Ang Phooi Chan - Licensed Financial Advisor

23/07/2026

R u ready!!!

12/07/2026

很多人以为财富来自房产，但真正让人安心的，往往是源源不断的现金流。
你怎么看？

#买房 #现金流 #意见

12/07/2026

苦主半数是年长者，以为退休后有保障，其中一名75岁老翁甚至投资18万新元（约56万4687令吉），如今血本无归.

苦主半数是年长者，以为退休后有保障，其中一名75岁老翁甚至投资18万新元（约56万4687令吉），如今血本无归。
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#星洲日报
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12/07/2026

生病是天灾 ， 没钱是人祸

12/07/2026

每月只需 RM60 就能拥有医疗保障？政府本月底推出 新计划！

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12/07/2026

收入均应付生活开销 💰 70%国人存款难撑半年 🙅🏻‍♂️

这不是危言耸听，而是越来越多马来西亚家庭每天面对的现实。近年来，物价持续上涨，房租、房贷、车贷、食品、教育和医疗开销不断增加，薪水却追不上生活成本，许多人每个月都是「刚好够用」，一旦遇到失业、生病或突发事故，经济压力便瞬间爆发 😵😵😵

根据调查，70%的马来西亚人每月储蓄少于RM500，甚至没有储蓄 😓😓😓 同时，约70%的国人存款不足以应付6个月的生活开销。 此外，马来西亚退休储蓄不足的问题依然严峻，国家银行及相关研究指出，许多家庭的财务缓冲能力有限，难以承受长期收入中断的风险 📉📉📉

🎯🎯🎯 今天开始，无论金额多少，坚持存下每一笔钱，都是为未来的自己和家人，留下一份安心。

12/07/2026

假设你今年30岁，未婚，有一点储蓄，工作稳定，不是特别宽裕，但吃杂饭还夹得起一片炸鸡。

或许有人告诉你，趁年轻，赶快买房。也有人建议你，先买车，出行方便，生活质量也好一点。

你站在那个路口，不知道该往哪里走。

今天，Uncle Toh不给你答案，只想抛几个问题给你，让你自己想清楚。

先来聊80年代和现在的差距。

很多人说，以前的人比较容易买得起房子，现在的年轻人太不努力。

但数据真的支持这个说法吗？

根据官方数据，1989年马来西亚的平均房价大约是RM73,000，当时家庭月收入平均约RM1,169。

现在呢？

2025年，全国平均房价约RM494,000。而家庭月收入中位数大约RM6,338。

房价涨了将近7倍。收入涨了大约5倍多。

光看这个，好像差距不是特别大。

但这里有一个很多人忽略的关键，那就是购买力。

有经济学家指出，1980年代毕业生月薪RM300到RM400的购买力，相当于现在的RM7,000到RM8,000。

换句话说，马来西亚的真实工资，在过去40年里，实际上缩水了好多倍。

那个年代，物价低，生活成本低，一个人的薪水，养得起一个家，还有多余的钱慢慢存房子的头期。

现在呢？

你的薪水，光是应付房租、车贷、油钱、电话费、日常开销，已经所剩无几了。

存头期，难。申请贷款，也难，因为银行看的是你的负债比。

不是你不努力，是游戏规则，已经不一样了。

那么，买了房子，一定稳赚吗？

未必。

很多人以为，买房是最稳的投资，反正房价只会涨。但你有没有算过，买一间房子的真实成本是什么？

头期、律师费、印花税、装修费、每个月的供款、维修保养、门牌税、地税等等。

我们来谈谈机会成本。这些钱，如果你拿去做其他投资，会是什么结果？

Warren Buffett曾经在给股东的信里写了一句话：

"买房子是我做过的第三好的投资。但如果当年我选择租房，把那笔钱拿去买股票，我会赚得更多。"

当然，他说的是美国的情况，马来西亚不一样。但这个逻辑，值得大家想一想。

为什么有些亿万富翁选择租房，不买房？

他们当然买得起，只是他们算过账，知道钱放在哪里，回报最高。

Buffett曾经说，比起房地产，股票市场提供的机会多得多。房地产的交易太复杂，太耗时间，涉及的人太多。

租房，让他们保持流动性，钱不被锁死在一间房子里，可以随时移动，去找更好的机会。

但这是亿万富翁的逻辑，不一定适用于普通打工族。因为普通人的问题，不只是投资回报，还有一个很现实的东西，那就是安全感。没有属于自己的家，感觉像是在流浪。

那么，30岁，该买房还是买车？

我没有答案，但我有几个问题想问你：

你现在的工作，你确定会在这个城市待超过五年吗？如果不确定，买了房子，流动性就没了。

你的储蓄，够付头期之后，还有多少缓冲？万一工作出了问题，你撑得住几个月？

你买房，是因为你真的需要，还是因为身边的人都在买，你怕落后？

你买车，是因为生活真的需要，还是因为有了车，感觉自己终于像个大人了？

最后一个问题，你买的，到底是资产，还是负债？

一间房子，如果你用来住，它是你的家，不是投资。

一辆车，几乎肯定是负债，因为它只会贬值。

但一间房子，如果你买了之后每个月供款压得你喘不过气，生活质量大幅下降，那它是资产，还是枷锁？

我没有办法告诉你，买房对还是租房对，买车对还是不买车对。

因为答案，在你自己的数字里，在你自己的生活里，在你自己对未来的判断里。

但有一件事，我很确定，那就是在做任何一个大决定之前，先把数学算清楚。

不要让情绪替你做财务决定。

还有，不做决定，也是一种决定。