05/06/2026
¿Eres Ley 73 del IMSS? $89K pesos mensuales, cerrando cifras, podemos ganar si topamos los 3 indicadores que determinan el sueldo de pensión en 2026. Si desea obtener ingresos pasivos de una inversión con interés compuesto. Hoy te voy a decir cuánto debes tener en esa inversión con interés compuesto para topar los últimos 5 años en M40 y recibir una renta de rendimientos que cubran ese importe y un cachito más para reinvertir, de esa forma tu capital pierda el menor poder adquisitivo posible a lo largo de esos 5 años. En el supuesto que esto suceda en 2026. Recuerda que el sueldo de pensión a recibir, tope como mínima garantizada, y el pago de M40, cada año aumentan de acuerdo al incremento de UMA y al salario mínimo, respectivamente. Pero hoy vamos a hablar del TOPE máximo, solamente. Con ese sueldo de pensión mensual, al año ganamos ingresos de pensión por un importe de $1.068M.
El ISR para inversiones en México se calcula progresivamente según los ingresos totales anuales usando una tabla en la Ley de Hacienda, con tasas que van del 1.92% al 35%. Tus rendimientos de inversión se suman a tus otros ingresos para determinar en que rango caes. El pago al SAT del ISR por rendimientos de inversiones se hace anual, pero con retenciones automáticas mensuales del 0.5% sobre los rendimientos, que son aplicadas por tu banco, y al hacer tu declaración anual, eso se concilia con lo que realmente te corresponde pagar, o en su caso recuperar. Aplica a todas las personas físicas sin topes ni excepciones. Recuerda que el ISR es únicamente sobre los rendimientos o intereses que recibes por tu inversión.
En 2026 el pago mensual de M40 TOPADO, cerrando cifras es de $13K pesos. Considera que el pago es por día, los meses de 31 días son los más caros, en el año tenemos 7 meses de 31 días. Siendo el mes de 28 y 29 días en año bisiesto el más barato. La cifra que uso nos sirve muy bien como un promedio real.
Dicho lo anterior voy a suponer una tasa de ISR sobre el rendimiento de la inversión del 4%. Una tasa de interés o rendimiento del 8% anual pagado con interés compuesto, esto es posible en CETES, por ejemplo, pero hay muchas otras opciones de inversión que en otro momento te puedo presentar. NO BANCOS, ellos se quedan casi con el pastel completo y deprecian nuestro dinero. Esto varía mucho en la declaración anual de cada persona física y la pericia contable fiscal para hacer la declaración anual de ingresos y compensar los IVA de gastos hechos en el año, de acuerdo a tasas, topes de ingresos, obligaciones, y los deducibles que apliquen a cada régimen. Regímenes fiscales 2026 para personas físicas: RESICO, Actividades Empresariales y Profesionales, Sueldos y Salarios e Ingresos Asimilados a Salarios, Arrendamiento y Otros Ingresos.
Meta de renta fija mensual: $13 mil pesos.
Inversión al 8% anual con interés compuesto.
Operación: 13K*12/.96/.08 = $2,031,250 pesos.
Si NO deseo retirar el 100% de la inversión para poder reinvertir una parte, Yo le voy a aumentar la mitad de la mensualidad, cada quien lo puede hacer de manera diferente de acuerdo al interés y meta personal.
Operación: 13K+6.5K=19.5K*12/.96/.08 = $3,046,875. Cerrando cifras son $3M de pesos. Con esta cifra me quedo Yo para poder reinvertir por lo menos $6K pesos al mes y seguir generando interés compuesto sin retirar el 100% de los rendimientos, solo un 50 a 60% de ellos.
Hay 3 factores o indicadores que valen dinero que el IMSS en Ley 73 utiliza para determinar y calcular el sueldo de pensión al momento de solicitarla, las voy a mencionar pero profundizamos en otra publicación: 1. Edad por medio una tabla que no aplica para la mínima garantizada. 2. Semanas cotizadas, entre más tengo recibo mayor incremento. 3. Salario promedio cotizado de las últimas 250 semanas.
Espero y deseo que este análisis te motive y sea una guía para prepararte a tus últimos 5 años pagados en M40 para lograr una pensión de retiro mensual digna en Ley 73 del IMSS.
Estoy a tus órdenes para asesoría, contrataciones de modalidades IMSS, pagos mensuales por modalidades IMSS, proyección de pensión dados ciertos escenarios, representación legal para cobrar la pensión y devolución del Ahorro en AFORE de sub cuentas que la ley 73 da como derecho a solicitar y recuperar, entre otros servicios, éstos son los más solicitados.
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