Mónica Torres, Tranquilidad Financiera

24/12/2025

Felices Fiestas!!!!

11/09/2025

29/07/2025

💼 “¿Trabajar hasta morir?”

La realidad del retiro para los mexicanos entre 25 y 45 años.
Nuestros padres tuvieron algo que nosotros probablemente no tendremos: una pensión garantizada
La mayoría de nosotros está bajo el esquema AFORE.

¿El problema?
📉 En promedio, lo acumulado está diseñado para cubrir el 30% de nuestro último sueldo.
📆 Y si no hacemos algo adicional, un retiro digno simplemente no va a suceder.

🔎 La buena noticia: sí hay formas reales de fortalecer tu retiro. Algunas más conocidas que otras:

🔹 Aportaciones voluntarias o complementarias a tu AFORE (deducibles hasta el 10% de tu ingreso anual, sin exceder cinco UMAs)
🔹 Planes Personales de Retiro (PPR) con aseguradoras o bancos (pueden ser deducibles hasta en un 80% de lo aportado)
🔹 Seguros de vida con ahorro o retiro garantizado (no deducibles, pero con retornos previsibles y protección incluida)
🔹 Fondos de inversión a largo plazo (útiles si ya tienes capital y tolerancia al riesgo)
🔹 Planes privados de pensión ofrecidos por algunas empresas (revisa si tu empleador los incluye)
🔹 Inversiones que generen ingresos pasivos (renta, dividendos, negocios)

🎯 Todas tienen ventajas... pero ninguna funciona si no tomas acción hoy.

Y sí, muchas personas se sienten perdidas entre tanta opción o creen que ya es tarde para empezar. La verdad es que no lo es, pero la procrastinación sale cara.

💬 Hablar del retiro puede parecer lejano, pero hacerlo a tiempo es un acto de autocuidado.

Si este tema te deja inquietud, te invito a conversarlo.

24/07/2025

💥 ¿De verdad crees que un PPR es una estafa?
Te invito a leer esto antes de que repitas ese video viral sin contexto…

Últimamente han circulado videos donde se cuestiona si los Planes Personales de Retiro (PPR), especialmente los ofrecidos por aseguradoras, son una “estafa”. Como profesional del sector financiero y agente de seguros certificado, vamos a poner las cosas en orden:

✅ 1. Las aseguradoras son las más robustas del sistema financiero.
Están reguladas por los principios internacionales de Solvencia II y III, que son más estrictos que los principios de capitalización de los bancos. Esto significa que deben tener el capital suficiente para responder incluso en escenarios extremos.
📌 Esto lo regula la CNSF (no cualquier influencer con cámara).
🔗 https://www.gob.mx/cnsf/acciones-y-programas/solvencia-ii-en-mexico

✅ 2. Los PPR ofrecen algo que no tiene ninguna SOFIPO, casa de bolsa o cualquier otro producto financiero: protección ante fallecimiento e invalidez.
Y no es menor. ¿Sabías que, en México, el grupo de edad de 30 a 34 años presenta el mayor número de casos de invalidez total y permanente dentro de la población económicamente activa?

📊 191,477 personas, según el INEGI.

🧠 No, eso no es un "costo oculto"… es sentido común financiero.

✅ 3. Y ya que hablamos de estafas… ¿Rendimientos del 20% o más garantizados? Esa sí es la alerta roja.

A mi teléfono cada semana llegan personas pidiéndome asesoría para saber como pueden recuperar el dinero que le entregaron a carismáticos personajes que les prometieron “rendimientos garantizados”.

Y no son cantidades pequeñas. Son fraudes millonarios o SOFIPOS mal manejadas o SAPIs fraudulentas

¿Por qué la gente prefiere entregar su dinero a estos personajes y no a instituciones que llevan décadas en el mercado?

El famoso S&P 500, al que se refieren en el video más popular, tuvo un rendimiento promedio anual de 16.08% entre 2021 y 2023. ¿25% en 18 meses? https://finance.yahoo.com/quote/%5EGSPC/history/

Así que si alguien te promete rendimientos de 25-30% “seguros”, sin riesgo, sin regulador, y además sin comisiones…

👉 Corre. Pero corre en dirección contraria.

✅ 4. ¿Y las comisiones?

Las casas de bolsa te cobran sobre saldo y sobre rendimientos.
Las aseguradoras no te cobran comisiones a ti como cliente. Todo está ya regulado y considerado en el diseño del producto.

🎯 En resumen:

Criticar un PPR por tener protección es como criticar un coche por tener cinturón de seguridad.

No es un truco. Es una ventaja.

🔍 ¿Quieres invertir por tu cuenta? Adelante. Pero hazlo con información real, en plataformas e instituciones reguladas y con plena conciencia del riesgo.

OJO si necesitas un análisis serio de tu estrategia de retiro, trabaja con alguien que tenga cédula, experiencia… y responsabilidad.

Influencers vacíos y “gurús” definitivamente no te los recomiendo

05/10/2024

No dejes que tus finanzas se convertirán en una pesadilla este Halloween 🎃👻 En lugar de eso, toma el control de tu dinero y transforma tus miedos en un plan financiero que te brinde tranquilidad. ¡Empieza hoy a construir un futuro sin sustos!

26/06/2024

⚠️¡Cuida tu mente y tus finanzas!
Recuerda que la gestión financiera influye en tu bienestar emocional, aprende a mantener un equilibrio saludable en tu vida.



https://revista.condusef.gob.mx/

24/04/2024

Primera regla de las finanzas: no gastes más de lo que ingresas. Aplica para países e individuos

La explicación de estos resultados se debe al mayor recorte del gasto en 30 años: una caída interanual del 35% en términos reales; tan solo las transferencias de capital a provincias cayeron 98.4% en el primer trimestre de 2024.

31/12/2023

En este Año Nuevo, quiero agradecer a todas esas personas que confiaron en mí y que forman parte del proyecto Tranquilidad Financiera. Gracias por permitirme acompañarlos en su búsqueda de estabilidad y prosperidad. Les deseo un año lleno de éxitos financieros, paz mental y la seguridad que merecen. ¡Felicidades!