What are the opening hours?

Monday 08:30 - 19:00 Tuesday 08:30 - 19:00 Wednesday 08:00 - 20:00 Thursday 08:00 - 20:00 Friday 08:30 - 12:00 Sunday 08:30 - 20:00

https://www.facebook.com/101888685927166/

MyFinwell, Ra`anana (2026)

22/06/2026

🔴 COUP DE GU**LE : Deux fois en une semaine, c'est trop !

Je viens de recevoir un appel de l'amie d'une cliente :
« J'ai besoin d'aide : mon employeur ne cotise pas pour ma retraite, je reçois des messages de Phoenix m'annonçant que mon fond va être stoppé... »

Et la semaine dernière ? C'est la fille de copains qui s'est rendu compte (beaucoup trop t**d) que son employeur n'avait jamais versé ses cotisations, contrairement à ce qui lui avait été annoncé...

Face à ce genre de situation, voici les deux choses fondamentales à savoir :

1️⃣ Ne laissez RIEN passer
Dans ces cas-là, il faut se battre et faire valoir ses droits, quitte à faire appel à un avocat spécialisé en droit du travail si nécessaire. C'est votre argent !

2️⃣ Le danger caché
Comme je l'explique souvent, en Israël, les cotisations d'épargne retraite ne servent pas uniquement à mettre de l'argent de côté pour vos vieux jours. Elles vous assurent aussi contre :
🔹 L'incapacité de travail (Ovdan kosher avoda)
🔹 Has veshalom, Le décès

👉 Pas de cotisations versées = pas de couverture d'assurance.

🚨 Je le dis et je le répète : n'attendez pas qu'il soit trop t**d. Allez maintenant vérifier votre caisse de retraite !

Pour les salariés : Assurez-vous que les cotisations déduites de votre salaire, ainsi que la part payée par votre employeur (celles qui sont affichées sur votre fiche de paie - tlush maskoret), arrivent effectivement dans votre épargne retraite.

Pour les indépendants : Vérifiez que les cotisations que vous avez payées ont bien été réceptionnées et enregistrées par la caisse.

Prenez le contrôle, ne faites pas une confiance aveugle.

Behatzlacha ! 💪

18/06/2026

“Ce n’est peut-être pas le bon moment pour investir, la bourse est encore trop haute, il y a trop de risque avec les changements géopolitiques ..”
Combien de fois vous êtes-vous répété cette phrase ces derniers temps ?
Je vous comprends !

Avant, on entendait nos copains ou collègues se vanter de gains faciles en bourse et on craignait de passer à côté d'une opportunité. C’était le FOMO (Fear Of Missing Out).

Aujourd'hui, le climat a changé. Face à des marchés plus volatils et imprévisibles, la peur a muté : on craint tout simplement de se lancer au mauvais moment.
Cette hésitation face à la volatilité des marchés, porte le joli nom de FOGI (Fear Of Getting In).

Et alors ? Comment gérer cette appréhension ? Plus de méthode, moins d’émotion.

🎯Clarifiez vos objectifs
Déterminez précisément la somme que vous pouvez allouer à ce projet, sans mettre en péril votre sécurité.

⚡️Évaluez votre tolérance au risque :
Décidez le risque à prendre en fonction de l’horizon de placement et de notre réaction au risque

🤌🏻Entrez progressivement :
Vous n’avez pas besoin de tout investir d'un coup ! Divisez la somme et établissez un plan pour investir sur un an.

🙌Soyez régulier :
En espaçant vos achats, vous lisserez votre prix d'entrée et serez moins exposé à la volatilité à court terme.

💪Le bénéfice est double : vous investissez de manière disciplinée et, surtout, vous arrêtez d'essayer de "timer" le marché. Personne n'a de boule de cristal, mais tout le monde peut avoir un plan.
Je répète à mes clients que la meilleure stratégie est celle qui vous laisse dormir la nuit.🙏🏻

Parlons-en ensemble. Je vous offre une consultation en zoom de 20 min pour répondre à vos questions.
https://calendly.com/luba-zamir/appel-decouverte-myfinwell

15/06/2026

Il y a quelques mois, je vous partageais une petite victoire personnelle : mes vacances à New York avaient été intégralement financées par les rendements de mes investissements. 🗽✨

Ce post avait fait réagir beaucoup d'entre vous. Et c'est d'ailleurs cette anecdote précise qui a poussé la cliente dont vous lisez le témoignage aujourd'hui à oser prendre rendez-vous avec moi.

