Cred'Immo

10/06/2026

📌 La clause bénéficiaire : quelques lignes qui peuvent tout changer.

Lorsque l’on parle d’assurance-vie, on s’intéresse souvent aux rendements et à la fiscalité (et il le faut).

Pourtant, l’un des éléments les plus importants est souvent le moins regardé : la clause bénéficiaire.

⚠️ Une clause mal rédigée peut entraîner :

- Une fiscalité inadaptée à ses objectifs patrimoniaux,
- Des interprétations diverses,
- Des tensions entre les bénéficiaires.

À l’inverse, une clause bien pensée permet de transmettre votre patrimoine conformément à vos souhaits.

💡 Quelques bonnes pratiques :

✅ Personnaliser la clause plutôt que d’utiliser des formules trop générales comme « mes héritiers »
✅ Prévoir des bénéficiaires de second rang en cas de prédécès
✅ Adapter la rédaction à votre situation familiale et patrimoniale

La clause bénéficiaire n’est pas un document figé. Elle doit évoluer avec les événements de vie : mariage, naissance, divorce, recomposition familiale, transmission d’entreprise...

👉 Un simple point de vigilance aujourd’hui peut éviter bien des complications demain.

03/06/2026

📌 L’assurance-vie reste l’un des meilleurs outils de transmission patrimoniale.

Dans la majorité des cas, les capitaux transmis via une assurance-vie sont hors succession 👌

💡 Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € exonérés d’impôt pour les versements effectués avant 70 ans.

➡️ Après 70 ans, la fiscalité évolue :
• abattement global de 30 500 €
• le surplus réintègre la succession

🎯 Ce qu’il faut surtout optimiser :
✅ le moment des versements
✅ le choix des bénéficiaires
✅ la répartition des capitaux

👉 Anticiper tôt permet souvent de transmettre davantage… tout en gardant la maîtrise de son patrimoine.

28/05/2026

La transmission de patrimoine ne s’improvise pas.

Beaucoup de familles se concentrent sur la constitution du patrimoine. C’est très important et...incomplet.

Sans stratégie anticipée de transmission, la fiscalité peut rapidement devenir lourde.

La bonne stratégie dépend de plusieurs facteurs:
• de votre situation familiale
• de votre patrimoine
• de vos objectifs
• de votre horizon de transmission

Au-delà de la fiscalité, d’autres objectifs patrimoniaux sont à considérer sérieusement :

✅ transmettre dans de bonnes conditions
✅ protéger ses proches
✅ potentiellement garder le contrôle de son vivant
✅ organiser la répartition selon ses volontés

Plusieurs outils existent pour répondre à ces problématiques (liste non exhaustive) :

📍 Assurance-vie
➡️ jusqu’à 152 500 € exonérés par bénéficiaire selon les cas

📍 Donation
➡️ avec des abattements renouvelables dans le temps

📍 Démembrement
➡️ pour transmettre progressivement tout en conservant certains droits

Anticiper, c’est organiser sereinement l’avenir de ceux qui comptent pour vous.

20/05/2026

📢 Veille réglementaire 2026 : ce qui évolue pour votre patrimoine

👉 Voici les principaux points à retenir pour vous.

1️⃣ Flat-Tax augmentée à 31,4 %

Détail :
- Prélèvements sociaux 18,6 %
- Impôt sur le revenu 12,8 %

📌 Cela concerne principalement :
• le comptes-titres
• le PEA
• les dividendes

2️⃣ L’assurance-vie conserve ses avantages et sa fiscalité

Bonne nouvelle : l’assurance-vie reste aujourd’hui l’un des cadres fiscaux les plus intéressants pour investir.

✅ Fiscalité stable (flat-tax maintenue à 30%)
✅ Outil de transmission performant
✅ Souplesse dans la gestion de l’épargne
✅ Diversification possible (fonds euros, unités de compte, produits structurés…)

👉 Elle conserve une place centrale dans une stratégie patrimoniale équilibrée.

3️⃣ Les SCPI

Le marché des SCPI traverse une période d’ajustement.

📌 Certains points demandent davantage d’attention :
• illiquidité des sommes investies
• évolution des prix de parts
• importance de la qualité des actifs détenus

Cela ne signifie pas que les SCPI sont à éviter, mais qu’il devient essentiel :
• de diversifier
• de sélectionner avec rigueur
• d’investir avec une vision long terme

4️⃣ IFI

Les SCPI restent intégrées dans l’assiette de l’IFI lorsqu’elles sont détenues en direct.

Plusieurs solutions existent encore pour optimiser sa situation patrimoniale :

✅ démembrement / nue-propriété
✅ utilisation du PER
✅ diversification des supports patrimoniaux

👉 L’objectif n’est pas d’éviter l’impôt à tout prix, mais d’organiser intelligemment son patrimoine.

🎯 Ce qu’il faut retenir
Les règles évoluent régulièrement, mais une chose ne change pas :

👉 les investisseurs qui s’en sortent le mieux sont souvent ceux qui :
• gardent une vision long terme
• diversifient intelligemment
• adaptent leur stratégie au contexte économique et fiscal

📩 Se faire accompagner permet de prendre du recul et d’éviter les décisions dictées par l’émotion ou l’actualité du moment.

