Elisabeth Saulich - Baufinanzierung

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Elisabeth Saulich - Baufinanzierung

Baufinanzierungsexpertin

10/08/2026

Diese unscheinbare Unterschrift soll dich eigentlich vor steigenden Zinsen schützen – doch für die meisten Bauherren ist sie eine sündhaft teure Fehlentscheidung…

Wenn deine Zinsbindung in zwei oder drei Jahren ausläuft, schläfst du aktuell wahrscheinlich unruhig. Genau in dieser Phase bieten Banken dir ein sogenanntes Forward-Darlehen an, mit dem du dir die heutigen Zinsen für die Zukunft sichern kannst.

Was dir der Berater oft verschweigt: Die Bank verlangt für jeden Monat, den du im Voraus buchst, einen saftigen Zinsaufschlag. Wer jetzt aus reiner Panik zu früh unterschreibt, schließt oft am absoluten Höchstpunkt ab und schaut in die Röhre, wenn die Marktzinsen kurz vor dem eigentlichen Ablauf wieder fallen.

Ein Forward-Darlehen ist wie eine teure Versicherung – und macht mathematisch nur Sinn, wenn deine Finanzierung bei einem plötzlichen Zinsanstieg um über einen Prozentpunkt sofort komplett zusammenbrechen würde.

👇 Wann läuft deine Zinsbindung aus und wie nervös bist du aktuell?

07/08/2026

Warum ist das so? 👀

Stell dir vor, du leihst dir 460.000€ von der Bank. 🏦 Die Bank will dafür Geld von dir haben, dass du ihr Geld benutzen darfst. Zinsen.

Zinsen werden immer auf die Schulden berechnet, die noch offen sind. 💡

Am Anfang schuldest du der Bank noch fast die kompletten 460.000€.
Deshalb sind die Zinsen am Anfang extrem hoch. 💀

Vereinfach gesagt, wenn du auf 460.000€ ungefähr 3,75 % Zinsen zahlst, entstehen erstmal über 17.000€ Zinsen pro Jahr. 😵‍💫

Das sind schon über 1.400€ pro Monat — nur für die Zinsen.
Deine Schulden werden dadurch aber noch kein Stück kleiner.

Wenn deine Rate jetzt z.B. 1.820€ beträgt, bleiben vielleicht nur ca. 400€ übrig, die deine echten Schulden reduzieren. 👀

Erst mit der Zeit wird die Restschuld kleiner. Und wenn die Restschuld kleiner wird, werden auch die Zinsen langsam weniger.

Dadurch geht später immer mehr deiner Rate in die echte Tilgung. 🤝Deshalb fühlen sich Immobilien am Anfang oft so an, als würde man „ewig nichts abbezahlen“.

Wie man smart das Eigenheim finanziert, um sich langfristig nichts zu verbauen, zeige ich dir auf meinem Kanal. Folge mir einfach! 😊

05/08/2026

Der teuerste Fehler beim Hausbau 2026! 🛑

„Das Angebot vom Bauunternehmen steht, also leihen wir uns exakt diese Summe bei der Bank.“ Wer so kalkuliert, unterschreibt fast schon die Garantie für schlaflose Nächte!

Gerade beim Erdaushub, den Baunebenkosten oder Bemusterungen lauern unvorhersehbare Kosten, die in keinem Standard-Angebot auftauchen. Wenn dann das Geld alle ist, stehst du vor dem Endgegner: der Nachfinanzierung.

Das Problem? Nachfinanzierungen lassen sich Banken extrem teuer bezahlen – die Zinsen dafür liegen oft deutlich über dem normalen Baudarlehen!

Die goldene Regel für Familien:

- Rechne von Anfang an mindestens 10 % der reinen Baukosten als Puffer in deine Kreditsumme ein.
- Bei einem 140 m² Haus sind das ca. 30.000 € bis 40.000 €.
- Der Clou: Brauchst du das Geld am Ende doch nicht, kannst du es bei den meisten Banken als kostenlose Nichtabnahme zurückgeben oder direkt als Sondertilgung nutzen!

Lieber von Anfang an eine etwas höhere Rate zahlen, als mitten im Bau pleite zu sein! Wie viel Puffer hast du für deinen Bau eingeplant? Oder kalkulierst du noch? 👀

04/08/2026

Das KfW-Programm 308 Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb "Jung kauft Alt" wurde zum August verbessert.
Mit dem Programm wird der Kauf von Bestandsimmobilien, die saniert werden, gefördert.

