Groupe Chéops - Prévoyance & Patrimoine

27/08/2026

🎯 L'assurance vie est l’un des produits patrimoniaux les plus complets du marché français.

Grâce au rendement des fonds en euros et à la diversité des unités de compte (fonds obligataires, produits structurés, immobilier), elle permet d'allier sécurité et long terme.

Outre sa grande liquidité avec des rachats possibles à tout moment, c'est surtout sur le plan fiscal qu'elle excelle :

🔎 Après 8 ans de détention, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains retirés.

🔎 En cas de transmission, les capitaux versés aux bénéficiaires désignés sont exonérés de droits de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant vos 70 ans.

Que votre objectif soit de préparer un projet, de générer des revenus complémentaires ou de protéger vos proches, l'assurance-vie est un produit simple, qui s'adapte à chaque étape de votre vie.

Auditions ensemble vos contrats actuels pour vérifier leur adéquation avec vos objectifs, ou votre appétence pour des options plus risquées.

20/08/2026

📈 Les fonds en euros, longtemps boudés pour leurs performances en demi-teinte, connaissent un regain d’intérêt inattendu.

En 2025, leur rendement moyen frôle les 2,65 %, un niveau qui dépasse désormais celui du Livret A et permet même, pour la première fois depuis des années, de préserver le pouvoir d’achat des épargnants.

Un basculement qui interroge : et si les placements sécurisés, souvent perçus comme peu rémunérateurs, retrouvaient leur place dans les stratégies d’épargne ? La donne a changé.

Après plusieurs années de rendements décevants, les fonds en euros retrouvent leur attractivité. En 2025, leur rémunération moyenne atteint 2,65 %, dépassant celle du Livret A et offrant aux épargnants un gain réel de pouvoir d'achat. Un retournement qui redessine la hiérarchie des placeme...

13/08/2026

🛌 On ne va pas se mentir : le mot « exclusion » dans un contrat d’assurance, c’est un peu le fantôme sous le lit. Tout le monde sait qu'il est là, personne n'a envie de le regarder en face, et il finit toujours par faire peur au mauvais moment.

Pourtant, des exclusions, il y en a toujours : c’est ce que votre assureur décide de ne pas prendre en charge. Parfois pour de bonnes raisons, parfois parce que c'est un risque trop spécifique.

Notre métier de courtier en assurances, c'est de décrypter les petites lignes écrites à la fin d’un contrat.
Parce qu'un chef d'entreprise bien protégé, c'est d'abord un chef d'entreprise bien informé. Pas quelqu'un qui découvre les règles du jeu une fois le match terminé.

Une mauvaise lecture d’un point d’exclusion peut avoir un impact direct :
• une prise en charge refusée par votre assureur
• une perte financière imprévue
• un contrat qui ne correspond finalement pas à vos besoins réels

💡 Pour les entreprises, c’est souvent dans les exclusions que se nichent les différences majeures entre deux offres, même quand les garanties semblent similaires !

Prenez contact avec nos experts pour un diagnostic complet de vos contrats d’assurance.

06/08/2026

📉 La France semble en mode pause. Malgré des taux d’intérêt en repli, les ménages reportent leurs projets, préférant accumuler une épargne de précaution plutôt que de s’engager dans de nouveaux crédits.

🔍 Le dernier rapport de l’Observatoire des Crédits aux Ménages révèle une tendance marquante : moins d’endettement, des intentions d’emprunt au plus bas et une prudence qui persiste. Une attitude qui interroge sur l’état d’esprit des Français face à l’avenir économique. Pourquoi ce blocage, malgré des conditions a priori plus favorables ? Les réponses dans l’analyse.

Moins de ménages endettés, des intentions de souscription au plus bas, une épargne de précaution qui reste élevée : le 38e rapport de l'Observatoire des Crédits aux Ménages dresse le portrait d'une France attentiste. Malgré la baisse des taux, les Français freinent leurs projets. Décrypta...

30/07/2026

📉 Les taux d’intérêt n’ont jamais été aussi bas depuis des années, et pour les propriétaires engagés dans un crédit immobilier, la tentation est forte : et si c’était le bon moment pour renégocier ?

L’enjeu est de taille : réduire le coût global de son emprunt peut représenter des milliers d’euros d’économies sur le long terme. Pourtant, derrière cette opportunité se cachent des pièges à éviter. Car une renégociation réussie ne se limite pas à un simple calcul de taux – elle exige une analyse fine de sa situation, une comparaison rigoureuse des offres, et surtout, une évaluation réaliste du gain net une fois les frais intégrés.

Entre économies potentielles et coûts cachés, comment trancher sans se tromper ?

Avec la baisse des taux d'intérêt observée ces dernières années, de nombreux emprunteurs se posent la question de la renégociation de leur crédit immobilier. Cette démarche peut permettre de réaliser des économies substantielles sur le coût total de l'emprunt. Cependant, renégocier son p...

