Yannick Fonteneau DF Assur

17/06/2026

Vous avez une offre de prêt immobilier ?

Cherchez ces 3 chiffres :

1. Le TAEA
→ Le coût annuel réel de votre assurance.
→ S'il dépasse 0,30 % vous payez probablement trop cher.

2. Le coût total de l'assurance sur la durée
→ Pas le mensuel. Le total.
→ Sur 20 ans ça peut représenter 15 000 à 25 000 €.

3. La quotité
→ 50 % ou 100 % ?
→ C'est ce que votre conjoint devra rembourser
si vous n'êtes plus là.

Ces 3 chiffres sont dans votre contrat.
La plupart des emprunteurs ne les regardent jamais.

Si vous voulez les vérifier avec moi :
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Estimations indicatives. Résultat selon profil.

16/06/2026

💼 Laissez dormir d'importantes sommes d'argent sur le compte courant de votre société est un manque à gagner silencieux mais bien réel.

Après avoir constitué une réserve de sécurité pour faire face aux imprévus d'exploitation, l'excédent de trésorerie de votre entreprise doit être dynamisé. Plusieurs solutions de placements financiers s'offrent aux personnes morales, adaptées à votre horizon de placement et à votre sensibilité au risque.

Parmi les outils privilégiés :

- Le compte à terme (CAT) : pour une sécurité absolue et un rendement connu d'avance à court terme.
- Le contrat de capitalisation pour personne morale : idéal pour valoriser vos liquidités à moyen/long terme en accédant à des supports diversifiés.
- Les fonds monétaires ou obligataires de court terme : offrant une excellente liquidité au quotidien.

Vos placements ne se limite pas à ces trois options !
Chaque stratégie doit être calibrée en tenant compte de la fiscalité applicable (IS sur les plus-values latentes ou au dénouement) et des besoins de liquidité opérationnels de votre entreprise.

Optimisons ensemble les performances financières de votre structure !

13/06/2026

🔍 Et si le Plan d’épargne retraite n’était ni la solution magique qu’on vante, ni le simple coup de pouce fiscal de dernière minute qu’on imagine ?

La clé ne réside pas dans le produit lui-même, mais dans le moment où on choisit de l’intégrer à une réflexion patrimoniale plus globale. Le lancer trop tôt peut le rendre superflu. L’adopter trop t**d risque de le réduire à un outil purement défensif, sans réelle vision d’épargne sur le long terme.

Entre ces deux écueils, il existe un juste milieu où le PER prend tout son sens – ni trop tôt, ni trop t**d, mais au bon moment. Une question de timing, bien plus que de fiscalité.

Le Plan d’épargne retraite n’est ni un produit miracle ni un simple outil de défiscalisation de fin d’année. Son efficacité dépend avant tout du moment où il entre dans une stratégie patrimoniale plus large. Trop tôt, il peut manquer de pertinence. Trop t**d, il devient parfois un simp...

11/06/2026

👴 Continuer à travailler tout en percevant sa pension de retraite est une option choisie par de nombreux seniors pour maintenir leurs revenus.

Bonne nouvelle issue de la réforme des retraites : sous certaines conditions, les cotisations versées permettent désormais de créer de nouveaux droits et d'obtenir une seconde pension de retraite de base auprès du régime général.

⚠️ Attention toutefois : ce droit supplémentaire est strictement plafonné (à hauteur de 5 % du plafond annuel de la Sécurité sociale, soit environ 2 300 € bruts par an en 2024) et réservé exclusivement au cumul emploi-retraite intégral (toutes pensions liquidées à taux plein).
Il ne s'applique pas en cas de cumul partiel.

Pour les chefs d'entreprise ou les professions libérales, cette transition doit s'anticiper pour optimiser la forme de rémunération (dividendes, salaires, gérance) et éviter une surtaxation inutile.

Prenons le temps de calculer l'impact financier réel de votre future double activité !

09/06/2026

📈 Une hausse discrète, mais pas anodine : à partir de 2026, la nouvelle contribution financière pour l’autonomie (CFA) viendra s’ajouter à la CSG, portant son taux à 1,4 %.

Résultat, les prélèvements sociaux sur les revenus du capital atteindront 18,6 % – contre 17,2 % aujourd’hui – et la flat tax passera de 30 % à 31,4 %. Une évolution qui, bien que peu médiatisée, pourrait rebattre les cartes de certaines stratégies d’investissement.

Adoptée fin 2025 dans la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026, la contribution financière pour l'autonomie (CFA) s'ajoute à la CSG avec un taux de 1,4 %. Conséquence : les prélèvements sociaux sur les revenus du capital passent de 17,2 % à 18,6 %, et la flat tax grimpe mécan...

06/06/2026

Si vous maîtrisez le fonctionnement de l'assurance-vie, vous comprenez déjà 90 % du contrat de capitalisation. Pourtant, ce sont les 10 % restants qui en font un outil de précision pour votre patrimoine privé ou professionnel.

