תמר אלקין- יעוץ וליווי לצמיחה כלכלית

  • Home
  • Israel
  • Bat Yam
  • תמר אלקין- יעוץ וליווי לצמיחה כלכלית

תמר אלקין- יעוץ וליווי לצמיחה כלכלית בניית תוכנית פיננסית מקיפה ואסטרטגיית השקעות להגשמת יעדי חיים
*מגשימה חלומות פיננסים*

אני לא הולכת לספר לכם סיפורים,לא פיתחתי שיטותולא המצאתי את הגלגל מחדשזה פשוט לא עובד ככההשיטה שאני עובדת בה בתוכנית הליו...
06/07/2021

אני לא הולכת לספר לכם סיפורים,
לא פיתחתי שיטות
ולא המצאתי את הגלגל מחדש
זה פשוט לא עובד ככה

השיטה שאני עובדת בה בתוכנית הליווי הקבוצתית שלי לצמיחה כלכלית
זו הדרך שבה כל אחד צריך להתנהל כדי להגיע למטרות שלו
זו הדרך שיש ללכת בה ולפעול על פיה

הלקוחות שלי שעברו את התהליך מרוויחים יותר
משקיעים יותר
ובעיקר מגדילים את ההון
ומגשימים את היעדים הכלכליים שהציבו

מה שאני עושה זה להסביר את הפעולות שיש לעשות
בצורה ברורה
לפי שלבים מסודרים
כדי שכל אחד יוכל ליישם את זה
באופן פשוט ומהיר
עם הרבה מאוד דוגמאות אמיתיות של לקוחות
שעשו את זה
התגברו על המחסומים
בנו תוכנית פיננסית לטווח ארוך
הוציאו את הכסף מהעו"ש
והתחילו לגרום לו לעבוד

⭐️מה בדיוק קורה בתוכנית הליווי?⭐️
בתהליך של 3 חודשים נבנה תוכנית פיננסית ל-10 שנים
התוכנית כוללת אסטרטגיית השקעות ברורה ופשוטה ליישום
כאשר המטרה היא להגשים מטרות ויעדים בחיים
כל זאת תוך שמירה על ביטחון כלכלי
ויכולת להתמודד עם כל תרחיש כלכלי שיהיה

👈נשקף את המצב הקיים ונבין מהי נקודת המוצא
👈נבצע תהליך אפיון פיננסי ובסופו נגדיר את המטרות הכלכליות שנרצה להגשים
👈נגזור מהמטרות יעדים כלכליים ישימים
👈נבנה תוכנית כלכלית לכל מטרה שהוגדרה
👈נבנה אסטרטגיית השקעות מותאמת אישית
👈נבחן את רמת הסיכון שמתאימה לך
👈נלמד איך לגרום לכסף שלך לעבוד
👈נלמד למנף כספים שכבר קיימים אצלך
👈נבנה חסכונות למצבים בלתי מתוכננים
👈נטייב את החסכונות הפנסיוניים שלך ונדאג לחיים בפרישה

הכל ברור
פשוט
והלקוחות שלי אומרים שזה אפילו כיף 😉

⭐️זו תוכנית הדגל שלי⭐️
משתתפי התוכנית חסכו והרוויחו בין 50,000 ש"ח ל- 350,000 ש"ח
(וזה רק בחצי השנה הראשונה..)

התוכנית מועברת אונליין וכוללת 6 מפגשים- אחת לשבועיים.
שימו ⁦❤️⁩
כדי לשמור על יחס אישי ככל הניתן התוכנית מוגבלת ל - 15 משתתפים בלבד!
עלות התוכנית : 3,600 ש"ח (בהרשמה מוקדמת עד ה- 15/7 העלות היא רק 3,000 ש"ח!)
מתי מתחילים? 3/8/21 בשעה 20:30

מתרגשת כבר לפגוש אתכם ולהראות לכם איך מגשימים חלומות פיננסים ✨
לפרטים נוספים ניתן לתאם שיחת יעוץ והתאמה ישירות בקישור בתגובה הראשונה

שתמיד נצמח כלכלית 🌱
תמר אלקין

איך הלוואות יכולות להאיץ צמיחה כלכלית?🤔הלוואה יכולה להיות דבר מצוין אם משתמשים בה נכון,אך היא גם יכולה להיות המגלשה במדר...
30/06/2021

