Beontop Business Solutions

09/06/2026

Εξωδικαστικός: από μηχανισμός ρύθμισης σε τίτλο εκτέλεσης;
Μόλις 6 σχόλια στη δημόσια διαβούλευση για μια διάταξη με πολύ σοβαρές συνέπειες.
Με το άρθρο 14 του σχεδίου νόμου, η σύμβαση αναδιάρθρωσης του Εξωδικαστικού Μηχανισμού προτείνεται να αποκτά ισχύ εκτελεστού τίτλου.
Σε περίπτωση απώλειας της ρύθμισης, η ίδια η σύμβαση μπορεί να αποτελέσει βάση για άμεση αναγκαστική εκτέλεση υπέρ τραπεζών, funds και servicers.
Το κρίσιμο ζήτημα είναι η απουσία προηγούμενου ουσιαστικού ελέγχου της απαίτησης, του ακριβούς ύψους της οφειλής, των τόκων, των εξόδων, των καταβολών και των λόγων απώλειας της ρύθμισης.
Σε συνθήκες περιορισμένης διαφάνειας, όπου πολλοί οφειλέτες έχουν ελλιπή εικόνα για το δοσολόγιο, την καταχώριση πληρωμών και το πραγματικό υπόλοιπο, η εκτελεστότητα της σύμβασης μπορεί να οδηγήσει σε δυσανάλογα αποτελέσματα.
Η διαφάνεια αποτελεί προϋπόθεση δικαστικής προστασίας. Η ταχύτητα της είσπραξης χρειάζεται θεσμικά αντίβαρα.
Διαβούλευση:
https://www.opengov.gr/minfin/?p=14096

10/04/2026

Χρέη και οικονομικός αλφαβητισμός: Οι Μύθοι που κοστίζουν και οι 6 συμβουλές «χρυσάφι»
του Φώτη Κουρμούση

Παγκόσμια Εβδομάδα Χρήματος: Η έλλειψη οικονομικών γνώσεων των πολιτών αποτέλεσε την αιτία υπερχρέωσης των νοικοκυριών Δείτε τις "παγίδες" και συμβουλές προς αποφ...

22/03/2026

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός συνεχίζει να δίνει ουσιαστικές λύσεις σε περιπτώσεις που μέχρι πριν από λίγα χρόνια έμοιαζαν χωρίς πραγματική διέξοδο. Σε μ...

12/02/2026

Στις 05/02/2026 η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, στο πλαίσιο του άρθρου 9 §2 ν. 3869/2010, ορθώς έκρινε ότι ο τόκος στη δικαστική ρύθμιση υπολογίζεται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου.
Ο νόμος Κατσέλη είναι μηχανισμός προστασίας ευάλωτων οφειλετών και η ρύθμιση δεν είναι νέο δάνειο, αλλά δικαστικά καθορισμένο πρόγραμμα βιώσιμων καταβολών.

Η εξέλιξη αυτή έχει πρακτική σημασία και για τον “Ηρακλή”, γιατί μέρος των χαρτοφυλακίων περιλαμβάνει υποθέσεις ν. 3869/2010, άρα επηρεάζονται τα cash flows από αυτές τις ρυθμίσεις.
Η κυβέρνηση, πάντως, μέσω “Ηρακλή” δεν εγγυάται τα δάνεια συνολικά, αλλά μόνο το senior τμήμα των τιτλοποιήσεων: στα επίσημα στοιχεία έως 30/09/2025 εμφανίζεται εγγυημένο senior υπόλοιπο 17,57 δισ. ευρώ, μηδενικές καταπτώσεις και 215,9 εκατ. ευρώ εισπραχθείσες προμήθειες.

