Sapiens Invest

02/06/2026

SAPIENS INVEST est adhérent de la CNCGP 🛡️ Réunion ce jour à Coudoux.
La CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine), association agréée par l'AMF, c'est un engagement quotidien — au bénéfice direct de l'épargnant.

Faire appel à un CGP membre de la CNCGP, c'est bénéficier :
🔹 d'un cadre réglementaire strict
🔹 de contrôles périodiques obligatoires
🔹 d'une formation continue
🔹 d'une déontologie encadrée
🔹 d'une assurance responsabilité professionnelle
🔹 de mécanismes de médiation et de sanction

Confier son patrimoine à un conseiller est un choix qui doit s'appuyer sur des garanties tangibles.

👉 Échangeons depuis notre bureau d'Aix-en-Provence :
📧 [email protected] — 📞 04 42 94 37 94
SAPIENS INVEST — CIF membre de la CNCGP, association agréée par l'AMF.

28/05/2026

💡 Le saviez-vous ?

À partir de 50 000 € investis et avec au moins 30 % en unités de compte, votre fonds en euros peut bénéficier d'un bonus à partir de +1,30 % net sur la performance 2026 et 2027.

✅ Disponible sur Assurance vie, Contrat de capitalisation et PER.
Une vraie bouffée d'oxygène pour la poche sécurisée — à condition de bien calibrer l'équilibre euros/UC selon votre horizon et votre fiscalité.

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🌐 sapiensinvest.fr
Conditions détaillées sur rendez-vous. Offre commerciale pouvant être interrompue à tout moment sans préavis à l'initiative de l'assureur. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques. SAPIENS INVEST — CIF membre de la CNCGP, association agréée par l'AMF.

22/05/2026

Un appartement 3 pièces vendu aujourd'hui à Port-de-Bouc, vue mer 🌊

Au-delà du conseil patrimonial, SAPIENS INVEST propose aussi un service de transaction immobilière sur mesure — depuis notre bureau d'Aix-en-Provence.

Vendre un bien, c'est rarement un acte isolé : c'est presque toujours un arbitrage patrimonial (préparer la retraite, transmettre, rééquilibrer un patrimoine, financer un projet). Notre approche : une lecture patrimoniale globale avant toute estimation — fiscalité (plus-value, IFI, droits de mutation), articulation avec l'assurance vie ou les SCPI, emploi des fonds.

Nos services immobiliers : estimation, stratégie de vente sur mesure, visites & négociation, accompagnement fiscal et juridique de bout en bout.

👉 sapiensinvest.fr

📩 [email protected] — 04 42 94 37 94
Activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce, sans maniement et sans détention de fonds, carte professionnelle délivrée par la CCI Marseille-Provence.

19/05/2026

En France, la dette publique atteint un niveau élevé qui interroge une partie des épargnants. Certains craignent qu'en cas de tensions budgétaires futures, les pouvoirs publics soient tentés de mobiliser davantage l'épargne privée.

La loi Sapin 2 (2016) permet déjà au HCSF de bloquer les rachats sur les contrats d'assurance vie français en fonds euros en cas de risque systémique. Ce mécanisme ne s'applique pas aux contrats luxembourgeois.

L'assurance vie luxembourgeoise repose sur trois piliers :
🔹 Triangle de Sécurité (actifs séparés)
🔹 Superprivilège — créancier de premier rang sans plafond (vs 70 000 € en France)
🔹 Hors loi Sapin 2

À cela s'ajoute le crédit lombard : un prêt sur la valeur du contrat (50–70 %) sans dénouer l'épargne ni casser l'antériorité fiscale.

Ticket d'entrée généralement à partir de 250K€. Article complet sur le blog patrimonial Sapiens Invest — protégé par code d'accès. Écrivez-moi pour l'obtenir.

📩 [email protected] · 🌐 sapiensinvest.fr/blog

* Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement. Investir comporte des risques. Chaque situation nécessite une étude préalable.

12/05/2026

Aujourd'hui, on tourne une page : la nouvelle version desktop et mobile du site sapiensinvest.fr est en ligne.