Lors de notre premier appel, elle m'a dit : "Luba, moi aussi je veux que notre argent finance nos projets de vie, mais je ne sais pas par où commencer."
Son épargne dormait. La peur de faire le mauvais choix la paralysait. Alors, nous avons fait ce que nous faisons toujours chez Myfinwell : plus de méthode, moins d'émotion.

🔹 Nous avons mis ses finances à plat.
🔹 Nous avons défini ses vrais objectifs (les petits plaisirs à court terme comme les grands projets à long terme).
🔹 Nous avons bâti une stratégie d'investissement claire, automatisée, et surtout adaptée à son niveau de risque.

Aujourd'hui, lire ses mots est ma plus belle récompense. 🙏

L'investissement n'est pas un concept abstrait réservé aux traders, ni une simple ligne sur un tableau Excel. C'est un outil concret et puissant pour vous offrir de la sérénité au quotidien, et créer de magnifiques souvenirs.

Merci à elle pour sa confiance. Et vous, quel est le prochain projet que vos investissements vont financer ?

11/06/2026

"Je viens de recevoir le mois dernier mon מענק מילואים (prime de milouim), je veux le placer en indice actions, c’est de l’argent pour le long terme. L’appli ne fonctionne pas, tu peux m’aider ?"

C'est le message que je viens de recevoir d’un ancien soldat, alors qu’il est actuellement en voyage au bout du monde. 🌍

J’ai commencé à l’accompagner il y a 2 ans. À l'époque :
🔹 Il gagnait un petit salaire militaire.
🔹 Il n’aimait pas le risque.
🔹 Il ne se retrouvait pas trop dans les discussions de son unité, où tout le monde plébiscitait l'achat d'actions spécifiques (et il n’avait pas forcément tort...).

Ensemble, on a pris le temps de travailler sur ses objectifs de vie, ses horizons de placement et son épargne de précaution. Surtout, on a commencé à développer son “muscle du risque”. 💪

Aujourd'hui, le changement est total. Tout est très clair pour lui : sa stratégie, ses besoins, sa volonté de diversification et sa prise de risque. Les questions qu’il me pose ne sont plus que des détails techniques !

Il a tout simplement acquis les bons réflexes. Et quand la prime de milouim s'avère un peu plus haute que prévu, il sait exactement quoi en faire. Génial !!

P.S. : J’ai croisé ses parents récemment. Ils sont ravis de savoir qu'il a déjà, si jeune, une stratégie financière claire et efficace. Trop contente ! 🙏

08/06/2026

“Mes revenus sont en euros et mes dépenses sont en shekels? Que faire avec la baisse de l’euro ?”

C'est une question que j'entends très souvent. Et étrangement, la suite de la phrase est presque toujours la même :
"Je vais attendre que ça remonte à 4, ou au moins à 3.8... Je ne vais quand même pas changer mes euros à 3.4 !"

Quand j'entends cela, je pose généralement ces deux questions :

1. "As-tu besoin de ce salaire mensuel ?"
- "Oui bien sûr, je paye ma Mashkanta, les courses, les factures, les hougim des enfants..."
2. "Et tu aimes prendre des risques en général ?"
-"Non, pas du tout !"

Et c'est là que je mets le doigt sur le paradoxe : Vous détestez le risque, mais vous prenez un risque ÉNORME avec les taux de change. Vous misez sur l'espoir que l'euro va remonter, alors que vous avez réellement besoin de cet argent pour payer votre quotidien.

Ce n'est pas logique.

Et pourtant, c'est un réflexe extrêmement fréquent. Pourquoi ?

