Beontop Business Solutions

09/06/2026

Εξωδικαστικός: από μηχανισμός ρύθμισης σε τίτλο εκτέλεσης;
Μόλις 6 σχόλια στη δημόσια διαβούλευση για μια διάταξη με πολύ σοβαρές συνέπειες.
Με το άρθρο 14 του σχεδίου νόμου, η σύμβαση αναδιάρθρωσης του Εξωδικαστικού Μηχανισμού προτείνεται να αποκτά ισχύ εκτελεστού τίτλου.
Σε περίπτωση απώλειας της ρύθμισης, η ίδια η σύμβαση μπορεί να αποτελέσει βάση για άμεση αναγκαστική εκτέλεση υπέρ τραπεζών, funds και servicers.
Το κρίσιμο ζήτημα είναι η απουσία προηγούμενου ουσιαστικού ελέγχου της απαίτησης, του ακριβούς ύψους της οφειλής, των τόκων, των εξόδων, των καταβολών και των λόγων απώλειας της ρύθμισης.
Σε συνθήκες περιορισμένης διαφάνειας, όπου πολλοί οφειλέτες έχουν ελλιπή εικόνα για το δοσολόγιο, την καταχώριση πληρωμών και το πραγματικό υπόλοιπο, η εκτελεστότητα της σύμβασης μπορεί να οδηγήσει σε δυσανάλογα αποτελέσματα.
Η διαφάνεια αποτελεί προϋπόθεση δικαστικής προστασίας. Η ταχύτητα της είσπραξης χρειάζεται θεσμικά αντίβαρα.
Διαβούλευση:
https://www.opengov.gr/minfin/?p=14096

10/04/2026

Χρέη και οικονομικός αλφαβητισμός: Οι Μύθοι που κοστίζουν και οι 6 συμβουλές «χρυσάφι»
του Φώτη Κουρμούση

Παγκόσμια Εβδομάδα Χρήματος: Η έλλειψη οικονομικών γνώσεων των πολιτών αποτέλεσε την αιτία υπερχρέωσης των νοικοκυριών Δείτε τις "παγίδες" και συμβουλές προς αποφ...

22/03/2026

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός συνεχίζει να δίνει ουσιαστικές λύσεις σε περιπτώσεις που μέχρι πριν από λίγα χρόνια έμοιαζαν χωρίς πραγματική διέξοδο. Σε μ...

12/02/2026

Στις 05/02/2026 η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, στο πλαίσιο του άρθρου 9 §2 ν. 3869/2010, ορθώς έκρινε ότι ο τόκος στη δικαστική ρύθμιση υπολογίζεται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου.
Ο νόμος Κατσέλη είναι μηχανισμός προστασίας ευάλωτων οφειλετών και η ρύθμιση δεν είναι νέο δάνειο, αλλά δικαστικά καθορισμένο πρόγραμμα βιώσιμων καταβολών.

Η εξέλιξη αυτή έχει πρακτική σημασία και για τον “Ηρακλή”, γιατί μέρος των χαρτοφυλακίων περιλαμβάνει υποθέσεις ν. 3869/2010, άρα επηρεάζονται τα cash flows από αυτές τις ρυθμίσεις.
Η κυβέρνηση, πάντως, μέσω “Ηρακλή” δεν εγγυάται τα δάνεια συνολικά, αλλά μόνο το senior τμήμα των τιτλοποιήσεων: στα επίσημα στοιχεία έως 30/09/2025 εμφανίζεται εγγυημένο senior υπόλοιπο 17,57 δισ. ευρώ, μηδενικές καταπτώσεις και 215,9 εκατ. ευρώ εισπραχθείσες προμήθειες.

Το ουσιαστικό ερώτημα είναι αν τα business plans των τιτλοποιήσεων είχαν ήδη ενσωματώσει προβλέψεις/σενάρια για μια τέτοια ερμηνευτική εξέλιξη, αφού η εκκρεμότητα στο ν. 3869/2010 ήταν γνωστή και υπήρχε νομική αβεβαιότητα έως την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου

12/02/2026

Δάνεια σε ελβετικό φράγκο (CHF) – Ν. 5264/2025, άρθρο 128: τι βγαίνει όταν έχει προηγηθεί “κούρεμα” μέσω εξωδικαστικού ή αλλης ρύθμισης. Τα "ψιλά γράμματα".

