Dönni - der Finanzbutler

04/06/2026

Das kostenlose Pensionierungs-Seminar am 4. November 2026 in Stäfa ZH

Stehen Sie kurz vor der Pensionierung oder möchten Sie frühzeitig die richtigen Weichen für die Erwerbsaufgabe stellen? Dann ist das kostenlose Pensionierungs-Seminar genau das Richtige für Sie. Sie erhalten einen Überblick über die wichtigen Entscheidungen, die Sie zu treffen haben und kriegen gleichzeitig wertvolle Empfehlungen für Ihre persönliche Pensionierungsplanung mit auf den Weg.

Das Seminar eignet sich grundsätzlich für Personen ab Alter 50 und für alle, die sich mit diesem Thema auseinandersetzen und eine neutrale und kompetente Information wünschen.

Informationen und Anmeldungen unter www.derfinanzbutler.ch

01/06/2026

𝗗𝗲𝗿 𝗙𝗶𝗻𝗮𝗻𝘇𝗯𝘂𝘁𝗹𝗲𝗿 𝗶𝗻 𝗕𝗲𝗿𝗻

Als ich vor rund zehn Jahren kurz nach dem Start meiner Selbstständigkeit mein erstes Pensionierungs-Seminar in Freienbach durchführte, hätte ich nicht gedacht, dass meine Dienstleistungen eines Tages auch in Bern gefragt sein würden.

Heute durfte ich die Mitarbeitenden eines grossen Arbeitgebers aus dem Gastronomiebereich für die vielfältigen Aspekte einer erfolgreichen Pensionierung sensibilisieren und ihnen praxisnahe Orientierung für die anstehenden Entscheidungen vermitteln. Es freut mich sehr zu sehen, dass umfassende, unabhängige und ehrliche Informationen rund um die Erwerbsaufgabe auch in unserer schönen Hauptstadt geschätzt werden.

Morgen geht es bereits weiter nach Zürich, wo ich erneut interessierte Mitarbeitende bei ihrer Pensionierungsplanung unterstützen darf. Ich freue mich auf spannende Fragen und den persönlichen Austausch.

Arbeiten Sie im HR-Bereich und möchten Ihre Mitarbeitenden frühzeitig, neutral und verständlich auf die Pensionierung vorbereiten? Gerne zeige ich Ihnen in einem persönlichen Gespräch, wie unkompliziert und gleichzeitig nachhaltig eine solche Informationsveranstaltung in Ihrem Unternehmen umgesetzt werden kann.

Ich freue mich auf Ihre Kontaktaufnahme.

01/06/2026

𝗘𝗶𝗴𝗲𝗻𝗺𝗶𝗲𝘁𝘄𝗲𝗿𝘁: 𝗗𝗲𝗿 𝗞𝗮𝗻𝘁𝗼𝗻 𝗦𝗰𝗵𝘄𝘆𝘇 𝗯𝗲𝘇𝗶𝗲𝗵𝘁 𝗣𝗼𝘀𝗶𝘁𝗶𝗼𝗻

Mit der Annahme der Abschaffung des Eigenmietwerts hat die Schweizer Stimmbevölkerung den Grundsatzentscheid gefällt. Nun zeigt sich zunehmend, wie die Kantone die Reform konkret umsetzen wollen.

Eine aktuelle Interpellationsantwort des Regierungsrates des Kantons Schwyz gibt einen Einblick: Der Kanton spricht sich grundsätzlich dafür aus, wichtige steuerliche Abzüge, etwa für Energiesparmassnahmen, Rückbaukosten bei Ersatzneubauten und denkmalpflegerische Arbeiten, weiterhin zuzulassen. Auf die Einführung einer speziellen Steuer auf selbstgenutzte Zweitwohnungen soll hingegen verzichtet werden. Der Verzicht wird unter anderem mit den vergleichsweise geringen Steuerausfällen infolge der Abschaffung des Eigenmietwerts begründet. Zudem kennt der Kanton Schwyz heute keine Liegenschaftssteuer. Mit der Einführung einer solchen Objektsteuer würde der Kanton steuerpolitisches Neuland betreten, wie der Regierungsrat in seiner Antwort festhält.

Die Antwort zeigt exemplarisch, dass die eigentliche Arbeit jetzt in den Kantonen gestartet ist. Viele Detailfragen der Wohneigentumsbesteuerung werden erst im Rahmen der kantonalen Gesetzgebungsverfahren geklärt.
Für Wohneigentümerinnen und Wohneigentümer lohnt es sich deshalb, die Entwicklungen nicht nur auf Bundesebene, sondern insbesondere auch in den einzelnen Kantonen zu verfolgen.

