratorium 2020 memang blessing for those yang guna wisely. Tapi untuk ramai, ia jadi trap sebab:

✓ Kita confuse TEMPORARY opportunity dengan PERMANENT situation
✓ Lifestyle inflation lebih cepat dari reality check
✓ Lupa yang economic cycle tu berputar

Bukan salah korang — masa tu memang nampak macam "new normal" 📈

---

Tapi ada jalan keluar. Refinancing, debt consolidation, restructuring — semua ni tools yang boleh bagi korang ruang untuk breathe balik.

Yang penting, jangan struggle sorang-sorang.

Drop comment "KELUAR" kalau korang rasa stuck dalam cycle ni. Let's chat — maybe ada solution yang korang tak terfikir lagi 💪

12/04/2026

**"Korang tengah consider nak refinance tapi confuse Islamic vs conventional? 🤔**

Ramai client tanya sama ada worth it tukar ke Islamic financing especially bila tengah struggle dengan cash flow. Here's the real talk:

**5 perkara yang korang kena tahu:**

1️⃣ **Profit rate vs interest rate** — Islamic guna profit rate, tapi end up monthly payment hampir sama je. Jangan expect miracle savings here.

2️⃣ **Shariah compliance** — kalau korang concern pasal halal/haram, Islamic financing follow Shariah principles. Peace of mind tu priceless for some people.

3️⃣ **Structure berbeza** — Islamic guna concept like Musharakah/Ijarah. Bank technically "beli" rumah then "jual" balik kat korang with markup.

4️⃣ **Penalty & charges** — both ada early settlement penalty, legal fees semua. Kena compare total cost, bukan just monthly payment.

5️⃣ **Refinancing flexibility** — some Islamic banks lagi flexible dengan restructuring especially kalau korang explain situation properly.

**Bottom line:** Choice between Islamic vs conventional shouldn't be about saving money je. It's about comfort level and financial goals korang.

Tengah stuck dengan current financing? Let's chat — ada ways to make your cash flow bernafas balik regardless of Islamic or conventional 💪

*DM for free consultation. No sales pressure, promise.*"

12/04/2026

**MYTH vs FACT: Refinancing Edition** 🏠💭

Ramai orang ingat refinancing tu sama dengan menambah hutang baru. "Haiya, dah sedia ada loan rumah, sekarang nak tambah lagi ke?"

**REALITY CHECK:** Refinancing bukan menambah hutang — ia *mengganti* hutang lama dengan yang baru, usually dengan terms yang better!

Think of it macam tukar kereta lama dengan kereta baru yang lebih jimat minyak. Engine sama je — tapi performance lagi bagus ✨

Contoh simple:
- Current loan: 4.5% interest, RM3,200/bulan
- After refinancing: 3.8% interest, RM2,850/bulan
- Jimat RM350 sebulan = breathing space!

Especially untuk Generasi Covid Trap yang sekarang tengah struggle dengan cash flow — refinancing boleh jadi game changer. Bukan tambah beban, tapi *kurangkan* beban monthly commitment.

But here's the thing — tak semua case sesuai untuk refinancing. Kena analyze betul-betul your situation, bank appetite, dan timing. Ada certain criteria yang kena fulfill.

Curious nak tahu sama ada case korang sesuai untuk refinancing? Drop DM je — kita borak casual, no pressure 😊

11/04/2026

**3 tanda kau PERLU refinance sekarang 🏠💸**

Ramai yang tanya, "Hazrin, bila masa yang tepat nak refinance?"

Kalau kau ada 3 tanda ni, jangan tunggu lagi:

**1. Monthly commitment makan 60% income kau**
Contoh: Gaji RM8k, tapi rumah + kereta + personal loan sampai RM4.8k. Dah suffocate level ni bro. Time to restructure.

**2. Interest rate kau 4% ke atas**
Especially yang ambil loan 2020-2021. Sekarang market ada better rates. Even 0.5% difference boleh save ribuan setahun.

**3. Pakai credit card bayar groceries/utilities**
Bila basic needs pun kena swipe card, maksudnya cash flow dah tak healthy. Red flag level maximum 🚩

Real talk — refinancing bukan magic wand, tapi boleh bagi kau breathing space. Sometimes kita just need to restructure commitment supaya monthly outflow tak mencekik.

Aku ada client yang monthly commitment turun RM1.2k lepas refinance. Same house, same car, tapi boleh tidur lena balik.

Stuck dalam situation macam ni? Drop DM. Kita tengok macam mana boleh bantu kau bernafas balik 💙

Address

13-1 Jalan Setia Utara 8, Bandar Setia Fontaines
Kepala Batas
13200

Telephone

+60165581540

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Hazrin Hashim - Qalam Kewangan Islam posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Hazrin Hashim - Qalam Kewangan Islam:

Shortcuts

Share

Category