31/03/2026
SSPN 规则改了
50岁的我们，理财思路也需要跟着“转弯”啦！
很多人问我：自从 SSPN 不能再让父母双方各自扣税 RM8,000 之后，那笔钱还值得留着吗？🤔
以前是：两人各放 RM8k，一家扣 RM16k。
现在是：一家共用 RM8k，额度直接“砍半”。
既然规则变了，我们的操作也要变。
有人说：
👉 我们先提款 → 隔年轮流存回
2025年妈妈存，2026年爸爸存。
通过“轮流上阵”，在不违反规则的情况下，继续保住那 RM8,000 的 tax relief。
但是这样很乱，不如就集中在一个人身上存，另一个人的钱拿出来做其他用途？
⚠️ 但如果你已经 50 岁，我建议你考虑更深的一层：
这笔钱，除了留在 SSPN 拿 3%-4% 的利息，还有更好的去处吗？
如果你和我一样，追求资金效益最大化，这两个地方其实更“香”：
1️⃣ 搬去 EPF（公积金）💰
到了 50 岁，距离 55 岁提款只有“一箭之遥”。
与其放在 SSPN 拿 3-4%，不如搬去 EPF 拿稳稳的 5-6%？
不仅利息更高，如果你的人寿保险扣税额还没满，Self Contribution 还能帮你再省一笔税！
2️⃣ 拿去扣高利率房贷（Capital Repayment）🏠
现在的房贷利率普遍在 4.3% 以上。
把 SSPN 的钱拿出来还母金，省下的利息就是 #保证回酬
50 岁了，理财的最高境界不是赚多少，而是无债一身轻。
#稳定回报
#退休金