07/05/2026

Dreierlei – Frühling 2026

Die Steuern sind in diesen Wochen ein sehr präsentes Thema. Nicht nur, weil wir Steuerpflichtige die alljährliche Steuererklärung einzureichen haben, sondern auch weil unsere Meinung an der Abstimmungsurne gefragt war. Eine deutliche Mehrheit der Stimmbürgerinnen und Stimmbürger hat sich Anfang März für das Bundesgesetz über die Individualbesteuerung ausgesprochen. Damit ist jedoch das letzte Wort über das zukünftige Steuersystem nicht gesprochen. Weshalb uns die Steuerthematik auch in den kommenden Wochen und Monaten beschäftigen wird und was es dabei hinsichtlich möglicher Steuersparmassnahmen zu berücksichtigen gilt, lesen Sie in dieser Ausgabe von Dreierlei.

Seit diesem Jahr sind erstmals Nachzahlungen in die Säule 3a möglich. Damit allfällige Lücken geschlossen werden können, müssen einige Bedingungen erfüllt sein. Dies führt immer wieder zu Missverständnissen, weshalb ich nachfolgend detailliert auf die vom Bundesrat beschlossene Änderung eingehe und erläutere, wann es sich allenfalls lohnt, bewusst auf Einzahlungen in die Säule 3a zu verzichten.

Während Hypothekarkunden die tiefen Zinsen begrüssen, führen sie für konservative Anlegerinnen und Anleger zu grösseren Herausforderungen. Tiefe Zinsen bedeuten für sie auch geringere Einnahmen. Was risikoaverse Anlegerinnen und Anleger im aktuellen Zinsumfeld besonders beachten müssen und weshalb sich hier nach wie vor oftmals die Interessen der Kunden auf der einen Seite und der Finanzinstitute auf der anderen Seite unterscheiden, erfahren Sie im dritten Artikel dieses Newsletters.

Dreierlei heisst die Publikation, die ich interessierten Lesern gerne zustelle. Damit informiere ich kurz und bündig über aktuelle Themen und gebe wertvolle Empfehlungen. Ich beschränke mich jeweils auf drei Themen – Dreierlei eben.

Wünschen Sie von Zeit zu Zeit über aktuelle Finanz- und Vorsorgethemen unabhängig und ehrlich informiert zu werden? Hier können Sie Dreierlei einfach und bequem abonnieren: www.derfinanzbutler.ch

30/04/2026

Die Einführung der AHV-Reform, neue Möglichkeiten für Nachzahlungen in die Säule 3a und die Annahme der Intiative über die Individualbesteuerung – unser Vorsorge- und Steuersystem ist im steten Wandel. Die Änderungen betreffen auch Sie und Ihre finanzielle Planung. Auf was müssen Sie achten? Und wie können Sie von den Änderungen profitieren? Antworten auf diese und weitere Fragen erhalten Sie an meinem kostenlosen Pensionierungs-Seminar.

Montag, 8. Juni 2026 in Lachen SZ
Mittwoch, 4. November 2026 in Zug
Donnerstag, 12. November 2026 in Stäfa ZH

Das Seminar eignet sich für Personen ab Alter 50 und für alle, die sich mit der Erwerbsaufgabe auseinandersetzen und eine wirklich neutrale und ehrliche Information wünschen. Die Teilnahme ist kostenlos und für Sie völlig unverbindlich. Anmeldemöglichkeit und einige Rückmeldungen der bisher über 1’100 Teilnehmerinnen und Teilnehmern finden Sie unter www.derfinanzbutler.ch.

27/05/2025

Kryptoquatsch in der «Finanz und Wirtschaft» - interessanter Blickwinkel

Donald Trump, Larry Fink und sogar Schweizer Kantonalbanken: Einstige Kryptogegner investieren nun Millionen. Doch das System funktioniert nur, solange ständig neue Teilnehmer einsteigen.

20/05/2025

AHV: Reformbedarf trotz guter Zahlen

Das Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV) hat heute die AHV-Statistik für das Jahr 2024 veröffentlicht. Die AHV erzielte im Jahr 2024 insgesamt ein erfreuliches Ergebnis. Einnahmen von rund CHF 53.7 Mrd. stehen Ausgaben von insgesamt CHF 50.9 Mrd. gegenüber. Das Umlageergebnis im abgelaufenen Jahr betrug somit knapp CHF 2.8 Mrd.

Dank erfreulicher Finanzmärkte im Jahr 2024 konnten zudem Kursgewinne und Kapitalerträge verzeichnet werden. Dies im Umfang von insgesamt rund CHF 2.8 Mrd. Somit resultiert letztendlich mit CHF 5.6 Mrd. ein positives Betriebsergebnis der AHV.