איך הלוואות יכולות להאיץ צמיחה כלכלית?🤔

הלוואה יכולה להיות דבר מצוין אם משתמשים בה נכון,
אך היא גם יכולה להיות המגלשה במדרון החלק בדרך לפשיטת רגל אם משתמשים בה לטובת צריכה שוטפת, מינוס או חופשה.
מומלץ לא לקחת הלוואה לצריכה שוטפת כזו כי היא מרגילה להוציא יותר כסף ממה שמכניסים וזה הצעד הראשון בדרך להסתבכות בחובות.
אבל, הלוואה לצורך השקעה היא בהחלט צעד חכם שיכול להאיץ את הצמיחה הכלכלית שלך.

בואו נראה מה קורה אם ניקח הלוואה מהבנק בסכום של 100,000 ש"ח בריבית של 2.5%
ונשקיע אותו בהשקעה באפיק שמניב תשואה שנתית של 8%.

מה קרה כעבור שנה? קיבלנו מההשקעה רווח של 8,000 ש"ח ושילמנו לבנק ריבית של 2,500 ש"ח.
נשארנו עם רווח של 5500 בשנה בלי שהשקענו שקל אחד.
במצב כזה הלוואה עזרה לנו להרוויח כסף.

המונח המקצועי הוא "מינוף"- לקיחת הלוואה לצורך השקעה.
אם הולכים לקראת צעד כזה תמיד כדאי להתייעץ עם איש מקצוע על מנת לוודא שהפעולה אכן תומכת בתוכנית הפיננסית שלכם וכמובן שלא שכחתם עוד מספר דברים חשובים- למשל שעל כל השקעה צריך גם לשלם מס שאותו מורידים מהתשואה הצפויה.

👈כללים ללקיחת הלוואה למטרת מינוף:
1. הלוואה זולה ככל הניתן - על מנת למקסם את הרווחים.
2. לשלם קודם את הריבית- הלוואת בלון
3. לא לסגור את המשכנתא- משכנתא זו הלוואה די זולה, את הכסף ניתן להשקיע וכך לייצר תשואה עודפת.
4. לא לקפוץ מעל הפופיק, אם הרווחנו 5500 בשנה עם הלוואה והשקעה של 100,000 ש"ח למה שלא ניקח הלוואה של מיליון ונשקיע? כך הרווח יהיה פי 10, נשמע טוב לא?
תבינו, מינוף הוא חרב פיפיות, אם הכל עובד- זה מצוין אבל אם ההשקעה תרד לטמיון ונמצא את עצמנו עם חוב של מיליון שקל משם הדרך לפשיטת רגל תהיה מהירה.

לכן לפני שלוקחים הלוואה לצורך מינוף והשקעה צריך לשאול אתת עצמנו "אם ההשקעה תרד לטמיון האם נוכל להתמודד מבחינה תזרימית עם החזר ההלוואה?"אם כן- מצוין.
אם לא בשום אופן לא לעשות גם אם הסיכון לנפילת ההשקעה הוא 0.01%!

לפי אותו עיקרון, במידה ואתם יכולים להתמודד עם מינוף של 100,000 ש"ח, מה קורה ב- 200,000 ש"ח? האם תוכלו להתמודד עם ההחזר? אם כן מעולה, אם לא, תסתפקו ב- 100,000 ש"ח.

הדבר החשוב ביותר הוא להשקיע את הכסף בצורה נכונה – היזהרו מחלומות, יש בשוק הרבה השקעות שמנסים למכור, אני מציעה להתייעץ ולבדוק לפני כל השקעה.
אפיק ההשקעה של הכסף היא דבר קריטי להצלחה במינוף ולפעמים נעדיף השקעות יותר בטוחות עם תשואות מעט יותר נמוכות.

מוזמנים לכתוב לי שאלות בתגובות ולשתף 🙃

שתמיד נצמח כלכלית 🌱
תמר אלקין

🔥חוסכים לילדים? ככה תעשו את זה נכון 🔥אחת המטרות אצל מרבית המשפחות הצעירות שאני פוגשת הוא לחסוך לעתיד ילדיהם,בין אם זה לח...
27/06/2021

🔥חוסכים לילדים? ככה תעשו את זה נכון 🔥

אחת המטרות אצל מרבית המשפחות הצעירות שאני פוגשת הוא לחסוך לעתיד ילדיהם,
בין אם זה לחתונה, רכב או השכלה גבוהה מדובר בסכומים גדולים שיהיה קשה להוציא אותם ללא היערכות מראש.

