27/05/2023
רוצים להיות בעלי חיסכון של מיליון !!! דולר או שקל , אתם תחליטו.
ראו הטבלה המצורפת מטה , העמודה הימנית מציינת את הגיל בו התחלתם להשקיע, העמודה השמאלית מציינת כמה כסף אתם צריכים להפריש בכל חודש ולהשקיע אותו בבורסה, כדי שעד שתגיעו לגיל 65 תצברו סכום של מיליון (זה יכול להיות בדולרים או בשקלים, המתמטיקה לא משתנה)
ראשית, כמו שרואים בבירור בטבלה, ככל שתתחילו בגיל צעיר יותר, כך תצטרכו להשקיע פחות, אז לא משנה בני כמה אתם היום, אם יש לכם ילדים, אתם כבר יודעים מה לעשות כדי להבטיח את העתיד שלהם..
שנית, אתם בוודאי אומרים לעצמכם: “זה נראה טוב על הנייר, אבל איך לעזאזל עושים 10% בממוצע לשנה, בזמן שתיק ההשקעות שלי מניב בקושי כמה אחוזים מסכנים?”
זו שאלה מצוינת, שהתשובה עליה כ”כ פשוטה, שזה כמעט מביך:
לכל בורסה בעולם, ישנו מדד מרכזי שמרכז בתוכו את כל החברות הכי גדולות והכי יציבות באותה מדינה. בארה”ב למשל, למדד הזה קוראים מדד ה- S&P 500 והוא למעשה מייצג את 500 החברות הגדולות ביותר שנסחרות בבורסה האמריקאית (ובעצם בעולם). בישראל המדד המרכזי הוא מדד ת”א 35 (לשעבר 25) שמייצג את 35 החברות הגדולות בישראל. כאשר אתם משקיעים במדד המרכזי, אתם בעצם משקיעים קצת בכל אחת מהחברות שמרכיבות את המדד.
לצורך העניין, אם תשקיעו במדד ה- S&P 500, אתם למעשה מקבלים חתיכה קטנה מאפל, מגוגל, מיקרוסופט, דיסני, ג’ונסון אנד ג’ונסון, אמזון וכו’ וכו’.. אותו דבר לגבי הבורסה בישראל – אם תשקיעו במדד ת”א 35, למעשה תקבלו חתיכה מכל אחת מ- 35 החברות שמרכיבות את המדד, למשל: חברת טבע, כל הבנקים הגדולים, מליסרון, עזריאלי וחברות הנדל”ן הגדולות וכו’..
לא נכנס פה יותר מידי לעומק, כדי לא לשעמם אתכם, אבל בגדול, כאשר אתם קוראים או שומעים מידי יום בתוכניות הכלכליות “מה עשתה הבורסה היום” לזה מתכוונים – למדד המרכזי.
אם נחזור שוב לידידתנו הטובה – הסטטיסטיקה, נגלה עובדה חמקמקה, שרבים מידי מתעלמים ממנה (כולל יועץ ההשקעות שלכם):
התשואה השנתית הממוצעת של מדד ה – S&P 500 לאורך כל ההיסטוריה המודרנית שלו, (אנחנו מדברים על יותר מ – 100 שנה), היא בסביבות ה- 10%. התשואה השנתית הממוצעת של מדד ת”א 35 מיום הנפקתו ב- 1992 היא יותר מ- 12% לשנה.
וזאת על אף כל המשברים שהיו בדרך…
לפי נתונים אלה, כל מה שצריך לעשות, זה לקחת את הטבלה הנ”ל, להפריש את הסכום החודשי בהתאם לגיל שלכם, ולהשקיע אותו במדד, באמצעות תעודת סל או קרן מחקה, ולא לעשות יותר כלום.
**** ככל שנתחיל מאוחר יותר הסטטיסטיקה נגדנו , חשוב להתחיל אתמול.
יש לנו מספר מסלולים תואמים הניתנים להצמדה למסלול או למסלולים הנדרשים בקלות , תתקשרו ונשמח להכווין ולסייע.
מגוחך, נכון? אז למה לא כולם עושים את זה?
( עושים, אבל לא מספיק ),
האמת שכולם צריכים לעשות את זה, וגם אתם חייבים, בטח עבור הילדים שלכם, אז איפה הבעיה?
הבעיה היא הטבע האנושי. רוב האנשים לא מסוגלים לשבת בסבלנות מבלי לגעת בכסף ולתת לו לעשות את שלו. רובם גם לא מסוגלים להתמודד עם התנודתיות שמאפיינת השקעה בבורסה, בטח לא בעיתות משבר בשוק ההון.
רבים גם חושבים שהבורסה זה מקום להתעשרות בין לילה, ומצפים “להביא את המכה”, ולכן נכנסים להשקעה בכל מיני חברות “חלום” שהמילה המכובסת עבור השקעות כאלו היא ספקולוציה, אבל אם נהייה פחות עדינים ויותר ישירים, מדובר בעצם על הימור. וכפי שציינו קודם, מי שאוהב להמר – הנוסחה הזו לא בשבילו.
