IAEP Conseil

Cabinet en Gestion de Patrimoine, Immobilier, Courtage en Assurances, Placements financiers, Fiscalité et Transmission pour particuliers et professionnels.

Intervient sur toute la Nouvelle-Aquitaine. Vente & Achat immobilier dans le 33, 64 et 40 uniquement sur prise de rendez-vous à domicile ou en visioconférence

23/05/2026

Le marathon commence = Foire internationale de Bordeaux

Venez rencontrer IAEP CONSEIL sur notre stand pour faire le point sur votre patrimoine, vos assurances, vos impôts et vos projets.

Pouvoir d’achat, retraite, succession, immobilier, assurances :
un échange simple peut parfois révéler de vraies opportunités.

Passez nous voir sur le stand L0507 - Hall 03

18/05/2026

🚨 ANNONCE OFFICIELLE 🚨

Le cabinet IAEP CONSEIL aura le plaisir d’être présent à la Foire Internationale de Bordeaux, du 22 au 31 mai, dans le Hall 3 - Allée L Stand 0507.

Ce grand rendez-vous sera l’occasion d’échanger directement avec vous sur vos projets patrimoniaux :

🏡 Investissement immobilier
💼 Gestion et optimisation de patrimoine
🛡️ Assurances et protection de la famille
📈 Épargne, retraite et transmission
🧾 Réduction de la pression fiscale

Que vous soyez particulier, chef d’entreprise ou investisseur, nous serons présents pour répondre à vos questions et vous orienter vers des solutions adaptées à vos objectifs.

📍 Foire Internationale de Bordeaux
📅 Du 22 au 31 mai
🤝 Venez rencontrer IAEP CONSEIL sur place

Une belle occasion de parler concrètement de vos projets et de votre avenir patrimonial.

07/05/2026

Je suis indépendant. Ça veut dire que quand je te recommande quelque chose, c'est parce que c'est bon pour toi.

Je vais te dire quelque chose qu'on dit rarement dans mon secteur.

Quand un conseiller rattaché à une banque ou un réseau te recommande un produit, il y a souvent quelque chose derrière.

Un objectif commercial.
Une gamme prioritaire ce trimestre.
Une rétrocommission plus intéressante sur tel contrat plutôt que tel autre.

Ce n'est pas forcément de la mauvaise foi.
C'est juste la réalité d'un système.

Moi je suis indépendant.

Ça veut dire que je n'ai pas de quota à remplir.
Pas de produit maison à défendre.
Pas de pression hiérarchique sur ce que je te conseille.

Quand je te recommande un contrat d'assurance-vie, c'est parce que c'est le meilleur pour ta situation. Quand je te dis qu'un investissement immobilier n'est pas adapté, c'est parce que je le pense vraiment. Quand je ne te recommande rien, c'est aussi une réponse.

L'indépendance ce n'est pas un argument marketing.
C'est une façon de travailler.

Et pour toi en tant que client, ça change tout.

Parce que la question que je me pose à chaque dossier n'est pas "qu'est-ce que je peux lui vendre ?"
C'est "qu'est-ce qui est vraiment bon pour lui ?"

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06/05/2026

Il y a un document dans ton assurance-vie que tu n'as probablement pas relu depuis l'ouverture de ton contrat.

La clause bénéficiaire.
Ce petit paragraphe qui décide, au moment de ton décès, à qui part ton capital.

La plupart des gens la remplissent en cinq minutes à l'ouverture.
Et n'y repensent plus jamais.
Le problème c'est que la vie, elle, ne s'arrête pas.

Mariage.
Divorce.
Naissance d'un enfant.
Décès d'un proche.
Ta situation change.

Ta clause, elle, reste figée.

J'ai des clients qui ont découvert en bilan patrimonial que leur ex-conjoint était encore désigné bénéficiaire sur un contrat ouvert dix ans plus tôt.

J'en ai d'autres qui n'avaient désigné aucun bénéficiaire de second rang.
En cas de décès de leur conjoint avant le leur, le capital tombait dans la succession.

