Vincent Steinmetz - Conseils financiers

26/05/2023

A CHACUN SON PER
Les Français ont fini par nous entendre... (nous = gestionnaires de patrimoine)
Depuis le temps qu'on répète/radote que TOUTE personne de plus de 40 ans doit avoir un PER, le message commence à passer.
Et Bruno Le Maire est très content.
Nous aussi.
7 millions de PER à la fin 2022.
80 milliards d'encours.
Alors que l'objectif initial était de 3 millions de souscripteurs et de 59 milliards d'encours.
Il faut continuer.
Tant que tout le monde ne sera pas "équipé".
Le PER c'est la version française de la retraite par capitalisation.
Avec des avantages fiscaux.
Alors foncez.
Pour un entretien privé: 06 77 60 73 55

24/04/2023

ENCORE UN RECORD POUR LE LIVRET A
3% de rendement, malgré une inflation à 6%, cela a attiré les Français en masse.
4.17 milliards d'euros en mars!
Près de 30% de plus en un an.
C'est le placement préféré pour 65% des Français.
Avec le Livret de Développement Durable et Solidaire, on atteint un montant record d'encours de 535 milliards d'euros.
Et on attend maintenant la décision du gouvernement sur une éventuelle hausse du rendement en août.
Vous connaissez mon opinion sur le Livret A. C'est mieux que de laisser son argent dormir sur son compte bancaire à 0%.
Mais on ne doit y mettre que 3 à 6 mois maximum de dépenses courantes, pour le reste venez me contacter pour des alternatives! 06 77 60 73 55
TAPAS: There Are Plenty of Alternatives!

20/04/2023

Nous y sommes! En pleine période de déclaration des revenus...

En tant que consultant patrimonial, j'accompagne mes clients à optimiser leur situation fiscale, maximiser leurs économies et atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
C'est par un travail en étroite collaboration avec mes clients que je peux examiner leur situation fiscale actuelle, ajuster leur portefeuille d'investissement et élaborer une stratégie de planification efficace.

Vous aussi, prenez soin de vos finances au 06 77 60 73 55

Passionné par l'accompagnement de mes clients, j'ai à cœur de décrocher la meilleure solution adaptée à leurs finances et leurs projets d'investissement en fonction de leurs attentes et objectifs.
Votre projet devient mon projet !

22/02/2023

LE RECORD DU JOUR
Devinez quoi.
Le livret A bien sûr !
Encore et toujours.
Collecte historique en janvier.
Du jamais-vu depuis 2009.
9.27 milliards d'€.
Une hausse de 48% par rapport à janvier 2022.
Pour profiter de la hausse du rendement à 3% au 1er février.
Avec le LDDS, la collecte de janvier a atteint les 11.3 milliards.
C'est bien, mais il n'y a pas que le livret A pour placer ses liquidités...

POUR PLACER SES LIQUIDITÉS…
… mais aussi et surtout pour investir, il faut toujours privilégier l’assurance-vie.
L’assurance vie, totalement liquide, comme le livret A, avec également une fiscalité avantageuse dès lors que le contrat a plus de 8 ans.
Avec le fonds en euros, totalement sûr comme le livret A, et dont le taux a grimpé, en moyenne, de 1,3% à 1,7% en 2022 (contre un livret A qui a rapporté 1,38% en 2022). Et avec certains fonds euros qui ont largement dépassé cette moyenne.
Mais aussi avec un grand nombre de supports pour investir sur le long terme et se construire une allocation adaptée à son profil, en investissant sur des supports réputés performants sur le long terme: l’immobilier (Pierre Papier), les obligations et les actions.

Pour plus d'information, contactez-moi au 06 77 60 73 55

21/01/2023

L'ANNÉE SE JOUE DÈS JANVIER : PRENEZ UN RENDEZ-VOUS POUR ÊTRE ACCOMPAGNÉ PAR UN CONSEILLER

L'année 2023 débute avec beaucoup de questions de la part des investisseurs. Faut-il vendre tous ses produits actions après une année 2022 difficile et un rebond depuis quelques semaines ? Quelle allocation d'actifs pour 2022 et pour le long terme ? Doit-on garder ses fonds en euros ? Quelles solutions à risque modéré pour un rendement attractif ? Que faire face à la réforme des retraites ? Il est temps de prendre votre patrimoine en main pour démarrer l'année de bon pied. N’hésitez donc pas à prendre un rendez-vous gratuit au 06 77 60 73 55 !

21/12/2022

CHAMPIONS DU MONDE... DE L'ÉPARGNE ?
Encore.
Et toujours.
Les Français épargnent.
J'épargne, tu épargnes, il épargne, nous épargnons, vous épargnez, ils épargnent...
L'AMF a publié son baromètre 2022 de l'épargne et de l'investissement.
Riche en enseignements. Explications.