Comme l'assurance-vie, le contrat de capitalisation est une enveloppe fiscale où vous pouvez loger une grande variété d'actifs (fonds euros, SCPI, Private Equity). Les gains y sont capitalisés sans fiscalité immédiate, et en cas de retrait, seuls les gains sont taxés, avec une fiscalité très avantageuse après 8 ans.

La différence réside dans le traitement du capital au décès et la transmission.

Contrairement à l'assurance-vie qui se dénoue (s'arrête) au décès du souscripteur et bénéficie d'un régime fiscal spécifique, le contrat de capitalisation "survit". Traité comme un actif ordinaire de la succession, il peut être transmis par donation ou succession.

L’héritier récupère le contrat avec son antériorité fiscale intacte, mais sur une base de valeur remise à zéro pour le calcul des futures plus-values : un levier exceptionnel pour éviter l'érosion fiscale des capitaux familiaux.

💡 C'est également l'un des rares outils permettant à une société soumise à l'IS de placer une trésorerie stable sur le long terme. Elle bénéficie alors d'une règle de taxation forfaitaire prévisible (basée sur 105 % du TME), offrant une visibilité précieuse.

04/06/2026

📈 La retraite n’est plus une préoccupation lointaine, mais un sujet qui mobilise les épargnants comme rarement dans l’histoire récente.

Avec plus de 12 millions de détenteurs et un encours dépassant les 130 milliards d’euros, le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’impose comme un phénomène de société bien au-delà des cercles financiers. Derrière ces chiffres vertigineux, trois forces se combinent : une inquiétude grandissante face au maintien du niveau de vie après la carrière, des incitations fiscales qui parlent aux ménages, et surtout, un changement de mentalité chez les jeunes actifs, désormais convaincus que l’épargne longue n’est plus une option, mais une nécessité.

L’essor fulgurant de ce produit, né il y a seulement quelques années, redessine en profondeur les habitudes d’épargne des Français – et pose une question fascinante : et si cette tendance marquait le début d’une nouvelle ère pour la préparation financière des décennies à venir ?

Plus de 12 millions de Français détiennent désormais un PER, pour un encours supérieur à 130 milliards d’euros. Porté par l’angoisse du niveau de vie à la retraite, par un avantage fiscal attractif et par un basculement culturel chez les jeunes générations, le produit né de la loi PACT...

02/06/2026

Depuis le mois de mars 2026, si vous détenez un PEL ouvert après le 1er mars 2011, celui-ci dispose désormais d'une date de péremption légale fixée à 15 ans.

Concrètement, si votre plan a été souscrit en mars ou avril 2011, il a déjà été (ou est en train d'être) transformé par votre banque. Cette règle va maintenant s'appliquer mois après mois, année après année : les PEL de 2012 fermeront en 2027, ceux de 2013 en 2028, et ainsi de suite.

👉 Une fois le cap des 15 ans passé, votre Plan Épargne Logement est automatiquement basculé vers un livret d’épargne classique.
Le taux de rémunération n'est alors plus garanti par l'État : c'est votre banque qui fixe son propre taux, souvent bien moins attractif que celui de votre contrat d'origine.

Il est encore temps de réagir ! Si votre plan arrive à échéance dans les prochains mois ou si la transformation vient d'avoir lieu, ne laissez pas votre capital dormir sur un livret peu rémunérateur. ⏳

Pensez à vérifier la date d'ouverture de votre PEL sur votre dernier relevé. Anticiper cette bascule automatique de quelques mois, c'est s'assurer que votre épargne continue de travailler au bon taux pour vous !

30/05/2026

Question rapide pour les propriétaires :

Le jour de la signature de votre crédit,
vous avez pris l'assurance de votre banque
sans comparer ?

C'est ce que font 80 % des emprunteurs.

Ce n'est pas un reproche — la banque
vous la propose au bon moment,
quand vous êtes soulagé et pressé de finir.

Mais depuis 2022, vous pouvez en changer
quand vous voulez, sans frais.

Si vous n'avez jamais comparé votre contrat,
c'est peut-être le moment.

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Simulation indicative. Résultat selon profil.

29/05/2026

PER ou Assurance-vie ?

On me pose cette question très souvent.

La vraie réponse : ça dépend de VOUS.

→ Vous payez beaucoup d'impôts et êtes
à plus de 10 ans de la retraite ? PER.

→ Vous voulez pouvoir retirer l'argent
quand vous voulez ? Assurance-vie.

→ Vous voulez transmettre à vos enfants
sans droits de succession ? Assurance-vie.

→ Vous êtes TNS et cherchez à défiscaliser
avant le 31 décembre ? PER.

Dans beaucoup de cas : les deux.
Ce sont des outils complémentaires.

Si vous ne savez pas lequel est adapté à votre situation,
je vous offre 30 minutes pour y voir clair.

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Situation à analyser individuellement.
Les caractéristiques fiscales peuvent évoluer.