Ο Ν. 5264/2025 (ΦΕΚ Α’ 239/19.12.2025) στο άρθρο 128 δίνει δυνατότητα μετατροπής οφειλών από δάνεια σε CHF σε ευρώ. Η «τρέχουσα ισοτιμία» είναι η ισοτιμία αναφοράς της ΕΚΤ την ημέρα της αίτησης.

Το κρίσιμο σημείο για όσους έχουν ήδη ρύθμιση με «μείωση οφειλής» (κούρεμα) είναι η παρ. 10: η ευνοϊκή ισοτιμία (50%/30%/20%/15%) δεν εφαρμόζεται στο σημερινό ρυθμισμένο υπόλοιπο, αλλά στο ποσό της οφειλής πριν από την τελευταία ρύθμιση, αφαιρώντας μόνο τις καταβολές κεφαλαίου που έγιναν από τότε μέχρι την αίτηση.

Παράδειγμα με αριθμούς (ισοτιμία αναφοράς ΕΚΤ 12/02/2026):

-Πριν τη ρύθμιση: 1.000.000 CHF
-Με εξωδικαστικό: υπόλοιπο 400.000 CHF
-Σήμερα υπόλοιπο: 380.000 CHF (άρα κεφαλαιακές καταβολές 20.000 CHF)
-Βάση παρ. 10: 1.000.000 − 20.000 = 980.000 CHF
-Ισοτιμία ΕΚΤ 12/02/2026: 1 EUR = 0,9142 CHF (1 CHF ≈ 1,09385255 EUR)

Πόσο “πάει” η οφειλή σε ευρώ ανά κατηγορία βελτίωσης ισοτιμίας:

-Κατηγορία 1 (50%): 535.988 €
-Κατηγορία 2 (30%): 750.383 €
-Κατηγορία 3 (20%): 857.580 €
-Εκτός κατηγοριών 1–3 (15%): 911.179 €

Για σύγκριση, το σημερινό υπόλοιπο 380.000 CHF αντιστοιχεί περίπου σε 415.664 € με την ίδια ισοτιμία αναφοράς.

Σχόλιο: η νομοθετική ρύθμιση του άρθρου 128 δεν αποτελεί σε όλες τις περιπτώσεις την τελική ή βέλτιστη λύση, ιδίως όταν το ζητούμενο είναι πραγματικές διαγραφές/μειώσεις οφειλής.
Σε περιπτώσεις όπου έχει ήδη επιτευχθεί ουσιαστική διαγραφή μέσω εξωδικαστικού ή άλλης σύμβασης αναδιάρθρωσης, η παρ. 10 καθορίζει ειδική βάση υπολογισμού που μπορεί να μεταβάλλει σημαντικά το αποτέλεσμα της μετατροπής.
Για αυτό απαιτείται προηγούμενος αριθμητικός έλεγχος και νομική αξιολόγηση κατά περίπτωση.

06/02/2026

Ολες τις κρίσιμες λεπτομέρειες για τους δανειολήπτες αποκαλύπτει στο Euro2day.gr ο Δημήτρης Σπυράκος, που συνέταξε τον νόμο Κατσέλη.

https://www.euro2day.gr/news/economy/article/2336783/o-anthropos-poy-egrapse-ton-nomo-katselh-exhgei-ol.html

Ολες τις κρίσιμες λεπτομέρειες για τους δανειολήπτες αποκαλύπτει στο Euro2day.gr ο Δημήτρης Σπυράκος, που συνέταξε τον νόμο Κατσέλη. Δείτε τη

03/12/2025

Το άρθρο του κ. Στ. Παπαποστόλου προσεγγίζει τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο από νομική, οικονομική και τεχνική σκοπιά και περιλαμβάνει:
- Ιστορική αποτύπωση της ισοτιμίας EUR/CHF και της εξέλιξης των υπολοίπων δανείων σε CHF (με στοιχεία ΕΚΤ 2005–2025).
- Ανάλυση της σχετικής νομολογίας (ΟλΑΠ 4/2019, CJEU κ.ά.) και σύγκριση με λύσεις που υιοθετήθηκαν σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες.
- Αναλυτικό case study 30ετούς δανείου 100.000 € (σε ευρώ, σε CHF και με ρήτρα CHF).
- Εκτενή αξιολόγηση της πρόσφατης κυβερνητικής πρότασης ρύθμισης (Νοέμβριος 2025).

