Pars Mortgage پارس مورگیج

Call Directions Website Contact the business

Pars Mortgage پارس مورگیج 🏡 مورگیج مسکونی و تجاری
🔑 خرید، ریفاینسن ، تمدید مورگیج
💡 وام مورگیج اضطراری مسکن در تورنتو 🇨🇦

10/09/2026

🏡 خونه دوم در کانادا با کمتر از ۲۰٪ داون‌پیمنت؟ بله، ممکنه! 😳🇨🇦

یکی از بزرگ‌ترین باورهای اشتباه درباره خرید خانه در کانادا اینه که:

❌ فقط First-Time Home Buyerها می‌تونن با ۵٪ داون‌پیمنت خونه بخرن.

❌ اگه قبلاً خونه خریدی، برای خرید خونه بعدی حتماً باید ۲۰٪ داون‌پیمنت داشته باشی.

✅ اما واقعیت اینه که لزوماً این‌طور نیست!

حتی اگه هنوز مالک خونه اولت باشی، ممکنه بتونی خونه بعدی رو با کمتر از ۲۰٪ داون‌پیمنت بخری؛ به شرط اینکه واقعاً قصد داشته باشی در خونه جدید زندگی کنی (Owner-Occupied) و واجد شرایط مورگیج بیمه‌شده باشی.

💰 مثلاً برای خرید خونه یک میلیون دلاری:

🏠 قیمت خانه: $1,000,000

❌ داون‌پیمنت ۲۰٪: $200,000

✅ حداقل داون‌پیمنت: $75,000

🔥 یعنی ۱۲۵ هزار دلار تفاوت در پول اولیه موردنیاز!

البته حداقل داون‌پیمنت به معنی تأیید قطعی مورگیج نیست. درآمد، بدهی‌ها، اعتبار، شرایط ملک و قوانین بیمه مورگیج هم بررسی می‌شن. هزینه بیمه مورگیج و سایر هزینه‌های خرید رو هم باید در نظر بگیری.

📌 نکته مهم: خرید خانه برای سرمایه‌گذاری یا اجاره‌دادن با خرید خانه‌ای که خودت قراره توش زندگی کنی، شرایط متفاوتی داره.

💬 اگه الان خونه داری و قصد خرید خونه بعدی رو داری، کلمه BUY رو کامنت کن تا شرایطت رو بررسی کنیم.

📲 WhatsApp: 647-203-4006

📍 Mortgage Agent Level 2 | Ontario 🇨🇦

#مورگیج

10/08/2026

🚨 کردیت اسکور ۸۰۰ داری، ولی ممکنه بانک بهت مورگیج نده! 😳🏠

خیلی‌ها در کانادا تصور می‌کنن اگر Credit Score بالایی داشته باشن، گرفتن مورگیج دیگه کار سختی نیست!

اما واقعیت اینه که Credit Score بالا لزوماً به معنی Credit Profile قوی نیست!

🏦 بانک‌ها و وام‌دهنده‌ها فقط به عدد کردیت اسکور نگاه نمی‌کنن. موارد دیگه‌ای هم براشون مهمه:

✅ Credit History: چند وقته سابقه اعتباری داری؟

✅ Trade Lines: چند حساب اعتباری فعال داری؟

✅ Revolving Credit: آیا Credit Card یا Line of Credit داری؟

✅ Payment History: آیا پرداخت‌هات رو به‌موقع انجام دادی؟

✅ Credit Utilization: چه درصدی از اعتبارت رو استفاده می‌کنی؟

💳 برای بسیاری از وام‌دهنده‌ها، داشتن حداقل دو Trade Line با سابقه مناسب اهمیت داره؛ هرچند این شرط برای همه بانک‌ها و برنامه‌های مورگیج یکسان نیست.

📌 مثلاً اگر لیمیت کردیت کارتت ۱۰,۰۰۰ دلار باشه، بهتره مانده گزارش‌شده کارتت زیر ۳,۰۰۰ دلار بمونه. حتی استفاده کمتر هم ممکنه برای امتیاز اعتباری مفید باشه.

⚠️ نکته مهم: لازم نیست برای ساختن کردیت، بدهی کارتت رو نگه داری و سود پرداخت کنی. بهتره صورت‌حسابت رو هر ماه کامل و به‌موقع پرداخت کنی.

🏡 قبل از خرید خانه در کانادا، فقط به Credit Score خودت اکتفا نکن!

گاهی یک بررسی ساده Credit Profile قبل از اقدام برای مورگیج می‌تونه از مشکلات بعدی جلوگیری کنه.