Une refonte pensée pour être plus claire, plus lisible, plus utile. Sur sapiensinvest.fr, retrouvez :

→ Notre méthode et nos solutions
→ La page Immo by Sapiens Invest
→ Le Blog patrimonial — analyses et décryptages

Pour vos besoins en conseil patrimonial et vos projets d'investissement, Sapiens Invest, c'est un interlocuteur humain soutenu par des outils d'analyse avancée — adossé au réseau Convergence.

🌐 sapiensinvest.fr
📩 [email protected]

07/05/2026

Une fois par mois, Sapiens Invest participe à la réunion du réseau Convergence — 15 cabinets de gestion de patrimoine de la région PACA, qui travaillent ensemble.

On y partage les cas clients complexes (successions, fiscalité d'entreprise, montages patrimoniaux pointus) et on mutualise les expertises pour renforcer notre efficacité.

Ce matin, par exemple, on planche sur l'ouverture d'une assurance vie luxembourgeoise assortie d'un prêt sur valeur de contrat*, un montage qui peut avoir du sens dans certains cas patrimoniaux précis.

C'est cela, l'expertise mutualisée : un interlocuteur unique, soutenu par l'intelligence d'un collectif d'experts.

📞 04 42 94 37 94
🌐 sapiensinvest.fr

* Investir comporte des risques. Ce contenu ne constitue pas un conseil en investissement.

05/05/2026

Un premier rendez-vous patrimonial est un moment à part.

Il concerne votre situation financière, vos projets de vie, parfois vos préoccupations. Le cadre n'est donc jamais anodin.

Certains préfèrent la confidentialité de leur domicile. D'autres un espace neutre pour prendre du recul. D'autres encore l'efficacité d'un échange à distance.

🏛️ Au cabinet — Newton Offices, Golf des Milles, Aix-en-Provence (sur rendez-vous)
🏠 À domicile — chez vous, avec vos documents à portée de main
💻 En visio — pour les agendas serrés ou les clients hors région

Le bon cadre est celui dans lequel vous êtes le plus à l'aise.

Sapiens Invest — Conseil patrimonial indépendant, membre du réseau Convergence.

📞 04 42 94 37 94
✉️ [email protected]
🌐 sapiensinvest.fr

30/04/2026

💰 Vous avez une un projet à court terme ? Où placer vos liquidités ?

Compte courant, ancien produit financier devenu inintéressant, vente immobilière en attente d'un projet… On nous interroge souvent sur le sujet en RDV.

Bonne nouvelle : même sur un horizon court (< 2 ans), plusieurs options existent. Le bon arbitrage tient en 3 questions : quel rendement ? quel risque ? quelle fiscalité ?

Les 5 solutions à connaître :
🔹 Livrets réglementés (1,5 % net ≈ 2,20 % brut*)
🔹 Fonds monétaires
🔹 Comptes à terme
🔹 Fonds euros à taux boosté
🔹 Obligations court terme

Le bon placement court terme n'est pas celui qui rapporte le plus : c'est celui qui sera disponible le jour où vous en aurez besoin.

À discuter en RDV — au cabinet (Newton Office, Aix), chez vous, ou en visio.

📞 04 42 94 37 94 · 🌐 sapiensinvest.fr

*\* hypothèse PFU 31,4 %* Ce post n'est pas une recommandation en investissement. Investir comporte des risques. Consulter nous.

28/04/2026

🌳 Sapiens Invest, Piloter votre patrimoine avec lucidité

Conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-Provence. Vous me retrouverez ici pour traiter des sujets récurrents de notre activité :

💰 Placements & épargne
🏠 Immobilier & rénovation
📊 Fiscalité & optimisation
🔄 Transmission & succession

réseau Convergence — 15 cabinets indépendants, expertise mutualisée, indépendance préservée.
Du conseil patrimonial sur mesure, à Aix.

Un sujet vous concerne ? Parlons-en — au cabinet (Newton Office), chez vous, ou en visio. Premier RDV offert.
📞 04 42 94 37 94 · ✉️ [email protected] · 🌐 sapiensinvest.fr

10/03/2022

Exclusivité SAPIENS, à vendre
Villa d'architecte 5 pièces à COUDOUX

Contact pour informations et visites en MP SVP.

Pour la commercialisation en mandat exclusif, Sapiens peut vous proposer d'inclure la mise en valeur en vidéo de votre bien. Renseignements : contact@sapiens...