Στην πραγματικότητα, όπως αποδεικνύεται από τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τις αποφάσεις του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΔΕΕ) και τις

26/08/2025

𝟳 ώρες Εργασίας με Μισθούς 𝟴ώρου: Γιατί η 𝗕𝗲𝗢𝗻𝗧𝗼𝗽 𝗕𝘂𝘀𝗶𝗻𝗲𝘀𝘀 𝗦𝗼𝗹𝘂𝘁𝗶𝗼𝗻𝘀 ξεχωρίζει;

Η 𝗕𝗲𝗢𝗻𝗧𝗼𝗽 𝗕𝘂𝘀𝗶𝗻𝗲𝘀𝘀 𝗦𝗼𝗹𝘂𝘁𝗶𝗼𝗻𝘀 δεν είναι απλώς μία εταιρεία που προσφέρει λογιστικές, εκτιμητικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Από το 𝟮𝟬𝟮𝟰 εφαρμόζουμε ένα διαφορετικό μοντέλο εργασίας: 𝟳ωρη απασχόληση, με πλήρεις αμοιβές 𝟴ώρου για όλους τους εργαζομένους μας.

🔹 Το μοντέλο μας στην πράξη:
✅ 𝟳ωρη απασχόληση
✅ Αμοιβές 𝟴ώρου
✅ Πενθήμερη εργασία (Δευτέρα – Παρασκευή)
✅ Συνεχές ωράριο

Η απόφαση αυτή ήταν μια συνειδητή επιλογή, αποτέλεσμα στρατηγικού σχεδιασμού, με στόχο την ισορροπία ζωής και εργασίας, χωρίς καμία έκπτωση στην ποιότητα των υπηρεσιών μας.

Η δέσμευσή μας παραμένει ξεκάθαρη: επενδύουμε στους ανθρώπους μας, ώστε εκείνοι να επενδύουν με τη σειρά τους στην επιτυχία των πελατών μας.

29/07/2025

Έχετε αναρωτηθεί πόσο πωλούνται τα χαρτοφυλάκια δανειων στα funds;
Έχουμε εδώ το παράδειγμα της τράπεζας Αττικής:

1. Δάνεια χαμηλής εξασφάλισης συνολικού ποσού 2.285.340.588€ (~2,3 δις ευρώ) πωλήθηκαν σε fund που διαχειρίζεται η CEPAL στο ποσό των 2€ (ΔΥΟ ΕΥΡΩ !!!!!!) 🤬 ωστόσο αναζητείται από τους οφειλέτες το συνολικό αρχικό ονομαστικό ποσό (ήτοι ~2,3 δις ευρώ). 😡
ΟΝΟΜΑΣΤΙΚΗ ΑΞΙΑ ΔΑΝΕΙΩΝ 1 ΔΙΣ ΕΥΡΩ = ΑΓΟΡΑΙΑ ΤΙΜΗ 1 ΕΥΡΩ

2. Δάνεια μεσαίας εξασφάλισης συνολικού ποσού 194.000.000€ πωλήθηκαν σε fund που διαχειρίζεται η CEPAL στο ποσό των 45.502.848€ (ποσοστό 23,46% της αξίας των δανείων, πώληση με κούρεμα 76,54%) ωστόσο αναζητείται από τους οφειλέτες το συνολικό αρχικό ονομαστικό ποσό.

Το fund που αγόρασε τα δάνεια είναι η Davidson Kempner Capital Management. Ο στόχος του fund είναι να ανακτήσει, όχι μόνο το 2 ευρώ 😂 που κατέβαλαν, αλλά μέχρι και το 100% της αρχικής οφειλής, βασιζόμενοι στην αφόρητη πίεση, στην καταχρηστικότητα, στη νομική υπεροπλία και στους πλειστηριασμούς.

Πως παίζεται το παιχνίδι;

1) Οι τράπεζες καθαρίζουν τους ισολογισμούς τους.

2) Τα funds αγοράζουν απαιτήσεις δισεκατομμυρίων σχεδόν τζάμπα.

