אסף ביטוחים ופיננסים

24/05/2026

כשהחיים משתנים, התיק הפנסיוני חייב להשתנות איתם.גירושין, אלמנות, נישואין שניים.
כל אחד מהמצבים האלה משפיע ישירות על הפנסיה שלכם, על המוטבים, על הזכויות ועל התכנון לפרישה.

ובכל זאת, רוב האנשים שעוברים שינוי כזה לא עוצרים לבדוק מה קורה עם התיק שלהם.

הנה כמה דברים שחשוב לדעת:

אחרי גירושין, ייתכן שחלק מהכספים הפנסיוניים שלכם חולקו לבן הזוג לשעבר. לפי החוק, זכויות שנצברו בתקופת הנישואין מתחלקות בין שני הצדדים. אם לא בדקתם, אתם לא באמת יודעים כמה נשאר לכם.

התחתנתם מחדש? המוטבים בקרן לא מתעדכנים לבד. בקרן פנסיה, בן או בת הזוג הנוכחיים מוגדרים כשאירים לפי התקנון. אבל בקופות גמל ובביטוחי מנהלים, אם לא שיניתם מוטבים, הכסף עלול להגיע למי שלא תכננתם.

בפרק ב׳ הצרכים שונים לגמרי. לפעמים יש ילדים משני הצדדים, נכסים משותפים חדשים
והתכנון הפנסיוני חייב להתאים למציאות החדשה.

ומי שנשאר לבד אחרי אלמנות, זכאי לקצבת שאירים מהפנסיה של בן הזוג.
אבל זה לא קורה אוטומטית. צריך להגיש תביעה לקרן, ובלי פנייה מסודרת, הכסף פשוט לא מגיע.

שינוי בחיים האישיים הוא הרגע שבו חייבים לעשות סדר בתיק.
לא כדי להילחץ, אלא כדי לדעת בדיוק איפה עומדים ולוודא שהכסף מוגן ומותאם לפרק החדש.

עברתם שינוי במצב האישי ולא בדקתם את התיק?
שלחו לי הודעה או חייגו 052-4303494 ונעשה סדר 💬

21/05/2026

שבועות הוא חג הקציר, זמן להסתכל על פירות העמל שלנו ולהנות מהם.
בעולם הפיננסי, הסיפוק הכי גדול הוא לראות את החסכונות שלכם צומחים
ומעניקים לכם ולילדים ביטחון קדימה.
שיהיה חג שבועות שמח, רגוע, מלא בצמיחה ובשורות טובות. 🌾

20/05/2026

"אני צעיר ובריא, למה בכלל צריך ביטוח בריאות?"

את המשפט הזה אני שומע כל הזמן. והתשובה דווקא פשוטה.

כשאתם צעירים ובריאים, חברת הביטוח נותנת לכם את הכיסוי הרחב ביותר.
בלי חריגים, בלי תוספות מחיר, בלי סיפורים. והפרמיה? הנמוכה ביותר שתהיה אי פעם.

אבל ברגע שמתגלה בעיה רפואית, גם קטנה, הדלת מתחילה להיסגר.
המחיר עולה, הכיסוי מצטמצם, ולפעמים חברת הביטוח פשוט לא תאשר כיסוי למה שאתם הכי צריכים.

ויש נקודה שצעירים כמעט לא חושבים עליה. הביטוח הקולקטיבי דרך העבודה נשמע נהדר,
אבל הוא לא באמת שלכם. החלפתם עבודה? הכיסוי עלול להיעלם איתה.

ביטוח פרטי הוא סיפור אחר לגמרי. הוא שלכם, הוא הולך איתכם לכל עבודה ולכל תקופה בחיים.
זה אחד המהלכים הכי חכמים שאפשר לעשות בגיל צעיר.
ואחד הדברים שאנשים הכי מתחרטים שלא עשו בזמן.

רוצים לבדוק מה הכיסוי הנכון עבורכם?
שלחו לי הודעה או חייגו 052-4303494 💬

18/05/2026

ניוזלטר לכבוד חג שבועות |
אפריל 2026
השווקים משתנים כל הזמן. הריבית משתנה. האינפלציה משתנה. אבל הדבר החשוב ביותר הוא לוודא שמסלולי ההשקעה שלכם עדיין מתאימים לחיים שלכם. כי בסוף, תכנון פיננסי נכון הוא לא רק לבחור במה הרוויח הכי הרבה. הוא יכול למנוע לכם לנות מסוכנת, להבין איפה הכסף נמצא, למה הוא חשוף, והאם הוא משרת את המטרות שלכם.
תהנו 👇

https://news.profit-fs.com/books/xhaj/leviev

18/05/2026

ניוזלטר לכבוד חג שבועות |
אפריל 2026
השווקים משתנים כל הזמן. הריבית משתנה. האינפלציה משתנה. אבל הדבר החשוב ביותר הוא לוודא שמסלולי ההשקעה שלכם עדיין מתאימים לחיים שלכם. כי בסוף, תכנון פיננסי נכון הוא לא רק לבחור במה הרוויח הכי הרבה. הוא יכול למנוע לכם לנות מסוכנת, להבין איפה הכסף נמצא, למה הוא חשוף, והאם הוא משרת את המטרות שלכם.
תהנו 👇

https://news.profit-fs.com/books/xhaj/
Yonatan Leviev

17/05/2026

הרבה אנשים בטוחים שהפנסיה שלהם היא "קופסה שחורה" שאין להם שליטה עליה.
האמת היא הפוכה לגמרי.