כ-70% מהמשפחות חוסכות לילדים בתוכניות חיסכון סגורות בבנקים, זו אופציה כביכול מוכרת ו"בטוחה" בעיני רבים, אך היא לא רווחית ואף מסוכנת!
לא רק שהכסף הזה מעלה אבק ולא גדל עם השנים, בבוא הזמן, כשיהיה צורך להשתמש בכסף הערך שלו יהיה שווה הרבה פחות בשל ירידת ערך הכסף (קרי אינפלציה) - עליית מחירים צפויה 2% בשנה.

אז מה עושים? 🤷

🌱צעד 1 : חיסכון לכל ילד 🌱

המדינה ראתה שרוב ההורים לא מצליחים לחסוך לילדיהם לטווח ארוך, לכן הביטוח הלאומי פתח לכל ילד תוכנית חיסכון אישית עד גיל 18. התוכנית תתנהל בקופות גמל בבתי השקעות או בבנקים, נתון לבחירת ההורים.
התוכנית נועדה לאפשר לכל ילד במדינה בלי קשר למצבו הסוציואקונומי להתחיל את החיים בישראל עם סכום כסף שבעזרתו יוכל להתקדם ולהתפתח.

🔵כמה חוסכים?
מדי חודש בנוסף לקצבת הילדים הביטוח הלאומי מפקיד 51 ש"ח בתוכנית החיסכון. להורים נפתחה אפשרות להוסיף עוד 51 ש"ח (סכום שיורד מקצבת הילדים) וכך הסכום החודשי לחיסכון מוכפל!
לדוגמא- ילד שרק נולד, תקופת החיסכון היא 18 שנה, מסלול עם תשואה ממוצעת של 7%
בהפקדה של 51 ש"ח יהיו לו – 21,588 ש"ח בסוף התקופה
בהפקדה של 102 ש"ח יהיו לו- 43,176 ש"ח בסוף התקופה
שווה להגדיל את החיסכון!
כמה זה עולה לנו?
דמי הניהול הם כמעט אפסיים כך שמדובר בחיסכון טהור לילדים.

🔵איפה חוסכים?
עדיף שלא לנהל את החסכונות בבנקים אלא בבתי השקעות / חברות ביטוח וזאת כדי שהכסף "יעבוד" ויצבור תשואות.
ניתן לנייד את תוכנית החיסכון בין קופות הגמל השונות אך לא ניתן להעביר את תוכנית החיסכון מהבנק לקופת גמל.
לפני הבחירה כדאי לבדוק תשואות עבר באתר שנקרא גמל-נט.

🔵באיזו רמת סיכון?
תלוי בגיל הילד. באופן כללי- ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר כך נרצה לבחור ברמת סיכון גבוהה יותר על מנת למקסם רווחים, כשמתקרבים לגיל 18 (במידה ורוצים למשוך את הכסף) כדאי להוריד את רמת הסיכון.

🌱צעד שני: חיסכון חודשי קבוע ליעדים לילדים🌱

הילדים גדלים, ואיתם גם ההוצאות.
הוצאות גדולות שאופייניות אצל רוב המשפחות – בר מצווה / בת מצווה, תשלום עבור הוצאת רישיון נהיגה, רכב קטן, חתונה והשכלה גבוהה.
בתור הורים כדאי להחליט באילו יעדי חיים חשוב לכם לעזור לילדים ולבנות סדר עדיפויות.
למשפחה אחת חשוב לעשות אירוע בר מצווה מפואר ולמשפחה אחרת דווקא חשוב שהילדים ילמדו בראש שקט ללא לחץ כלכלי.

איך תדעו כמה לחסוך בחודש?
יש לבצע חישוב של עלות היעד, מה גיל הילד וכמה שנים יש לנו עד היעד.
לדוג'- ילד בן 4 שהוריו ירצו לעשות איתו טיול בר מצווה שיעלה 30,000 ש"ח יצטרכו לחסוך לו ליעד הזה כ- 280 ש"ח בחודש.
(מצרפת תמונה עם דוגמא לתכנון שעשיתי למשפחה עם 3 בנות)

🌱צעד שלישי: חינוך פיננסי🌱

בהיעדר חינוך פיננסי מוסדר במערכת החינוך, מה שאנחנו ננחיל לילדינו זה מה שהם ילמדו ויישמו. במשפחות רבות חוששים לדבר על התחום הכלכלי, אני מאוד ממליצה לייצר שיח פתוח ונוח בכל מה שקשור לכסף, ריתמו את הילדים למטרות שלכם, תתפלאו לראות כמה הם יהיו בעניין ואפילו יוותרו על המותרות שלהם כדי להגיע ליעדים.