Details zur Förderung:
▶️ Konditionen: ab 0,01 % p.a. nom.
▶️ Kreditbetrag: 140.000 € bis 180.000 € (seit 08/26 erhöhte Beträge!)

So sehen die Fördervoraussetzungen aus:
✅ Für die zu erwerbende Immobilie muss zum Zeitpunkt der Antragstellung ein gültiger Energiebedarfsausweis oder Energieverbrauchsausweis der Energieeffizienzklasse F, G oder H vorliegen.
✅ Die zu erwerbende Immobilie muss mindestens auf den energetischen Standard „Effizienzhaus 85 Erneuerbare-Energien“ oder „Effizienzhaus Denkmal Erneuerbare-Energien“ gemäß der „Bundesförderung für effiziente Gebäude“ (BEG) energieeffizient saniert werden.
ODER (neu seit August 2026):
✅ Die zu erwerbende Immobilie muss über energetische Einzelmaßnahmen gemäß der „Bundesförderung für effiziente Gebäude – Einzelmaßnahmen“ (BEG EM) für Fenster- und Heizungstausch‍, Dämmung der Fassade sowie des Dachs bzw. der obersten Geschossdecke saniert werden.
✅ Das Haushaltseinkommen‍‌ beträgt maximal 90.000 Euro pro Jahr bei einem Kind plus 10.000 Euro für jedes weitere Kind.
👉 Relevant ist das durchschnittliche zu versteuernde Einkommen vom vorletzten und vorvorletzten Jahr!
✅ Im Haushalt lebt mindestens 1 minderjähriges Kind.
✅ Es ist noch kein Wohneigentum vorhanden.

📍 Auch wichtig zu wissen:
➡️ Der Förderantrag muss vor dem Kaufvertrag gestellt werden!
➡️ Für die Nutzung dieser Förderung ist ein Energieberater notwendig!
➡️ Für die Durchführung der Sanierungsarbeiten‍ hat man maximal 4,5 Jahre nach der Zusage durch die KfW Zei!

🙋‍♀️ Extra Tipp:
Für die Sanierung zum Effizienzhaus kann die Förderung mit dem KfW-Programm 261 Wohngebäude - Kredit kombiniert werden 🤑
➡️ So kannst du maximale Fördermittel ausschöpfen!

Planst du einen Immobilienerwerb?
👉 Wir prüfen für dich, welche Fördermittel möglich und sinnvoll sind!

👉 Speicher dir den Beitrag und folge mir

03/08/2026

Fast jeder macht diesen Fehler, weil es sich „richtig“ anfühlt.
Doch mathematisch verbrennst du damit eigentlich dein eigenes Geld. 🛑

Uns wurde von klein auf beigebracht, dass Schulden so schnell wie möglich weg müssen. Wer aber noch einen älteren Immobilienkredit mit beispielsweise 1,5 % Zinsen im Vertrag stehen hat, schadet sich mit einer Sondertilgung aktuell selbst.

Wenn du die 10.000 € zur Bank bringst, sparst du zwar 1,5 % Zinsen, aber packst du dieselbe Summe auf ein sicheres Festgeldkonto für über 3 %, verdienst du aktiv mehr Zinsen, als der Kredit dich kostet.

Du machst also Gewinn mit dem Geld der Bank, während dein Erspartes im Notfall sogar flüssig und verfügbar bleibt. Erst wenn die Guthabenzinsen am Markt wieder unter deinen Kreditzins fallen, macht das direkte Tilgen überhaupt Sinn.

👇 Nutzt du noch die klassische Sondertilgung oder lässt du dein Geld schon für dich arbeiten? Diskutiert in den Kommentaren! 💬

31/07/2026

Der geheime Zins-Cheat für Familien 2026? 🤫📉🏡

Wer dieses Jahr ein klimafreundliches Einfamilienhaus (Effizienzhaus 40) baut und Kinder hat, darf einen fatalen Fehler NICHT machen: Die Finanzierung komplett zu aktuellen Markt-Zinsen abschließen!

Während du bei normalen Banken aktuell mit rund 3,5 % bis 3,8 % Zinsen rechnen musst, fördert der Staat energieeffiziente Häuser für Familien: Das KfW-Programm 300.

Das bringt dir das Programm:

- Zinsen: Aktuell oft weit unter 1 % (je nach Laufzeit)!
- **Kreditsumme:** Zwischen 170.000 € und 270.000 € (abhängig von der Anzahl deiner Kinder und der Nachhaltigkeitsstufe des Hauses).
- **Ersparnis:** Das kann dir über die Jahre locker **mehrere zehntausend Euro** an Zinsen sparen und deine monatliche Rate massiv senken!