יש 3 החלטות שאתם יכולים לקבל היום, שישנו את העתיד שלכם בעשרות שנים:

הגדלת הפקדה: ידעתם שאתם יכולים להגדיל את ההפקדה האישית מ-6% ל-7%? האחוז הבודד הזה יכול להיות שווה עשרות אלפי שקלים לאורך השנים בזכות ריבית דריבית.

בחירת הגוף המנהל: אל תתפשרו על גוף שלא מציג תשואות טובות לאורך זמן. התשואה היא המנוע הכי חזק של הכסף שלכם.

מסלול השקעה: אם אתם צעירים ונמצאים במסלול סולידי, ברוב המקרים אתם פשוט מוותרים על כסף. התאמת מסלול ההשקעה לגיל ולמטרות שלכם היא קריטית.

הפנסיה שלכם היא לא גזירת גורל. היא תוצאה של ניהול נכון.

רוצים לוודא שכל הפרמטרים שלכם מכוונים למקסימום?
שלחו לי הודעה או חייגו 052-4303494 ונעשה סדר 💬

14/05/2026

עזבתם את מקום העבודה והפיצויים מחכים לכם?
הפיתוי למשוך את הכסף ו"לנשום קצת" הוא ענק, אבל זו אחת הטעויות הכי יקרות שאפשר לעשות.

משיכת פיצויים יכולה להוריד את הקצבה החודשית שלכם בפרישה בעד 40%.
ובנוסף, ניצול הפטור ממס היום מקטין את הפטור שתקבלו על הקצבה בעתיד.
זה הפסד שתרגישו בכל חודש כפנסיונרים.

כל שקל שתמשכו היום הוא כמה שקלים שלא יהיו לכם כשכבר לא תרצו או תוכלו לעבוד.

לפני שאתם מקבלים החלטה שתצטערו עליה בעתיד,
בואו נבדוק אם יש אלטרנטיבות שמשאירות את הכסף לעבוד בשבילכם מבלי לפגוע בפנסיה.

שלחו לי הודעה או חייגו 052-4303494 ונעשה סדר 💬

11/05/2026

11/05/2026

מיסוי הוא לא רק “כמה מס נשלם” — הוא אחד הכלים הכי משמעותיים בתכנון פיננסי נכון ובתכנון פרישה.

בשנים האחרונות אני מבין יותר ויותר עד כמה ידע במיסוי יכול לעשות את ההבדל בין אדם שחוסך כל החיים… לבין אדם שיודע גם איך לשמור על מה שצבר.
תכנון נכון של קצבאות, פיצויים, קרנות השתלמות, תיקון 190, קיבוע זכויות והשקעות פיננסיות — יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
ומנגד, טעויות או חוסר ידע עלולים לגרום לתשלומי מס מיותרים, לפגיעה בזכויות ולפספוס הזדמנויות משמעותיות.

בעולם הפיננסי של היום כבר לא מספיק להבין רק ביטוח, פנסיה והשקעות — חייבים להבין גם את השלכות המס של כל החלטה.
כי בסוף, לא מה שמרוויחים קובע… אלא מה שנשאר ביד.
בדיוק בגלל זה אני ממשיך להעמיק וללמוד בתחום המיסוי הפנסיוני והפיננסי, כדי לתת ללקוחות שלי ערך מקצועי רחב יותר, ראייה כוללת ותכנון נכון יותר לעתיד שלהם.
ידע הוא כוח.
ובתחום המיסוי — הוא גם כסף 💼📊

11/05/2026

ידעתם שדמי הניהול בפנסיה שלכם מחולקים לשני סוגים שונים?
החשיבות של כל אחד מהם משתנה לגמרי לאורך השנים:

דמי ניהול מהפקדה - העמלה שנגבית מהכסף ה"חדש" שנכנס בכל חודש.
דמי ניהול מצבירה - עמלה שנתית שנגזרת מכל ה"קופה" שכבר חסכתם.

אז מה קריטי לכם יותר?

🔹 לחוסכים צעירים: דמי הניהול מההפקדה הם המשמעותיים ביותר,
כי הקופה עדיין קטנה וחשוב שכל שקל יתחיל לעבוד.

🔹 לחוסכים ותיקים: ככל שהצבירה גדלה,
דמי הניהול מהצבירה הופכים להיות הכסף הגדול - שם נמצא החיסכון האמיתי בנטו.

ההבדלים האלו נראים קטנים "על הנייר", אבל הם שווים הרבה מאוד כסף בסוף הדרך.
רוצים לוודא שדמי הניהול שלכם הוגנים ומותאמים למצבכם?
שלחו לי הודעה או חייגו ל-052-4303494 ונעשה סדר 💬