✨כמה טיפים קטנים:

🔵כבר מגיל קטן כדאי לדבר עם ילדים על החשיבות של חיסכון
🔵 לתת לילדים דמי כיס ולצ'פר אותם אם הם חוסכים (כביכול "תשואה") ולא מבזבזים
🔵ילדים ובני נוער מושפעים מקבוצת השווים, חשוב לעזור להם להבין שאנחנו חיים בתרבות של שפע אינסופי, אנחנו רוצים הרבה דברים אבל לא את כולם נוכל או נרצה לקנות.
🔵 בניית סדר עדיפויות וויתור על סיפוק מיידי ורגעי למען מטרה עתידית (באופן כללי זה כלי שמאוד יעזור להם בחיים בכלל)
🔵 להציב איתם מטרות שעבורם יחסכו את הכסף (אופניים, צעצוע יקר)
🔵לעורר בהם מוטיבציה להרוויח כסף בעצמם (לפי הגיל שלהם)- בני נוער יכולים לעבוד בקיץ וילדים קטנים יותר יכולים למחזר בקבוקים או להשגיח על אח קטן כשההורים עובדים, תהיו יצירתיים

✨כולי תקווה שנצליח לגדל דור של ילדים שידעו להתנהל חכם עם כסף✨

שתמיד נצמח כלכלית
תמר אלקין 🌱

אם יש לכם כסף ששוכב בבנק אתם פשוט מפסידים!🌻 איך נכון לחסוך?לשים את הכסף בבנק מבלי להשקיע אותו אינה השקעה "בטוחה" ערכו של...
27/05/2021

אם יש לכם כסף ששוכב בבנק אתם פשוט מפסידים!
🌻 איך נכון לחסוך?
לשים את הכסף בבנק מבלי להשקיע אותו אינה השקעה "בטוחה" ערכו של הכסף עלול להישחק בשל אינפלציה. גם בתכניות החיסכון הבנקאיות שבהן סוגרים את הכסף לכמה שנים הרווחים הם אפסיים.

🌻אז מה עושים בתקופה של ריבית אפסית? גורמים לכסף "לעבוד בשבילנו" תוך ניהול סיכונים מושכל🧐

🌻צריך להבין איזה משקיעים אנחנו. האם אנחנו מבינים מספיק בהשקעות כדי לסחור לבד, ולבד זה אומר גם לקנות קרנות סל שחשופות לגיוון ופיזור של מאות מניות, או שאנחנו זקוקים למנהל השקעות שלו אנחנו מוכנים לשלם דמי ניהול.

🌻מי שלא מבין בהשקעות, להתחיל לסחור באופן עצמאי זו מתכון די ודאי לכישלון. בחירה סלקטיבית של מניות ללא ניתוח, בהלה מירידות חדות שתוביל למכירה בלחץ או לחלופין התאהבות שגויה בפוזיציה שתימנע מלחתוך הפסדים, חוסר פיזור מספק בין סקטורים וגאוגרפיות וסיכוני תנודתיות מטבע זר, אלו רק חלק מהסיכונים של ניהול השקעות עצמאי ללא הבנה.

🌻 יש לקבל החלטה: או שאתם לומדים קצת את שוק ההון, וזה אומר אפילו להתחיל בכסף קטן שאפשר "לשחק" איתו או שאתם מבינים שאתם מוכנים לשלם דמי ניהול לטובת איש מקצוע שיעשה זאת עבורכם.

הנה כמה אופציות להשקעות פאסיביות בשוק ההון שמביאות לתשואות טובות:
🌻קרן נאמנות
🌻קופת גמל להשקעה
🌻פוליסת חיסכון פיננסית
🌻תיק השקעות מנוהל

אם יש לכם כסף בבנק שמיועד לטווח בינוני - ארוך תשקיעו אותו כדי שיצמח 🌱

דוגמא- לפני שבוע נפגשתי עם זוג שהיו להם כמעט 300 אש"ח בחסכונות בשני בנקים עם הפקדה חודשית של 4000 ש"ח.
עשינו חישוב והשווינו בין שתי אופציות : להשאיר את הכסף בבנק או להשקיע באופן פאסיבי (שגר ושכח) לטווח של 10 שנים היה פער של כמעט מיליון וחצי שקל!!!