👇 کردیت اسکور خودت رو می‌دونی؟

💬 کلمه CREDIT رو کامنت کن تا راهنماییت کنم چطور برای مو�

10/07/2026

ممکنه مشکل مورگیج شما، خودِ قسط نباشه. 👀

شرایط زندگی در کانادا عوض شده:
هزینه‌ها بیشتر شده، بعضی درآمدها کمتر شده، بدهی‌ها بالا رفته و برای خیلی‌ها Mortgage Payment هم افزایش پیدا کرده.

اما یک سؤال مهم:

آیا Mortgage Structure شما هنوز با شرایط امروزتون هماهنگه؟

مثلاً اگر چند سال پیش:

Income: $9,000/month
Mortgage Payment: $3,000
Other Expenses: $3,500

حدود $2,500 براتون باقی می‌موند.

حالا اگر هزینه‌ها به $5,500 رسیده باشه، با همون درآمد فقط حدود $500 Cash Flow باقی می‌مونه.

اینجاست که فقط پیدا کردن پایین‌ترین Mortgage Rate کافی نیست.

گاهی باید این موارد دوباره بررسی بشه:

Mortgage Renewal
Mortgage Refinance
Amortization
Debt Consolidation
Prepayment Options
Monthly Cash Flow

برای یک نفر شاید هدف، کاهش Monthly Payment باشه.
برای یک نفر دیگه، سریع‌تر پایین آوردن Mortgage Balance.

مورگیجی که چند سال پیش مناسب شما بوده، ممکنه امروز بهترین گزینه نباشه.

اگر در Ontario هستید و Renewal یا Refinance دارید،
کلمه REVIEW رو DM کنید.

📲 WhatsApp: 647-203-4006

10/06/2026

❌ برای گرفتن مورگیج همیشه به ۲ سال سابقه کار نیاز نداری!

خیلی‌ها تصور می‌کنن اگر تازه سرِ کار رفتن یا کمتر از ۲ سال سابقه دارن، شانسی برای گرفتن مورگیج ندارن.

اما در بعضی پرونده‌ها، حتی با حدود ۴ ماه سابقه کار هم ممکنه درآمدت قابل قبول باشه. 🏡

همه‌چیز بستگی داره به:
• نوع استخدام و درآمدت
• تمام‌وقت، پاره‌وقت یا قراردادی بودن
• مدت حضور در شغل فعلی
• سابقه قبلی و حوزه کاری
• قوانین lender و insurer
• قدرت کلی پرونده و کردیت

پس قبل از اینکه به خاطر «کم بودن سابقه کار» خرید خونه رو کنار بذاری، اول شرایطت رو بررسی کن.

📩 DM: QUALIFY
تا ببینیم با شرایط فعلیت چقدر می‌تونی برای مورگیج واجد شرایط باشی.

10/05/2026

هر کسی که می‌تونه یه جوری مورگیج بگیره، لزوماً آماده خرید خونه نیست. 🏠

خیلی وقت‌ها با افرادی صحبت می‌کنم که بعد از بررسی شرایطشون بهشون میگم:

«بهتره فعلاً نخری.»

اما بعضی‌ها تصمیمشون رو گرفتن و فقط دنبال کسی می‌گردن که به هر شکلی شده براشون مورگیج بگیره.

مشکل ممکنه امروز خودش رو نشون نده.

گاهی چند سال بعد شروع میشه…

مثلاً مورگیجی گرفتن که نرخ، Fee یا شرایط مناسبی نداشته و بعد از چند سال پرداخت، می‌بینن بخش قابل‌توجهی از پولشون صرف بهره و هزینه‌ها شده و مانده وام آن‌قدر که انتظار داشتن پایین نیومده.

یا شرایط سخت‌تر:

موقع Renewal متوجه میشن lender حاضر به تمدید مورگیج نیست.

حالا دیگه فقط بحث پیدا کردن نرخ بهتر نیست.

ممکنه مجبور بشن برای یک مورگیج جدید دوباره Qualify بشن؛ با:

▪️ درآمد امروز
▪️ بدهی‌های امروز
▪️ ارزش امروز ملک
▪️ کردیت امروز
▪️ و قوانین و شرایط امروز lenderها

و اگر Equity کافی هم وجود نداشته باشه، گزینه‌ها می‌تونه خیلی محدودتر بشه.

برای همین هدف من فقط این نیست که بگم:

«یه راهی پیدا می‌کنیم امروز مورگیج بگیری.»

مهم‌تر اینه که ساختار مورگیج امروز، چند سال بعد تبدیل به مشکل بزرگ‌تری نشه.

گاهی بهترین توصیه واقعاً اینه:

فعلاً نخر.
اول شرایطت رو درست کن.
بعد با برنامه وارد خرید شو.