INQUIETS BIEN SUR
Pas de surprise pour commencer, les Français sont inquiets pour l'avenir et...ils vont mettre de l'argent de côté.
Quel que soit leur âge, même les 18/24 ans.
Bon être inquiet et mettre de l'argent c'est une constante.
Mais pour une fois, ils ont des excuses : entre le Covid, l'après-Covid, la guerre en Ukraine et ce qui pourrait nous tomber sur la tête l'année prochaine...

COMME D'HABITUDE
Chanterait Claude François...
L'argent mis de côté va massivement sur le...compte courant, non rémunéré donc, et les livrets d'épargne.
Heureusement, le PER confirme toutefois sa percée, et l'assurance-vie fait mieux que résister.

UNE BONNE SURPRISE
En apparence, la proportion de Français réfractaires au risque est comparable à celle de ceux qui sont prêts à prendre un risque...modéré bien sûr.
Mais quand on creuse, les Français préfèrent quand même les placements garantis.
Même avec des rendements faibles, ils aimeraient bien un placement garanti avec un rendement élevé, mais ils comprennent que ce n'est pas simple...

POUR LA CULTURE FINANCIÈRE
Ça progresse.
Le baromètre dit : "7 Français sur 10 semblent comprendre la relation entre le taux d'inflation et le pouvoir d'achat de l'épargne" (j'aime beaucoup le "semblent").
Et même la moitié comprend "qu'il est possible de faire baisser le risque en diversifiant son épargne sur différents placements", le principe de base de toute gestion de son patrimoine !

20/12/2022

LE CALCUL DU JOUR

Jusqu’à combien pouvez/devez-vous investir cette année dans un PER pour bénéficier de la meilleure déduction fiscale l’an prochain ?
Ce plafond n’est pas simple à calculer, parce qu’il dépend de nombreuses données : vos revenus, ceux de votre conjoint, votre statut (salariés, fonctionnaires, professions libérales, etc.), mais aussi le PASS (Plafond annuel de la Sécurité Sociale) ou encore le reliquat des plafonds des années précédentes que vous n’auriez pas utilisé.
Franchement, on peut vite s’y perdre…
Mais heureusement, ce plafond est tout simplement calculé par l’administration et, encore plus simple, indiqué dans votre avis d’imposition 2022. Vous n’avez donc qu’à récupérer votre avis pour savoir combien investir dans le PER.
Il ne vous reste plus qu'à réserver votre rendez-vous au +33 6 77 60 73 55...

14/12/2022

Plus que quelques jours avant la clôture fiscale 2022 !

Faut-il ouvrir un PER ou verser sur son PER avant la fin de l’année 2022 ?

Vous vous demandez s’il est judicieux de souscrire un Plan Épargne Retraite (PER) ou de verser sur un déjà existant avant la fin de l’année 2022.

La réponse est oui! Ce type de produits est déductible des impôts :
• A chaque versement d’une somme dans votre Plan d’Epargne Retraite, celle-ci est prise en compte dans le calcul de votre réduction fiscale 2022.

C’est la raison pour laquelle il ne vous reste que peu de temps pour agir si vous souhaitez bénéficier de cet avantage sur vos revenus de 2022.

Alors à vos agendas et contactez-moi vite au +33 6 77 60 73 55 !

16/11/2022

LA CONSÉQUENCE DIRECTE DU VIEILLISSEMENT DE LA POPULATION
C'est la certitude que votre retraite ne pourra que baisser.
Le système par répartition est à bout de souffle.
Il vous faut donc constituer votre propre retraite par capitalisation.
Et le produit idéal existe pour cela.
C'est le PER, le Plan d’Épargne Retraite
C'est une exception française, une bonne exception.
Avec une fiscalité très avantageuse.
Je vais vous le répéter jusqu'à la fin de l'année : vous devez tous ouvrir ou alimenter votre PER. Ou transférer vos anciens placements retraites dans le nouveau PER.

08/11/2022

LES PENSIONS DE RETRAITE VONT BAISSER
Il n’y a pas le choix.
Que ce soit en relevant l’âge de la retraite, la durée de cotisation ou, comme cela a déjà commencé, en taxant plus et en désindexant les pensions.
La seule solution, c'est donc la retraite par capitalisation.
Et la retraite par capitalisation existe en France.
Il existe un produit que vous devez TOUS avoir.
TOUS sans exception.
Même si vous avez moins de 40 ans.
Le Plan d’Épargne Retraite.
C'est une exception française, une bonne exception.
Avec une fiscalité très avantageuse.
Je vais vous le répéter jusqu'à la fin de l'année : vous devez tous ouvrir ou alimenter votre PER. Ou transférer vos anciens placements retraites dans le nouveau PER.
Pour mettre en place votre solution personnalisée, contactez-moi au +33 6 77 60 73 55