01/12/2026
Toujours intéressant quand on veut optimiser nos finances !
Il n'est pas trop t**d pour démarrer la nouvelle année financière avec de bonnes pratiques!
Prof Bachand
"Ah, janvier. Le mois où les bonnes résolutions viennent se heurter à la réalité d’un sofa confortable.
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Nicolas Bérubé
Nicolas Bérubé
La Presse
C’est aussi le mois où le relevé de carte de crédit est souvent assez relevé, merci. Ça peut nous donner l’impression qu’améliorer nos finances est perdu d’avance.
Heureusement, c’est une illusion. Voici cinq réflexes financiers pour bien commencer l’année.
1) Automatiser, automatiser, automatiser
Dans ma trentaine, je me suis intéressé à la photographie. J’ai acheté tout le matériel. Ma passion a duré cinq ans. Aujourd’hui, je prends des photos avec mon téléphone. Quand j’en prends.
Ce que je veux dire ? Nos intérêts vont et viennent, et c’est normal. Mais avec les finances, cesser de s’y intéresser peut changer notre vie, et pas pour le mieux.
La solution : épargner et investir doivent être mis sur le pilote automatique. Comme ça, ils vont continuer même si notre attention s’en va ailleurs.
Si vous touchez un chèque de paye, programmez un transfert automatisé vers vos placements. Si vous investissez par vous-même, des plateformes comme Wealthsimple permettent aussi d’automatiser l’achat de placements. C’est la meilleure approche pour éviter de devoir se rappeler constamment d’investir – on a mieux à faire de toute façon.
2) Noter ses dépenses
Les budgets sont comme les régimes : difficiles à suivre, souvent peu efficaces et généralement abandonnés au bout de quelques mois.
La meilleure approche ? Une fois ou deux par semaine, prenez quelques instants pour noter vos dépenses. Puis, faites le bilan à la fin du mois.
Ceux qui le font sont souvent surpris : voir des nombres concrets est révélateur. Les participants à une étude parue dans le Journal of Experimental Social Psychology en 2021 ont réduit leurs dépenses de 230 dollars américains par mois en moyenne après avoir les avoir notées.
Jean-Sébastien Pilotte, du blogue Le jeune retraité, offre un fichier Excel Budget mensuel en téléchargement. On peut y noter nos dépenses dans différentes catégories en nous fiant à notre relevé de carte de crédit, par exemple.
3) Contribuer aux comptes enregistrés
J’ai profité de la nouvelle année pour cotiser à mon CELI, mon CELIAPP et mon REEE. Pourtant, je l’ai fait sans sortir d’argent de ma poche. Comment c’est possible ? J’ai tout simplement transféré des placements qui se trouvaient déjà dans mon compte non enregistré.
Si on peut le faire, c’est préférable de contribuer et d’investir d’un coup en janvier aux comptes enregistrés. Comme ça, nos placements peuvent travailler pour nous dès le jour un. « Attendre les chutes » avant d’investir est psychologiquement satisfaisant, mais la recherche nous montre que c’est généralement moins payant.
Aussi, à peine 30 % des Canadiens qui gagnent plus de 250 000 $ par année maximisent leur CELI. Où va l’argent des gens qui gagnent bien leur vie ? Il va dans les poches d’Apple, d’Aritzia et d’Air Transat. Comme quoi ce n’est parce qu’on gagne beaucoup d’argent qu’on sait le faire travailler.
4) Priorisez le REEE
Si vous êtes parent de jeunes enfants et n’avez qu’un compte enregistré à prioriser, choisissez le Régime enregistré d’épargne-études (REEE). Le compte offre un rendement automatique de 30 % assuré par le gouvernement.
Au Canada, à peine la moitié (54,7 %) des jeunes ont reçu une partie de la subvention fédérale du REEE en 2023. Et une faible partie a reçu la subvention totale.
Pour recevoir la subvention de 750 $ au fédéral et de 250 $ au provincial, il faut déposer 2500 $ par année dans le compte, ce qui revient à 208 $ par mois. Les ménages dont le revenu familial est de 57 375 $ ou moins sont admissibles au bon d’études canadien (BEC), qui peut fournir jusqu’à 2000 $ par enfant admissible sans aucune cotisation requise.
Aussi, des grands-parents peuvent contribuer aux REEE de leurs petits-enfants.
5) Réviser (ou créer) son fonds d’urgence
Les banques aiment nous rappeler qu’elles sont là pour nous en cas d’imprévu – c’est dans leur modèle d’affaires. Mais un fonds d’urgence fait mieux l’affaire encore, et ne coûte rien en intérêt.
Un fonds d’urgence, c’est tout simplement un montant d’argent équivalent à de 3 à 6 mois de dépenses, et qui peut servir si on a des besoins non planifiés. Un choix populaire de placement pour des sommes facilement accessibles est le FNB Global X Compte maximiseur d’espèces catégorie de sociétés (HSAV). Ce fonds investit dans des comptes de dépôt à intérêt élevé auprès de grandes banques canadiennes. Il est liquidable en quelques secondes et offre un rendement brut d’environ 2 %.
6) Faire le ménage dans ses abonnements
Peut-être vous êtes-vous abonnés à différents services au cours des années (plateforme de diffusion en continu, applications, etc.) ? Janvier est un bon moment pour réviser tout ça.
Une autre bonne habitude et de dépoussiérer son abonnement cellulaire. On a récemment établi que l’un des forfaits les plus abordables au Québec est le forfait prépayé pour 1 an de Koodo. On parle des appels illimités au Canada, textos illimités partout et 30 Go pour 149 $ par année. Ça revient à 2,5 Go/mois pour moins de 12,50 $. Cette offre se trouve dans la section « Forfaits de 360 jours » sur le site de Koodo.
Et, n’oubliez pas : une économie de 60 $ par mois donne 10 644 $ par décennie si on estime un rendement de 6 % sur nos placements – un rendement inférieur aux hypothèses de l’Institut de la planification financière pour les actions canadiennes à long terme, qui est de 6,6 %."