סכום גדול לכל הדעות
כבר היום כדאי לבחון את האפשרויות להעיר את הכסף שלכם.

מוזמנים לתאם שיחת ייעוץ ישירות בקישור bit.ly/3hgjMDe
שתמיד נצמח כלכלית 🌱✨

"אני בת 30, האם כדאי לי להעביר את קרן הפנסיה שלי ממסלול תלוי גיל למסלול מניות??"השאלה הזו (בנוסחים משתנים) פוגשת אותי לא...
23/05/2021

"אני בת 30, האם כדאי לי להעביר את קרן הפנסיה שלי ממסלול תלוי גיל למסלול מניות??"

השאלה הזו (בנוסחים משתנים) פוגשת אותי לא מעט

לפני שאתן תשובה, בואו נבין רגע מהו מסלול תלוי גיל.
המסלול פועל לפי המודל הצ'יליאני שלמעשה אומר שיש להתאים את רמת הסיכון לגיל של החוסך.
נשמע הגיוני לא?
הרי ככל שהחוסך צעיר יותר כך יש לו זמן רב יותר עד לפרישה ורמת הסיכון של החיסכון הפנסיוני יכולה להיות גבוהה יותר.
ככל שהגיל עולה רמת הסיכון יורדת באופן יחסי.
ככה בעצם מנוהלים כספי החיסכון הפנסיוני לטווח הארוך

המודל הוא לא רע, ואפילו יכול להתאים לחלק מהחוסכים אבל לדעתי הוא יותר מדי שמרני.
לפי המודל הזה חוסך בן 30 וחוסך בן 47 נמצאים באותה רמת סיכון ונכללים תחת המסלול המפואר של "מתחת לגיל 50"
כמובן שאין בזה שום היגיון, בתקופה הזו בין גיל 30 ל- 47 לצורך העניין אותו חוסך צעיר עלול להפסיד עשרות אלפי שקלים וכך הצבירה שלו תיפגע באופן משמעותי.

לעניות דעתי אדם צעיר יכול וצריך להקצות יותר מ-40% מהנכסים למניות, נוסיף לכך את העובדה שרוב הצבירה של הפנסיה היא עד גיל 50 ונגיע ומסקנה שבפועל החוסך מפסיד כאשר הוא בוחר (במודע או לא במודע) במסלול הכללי (תלוי גיל).

יש לציין שבקרן הפנסיה יש 30% אג"ח מיועדות- כלומר 30% מהנכסים בקרן הפנסיה מושקעים עם תשואה מובטחת של 4.86% וזה בעצם "מגן" על הצבירה מפני תנודות קיצוניות.

לסיכום,
צעירים? יש לכם עוד כמה עשורים עד לפרישה?
אין שום סיבה שתמשיכו להשקיע את כספי הפנסיה שלכם במסלולים הכלליים שמציעים לכם בקרנות הפנסיה

שתמיד נצמח כלכלית 🌱
תמר אלקין

מה תעדיפו,להנות מהכסף שלכם היום או להשקיע אותו כך שישמש אתכם בעתיד?זו דילמה מעניינת, מצד אחד, יש כל כך הרבה דברים שאנחנו...
09/05/2021

מה תעדיפו,
להנות מהכסף שלכם היום או להשקיע אותו כך שישמש אתכם בעתיד?

זו דילמה מעניינת, מצד אחד, יש כל כך הרבה דברים שאנחנו רוצים: רכב משודרג, דירה יותר גדולה, עוד חוג לילד, טלפון מתקדם טיולים וחופשות.

מצד שני, יש את המחשבה לגבי העתיד שלנו ושל ילדינו. היינו מאוד רוצים שהחיים שלנו יהיו "מסודרים" ונטולי דאגות כלכליות ככל שנתבגר, כמו כן, במציאות כלכלית לא פשוטה כמו של היום כשמחירי הדירות בשמיים והחיים רק נהיים יקרים יותר משנה לשנה היינו מאוד רוצים לעזור לילדים שלנו מבחינה כלכלית כאשר יתבררו.

