Conseils et suivis en patrimoine

25/07/2025

Vous vous demandez ce qu’est un tracker ? Dans cette vidéo, nous vous expliquons en toute simplicité le fonctionnement des ETF, aussi appelés trackers. Ces f...

24/03/2025

📣 Fin de la Loi Pinel, mais la Loi Denormandie reste en vigueur !

La Loi Pinel touche à sa fin, mais pas de panique, la Loi Denormandie continue de vous offrir de belles opportunités d'investissement immobilier ! 🔑

✅ Les grandes lignes de la Loi Denormandie :

📍 Investissement dans l'ancien : Cette loi vous permet de rénover des logements anciens dans certaines villes éligibles pour bénéficier d'une réduction d'impôt.

💸 Réduction d'impôt : Vous pouvez bénéficier jusqu'à 21% de réduction d'impôt sur 12 ans, selon les conditions.

🏠 Rentabilité et patrimoine : elle vous permet de diversifier votre patrimoine tout en participant à la revitalisation des quartiers anciens.

🌍 Villes éligibles : Ciblée sur les communes dans les zones du programme « Action cœur de ville ».

L'investissement locatif n'a pas dit son dernier mot ! N'attendez plus pour vous renseigner sur les avantages de la Loi Denormandie et préparer vos projets immobiliers.

Au plaisir de vous accompagner.

13/02/2025

🛡️ La garantie plancher, une option préventive et flexible pour votre contrat d'assurance vie !

La garantie plancher est une option qui garantit au souscripteur d’un contrat d’assurance vie que ses bénéficiaires désignés toucheront au minimum le capital investi.

👉 Concrètement, si à votre décès, la valeur de votre contrat d’assurance-vie est inférieure à vos versements en raison d’une baisse des marchés, la garantie plancher permet à vos bénéficiaires de récupérer au minimum le montant de votre investissement initial, voire un peu plus selon les contrats.

C’est une sécurité supplémentaire, souvent méconnue, qui peut être particulièrement intéressante pour les épargnants souhaitant combiner potentiel de rendement et protection du capital pour leurs proches.

Trois paramètres entrent en compte dans le calcul du coût d’une garantie plancher :

📌 le type de garantie,
📌 l’âge de l’assuré,
📌 le capital sous risque, à savoir la différence entre le montant assuré et la valeur atteinte de l’épargne à un moment donné.

Il existe plusieurs types de garanties plancher. Faisons le point ensemble pour analyser si cette option est incluse dans votre contrat, et comment la mettre en place !

06/02/2025

🏠📜 Découvrez les changements majeurs introduits par la nouvelle loi sur la location meublée à partir du 1er janvier 2025. Cette législation vise à encadrer un marché en pleine croissance et à limiter son impact sur le logement résidentiel. 🏠📜

La nouvelle loi sur la location meublée, adoptée en novembre 2024, introduit plusieurs modifications majeures à partir du 1er janvier 2025. Objectif affiché : encadrer un marché en pleine expansion et limiter ses effets sur le logement résidentiel.

30/01/2025

🔮 Découvrez les prévisions 2025 dans les secteurs de la banque, des paiements, de l'investissement, de la gestion de patrimoine et de l'assurance grâce au dernier rapport de Forrester ! 📈 Un aperçu essentiel pour rester à la pointe de l'industrie et anticiper les tendances à venir. 🌐

Le cabinet de recherche et d’étude Forrester vient de publier ses rapports sur les prévisions 2025 dans les domaines de la banque, des paiements, de l'investissement, de la gestion de patrimoine, et de l'assurance.

23/01/2025

📉 Pour les épargnants, c’est un contexte qui invite à reconsidérer les stratégies d’épargne et à explorer des options complémentaires !

La baisse des taux des livrets d’épargne semble inévitable en 2025 :
📌 le Livret A pourrait passer de 3 % à 2,5 %,
📌 le LEP pourrait descendre à 3 % ou moins, en fonction de l’inflation et des taux interbancaires.

Avec l’inflation en diminution et un environnement de taux revu semestriellement, la Banque de France ajuste ces placements en fonction de l’inflation et du marché. Des interventions sont toutefois possibles pour limiter les baisses abruptes.

En parallèle, des livrets d'épargne individuels, l’assurance vie continue de capter l’attention avec une collecte record : +2,5 milliards d’euros en septembre !

👉 Les fonds euros, en particulier, représentent une option pour les épargnants en quête de stabilité et de rendements potentiellement plus attractifs.

Avec un patrimoine financier français évalué à 6 267 milliards d’euros, ce basculement des taux questionne l’avenir des placements classiques.

Faut-il se tourner davantage vers l’assurance vie ou d’autres supports ? Le débat est ouvert !

21/01/2025

Message à l'attention des chefs d'entreprises, ou des responsables RH.
Avez vous connaissance de vos nouvelles obligations en matière de partage de la valeur ?

Mise en place obligatoire d’un dispositif de partage de la valeur dans certaines entreprises
Afin de faciliter la généralisation des dispositifs de partage de la valeur, la loi du 29 novembre 2023 met en place une expérimentation obligatoire d’une durée de cinq ans dans les entreprises répondant aux critères suivants :

Effectif compris entre 11 et 49 salariés,
Bénéfice net fiscal au moins égal à 1 % des recettes pendant trois années consécutives.