اگر قصد خرید داری و می‌خوای قبل از تصمیم‌گیری شرایطت بررسی بشه:

📩 DM: QUALIFY
📱 WhatsApp: 647-203-4006

هر پرونده شرایط متفا�

10/02/2026

⚠️ **ممکنه هر ماه بیشتر از چیزی که لازمه برای مورگیجت پول بدی!**

و بدتر اینکه شاید تا روز Renewal اصلاً متوجهش نشی. 👀

اگر در کانادا صاحب‌خونه‌ای، قبل از اینکه قسط بعدی مورگیجت رو پرداخت کنی، جواب این ۴ سؤال رو بدون:

1️⃣ نرخ فعلی مورگیجت چنده؟

2️⃣ Fixed داری یا Variable؟

3️⃣ تا ۱۲ ماه آینده Renewal داری؟

4️⃣ چقدر از مورگیجت باقی مونده؟

چرا این سؤال‌ها مهمن؟

چون روی یک مورگیج بزرگ، حتی **0.5% اختلاف نرخ** می‌تونه روی پرداخت و مجموع بهره‌ای که می‌دی تأثیر قابل‌توجهی داشته باشه.

اما یک اشتباه بزرگ هم نکن:

❌ فقط دنبال پایین‌ترین Rate نرو.

گاهی یک نرخ پایین‌تر با Penalty، Fee یا تغییر Amortization ممکنه اون صرفه‌جویی‌ای که تصور می‌کنی رو ایجاد نکنه.

برای همین باید ۳ سناریو رو با عدد واقعی کنار هم گذاشت:

🏦 موندن با بانک فعلی
🔄 SWITCH به Lender دیگه
🏠 REFINANCE

شاید بهترین گزینه همون مورگیجی باشه که الان داری؛ شاید هم نباشه.

👇 اگر می‌خوای با اعداد خودت بررسی کنیم:

فقط کلمه **RATE** رو کامنت کن یا دایرکت بفرست.

📲 WhatsApp: **647-203-4006**

این پست رو برای کسی بفرست که امسال یا سال آینده Mortgage Renewal داره.

*گزینه‌ها و میزان صرفه‌جویی به شرایط هر پرونده بستگی دارد.*

10/01/2026

⚠️ فقط چون Mortgage شما Approved و Fund شده، به این معنی نیست که پرونده برای همیشه بسته شده.

این هفته چند پرونده دیدم که بانک بعد از Funding دوباره مدارک مورد استفاده در پرونده را بررسی کرده و در بعضی موارد نسبت به صحت اطلاعات و مدارک سؤال ایجاد شده.

نتیجه؟

در بعضی پرونده‌ها به Borrower گفته شده در زمان Renewal دیگر Mortgage تمدید نمی‌شود.

در بعضی موارد حتی از صاحب‌خانه خواسته شده در مدت کوتاهی، مثلاً ۳ ماه، کل مانده Mortgage را تسویه کند.

اینجاست که یک نکته خیلی مهم مشخص می‌شود:

❌ هر Approvalی، Approval خوب نیست.

اگر کسی فقط به شما می‌گوید:
«نگران نباش، Approval رو می‌گیرم»

سؤال مهم‌تر این است:

این Approval چطور گرفته می‌شود؟
مدارک واقعی هستند؟
Income و Employment درست اعلام شده؟
پرونده اگر بعداً دوباره بررسی شود، قابل دفاع است؟

ممکن است یک Approval امروز باعث شود کلید خانه را بگیرید، اما اگر پرونده بر اساس اطلاعات یا مدارک نادرست ساخته شده باشد، بعداً می‌تواند دردسر بسیار جدی ایجاد کند.

اگر شما هم با چنین مشکلی مواجه شدید، یا قصد گرفتن Mortgage دارید و می‌خواهید پرونده‌تان از ابتدا درست و قابل دفاع پیش برود، کلمه CONSULTANT را دایرکت بفرستید.

📲 647-203-4006

09/30/2026

سال گذشته یکی از کلاینت‌های من به خاطر شرایط درآمدش مجبور شده بود مورگیجش رو با B Lender بگیره.

ایشون IT Contractor هست، Corporation داره و درآمد بیزینسش حدود $220,000 در سال هست؛ اما درآمدی که روی مدارک مالیاتی شخصی خودش نشون میده حدود $100,000 هست.