אני פוגשת הרבה משפחות שצברו סכום כסף מכובד והם מתלבטים, האם להמשיך ולהגדיל את ההון, להשקיע אותו ולחסוך לעבר מטרות עתידיות (ביטחון כלכלי בפרישה, עזרה לילדים..) או שאולי להשקיע את הכסף באפיקי השקעה מניבים שניתן למשוך מהם את הרווחים כל תקופה מסוימת ולהנות מהכסף דווקא עכשיו כל עוד הם צעירים.

ניתוח מקרה של משפחה:

זוג בני 37, 42 + 3 ילדים (10, 8, 3)
הכנסות של 22,000
הוצאות 17,000
חיסכון חודשי- 5,000
הון נזיל לאחר מכירת דירה 750,000
אחת המטרות העיקריות שלהם היא – חופש
מה הכוונה? לטייל הרבה, לצבור חוויות משפחתיות ולא להיות תלויים לחלוטין במקום העבודה מבלי שזה ישפיע על רמת החיים.

ההון שלהם כיום הוא משמעותי אך יהיה קשה לבנות תיק השקעות אשר יניב הכנסה חודשית בגובה של הוצאות המחיה (17,000 ש"ח) בלי סיכון משמעותי. ניתן לעשות זאת עם תוכנית כלכלית נכונה אבל זה יכול לקחת כ-10 שנים (אולי אפילו יותר) כך שבעתיד הקרוב לא ניתן יהיה לבטל את התלות במקומות העבודה, לפחות לא לחלוטין.

כיום הם חוסכים כ- 5,000 ש"ח בחודש כלומר 60,000 ש"ח בשנה.
בהנחה ויש להם קרן חירום וקרן בלת"מ, מדובר בסכום לא מבוטל שניתן לנצל חלק ממנו למטרות הנוכחיות- טיולים וחויות משפחתיות.
באופן אישי אני נגד קיצוניות, החיים הם לא רק שחור או לבן, יש גם אפור ומה שביניהם..
יש לכולנו צרכים, רצונות וחלומות ולעיתים הם לא באים בהלימה עם המנטרה של "לתת לכל שקל פנוי שיש לך לעבוד". מבחינה כלכלית גרידא, כמובן שזה הדבר הנכון לעשות- להשקיע כל סכום פנוי ולהנות מתוצאות הריבית דריבית. זה יכול להתאים לחלק מהאנשים אבל ממש לא לכולם,
רוב האנשים יתקשו לוותר על מותרות גם אם היעדים הכלכליים העתידיים יהיו מאוד ברורים ומגובשים.

במצב כזה כדאי לחלק את החיסכון החודשי בין מטרות עתידיות לבין הנאות בהווה, אני באמת מאמינה בסופו של יום שכל אחד צריך להנות מהכסף שלו.
כבר היום הם חוסכים ויכולים לאפשר לעצמם טיולים והנאות עם הילדים, אולי לא בגמישות המירבית שהיו רוצים אבל זה בהחלט ביכולתם.

בסכום של 750,000 ניתן לבנות תיק השקעות סולידי יחסית שיכול להניב כ 3,000 - 4,000 ש"ח בחודש כבר בשנה - שנתיים הקרובות, כשזה יקרה כבר תהיה אופציה לעבוד פחות שעות, או להחליף לעבודה פחות תובענית.

בסופו של יום הבחירה היא אישית ואין כאן נכון או לא נכון.
האם להמשיך לחסוך ולצבור הון ובעתיד הרחוק יותר להגיע לעצמאות כלכלית- ללא תלות במקום העבודה
או לייצר הכנסה נוספת כבר בתקופה הקרובה ולהגשים את המטרות הנוכחיות- לעבוד פחות, להנות מזמן משפחתי, בילויים וחופשות עם הילדים

זו החלטה קשה אך חייבים לקבל אותה,
רק לאחר קבלת ההחלטה ניתן יהיה לבנות תוכנית כלכלית להגשמת היעדים.
כחלק מהתוכנית הכלכלית חשוב לאפיין את רמת הסיכון שלכם כמשקיעים, האם אתם בסדר עם סיכון או שכל ירידה קטנה תגרום להתקף לב.
כמובן שכל אפיק השקעה צריך ללמוד ולהכיר- לפחות באופן בסיסי, לדעת מה היתרונות ואילו סיכונים טמונים בו.