Et perdait tous ses avantages fiscaux.

Ce sont des erreurs simples à corriger. Mais encore faut-il les voir.

C'est exactement le genre de détail qu'on passe en r***e ensemble lors d'un bilan patrimonial.

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05/05/2026

Chaque année en avril je reçois les mêmes messages : "J'aurais dû te voir avant."

Chaque année en avril, mon téléphone se réveille.
Les messages arrivent. Toujours les mêmes.

"J'aurais dû te voir avant de signer."
"J'aurais dû te voir avant de vendre."
"J'aurais dû te voir avant de déclarer."

Et à chaque fois je lis ces messages avec le même sentiment.

Une pointe de frustration.
Pas contre eux.
Contre le temps perdu.

Parce que six mois plus tôt, on aurait pu faire des choses.

Structurer des versements PER avant la clôture fiscale.
Anticiper une donation pour effacer des droits de succession.
Réviser une clause bénéficiaire avant qu'il soit trop t**d.
Arbitrer une assurance-vie pour réduire l'impôt sur les intérêts.
Mettre en place un déficit foncier sur un bien locatif existant.

Rien de magique.
Juste des décisions prises au bon moment.

Le problème avec la fiscalité c'est qu'elle ne prévient pas.
L'année se clôture.
La déclaration part.

Et ce qui aurait pu être optimisé reste dans la colonne "impôts payés".

Si tu lis ce post aujourd'hui, tu es encore à temps.

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30/04/2026

Il m'a appelé un mardi matin.
Artisan à Saint-Émilion. La quarantaine. Une maison, un peu d'épargne, une entreprise qui tournait bien.

Pas un patrimoine de millionnaire.
Mais des années de travail bien réel.

Sa première phrase au téléphone :

"Je voulais juste vous poser une question. Je ne suis probablement pas assez aisé pour vos services, mais..."

Je l'ai arrêté là.

Cette phrase, je l'entends plusieurs fois par mois.
Elle me touche à chaque fois.
Parce qu'elle dit quelque chose de vrai sur notre secteur.

On a réussi à faire croire que la gestion de patrimoine c'était réservé à une élite.
Que si tu n'avais pas un portefeuille à sept chiffres, ça ne valait pas la peine.

C'est faux.

On s'est vus. On a regardé sa situation ensemble.
Optimisation fiscale sur ses revenus d'entreprise.
Un PER mal calibré à ajuster.
Une assurance-vie ouverte il y a dix ans et jamais r***e.

En une heure, on avait identifié plusieurs milliers d'euros d'optimisation annuelle.

En raccrochant ce jour-là il m'a dit : "Je pensais que vous étiez pas pour moi."

Mon objectif c'est de changer ça.
Pas seulement à Saint-Émilion.
Partout où des gens travaillent dur et méritent un accompagnement à la hauteur.

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29/04/2026

Je vais te poser une question directe.
Depuis que tu as lancé ton activité, combien de fois tu t'es assis avec quelqu'un pour regarder ta situation patrimoniale dans son ensemble ?

Pas juste la comptabilité.
Pas juste la retraite.
Tout.

Pour beaucoup de dirigeants et professions libérales, la réponse c'est jamais.

Pas par négligence.
Parce que le quotidien prend toute la place.
Parce qu'on se dit que c'est pour plus t**d. Parce qu'on pense que ce n'est pas encore le moment.

Sauf que le bon moment, c'est maintenant.

Pendant que tu construis, tu peux aussi protéger.
Pendant que tu développes, tu peux aussi optimiser.
Pendant que tu avances, tu peux aussi anticiper.

La rémunération, la prévoyance, la retraite, la séparation du patrimoine pro et perso, la transmission.

Ce sont cinq sujets distincts.
Cinq sujets que la plupart des dirigeants n'ont jamais traités ensemble, au même endroit, avec la même personne.

C'est exactement ce que je fais.

Si tu te reconnais dans ce carrousel, on devrait parler.

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28/04/2026

Je ne suis pas un vendeur de produits.
Je suis un conseiller.
La différence ? Elle peut valoir des dizaines de milliers d'euros pour toi.