حالا سؤالش این بود:
«آیا می‌تونم از B Lender به A Lender منتقل بشم؟»

جواب اینه که ممکنه. 👌

اگر Self-Employed یا Incorporated هستید، بعضی A Lenderها فقط به عدد درآمد شخصی روی T1 نگاه نمی‌کنن و بسته به برنامه و شرایط پرونده ممکنه مواردی مثل Corporate Financials، سود خالص شرکت، درصد مالکیت، درآمد پرداخت‌شده به شما و سابقه عملکرد بیزینس رو هم بررسی کنن.

⚠️ البته این به این معنی نیست که کل Revenue شرکت به‌عنوان درآمد شما محاسبه میشه. نحوه محاسبه qualifying income به شرایط پرونده و guideline هر lender بستگی داره.

بنابراین اگر الان با B Lender هستید، مخصوصاً اگر از زمانی که مورگیجتون رو گرفتید شرایط بیزینس یا درآمدتون بهتر شده، قبل از تمدید خودکار حتماً امکان انتقال به A Lender رو بررسی کنید.

📲 کلمه A رو در دایرکت یا واتساپ برام بفرست تا شرایط پرونده‌ات رو بررسی کنیم.

WhatsApp: 6472034006

09/29/2026

🏡 یک خانه ۹۰۰ هزار دلاری، با هزینه خالص مورگیج و Property Tax حدود ۲,۸۰۰ دلار در ماه؟

فرض کنیم یک خانه Freehold به قیمت $900,000 پیدا کردید که Basement قابل اجاره هم دارد.

با $65,000 Down Payment، نرخ متغیر 3.55% و بازپرداخت 30 ساله، قسط مورگیج در این مثال حدود $3,900 در ماه است.

اگر Property Tax سالانه حدود $5,000 باشد، تقریباً $417 در ماه هم به هزینه اضافه می‌شود.

یعنی مجموع مورگیج و مالیات ملک حدود $4,300 در ماه.

حالا اگر Basement را ماهی $1,500 اجاره بدهید:

$4,300 − $1,500 = حدود $2,800 در ماه

یعنی انتخاب ملکی که پتانسیل Rental Income داشته باشد، می‌تواند بخش قابل‌توجهی از هزینه ماهانه مالکیت را پوشش دهد.

⚠️ این فقط یک مثال تقریبی است و هزینه‌هایی مثل Home Insurance، Utilities و Maintenance در این عدد محاسبه نشده‌اند. نرخ، مبلغ مورگیج و شرایط تأیید نیز به پرونده هر متقاضی بستگی دارد.

📩 می‌خوای ببینی با درآمد و بدهی‌های خودت تقریباً برای چه مبلغی می‌تونی Qualify بشی؟

کلمه QUALIFY رو دایرکت کن.

09/28/2026

بیش از ۱۸ هزار دلار اختلاف بهره در مورگیج ۵۰۰ هزار دلاری! 🏡💰 اما این اختلاف تضمین‌شده نیست.

برای مقایسه مورگیج فیکس و متغیر، این مثال را ببین:

▪️ مبلغ وام: ۵۰۰ هزار دلار کانادا
▪️ بازپرداخت: ۳۰ سال | قرارداد: ۵ سال
▪️ متغیر: ۳٫۵٪ | فیکس: ۴٫۲۸٪

قسط ماهانه متغیر حدود ۲٬۲۴۵ دلار و فیکس حدود ۲٬۴۵۷ دلار است؛ یعنی ماهی حدود ۲۱۲ دلار اختلاف.

اگر نرخ متغیر در تمام پنج سال ثابت بماند، حدود ۱۸٬۲۰۰ دلار بهره کمتر پرداخت می‌کنی. توجه کن: اختلاف قسط با اختلاف بهره یکی نیست!

📈 اگر نرخ متغیر بالا برود، این مزیت کمتر می‌شود و حتی ممکن است از بین برود.
📉 اگر نرخ متغیر پایین بیاید، با ثابت بودن سایر شرایط، اختلاف به نفع متغیر بیشتر می‌شود.

پس برای خرید خانه یا تمدید مورگیج در کانادا، فقط قسط امروز را نبین؛ توان تحمل افزایش هزینه و شرایط قراردادت هم مهم است.

📩 برای بررسی شرایط خودت، «نرخ» را دایرکت کن.
🟢 واتساپ: 6472034006

این پست را برای کسی بفرست که بین فیکس و متغیر مردد است.

محاسبات نمونه‌اند؛ نرخ‌ها پیشنهاد قطعی نیستند. فرض: اقساط ماهانه، ترکیب بهره ماهانه برای متغیر و شش‌ماهه برای فیکس، بدون کارمزد یا پرداخت اضافه.

Address

Toronto, ON

Telephone

+16472034006

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Pars Mortgage پارس مورگیج posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Pars Mortgage پارس مورگیج:

Shortcuts

Sponsored

Share

Category