Το ουσιαστικό ερώτημα είναι αν τα business plans των τιτλοποιήσεων είχαν ήδη ενσωματώσει προβλέψεις/σενάρια για μια τέτοια ερμηνευτική εξέλιξη, αφού η εκκρεμότητα στο ν. 3869/2010 ήταν γνωστή και υπήρχε νομική αβεβαιότητα έως την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου

12/02/2026

Δάνεια σε ελβετικό φράγκο (CHF) – Ν. 5264/2025, άρθρο 128: τι βγαίνει όταν έχει προηγηθεί “κούρεμα” μέσω εξωδικαστικού ή αλλης ρύθμισης. Τα "ψιλά γράμματα".

Ο Ν. 5264/2025 (ΦΕΚ Α’ 239/19.12.2025) στο άρθρο 128 δίνει δυνατότητα μετατροπής οφειλών από δάνεια σε CHF σε ευρώ. Η «τρέχουσα ισοτιμία» είναι η ισοτιμία αναφοράς της ΕΚΤ την ημέρα της αίτησης.

Το κρίσιμο σημείο για όσους έχουν ήδη ρύθμιση με «μείωση οφειλής» (κούρεμα) είναι η παρ. 10: η ευνοϊκή ισοτιμία (50%/30%/20%/15%) δεν εφαρμόζεται στο σημερινό ρυθμισμένο υπόλοιπο, αλλά στο ποσό της οφειλής πριν από την τελευταία ρύθμιση, αφαιρώντας μόνο τις καταβολές κεφαλαίου που έγιναν από τότε μέχρι την αίτηση.

Παράδειγμα με αριθμούς (ισοτιμία αναφοράς ΕΚΤ 12/02/2026):

-Πριν τη ρύθμιση: 1.000.000 CHF
-Με εξωδικαστικό: υπόλοιπο 400.000 CHF
-Σήμερα υπόλοιπο: 380.000 CHF (άρα κεφαλαιακές καταβολές 20.000 CHF)
-Βάση παρ. 10: 1.000.000 − 20.000 = 980.000 CHF
-Ισοτιμία ΕΚΤ 12/02/2026: 1 EUR = 0,9142 CHF (1 CHF ≈ 1,09385255 EUR)

Πόσο “πάει” η οφειλή σε ευρώ ανά κατηγορία βελτίωσης ισοτιμίας:

-Κατηγορία 1 (50%): 535.988 €
-Κατηγορία 2 (30%): 750.383 €
-Κατηγορία 3 (20%): 857.580 €
-Εκτός κατηγοριών 1–3 (15%): 911.179 €

Για σύγκριση, το σημερινό υπόλοιπο 380.000 CHF αντιστοιχεί περίπου σε 415.664 € με την ίδια ισοτιμία αναφοράς.

Σχόλιο: η νομοθετική ρύθμιση του άρθρου 128 δεν αποτελεί σε όλες τις περιπτώσεις την τελική ή βέλτιστη λύση, ιδίως όταν το ζητούμενο είναι πραγματικές διαγραφές/μειώσεις οφειλής.
Σε περιπτώσεις όπου έχει ήδη επιτευχθεί ουσιαστική διαγραφή μέσω εξωδικαστικού ή άλλης σύμβασης αναδιάρθρωσης, η παρ. 10 καθορίζει ειδική βάση υπολογισμού που μπορεί να μεταβάλλει σημαντικά το αποτέλεσμα της μετατροπής.
Για αυτό απαιτείται προηγούμενος αριθμητικός έλεγχος και νομική αξιολόγηση κατά περίπτωση.

06/02/2026

Ολες τις κρίσιμες λεπτομέρειες για τους δανειολήπτες αποκαλύπτει στο Euro2day.gr ο Δημήτρης Σπυράκος, που συνέταξε τον νόμο Κατσέλη.

https://www.euro2day.gr/news/economy/article/2336783/o-anthropos-poy-egrapse-ton-nomo-katselh-exhgei-ol.html

Ολες τις κρίσιμες λεπτομέρειες για τους δανειολήπτες αποκαλύπτει στο Euro2day.gr ο Δημήτρης Σπυράκος, που συνέταξε τον νόμο Κατσέλη. Δείτε τη