🧠 C'est lié à un biais cognitif : L'aversion à la perte.
C'est notre tendance humaine à ressentir la douleur d'une perte (le taux qui baisse) de manière beaucoup plus intense que la joie d'un gain. Cela nous pousse souvent à conserver une position "perdante" dans l'espoir qu'elle remonte, simplement pour ne pas avoir à acter la perte.

Alors, comment s’en sortir ?

1️⃣ Prendre conscience de ses biais : Comprendre comment notre cerveau fonctionne face à l'argent est toujours la première étape.
2️⃣ Créer une routine automatique : Si vous avez des revenus en euros et des dépenses vitales en shekels, mettez en place une conversion mensuelle et automatique. Cela supprime l'émotion de l'équation et n'augmente pas votre exposition aux variations de l'euro.

Vos finances doivent toujours servir vos objectifs. Si votre objectif financier est de financer votre mois sereinement, votre priorité absolue est de vous protéger des risques.

On a souvent tendance à l'oublier, mais essayer de "timer" le marché des devises pour payer ses courses... c'est souvent beaucoup plus spéculatif que la Bourse !

04/06/2026

Vendredi dernier, j'ai cru être tombée sur une nouvelle arnaque via l'application Bit. Mais la réalité s'est avérée bien plus belle (et tellement israélienne). 🇮🇱

En rentrant du sport, je fais un Bit à ma prof mais un peu plus t**d je réalise que j’ai fait une erreur de numéro !

Je m'empresse de payer ma vraie prof de sport, puis, voyant que mon premier Bit a été accepté immédiatement, j’envoie un petit message au mauvais numéro pour lui demander de me rembourser. J'avoue que j'étais un peu étonnée que quelqu'un encaisse si vite un virement qui ne lui était pas destiné...

Pas de nouvelles. J’oublie l’affaire.
Puis, je reçois un SMS de ce numéro : “Je n'ai pas l'application Bit, c'est une ligne commerciale sans WhatsApp.”
Étrange... La personne avait l'air honnête. Mon cerveau se met en route : est-ce une nouvelle arnaque sur Bit ?

L'histoire m'intrigue tellement que j'appelle le service client de Bit. Une charmante dame me répond et m'explique un truc fou : mon virement est arrivé chez une 'autre personne' que le numéro affiché ! Oy oy oy...

Je contacte donc cette fameuse destinataire finale en lui demandant de bien vouloir me rendre mon argent.
Et là, elle me répond : “Je suis tellement désolée ! Je ramasse de l'argent pour gâter les Hayalim, du coup j'accepte automatiquement tous les Bits entrants sans vérifier.”

Bien évidemment, je lui ai dit de garder mes 80 shekels ! En retour, j'ai eu droit à une flopée de magnifiques photos de tout ce qui a été acheté pour ce Gdoud ❤️

Moralité de cette histoire :
1️⃣ Am Israël est un peuple extraordinaire.
2️⃣ L'application Bit a de vrais bugs !
3️⃣ Décider d'où va son argent change toute la donne, peu importe la somme. Tout est dans l'objectif : il y a un monde entre le sentiment de "perdre de l'argent bêtement" et celui de "faire un don".

01/06/2026

La Banque d'Israël vient de baisser son taux directeur. Mais concrètement, qu'est-ce que ça change pour votre portefeuille ? 📉🏦

Lundi dernier, une décision importante a été prise : la Banque d’Israël a abaissé son taux d’intérêt directeur de 0.25%, le fixant désormais à 3.75%. C’est la deuxième baisse de cette année 2026.

Pour bien comprendre, regardons dans le rétroviseur : depuis 10 ans, ce taux a joué aux montagnes russes. Presque à zéro au moment du Corona, il avait grimpé jusqu'à un pic de 4.75% fin 2023, en grande partie à cause de la guerre.

Aujourd'hui, 3.75% reste un taux considéré comme élevé. D'ailleurs, Israël se démarque : la plupart des autres pays envisagent d'augmenter leurs taux, et non de les baisser.