3) Οι Έλληνες πολίτες "κυνηγιούνται" μέχρι τελευταίου ευρώ.

Αυτό εξηγεί γιατί οι εταιρείες διαχείρισης έχουν τεράστιο περιθώριο κέρδους και περιορισμένα κίνητρα για γενναίες ρυθμίσεις.

Φυσικά, η κυβέρνηση και οι πολιτικοί είναι συνένοχοι σε αυτό το παιχνίδι!

Επίσημη πηγή 18.6.2025 : Υπουργείο Οικονομικών, Βουλη των Ελλήνων, Τράπεζα Αττικής

08/07/2025

🎯 Δάνεια σε ελβετικό φράγκο – Τι προβλέπει η προτεινόμενη ρύθμιση

Προωθείται νέα κρατική ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, η οποία προβλέπει οριστική μετατροπή των δανείων σε ευρώ, με μερική διαγραφή της οφειλής (κούρεμα) και σταθερό επιτόκιο, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση των δανειοληπτών. Οι δανειολήπτες κατατάσσονται σε τέσσερις κατηγορίες, βάσει εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων:

✅ 1η Κατηγορία
• Ετήσιο εισόδημα: έως 14.500 € (για ζευγάρι με 1 παιδί)
• Ακίνητη περιουσία: έως 160.000 €

Η ρύθμιση προβλέπει:
• Σταθερό επιτόκιο: 2,3%
• Κούρεμα οφειλής: 25%

✅ 2η Κατηγορία
• Ετήσιο εισόδημα: έως 18.500 €
• Ακίνητη περιουσία: έως 200.000 €

Η ρύθμιση προβλέπει:
• Σταθερό επιτόκιο: 2,5%
• Κούρεμα οφειλής: 20%

✅ 3η Κατηγορία
• Ετήσιο εισόδημα: έως 22.000 €
• Ακίνητη περιουσία: έως 240.000 €

Η ρύθμιση προβλέπει:
• Σταθερό επιτόκιο: 2,7%
• Κούρεμα οφειλής: 15%

✅ 4η Κατηγορία
• Χωρίς εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια

Η ρύθμιση προβλέπει:
• Σταθερό επιτόκιο: 2,9%
• Κούρεμα οφειλής: 10%

📝 Προϋποθέσεις υπαγωγής (σύμφωνα με το σχέδιο):
• Το δάνειο πρέπει να εξυπηρετείται κανονικά – ακόμη και αν έχει προηγηθεί ρύθμιση.
• Ο δανειολήπτης πρέπει να συναινέσει στην άρση τραπεζικού απορρήτου, ώστε η πλατφόρμα να έχει πρόσβαση σε Ε1 και Ε9.

⚠️ Η ρύθμιση θα προσφέρει οριστική μετατροπή των δανείων σε ευρώ, με σταθερό επιτόκιο και σαφές χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής

⚠️ Η ρύθμιση είναι αυτόνομη και δεν επηρεάζει προηγούμενες ρυθμίσεις μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Αντιθέτως, λειτουργεί προσθετικά, δίνοντας δυνατότητα μεγαλύτερης διαγραφής οφειλής και χαμηλότερου επιτοκίου, χωρίς καμία αρνητική επίπτωση σε προηγούμενες επιτυχείς ρυθμίσεις.

⚠️ Το βέλτιστο αποτέλεσμα για τον δανειολήπτη επιτυγχάνεται όταν προηγείται στοχευμένη αξιοποίηση του εξωδικαστικού μηχανισμού και ακολουθεί η ένταξη στη νέα νομοθετική ρύθμιση.

📌 Το γραφείο μας έχει ήδη επιτύχει διαγραφές άνω του 50% σε υποθέσεις δανείων σε ελβετικό φράγκο μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Μέσα από τον εξωδικαστικό μηχανισμό ή με διμερείς διαπραγματεύσεις με τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, έχουμε ήδη φέρει εις πέρας πολλαπλές επιτυχείς ρυθμίσεις. Διαθέτουμε τεκμηριωμένη εμπειρία και εξειδίκευση στον τομέα. Για σοβαρή και τεκμηριωμένη προσέγγιση, επικοινωνήστε μαζί μας.

📞 22410 28895