07/05/2026

🤷 « J’ai pris l’assurance de prêt de la banque car on m’a dit que c’était plus simple. Et ça ne peut pas se changer, si ? Ou peut-être à chaque date d’anniversaire comme les mutuelles ? »

👉 Changez de contrat à TOUT MOMENT avec la Loi Lemoine !

👉 Dans beaucoup de cas, plus besoin de questionnaire de santé !

3 bonnes raisons de changer d’Assurance Emprunteur

1. Baissez vos mensualités jusqu’à 50%
Nos contrats vous permettent de baisser de 30 à 50% vos cotisations actuelles.

2. Conservez la même protection
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Voici des explications pédagogiques en images sur le marché de l’assurance emprunteur.

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04/05/2026

Nous avons trouvé votre assistante personnelle si besoin de mettre une grosse mise à jour dans votre administratif (numérisation de documents, organisation d'un drive avec stockage de vos pièces administratives, prises de rdv, etc).

Et pour les professionnels, cela permet de déléguer les tâches chronophages qui nuisent au plein développement de votre activité.

“Être débordé n’est pas une preuve de réussite.”

Mais beaucoup d’entrepreneurs continuent de le croire. Agenda plein. Notifications en boucle. Journées à rallonge.

Et au final ? Peu d’avancement réel. Juste de la fatigue.

Je vois ça tous les jours. Des entrepreneurs qui :
👉 gèrent tout seuls
👉 refusent de déléguer
👉 pensent “gagner du temps”… en s’épuisant

Spoiler !!
👉 ce n’est pas du courage
👉 ce n’est pas de la performance
C’est un piège !

Pendant des années, j’ai vécu ce rythme.

Et aujourd’hui, je retrouve exactement la même mécanique. Sauf que cette fois, ce sont des entrepreneurs. Toujours occupés. Avec une To-do list à rallonge.
👉 Parce que tout gérer seul(e), ce n’est pas une stratégie. C’est un frein.

Le vrai cap, il est là :
👉 apprendre à lâcher
👉 déléguer intelligemment
👉 se concentrer sur l’essentiel et retrouver de la sérénité.

💬 Soyons honnêtes : qu’est-ce que vous refusez encore de déléguer aujourd’hui ?

29/04/2026

« Pour son prêt immobilier, mon beau-frère a obtenu 3 % et vous me proposez 3,50 % »

Oui peut-être. Encore faudrait-il que les dossiers, situations financières et patrimoniales soient comparables.

Evidemment, si le beau-frère a un salaire conséquent, une grosse épargne et qu’il emprunte sur 8 ans…

Le taux sur 20 ou 25 ans sera forcément plus élevé, même sans parler de la « qualité » des dossiers.

On ne retient que le taux. C’est une donnée importante, mais un prêt se renégocie, lorsque les conditions sont plus favorables.

Je propose de mettre en place une vraie stratégie pour chaque projet immobilier, avec un accompagnement complet.

Focus sur ce qu’il faut retenir du contexte économique et immobilier actuel en quelques images.

23/04/2026

Si vous cherchez à vous libérer de certaines tâches administratives (indépendants, entreprises ou particuliers), vous êtes au bon endroit.

Nous recommandons fortement 👍

✨ C’est officiel, je me lance ! ✨

Après réflexion, organisation et beaucoup de motivation, je suis heureuse de vous annoncer le lancement de mon activité d’assistante digitale 💻

J’accompagne les entrepreneurs, indépendants et petites entreprises dans leur quotidien pour leur faire gagner du temps et alléger leur charge mentale.

📌 Concrètement, je peux vous aider sur :
• Gestion des emails
• Organisation & administratif
• Support client
• Création de documents

🎯 Mon objectif : vous permettre de vous concentrer sur ce qui compte vraiment pour votre activité.

Parce que votre temps est précieux… et qu’il mérite d’être utilisé au bon endroit.

👉 Vous êtes entrepreneur(e) et vous souhaitez déléguer ?
📩 N’hésitez pas à me contacter pour en discuter

Merci à celles et ceux qui me soutiennent dans cette nouvelle aventure 🤍

25/02/2026

https://www.instagram.com/p/DU8ZxD1jE6o/?img_index=1&igsh=MWhhaTM1cmYycWJwcA==

26/01/2026

🎉 5 ans d’aventure au sein de Cred'Immo, dont 2 ans en tant que gérant.

Il y a cinq ans, j’ai rejoint cette entreprise familiale avec l’envie de m’investir, d’apprendre et de contribuer à des projets porteurs de sens.

Il y a deux ans, j’ai fait le choix de reprendre la gérance. Une décision importante, engageante, parfois exigeante… mais surtout profondément alignée avec mes valeurs.

Devenir gérant, ce n’était pas seulement un choix professionnel.
C’était aussi la volonté de construire un modèle qui me ressemble :

👉 un projet entrepreneurial ambitieux
👉 une relation de confiance avec les clients et les partenaires
👉 un équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle que je n’avais jamais connu auparavant.

Aujourd’hui, je suis fier du chemin parcouru, reconnaissant envers celles et ceux qui m’accompagnent au quotidien, et convaincu qu’il est possible de réussir professionnellement sans renoncer à l’essentiel.

Merci à tous pour la confiance accordée depuis ces 5 années.

La suite s’écrit avec la même énergie et la même conviction 🚀

La suite s’écrit avec motivation 🚀

Jonathan