Pourquoi jouer avec ce taux ? C’est l'outil principal pour contrôler l’inflation. Actuellement, notre inflation est tombée à 1.9%, alors que pour qu'une économie israélienne soit considérée comme "saine", elle devrait idéalement se situer entre 2% et 3%. Au-delà de nos frontières, ce taux influence aussi énormément le commerce international, la valeur du shekel et l'attractivité de notre pays pour les investisseurs.

Cette baisse des taux devrait à terme, détourner les épargnants des banques et recréer un engouement pour la Bourse et l’immobilier !

Mais au quotidien, en quoi ça vous concerne ? Voici les 3 impacts majeurs ⬇️

1️⃣ Vous avez une Mashkenta (prêt immobilier)
La partie variable de votre crédit est directement liée au taux directeur. Le fameux "Prime" en Israël correspond au taux directeur + 1.5%.
👉 Exemple actuel : taux directeur à 3.75% + 1.5% = un Prime à 5.25%.
Résultat, vos mensualités vont s'alléger.
Pour une mashkenta de 1 M sur 25 ans, elles devraient s'alleger de 141 nis (soit 42 knis au total)

2️⃣ Vous êtes parfois à découvert (le fameux "minus")
Les intérêts que la banque vous facture quand vous êtes dans le rouge sont indexés sur le Prime ( Prime + 6%, par exemple).
La bonne nouvelle, c'est que votre découvert vous coûtera légèrement moins cher.
Attention, le minus coute beaucoup plus cher que les autres emprunts.

3️⃣ Vous avez de l’argent qui "dort" sur votre compte
Le revers de la médaille ! Un taux d’intérêt plus bas implique que vos placements garantis rapportent moins. Si vous placez votre argent sur des dépôts bancaires (pikadom) ou des fonds monétaires (Keren Kaspit), vos gains vont baisser.

En conclusion :
Le taux d’intérêt, c’est tout simplement le prix de l’argent (l’investissement à risque zéro).
S'il baisse, emprunter à la banque coûte moins cher, mais lui prêter votre épargne rapporte moins.

Cette baisse des taux devrait (si elle continue)aussi détourner les épargnants des banques et recréer un fort engouement pour la Bourse et l’immobilier !

25/05/2026

J’accompagne actuellement un couple pour une optimisation de leur retraite et de leurs investissements.

La vie financière est pleine de détails, d’informations “micro” qui, mises bout à bout, créent une image “macro”. Quand on travaille ensemble, on passe constamment de l’un à l’autre.

On amasse d'abord les infos micro pour vérifier que chaque élément est optimisé. Mais ce n’est que le début : grâce à cela, on obtient un tableau d’ensemble qui nous permet de prendre les vraies décisions.

Le vrai dilemme, c’est d'avancer au plus vite vers le macro tout en ayant récolté tout ce qu’il faut du micro. ⚖️

Parmi mes clients, je vois souvent deux profils :
🔹 Certains sont plus à l’aise dans le micro : ils aiment les petites décisions, plus faciles à mettre en place, qui leur donnent rapidement le sentiment d’avancer.
🔹 D’autres vont directement au macro : mais leur vision n'est parfois pas assez basée sur le micro, et ils se retrouvent avec une image globale quelque peu erronée.

Mon rôle, c'est de tenir cet équilibre :
👉 Avancer assez dans le micro pour avoir toutes les infos nécessaires à la création d'une image macro précise.
👉 Faire de cette image la base solide de la stratégie d’investissement globale.
👉 Et surtout, ne pas trop traîner dans le micro, ce qui finirait par décaler les grandes prises de décisions.

18/05/2026

L'éducation financière, ce n'est pas seulement apprendre à gagner de l'argent. C'est aussi savoir calculer ses besoins pour s'autoriser à dire “stop” ✋🏻

Ma fille travaille actuellement comme serveuse. Ce n'est pas son coup d'essai, c'est déjà son 5ème ou 6ème petit boulot. Elle a commencé il y a deux mois. Le salaire est très bon, mais voilà : l'employeur n'est pas du tout sympathique et elle n'y trouve pas son compte.

