יעקב רמות - תכנון פיננסי

13/07/2023

בדיון שהתפתח בפורום אחר עלתה השאלה :
האם המשך הפקדות בקרן פנסיה ותיקה שבהסדר לאחר שלקוח הגיע לגיל זכאות ול70% יכול להגדיל את הפנסיה ?
התשובה היא כן !
מה יגרום להגדלה ?
1. אם השכר השתנה משמעותית בשנתיים האחרונות יחסית להסטוריית התפתחות השכר בעבר - הוספת חודשי הפקדה חדשים יוסיפו יחסי שכר טובים וידחקו יחסי שכר נמוכים מהעבר ובכך יגדל השכר הקובע של מרכיב שיטת הממוצעים שמשתתף בחישוב השכר הקובע המשוקלל.
2. גידול נוסף למרכיב שיטת הממוצעים יגרם ע"י השמ"ב שהולך וגדל .
סיכום :
מה עדיף , לקבל פנסיה מוגדלת במשך 20-30 השנים הבאות שתחל בעוד 3 שנים או לקבל פנסיה קטנה יותר שתחל מיידית ?
על תשובה זאת יכולה לענות רק סימולציה שתיקח בחשבון את כל המרכיבים הנ"ל.
בדרך כלל תווצר נקודת איזון שתאפשר ללקוח ואיש המקצוע לקבל החלטה מושכלת ותואמת את צרכי הלקוח.

23/11/2022

פנסיות ותיקות - חידודים ותובנות https://youtu.be/KNwi72WtEC4

22/07/2022

04/03/2022

אם אתם מרגישים שמבחינה כלכלית העתיד מעורפל ,
אם עברתם את גיל 45 – 50 ואין לכם תשובות ברורות לשאלות –
מה רמת החיים שתוכלו להרשות לעצמכם ?
האם תוכלו להשיג את היעדים שלכם בעתיד ?
אתם בוודאי חווים הרגשה של אי שקט.

הכלי להתמודדות עם אי שקט זה , הוא תוכנית שתהווה
מפת דרכים כלכלית שתיתן מענה לשאלות הנ"ל .

האם אפשר להכין תוכנית כלכלית ארוכת טווח ??

כן בהחלט ! ניתן וחשוב לתכנן ...

בואו נראה כמה דוגמאות להמחשה :
תכנון חיים לזוג בני 50 – 52.

תכנון פיננסי לזוג בני 50- 52

16/02/2022

זוג פורשים - 62-67. תאור מקרה.

16/02/2022

תכנון פיננסי לאנשים צעירים.
האם אפשרי ? האם נכון? ראו המחשה.

15/02/2022

תכנון פיננסי לבני 70 - משה ויפה.
הזוג נמצא בשלב של אחרי פרישה והחל לאבד ביטחון במסלול הפיננסי שתוכנן עבורו. לזוג אין ביטחון שהמסלול בו הם נעים יבטיח השגת היעדים שלהם. הזוג הגיע אלי וביקש בחינת המצב הכלכלי ובניית תוכנית כלכלית לעתיד. לאחר תכנון ראשוני , נשלח הסרטון הרצ"ב כהכנה לפגישת המשך.

15/02/2022

פנסיות ותיקות הסבר והמחשה

09/02/2022

תכנית כלכלית לזוג בני 50-52!
חיים ושושי רצו לבחון מה יהיה גובה הפנסיה בעת פרישה ולכמה זמן תספיק להם.
חיים משתכר בכ-17,000 ₪ בחודש וצפוי לקבל קצבה חודשית של כ-12,000 ₪ פנסיה
שושי משתכרת בכ-8,000 ₪ בחודש וצפויה לקבל קצפה חודשית של כ-6,000 ₪ פנסיה
כמו כן, צפויים לקבל קצבה מהביטוח הלאומי של כ-2,300 ₪ קצבה חודשית עבור כל אחד.

כיום חיים ברמת חיים של כ-21,000 ₪ ואחת ממטרות התכנית הייתה לבחון האם יהיה ניתן להחליף רכב אחת ל-5 שנים ולעמוד בהלוואת הבלון שצריכים להחזיר בשנת 2030.

מה דעתכם?
מוזמנים לצפות בסרטון ולגלות בעצמכם 😉

גם אתם רוצים לדעת האם תוכלו לעמוד בחלומות הפיננסיים שלכם ולשמור על רמת החיים שלכם גם אחרי הפרישה?
חייגו אליי 052-5789852
יעקב רמות - מתכנון פרישה ומתכנון פיננסי CFP

09/02/2022

מורה בן 67 - תכנון כלכלי לעתיד.
מצרף לכם את ניתוח התיק הפנסיוני של גדי, כפי שהוא קיבל ממני.

רוצים גם לתכנן את העתיד הכלכלי שלכם?
התקשרו אלי 052-5789852
יעקב רמות - מתכנון פרישה ומתכנון פיננסי CFP

09/02/2022

נעים להכיר, שמי יעקב רמות ומזה כ-20 שנה שאני עוסק בתחום הביטוח והפיננסים.
ב-8 השנים האחרונות אני מתמקד בתכנון חיים פיננסי / תכנון פרישה.
אם אתם מרגישים שמבחינה כלכלית, העתיד מעורפל,
אם עברתם את גיל 45-50 ואין לכם תשובה ברורה לשאלה: מה רמת החיים שתוכלו להרשות לעצמכם והאם תוכלו להשיג את היעדים שלכם בעתיד הקרוב והרחוק?,
אתם בוודאי חווים הרגשה של אי שקט.
הכלי להתמודדות עם אי שקט זה, הוא תוכנית שתהווה מפת דרכים כלכלית שתתן מענה לשאלות הנ"ל.
האם אפשר להכין תוכנית כלכלית ארוכת טווח שתכסה 20 – 30 שנה קדימה??
אני גורס שבהחלט ניתן וחשוב לתכנן.
תוכנית כלכלית היא לא פעולת "שגר ושכח", התוכנית שתיבנה תענה על השאלות מה ניתן ומה לא ניתן להשגה ותיבחן מדי פעם כדי לבחון אם יש צורך בשינויים או התאמות.
כל זאת, בתוכנית ברורה , פרקטית ובשפת יום יום בגובה העיניים!
עקבו אחרי לצפייה בדוגמאות לתכנוני חיים עבור תאים משפחתיים, שיאפשרו להגיע לשקט נפשי והסרת הערפל המסתיר את העתיד!
יעקב רמות - מתכנן פרישה | מתכנון פיננסי CFP