**Die Voraussetzungen:**

1. Ihr baut ein neues, zertifiziertes Effizienzhaus 40 (nachhaltig).
2. Ihr habt mindestens ein Kind unter 18 Jahren im Haushalt.
3. Euer zu versteuerndes Haushaltseinkommen liegt unter der gesetzlichen Grenze (aktuell 90.000 € bei einem Kind, plus 10.000 € für jedes weitere Kind).

Kanntest du diese Förderung schon? Schreib mir deine Fragen zur KfW-Förderung in die Kommentare und ich helfe dir weiter 👇🏻

29/07/2026

Ich warte noch ein bisschen…👀
Wer in den letzten Jahren ein Haus bauen wollte, brauchte starke Nerven.

Allein für ein durchschnittliches Einfamilienhaus mit 140 m² Wohnfläche (inkl. Grundstück & Nebenkosten) ging es steil nach oben:

2022: 629.000 €
2023: 680.000 €
2024: 695.000 €
2025: 712.000 €
2026: 731.000 €

Die gute Nachricht ist: Die Preise explodieren nicht mehr unkontrolliert!

Wer clever plant, Förderungen (wie die KfW) nutzt und Eigenleistung einbringt, kann die Kosten spürbar drücken.

Hättest du mit diesem Unterschied gerechnet?
Und die wichtigste Frage an dich: Planst du aktuell noch deinen Neubau oder wartest du lieber ab? Schreib es mir unbedingt in die Kommentare! 👇💬

27/07/2026

Überheblichkeit beim Bau, kann dich pleite machen ... ⚠️🛑

Die Bank erlaubt es dir, Eigenleistung als „Ersatz-Eigenkapital“ anzurechnen. Klingt super, ist aber oft eine brutale Falle. Wer als Laie die Elektrik, den Trockenbau und das Verputzen komplett selbst machen will, unterschätzt meistens den Faktor ZEIT.

Verzögert sich dein Bau durch die Eigenleistung auch nur um wenige Monate, zahlst du parallel deine aktuelle Miete UND bereits die Kreditraten an die Bank. Diese Doppelbelastung frisst die Ersparnis der Handwerkerlöhne oft komplett auf!

Die goldene Regel: Rechne nur so viel Eigenleistung an, wie du nach deinem Feierabend und am Wochenende REALISTISCH in 3–4 Monaten schaffen kannst.

👇 Wie viel Eigenleistung habt ihr euch vorgenommen? Seid ehrlich in den Kommentaren! 💬

26/07/2026

Bei diesen red Flags solltest du ganz schnell rennen!

🚩 Berater:
"Wenn wir die Finanzierung mit 1% Tilgung ansetzen, bekommen wir sie genehmigt. Bei einer höheren Tilgung wird die Bank aufgrund der dann negativen Ein- und Ausgabenaufstellung nicht mitmachen."
🙋‍♀️ Du solltest dir überlegen, ob das nur eine Lösung ist, um die Finanzierung irgendwie hinzubekommen und somit eine reine Schönrechnerei ist oder ob dahinter wirklich ein vernünftiges Finanzierungskonzept steckt, das für dich auch langfristig funktioniert.

🚩 Berater:
"Bei deinem Gehalt kannst du dir locker 500 € mehr Rate leisten!"
🙋‍♀️ Lass dir von niemanden sagen, welche Rate du dir leisten kannst. Vor allem nicht, wenn derjenige nicht nach deiner Lebens-, Familien- und Jobplanung fragt und auch nicht nach deinem Lebensstil. Denn DU bist derjenige, der die nächsten Jahre die Rate bezahlen muss, nicht der Berater!

🚩 Berater:
"Diese Förderung ist totaler Quatsch, da musst du viel zu viele Auflagen erfüllen. Der finanzielle Aufwand dafür lohnt sich nicht!"
🙋‍♀️ Informiere dich, welche Förderungen es gibt, welche Voraussetzungen du dafür erfüllen musst und welchen finanziellen Aufwand du dafür betreiben musst. Erst dann kannst du prüfen, ob sich der Aufwand für dich lohnt oder nicht!
Extra Tipp: informiere dich auch, welche regionalen Förderungen es gibt, denn leider haben viele Berater davon keine Ahnung und erwähnen sie deshalb natürlich auch nicht!

Welche 🚩 hast du selbst schon erlebt?

👉 Speicher dir den Beitrag und folge mir , wenn du auch endlich ins Eigenheim willst und mehr über Finanzierung und Förderungen lernen willst!

Deine Elisabeth - Baufinanzierungsexpertin mit Team

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