Elle est venue m'en parler. Plutôt que de lui dicter quoi faire, je lui ai posé les bonnes questions pour l'aider à analyser la situation :

🔹 "Est-ce que la relation avec ton patron peut s'arranger ?"
➡ Non.
🔹 "Y a-t-il d'autres options de petits boulots dans la ville ?"
➡ Oui.
🔹 "Seront-ils aussi bien payés ?"
➡ Non, moins bien.
🔹 "Au fait, pourquoi as-tu besoin de cet argent précisément ?" ➡ Pour mon voyage cet été avec les copines et un peu de shopping.
🔹 "Vu ce que tu as déjà épargné, si tu prends un job moins bien payé, auras-tu quand même assez pour ton objectif ?"
➡ Oui.

Le déclic. 💡
En répondant elle-même à ces questions, la conclusion est devenue évidente : elle devait quitter ce job qui la rendait malheureuse.

L'étape suivante a été de la coacher sur comment démissionner face à un adulte. On s'y est préparées ensemble.
Elle a eu le courage d'avoir cette discussion. Bravo à elle ! (Et au passage, elle a déjà trouvé autre chose 😉).

On apprend souvent à nos enfants à se faire accepter, à réussir un entretien. Mais pas assez à arrêter ce qui leur nuit.
Il est essentiel pour nos jeunes d'acquérir une expérience de travail et d'apprendre à gagner leur propre argent. Mais il est encore plus crucial de leur apprendre à mettre leurs limites.

11/05/2026

Parler de la Bourse américaine avec des hayalim au bord d'un ravin dans le désert de Judée ? Mon week-end a été plein de surprises.🥾📈

Le décor : une balade à Nahal Tse'elim, près de la mer Morte.
Fait rarissime pour un mois de mai : suite à des chutes de grêle à Arad, de l'eau claire coule en plein milieu du désert. Le ciel est bleu, le paysage est tout simplement à couper le souffle.

Un groupe de jeunes soldats s'arrête près de moi pour faire une pause.
Très vite, la conversation dérive sur... l'investissement. L'un d'eux, visiblement le “leader” qui influence ses copains, m'expose sa stratégie :

“Je veux investir dans le domaine de la santé aux USA”
Il m'explique pourquoi il y croit, puis on glisse sur le taux de change.
"J'achète en dollar car je ne pense pas qu'il va baisser, donc ce n'est pas la peine de payer pour couvrir le risque de change.”

Il s'y connaît. Il est à l'aise, il a le vocabulaire.
Alors je l'écoute, puis je lui pose LA question :

🔹 “Que comptes-tu faire de cet argent ? Et quand penses-tu l'utiliser ?”

Il me regarde, un peu désarçonné. Il ne comprend pas vraiment pourquoi je lui demande ça. Il a choisi ses actions, mais il n'a pas défini son objectif.

C'est là, perchés au-dessus d'une vue magnifique, que je lui ai expliqué la règle d'or : le lien inséparable entre le risque et l'horizon d'investissement.
Savoir quoi acheter est inutile si on ne sait pas pourquoi ni pour quand on l'achète.

On a fini par se séparer pour reprendre nos chemins respectifs, et il m'a glissé en souriant : “Tu m'as fait réfléchir...”

L'éducation financière se cache parfois là où on s'y attend le moins. 😉

🌿 P.S. : En attendant de définir votre horizon d'investissement, je vous recommande vivement d'aller faire ce tiyul (cette balade) à Nahal Tse'elim. Des ruisseaux dans le désert à cette période de l'année, c'est magique et très rare !

MyFinwell

22/06/2026

18/06/2026

15/06/2026

11/06/2026

08/06/2026

04/06/2026

01/06/2026

25/05/2026

18/05/2026

11/05/2026

Address

Opening Hours

Website

Alerts

Shortcuts

Share

Category

Monday	08:30 - 19:00
Tuesday	08:30 - 19:00
Wednesday	08:00 - 20:00
Thursday	08:00 - 20:00
Friday	08:30 - 12:00
Sunday	08:30 - 20:00