Auf Basis dieser Zahlen könnte man meinen, der Reformbedarf der ersten Säule sei gar nicht so gross. Dies vor allem auch, weil erst Anfang 2024 die letzte AHV-Reform eingeführt wurde. Aufgrund der Annahme der 13. AHV-Rente durch das Schweizer Stimmvolk wird das Umlageergebnis, welches die Einnahmen den jährlichen Ausgaben gegenüberstellt, jedoch bereits im Jahr 2026 wesentlich schlechter ausfallen. Basierend auf den Zahlen von 2024 werden sich die Geldleistungen an Rentenbezügerinnen und Rentenbezüger um CHF 4.2 Mrd. erhöhen. Dadurch wird das Umlageergebnis negativ, sprich die Ausgaben übersteigen dann die Einnahmen. Ein positives Betriebsergebnis wird dann voraussichtlich nur noch erzielt, wenn die Finanzmärkte die positive Entwicklung der vergangenen Jahre fortsetzen. Ansonsten wird sich das Kapitalkonto der AHV, welches derzeit noch mit rund CHF 55.4 Mrd. gefüllt ist, sukzessive verringern.

Die Prognosen des BSV zeigen ab dem Jahr 2030 stark ansteigende Ausgaben und somit eine fortlaufende Abnahme des AHV-Guthabens. Diese drohende Entwicklung sollte daher möglichst rasch korrigiert werden. Die vom Bundesrat kürzlich vorgeschlagene Stossrichtung unter dem Stichwort AHV2030 sieht mittelfristig hauptsächlich die Erhöhung der bestehenden Finanzierungsquellen vor. Ein höheres Referenzalter ist für ihn derzeit noch kein Thema. Wie die politischen Parteien und die verschiedenen Interessengruppen diesen Vorschlag beurteilen, werden die kommenden Wochen und Monate zeigen.

Bei meinem Pensionierungs-Seminar gehe ich unter anderem auf die AHV und die geplanten Änderungen ein. Interessieren Sie sich für unsere Altersvorsorge oder beschäftigen Sie sich mit der Erwerbsaufgabe? Dann lade ich Sie gerne zur nächsten Informationsveranstaltung ein.

23/01/2025

Wissenswerte Informationen zur Pensionierungsplanung

Sie sollten sich frühzeitig Gedanken hinsichtlich Ihrer Erwerbsaufgabe machen. Rund 5 bis 10 Jahre vor der Pensionierung haben Sie in der Regel noch genügend Zeit, die weichen in die richtige Richtung zu stellen. Was Sie dabei beachten müssen und welche zusätzlichen Entscheidungen aufgrund der zunehmenden Flexibilisierung innerhalb unserer Altersvorsorge auf Sie zukommen, erfahren Sie im aktualisierten Merkblatt zum Thema «Pensionierung – wichtige Entscheidungen stehen an».

Seit bald 10 Jahren arbeite ich als unabhängiger und selbstständiger Finanzplaner. Ich verzichte seit Beginn bewusst auf jegliche Zusammenarbeitsverträge mit Banken, Versicherungen und anderen Finanzdienstleistern. Im Bereich der Pensionierungsplanung ist es besonders wichtig, ohne Interessenkonflikte beraten zu können und Ihre Ziele und Interessen zu 100% in den Mittelpunkt zu stellen.

Gerne begleite ich Sie auf dem Weg zur Erwerbsaufgabe. Ich freue mich auf Ihren Kontakt: https://www.derfinanzbutler.ch/kontakt/

14/01/2025

Säule 3a – das aktuelle Merkblatt mit wissenswerten Informationen

Per 1.1.2025 sind die AHV-Renten erhöht worden. Somit stiegen auch die Höchstbeiträge für die Säule 3a an. Im Weiteren hat der Bundesrat Ende 2024 beschlossen, ab Anfang 2025 Nachzahlungen in die Säule 3a zu erlauben. Diese und weitere wissenswerte Informationen finden Sie in meinem aktualisierten Merkblatt "Säule 3a – Altersvorsorge und Steuerersparnis in einem" unter www.derfinanzbutler.ch (Rubrik Meine Dienste/Vorsorgeberatung)

Ich empfehle Ihnen, die darin erwähnten Empfehlungen umzusetzen. Haben Sie Ihre Vorsorgegelder in Wertschriften angelegt, dann lohnt es sich jetzt die bisher erzielten Renditen und die wiederkehrenden Gebühren genau zu analysieren. Eine Umschichtung in renditemässig attraktivere Anlagelösungen verbunden mit tieferen Kosten bringt Ihnen langfristig einige tausend Franken Mehrertrag.

Ich bin Ihnen diesbezüglich gerne behilflich und zeige Ihnen auf, wie Sie die Säule 3a gezielt für Ihre Planung einsetzen können. Ich arbeite wie seit jeher bewusst ohne Zusammenarbeitsverträge mit Banken und Versicherungen und verkaufe auch keine Produkte. Die persönliche Beratung und Ihre Interessen stehen bei mir im Vordergrund.

Ich freue mich auf Ihren Kontakt: Tel. 055 525 83 40 oder [email protected]