01/07/2026
עצמאים? הפוסט הזה בשבילכם.
הרבה עצמאים פותחים קרן השתלמות, או מפקידים אליה בסוף שנה, רק כדי “לסמן וי”.
אבל קרן השתלמות לעצמאים יכולה להיות הרבה יותר מזה.
היא יכולה לשלב 3 יתרונות חשובים בכלי אחד:
1. הטבת מס
חלק מההפקדה יכול להיחשב כהוצאה מוכרת לצורכי מס.
2. פטור ממס רווחי הון
הפקדה שנתית עד התקרה יכולה ליהנות מפטור ממס רווחי הון.
3. חיסכון גמיש ונזיל
הקרן ניתנת לניוד בין חברות ובתי השקעות,
ולאחר 6 שנים הכסף יכול להיות נזיל לכל מטרה.
נכון לשנת 2026, מדובר על:
הפקדה מוכרת של עד 4.5% מההכנסה השנתית עד התקרה,
והפקדה של עד 20,566 ₪ בשנה שיכולה ליהנות מפטור ממס רווחי הון.
הנתונים האלו מופיעים גם בחומר המקצועי שצירפת לגבי קרן השתלמות לעצמאים.
אבל חשוב לזכור:
לא מספיק רק לפתוח קרן.
כדאי לבדוק:
מסלול השקעה,
דמי ניהול,
גובה ההפקדה,
והאם הקרן באמת מתאימה למטרות שלכם.
השאלה היא לא אם יש לכם קרן השתלמות.
השאלה היא האם היא באמת עובדת בשבילכם.