Dans ces entreprises, le partage de valeur obligatoire peut correspondre :

A la signature d'un accord de participation ou d'intéressement,
A l'abondement d'un plan d'épargne salariale (P*E, PEI, PÈRE-CO, PERE-CO-I, PERCO, PERCO-I),
ou au versement de la prime de partage de la valeur.

Cette obligation s’applique aux exercices ouverts à compter du 1er janvier 2025.

Les exercices 2022, 2023 et 2024 sont pris en compte pour l’appréciation du respect de la condition relative à la réalisation du bénéfice net fiscal.

Nous sommes à votre disposition pour vous accompagner dans vos démarches et vérifier avec vous les pistes d'optimisation possibles.

02/01/2025

🏠🏙️La loi "anti-Airbnb" adoptée ! Découvrez les nouvelles règles strictes pour les meublés de tourisme visant à renforcer la régulation du marché locatif dans les zones tendues. Principales mesures et sanctions à la clé. 📜💼

Adoptée définitivement par le Parlement le 7 novembre 2024, la loi surnommée « anti-Airbnb » impose de nouvelles règles strictes aux propriétaires de meublés de tourisme. Objectif : renforcer la régulation et lutter contre les déséquilibres du marché locatif dans les zones tendues. Voici...

26/12/2024

🔎 Calculs, démarches et composition : tout savoir sur la pension de retraite !

En France, le système de retraite permet aux salariés de toucher une pension après avoir cessé leur activité, assurant un revenu minimum. Ce système est financé par les cotisations des travailleurs en activité, selon un principe de répartition. 💶

Les employeurs prélèvent les cotisations obligatoires sur le salaire brut, et la pension dépend du nombre d'années travaillées et des cotisations versées.

📌 Pour les salariés du privé, la retraite de base est gérée par la Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse (CNAV). Elle est calculée selon le salaire moyen des 25 meilleures années, le taux de pension (basé sur l'âge et les trimestres cotisés), et la durée de cotisation requise pour un taux plein.

📌 Des régimes complémentaires obligatoires viennent ensuite s'ajouter.

L'AGIRC-ARRCO, né de la fusion des caisses ARRCO et AGIRC, gère la retraite complémentaire pour les salariés du privé. Ce régime fonctionne par points, acquis via les cotisations de l'employeur et du salarié. Le montant de la retraite complémentaire est calculé en multipliant les points accumulés par leur valeur à la liquidation des droits.

⚠️ Attention, la liquidation des pensions n’est pas automatique ! Il est essentiel de constituer et déposer son dossier au moins 6 mois avant la retraite pour que le versement commence un mois après la date de départ.

19/12/2024

📈🕰️ Le Plan d'Épargne Retraite (PER), un outil fiscalement intéressant dans le cadre de l'assurance-vie, est aujourd'hui discuté au Parlement. Découvrez comment ces avantages, longtemps préservés, pourraient évoluer. 💡📊

Le Plan d’Épargne Retraite (PER), souvent utilisé dans un cadre d’assurance-vie, offre des avantages fiscaux attractifs, en particulier en matière de transmission patrimoniale. Ces atouts, longtemps préservés, sont toutefois aujourd’hui remis en question par les discussions parlementaires...

12/12/2024

📦 Les produits structurés vous intriguent-ils ?

Un produit structuré est un instrument financier d’une durée limitée (entre 2 et 12 ans), qui peut être composé de toutes sortes d'actifs : un indice boursier, un panier d’actions ou toute autre variable. Ces variables sont appelées les "sous-jacents".

🔎 Contrairement à un investissement direct en actions, les produits structurés offrent un rendement fixe et plafonné, appelé coupon. Ce coupon est versé à condition que l’indice de référence reste au niveau initial, mesuré lors des dates de constatation (annuelles, semestrielles, mensuelles, voire quotidiennes).

Pour réduire le risque, le produit structuré peut inclure une garantie partielle ou totale du capital en cas de baisse des marchés.

Cependant, la garantie totale impacte le rendement. Ainsi, certains produits offrent une garantie limitée, valable seulement si les marchés ne baissent pas au-delà d'un seuil déterminé (généralement entre -40 % et -50 %).

🛡️ Les pertes potentielles sont donc limitées et connues à l'avance, sauf en cas de crise majeure.

La finalité d’un produit structuré est de rembourser le capital, souvent majoré d’un coupon (plus-value), selon l’évolution du sous-jacent.

📈 Si les marchés sont favorables lors de la date d'anniversaire, le scénario est positif.

📉 À l’inverse, si la valeur est inférieure à celle du début, il peut y avoir une perte en capital à l’échéance.

Les produits structurés vous intéressent ? Discutons-en !

05/12/2024

🏠📊 Le projet de loi de finances pour 2025 fait couler beaucoup d'encre, en particulier sur la fiscalité des plus-values immobilières. Découvrez les 3 mesures clés qui pourraient redessiner le paysage fiscal pour les propriétaires et investisseurs immobiliers. Analyse et décryptage. 🔍💡

Dans le cadre des discussions parlementaires sur le projet de loi de finances pour 2025, la fiscalité des plus-values immobilières suscite de vifs débats. Trois mesures clés, encore en cours d’examen, pourraient profondément remodeler le paysage fiscal pour les propriétaires et investisseurs...