אז מה הייתם מעדיפים?
לחסוך היום באופון אגרסיבי ולחיות ברווחה כלכלית בעתיד או להנות מההווה והמשפחתיות ולהוריד קצת את הרגל מהגז תוך הבנה שהיעדים והמטרות יוגשמו, רק יקח להם יותר זמן.

שתמיד נצמח כלכלית 🌱
תמר אלקין

בדרך לים,
חוויה משפחתית, חינמית 🙃

תהליך תכנון פיננסי 🎯שלב אחרי שלב🌱
25/04/2021

תהליך תכנון פיננסי 🎯
שלב אחרי שלב🌱

איך אפשר להרוויח מיליון וחצי ש"ח ב-10 שנים בלי לעשות כלום? 🤔לפני שנגיע לזה.הקדמה נקודת המוצא היא שאם יש לכם כסף ששוכב בב...
20/04/2021

איך אפשר להרוויח מיליון וחצי ש"ח ב-10 שנים בלי לעשות כלום? 🤔

לפני שנגיע לזה.
הקדמה
נקודת המוצא היא שאם יש לכם כסף ששוכב בבנק אתם פשוט מפסידים.
לשים את הכסף בבנק מבלי להשקיע אותו אינה השקעה "בטוחה", ערכו של הכסף עלול להישחק בשל אינפלציה. גם בתכניות החיסכון הבנקאיות שבהן סוגרים כסף לתקופה ארוכה יש סיכונים של עליית ריבית.

🌻אז מה עושים בתקופה של ריבית אפסית? גורמים לכסף "לעבוד בשבילנו" תוך ניהול סיכונים מושכל🧐

🌻ראשית, צריך להבין איזה משקיעים אתם. האם אתם מבינים מספיק בהשקעות כדי לסחור לבד, ולבד זה אומר גם לקנות קרנות סל שחשופות לגיוון ופיזור של מאות מניות, או שאתם זקוקים למנהל השקעות שלו אנחנו מוכנים לשלם דמי ניהול.

🌻מי שלא מבין בהשקעות, להתחיל לסחור באופן עצמאי זו מתכון די ודאי לכישלון. בחירה סלקטיבית של מניות ללא ניתוח, בהלה מירידות חדות שתוביל למכירה בלחץ או לחלופית התאהבות שגויה בפוזיציה שתימנע מלחתוך הפסדים, חוסר פיזור מספק בין סקטורים וגאוגרפיות וסיכוני תנודתיות מטבע זר, אלו רק חלק מהסיכונים של ניהול השקעות עצמאי ללא הבנה.

🌻לכן עליכם לקבל החלטה: או שאתם לומדים קצת את שוק ההון, וזה אומר אפילו להתחיל בכסף קטן שאפשר "לשחק" איתו או שאתם מבינים שתצטרכו לשלם דמי ניהול לטובת איש מקצוע שיעשה זאת עבורכם.

הנה כמה אופציות להשקעות יחסית פאסיביות בשוק ההון.
🌻קרן נאמנות
🌻קופת גמל להשקעה
🌻פוליסת חיסכון פיננסית
🌻תיק השקעות מנוהל

אם יש לכם כסף בבנק שמיועד לטווח בינוני - ארוך תשקיעו אותו כדי שיצמח 🌱

לא שכחתי התשובה לכותרת.. 😉
לפני שבוע נפגשתי עם זוג שהיו להם כמעט 300 אש"ח בחסכונות בשני בנקים עם הפקדה חודשית של 4000 ש"ח לחיסכון.
עשינו חישוב והשווינו בין שתי אופציות : להשאיר את הכסף בבנק או להשקיע באופן פאסיבי (שגר ושכח) לטווח של 10 שנים -💢 גילינו פער של כמעט מיליון וחצי שקל!!!💢

סכום גדול לכל הדעות

אז.. איך אתם מתכננים להעיר את הכסף ? 😎

Address

Bat Yam

Opening Hours

Monday 09:00 - 17:00
Tuesday 09:00 - 17:00
Wednesday 09:00 - 17:00
Thursday 09:00 - 17:00
Sunday 09:00 - 17:00

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when תמר אלקין- יעוץ וליווי לצמיחה כלכלית posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to תמר אלקין- יעוץ וליווי לצמיחה כלכלית:

Shortcuts

Share