23/07/2026

La signature d'un contrat d'assurance n'est pas une simple formalité administrative, c'est un acte qui peut engager la survie de votre entreprise !

Une jurisprudence récente illustre parfaitement ce point.
💦 Une société, victime d'un dégât des eaux, pensait être couverte pour ses pertes d'exploitation. Mais si le devis initial mentionnait bien cette garantie, celle-ci avait mystérieusement disparu du contrat définitif.

La Cour d'appel avait d'abord donné tort à l'assuré, estimant que la baisse du prix et la clarté du contrat auraient dû l'alerter.

Mais la Cour de cassation a renversé cette analyse.
Son verdict est sans appel : c'est bien au courtier ou à l’agent de vérifier que l'assureur a respecté la proposition initiale. Il doit impérativement attirer l'attention de son client si une garantie sollicitée vient à manquer dans le document final.

✍️ Cette décision rappelle que le devoir de conseil du courtier ne s'arrête pas à la remise d'un devis !

Notre mission est de sécuriser chaque étape de votre protection. Nous vérifions la stricte conformité entre vos besoins exprimés et les conditions particulières éditées par les compagnies. Nous sommes vos yeux et vos oreilles !

16/07/2026

🎨🍷 Intrigué par une fiscalité particulière dans les investissements « passion » ? Découvrez comment les bijoux, œuvres d'art, objets de collection, métaux précieux et vins rares bénéficient d'une fiscalité avantageuse mais souvent mal comprise. 🌟📈

Les placements « passion », qui regroupent notamment les bijoux, œuvres d’art, objets de collection, métaux précieux et vins rares, bénéficient depuis longtemps d’une fiscalité particulière, souvent méconnue ou mal comprise par les investisseurs.

09/07/2026

Que se passerait-il demain si le moteur principal de votre activité venait à manquer pendant plusieurs mois ?

Dans une TPE ou une PME, la pérennité repose souvent sur les épaules d'une ou deux personnes : le fondateur, un commercial d'exception ou un concepteur technique de génie. Si l'un d'eux est victime d'un accident ou d'une maladie grave, c'est toute la stabilité opérationnelle et financière de l'entreprise qui vacille instantanément.

L'assurance "Homme Clé" intervient précisément pour parer à cette vulnérabilité. Elle permet de verser un capital ou des indemnités journalières directement à l'entreprise pour compenser la baisse du chiffre d'affaires, financer la recherche et le recrutement d'un remplaçant, ou rassurer vos partenaires bancaires et fournisseurs.

Atout fiscal appréciable : les primes versées au titre de ce contrat sont généralement déductibles du résultat imposable de l'entreprise au titre des charges d'exploitation.

Vous sécuriser ou sécuriser vos collaborateurs clés, c'est protéger l'avenir de votre structure et le travail de vos équipes. Évaluons ensemble l'exposition de votre entreprise pour mettre en place une couverture adaptée.

02/07/2026

📈 L’épargne solidaire marque une nouvelle étape avec un encours de 34 milliards d’euros fin 2025, enregistrant une croissance de 15 % en un an, la plus forte depuis 2021.

🏡 Pourtant, malgré ses 11 372 emplois générés et les milliers de personnes relogées, son poids reste modeste : seulement 0,52 % du patrimoine financier des Français.

L’encours de l’épargne solidaire atteint 34 milliards d’euros fin 2025, en hausse de 15 % sur un an, sa plus forte progression depuis 2021, selon la 24ᵉ édition du baromètre FAIR et La Croix. Derrière ce record, un paradoxe tenace : malgré ses 11 372 emplois créés et ses milliers de p...

25/06/2026

« Je n’ai jamais signé ce document, donc je ne vous dois rien » : cette affirmation est l'une des idées reçues les plus tenaces en droit des assurances !

Pourtant, une jurisprudence constante de la Cour de cassation, rappelée récemment par le Médiateur de l'Assurance, a contredit ce raisonnement : la validité d'un contrat d'assurance n'est pas subordonnée à la production d'un écrit signé.

Votre contrat est bien valable, malgré l'absence éventuelle de signature :

🔹 C’est un contrat "consensuel". Le Code civil stipule que le contrat est formé dès l’instant où il y a une rencontre des volontés entre l’assureur et l’assuré. La signature manuscrite ou électronique n'est donc pas indispensable pour que l'engagement soit effectif.

🔹 Si l’article L.112-3 du Code des assurances prévoit un document écrit, celui-ci n’a qu'un but probatoire (servir de preuve) et non de validité.

🔹 Le paiement vaut acceptation : en l'absence de contrat signé, l'assureur peut se prévaloir d'un « commencement de preuve par écrit » (comme votre demande de souscription), corroboré par le paiement de vos primes. Payer vos cotisations sur plusieurs années confirme sans ambiguïté que vous avez accepté les garanties.

Si vous souhaitez mettre fin à une couverture, ne cessez pas simplement de payer : procédez à une résiliation formelle en respectant le préavis de deux mois avant l’échéance annuelle.