Il y a une question que je pose à chaque nouveau prospect.

"Qu'est-ce que votre conseiller actuel vous a recommandé l'année dernière ?"

Les réponses se ressemblent souvent.
Une assurance-vie. Un placement financier. Parfois un crédit.

"Et il a analysé votre situation globale avant ?"

Silence.

C'est là que tout se joue.
Un vendeur de produits part du produit. Il cherche à qui il peut le placer. Il a des objectifs commerciaux, des gammes à écouler, des partenariats à honorer.

Un conseiller part de toi.
De ta situation fiscale, patrimoniale, familiale.
De tes objectifs à court terme et à long terme.
Et seulement après, il choisit l'outil.

La différence ne se voit pas toujours au premier rendez-vous.
Elle se voit sur ta feuille d'impôts.
Sur la valeur de ce que tu transmets.
Sur ce que tu as vraiment construit dans 10 ans.

J'ai des clients qui pensaient être bien accompagnés. Jusqu'au jour où on a regardé ensemble ce qu'on aurait pu faire différemment.

Ce jour-là, la différence avait un chiffre.
Souvent à cinq zéros.

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23/04/2026

Il est arrivé dans mon bureau avec une question simple.
"Je veux que mes enfants n'aient pas à se battre pour ce que j'ai construit."

Chef d'entreprise. 54 ans.
Un patrimoine bien réel.

Et une angoisse qu'il portait depuis des années sans vraiment l'avoir verbalisée.

On a commencé par un audit complet.
Immobilier, assurance-vie, parts de société, liquidités.
On a regardé chaque ligne.
Et très vite, une évidence s'est imposée.

Sans structuration, ses enfants allaient hériter.
Mais pas de la façon dont il l'imaginait.
Les droits de succession auraient mangé une partie significative de ce qu'il avait mis des décennies à construire.

Alors on a travaillé.

Pas sur des montages complexes ou des stratégies opaques.
Sur des outils simples, légaux, accessibles.

Des donations structurées dans le bon ordre, au bon moment, avec les bons abattements.

Résultat.

Deux enfants protégés.
Un patrimoine transmis dans les meilleures conditions.
Zéro euro de droits de succession.

Le jour où on a finalisé la stratégie, il m'a dit une phrase que je n'oublie pas.

"Je pensais que c'était compliqué. En fait c'est juste une question de timing."

Il avait raison.

La transmission ne se rate pas parce que c'est difficile.
Elle se rate parce qu'on attend trop longtemps.

Si toi aussi tu as construit quelque chose et que tu veux t'assurer que ça atterrit là où tu le décides, on peut en parler.

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22/04/2026

Une question que j'entends de plus en plus chez les dirigeants de SARL.
"Est-ce que ma société peut payer mon PER ?"

La réponse courte : oui. La réponse honnête : ça dépend de ta situation.

Parce que sur le papier, le mécanisme est séduisant.
La société verse sur ton Plan d'Épargne Retraite.
Elle déduit ces versements de son résultat imposable.

Toi, tu prépares ta retraite sans sortir un euro de ta poche personnelle.
Et tu évites les charges sociales au passage.

Double avantage fiscal. Réel.

Mais comme toujours en gestion de patrimoine, il y a des paramètres à regarder avant de se lancer.
Les sommes sont bloquées jusqu'à la retraite.

La fiscalité à la sortie varie selon comment tu récupères l'argent.
Et la stratégie optimale dépend de ta rémunération, de ton IS, de ton taux marginal d'imposition et de tes objectifs à long terme.

Ce n'est pas une solution universelle.
C'est un outil puissant, entre de bonnes mains.

Si tu es dirigeant de SARL et que tu te poses cette question, c'est exactement le genre d'arbitrage qu'on analyse ensemble lors d'un bilan patrimonial.

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Adresse

101 Chemin De La Garelle
Saint-Émilion
33330

Téléphone

+33673706916

Site Web

http://www.iaepconseil.fr/, http://iaepconseil.setmore.com/

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