05/11/2025
我有一位經濟師客戶，只投了高端住院醫療保障，覺得重疾理賠和投資理財都可以靠自己的基金投資和房產投資來完成。
我明白他覺得保險理財回報慢、像鎖資金，其實我們的核心功能不是【賺快錢】，因為這已是股票投資達人的強項，反而是給孩子們的婚姻建築一份【安全網】，自己的高端醫療一份【保費儲備池】和【養老現金流】， 就 3個關鍵：
1. 不是對立，是互補： 自己投資是 ‘攻’，博高收益；這儲蓄險 + 信託功能是 ‘守’，用20%以內的閒錢，鎖定 ‘絕對安全資產’。就像自己做組合投資，再牛的基金也需要 ‘壓艙石’，市場跌、經濟有變動時，這部分錢一分不少，反而能支撐自己更放心地做高風險投資。
2. 時效不等人，應儘早行動： 用女兒名義投保，未來在女兒婚禮上送給她，這錢就是女兒的個人財產，離婚不分，保護女兒一生幸福。
3. 資金沒鎖死，靈活得很： 保單現金價值能貸款，急用錢隨取隨用，還不用配偶簽字。 每年自己可以先用一部分錢鎖定現在的複利，其餘的繼續投在的基金池和房產，完全不影響現有的投資節奏。
當大家都在計算收益率時，不要忘記健康風險、意外風險、市場風險是難以估計及預算的！ 賺再多錢，一次婚姻風險、一次大病、一次大意外就可能回到解放前，但保單這道『防火牆』能守住底線，用保單來守住自己用腦力、體力辛苦賺到的財富，安安穩穩過一生。
大家的看法如何？
