שרית ישראל- מתכננת פיננסית Sarit Israel- Financial planner

18/10/2026

ראיון נוסף שלי בערוץ הכלכלה- והפעם על פרישה מדומה. איך להמשיך לעבוד אחרי הפרישה ולקבל גם קצבה וגם הטבת מס משמעותית :)

12/10/2026

כל פעם מחדש מרגש לדבר על נושא ככ חשוב
פרישה מדומה!
היה כיף להתארח בתכנית הכלכלה🌺

12/10/2026

הייתם אומרים לא לעוד כ־500 ₪ בחודש בנטו, בלי לעבוד אפילו שעה נוספת?

זו בדיוק אחת ההצעות שעלו בחודש שעבר לדיון: להפוך את החלק של העובד בהפרשה לפנסיה (כיום 6% מהשכר)... לבחירה עד גיל 40. על פניו זה נשמע מפתה, במיוחד בשנים שבם יוקר המחיה יושב כמו משקולת על הכתפיים, אבל יש כאן מחיר שחשוב להבין: שנות ה־20 וה־30 הן בדיוק השנים שבהן לכסף שמופקד לפנסיה יש הכי הרבה זמן לצבור תשואה וליהנות מאפקט הריבית דריבית.

כלומר, השאלה האמיתית היא לא רק כמה כסף יישאר לנו בכיס היום, אלא על כמה כסף אנחנו עלולים לוותר בעתיד. האם 500 שקלים תוספת היום שווים לנו פנסיה נמוכה יותר בכמה אלפי שקלים ?

חשוב להדגיש: נכון להיום מדובר בהצעה שנמצאת בדיון בלבד, ולא בשינוי שנכנס לתוקף.

רוצים לראות איפה אתם עומדים? פנו אלי :)

11/10/2026

מתכוננת לראיון בערוץ הכלכלה 💸 💵 💴 😊
@עוקבים #ערוץהכלכלה

07/10/2026

מסלול השקעה שלא עדכנתם. תיק ביטוחי שאף אחד לא פתח כבר שנים. תיק השקעות שרציתם לפתוח. מוכר? אלה בדיוק הדברים שמתחבאים מאחורי התירוץ הכי ישראלי שיש: "אחרי החגים".

עכשיו, כשסוכות ושמחת תורה כבר מאחורינו, התירוץ הזה רשמית פג תוקף. והמחיר של ההמתנה אמיתי - דחייה של כמה שנים בלבד בהחלטות חיסכון או פנסיה עלולה לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים באפקט הריבית דריבית עד גיל הפרישה.

הפתרון לא חייב להיות דרמטי. תבחרו דבר אחד מהרשימה, תקדישו לו 15 דקות השבוע, ותסגרו רק אותו.

אם יש משהו שדחיתם - זה הזמן לפנות אלי :)

23/09/2026

אתמול החלפתי את מקומה של המורה, בכפר הנוער אורט הרצליה והעברתי לצוות המנהלה הרצאה כיצד יוכלו לדאוג לחסכון הפנסיוני שלהם, למען האמת הגשמתי חלום לעמוד במקום המורה, מה לדעתכם היא הייתה אומרת על זה??

ORT Israel - אורט ישראל

22/09/2026

לוותר על הפנסיה בשביל עוד כמה שקלים בנטו??

בראיון שלי בערוץ הכלכלה הסברתי למה זו טעות שעלולה לעלות ביוקר!

בימים האחרונים עולה הצעה לבטל את חובת ההפרשה לפנסיה עד גיל 40 במטרה להגדיל את השכר הנטו בהווה. על הנייר זה עשוי להישמע מפתה, אבל בראיון עשיתי סדר והסברתי מה המחיר האמיתי שמשלמים על מהלך כזה.

3 הסכנות המרכזיות שהדגשתי בראיון:

1. פגיעה קשה בהגנה הביטוחית של המשפחה: קרן הפנסיה היא לא רק חיסכון לפרישה, אלא הרכיב הביטוחי החשוב ביותר למשפחה. היא מעניקה כיסוי של 75% במקרה של אובדן כושר עבודה ו-60% לביטוח שארים במקרה של פטירה. בגילאי 25–40, כשהילדים צעירים והתא המשפחתי נבנה, מדובר בפגיעה ברשת הביטחון הקריטית ביותר.

2. אובדן אפקט הריבית דריבית: הזמן הוא המנוע החזק ביותר של החיסכון. חיסכון בין גיל 25 ל-67 הופך כל שקל ל-9.5 שקלים בעתיד (בהנחת תשואה של 5%). לעומת זאת, מי שמתחיל לחסוך רק בגיל 40 יקבל כ-4 שקלים בלבד לכל שקל. ביטול ההפרשות בשנים הצעירות פשוט מוחק את תקופת הצמיחה החשובה ביותר של הכסף.

3. תוחלת חיים עולה ויוקר מחיה מזנק: תוחלת החיים רק הולכת וגדלה. ויתור על הפרשות בגיל צעיר פירושו שפנסיונרים ייאלצו לחיות מקצבה נמוכה יותר לאורך יותר שנים.

מה השורה התחתונה וההמלצה שלי?
לא לוותר על ההפרשות בשום פנים ואופן! גם אם הצעה כזו תעבור, המטרה של כל עובד ועובדת צריכה להיות הפרשה מקסימלית
(כולל הגדלת הפרשת העובד ל-7%) כדי להבטיח את העתיד הכלכלי.

רוצים לוודא שהתיק הפנסיוני והביטוחי שלכם מוגן וממוטב בצורה הנכונה? מוזמנים ליצור איתי קשר לייעוץ.

👇 צפו בקטע מתוך הראיון:

16/09/2026

אשמח לשיתופים/הפניות 🙏

14/09/2026

14/09/2026

שנה טובה לכולם!