Lisa 澳洲保险理财

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Lisa 澳洲保险理财

提供有关澳洲有关保险和理财方面的资讯。

15/10/2026

今天參加了我們個人保險及理財 Licensee Lifespan舉辦的 Professional Development Day，從早上一直到下午，內容滿滿，確實有點累，但也很有收穫。😊

除了保險公司、基金公司的最新動態，還有市場分析、AI、Compliance 等分享，也有機會和同行及平時經常電話聯繫的 BDM 面對面交流。

其中一個話題特別值得提醒大家：Superannuation（養老金）裡面的保險，千萬不要以為有了就一直有效！

今天聽到一個案例，有人患病想理賠後才發現，原本在 Super 里的保險早已失效，因為很久沒有向養老金供款，而因改地址而未收到養老金公司的取消警告…

所以提醒大家，如果 Super 賬戶長期沒有供款，例如連續16個月沒有供款或轉入資金，而又沒有主動選擇保留保險，保障就可能被取消。

特別是那些只有 Super 默認保險的朋友，真的值得花幾分鐘檢查一下，看看自己的 Life、TPD、Income Protection 是否仍然有效。

保險最怕的不是沒有買，而是以為自己有保障，真正需要時才發現已經沒有了。

今天學習之余，也順便給大家提個醒！🌿

30/09/2026

今天聽一位同行分享了一個客戶的故事，挺有感觸。

一位年長的客戶幾個月沒有交保費，他一直聯繫不上，於是親自找到客戶住處，才知道老人家幾個月前已經去世了。

幸運的是，客戶去世時保單仍然有效。為了幫客戶處理這份保障，他又繼續尋找家屬、聯繫相關機構，最後發現客戶的遺產已經由 Public Trustee 介入處理。於是他又主動聯繫對方，告知還有這份人壽保險需要跟進。

聽完真的很想為這位同行鼓掌。👏
保險顧問的工作，有時候真的不只是一張保單。即使客戶已經不在了，也希望當初為他準備的保障，最後能夠真正發揮作用。

這件事也提醒了我：隨著年齡增長，除了保險和資產，遺囑、受益人、重要聯繫人這些事情，也值得提前安排好，讓家人知道。

其實我們常常把很多事情安排得很好，卻很少想過：如果有一天自己沒辦法處理了，家人真的知道該找誰、該怎麼處理嗎？

也算給自己一個小提醒。🌿

28/09/2026

轉眼已經九月底，最近也有客戶開始準備做 2026 Tax Return 了。

在這裡特別提醒一下：

如果您的保險是通過 Superannuation 結構持有，並且是自己用個人資金向 Super 繳款來支付保費，同時打算 Claim Tax Deduction，記得先提交 Notice of Intent to Claim a Tax Deduction。

現在相關通知陸續都已經發給客戶了。填好交回後，一定要等收到確認（Acknowledgement），確認已經接受您的 Notice，再去申報這項 Tax Deduction。

順序很重要：先交 Notice → 收到確認 → 再 Claim Tax Deduction。

每年都會有客戶容易忽略這個步驟，所以特別提醒一下。😊

05/09/2026

這個星期參加了 TAL 的產品更新 Webinar，其中一個變化讓我覺得挺值得和大家分享。

這幾年，澳洲因為 Mental Health 引起的保險理賠越來越多，精神健康問題也已經成為 TPD（終身殘廢保險）理賠中越來越重要的一部分。

為了適應這個變化，TAL 推出了一個新的 TPD Support Option。

簡單來說，如果 TPD 是由某些精神健康、慢性疲勞或特定功能性疾病引起，符合條件的理賠可以分階段支付，而不是一次性支付全部保額；其他一般疾病或意外導致的 TPD，則仍然可以按照原來的方式一次性理賠。

選擇這個 Option，保費也可能相對低一些。

我覺得這是一個挺有意思的設計。保險產品也在隨著社會、健康狀況和理賠趨勢不斷變化，讓客戶在保障和保費之間多一個選擇。

有 TAL TPD 的新老客戶，如果有興趣，也可以瞭解一下這個新的選擇。😊

07/08/2026

今天收到客戶發來的信息，說理賠金已經順利收到了。😊

看到這條消息，我也很欣慰。

從申請、準備資料，到今天收到理賠金，總算圓滿完成。

每一次這樣的消息，都讓我更加覺得，我們這份工作的價值，就是在客戶真正需要的時候，能夠陪伴他們一起把事情處理好。

也希望大家都身體健康，準備好的保障，永遠都用不上。🌿

05/08/2026

今天很高興收到保險公司的郵件。

一位客戶的重疾保險理賠正式獲批了。

算了一下，從保險公司收到完整申請資料，到正式批核，總共只用了 8 個工作日。

很多人都覺得，保險理賠一定很複雜、很慢。

其實，只要資料準備齊全，很多理賠的處理速度，比大家想像中快得多。

每一次收到理賠獲批的通知，我心裡都會特別欣慰。

因為這不僅代表一份保障兌現了承諾，更代表客戶在最需要幫助的時候，能夠及時獲得經濟上的支持，把更多精力放在治療和康復上。

這也是我一直熱愛這份工作的原因。

我希望每一位客戶準備好的保障，永遠都用不上；但如果真的有一天需要，它能夠成為最及時、最安心的一份支持。

願大家身體健康、平安順遂；也願每一份未雨綢繆，都只是安心，而不是必須。😊

29/07/2026

很多人都以為，買了重疾保險，就不用再買TPD（永久完全傷殘）保險了。

其實，這兩種保障並不是二選一。

雖然它們都屬於人身保障，但保障的風險和理賠場景並不一樣，各自都有存在的意義。

如果只買其中一種，遇到某些情況時，保障可能就會出現缺口。

所以，我們一直建議大家根據自己的情況，建立比較全面、完整的保障，而不是只選擇其中一種。

我最近專門錄了一支視頻，並分享了一位客戶的真實案例，希望能幫助大家更瞭解重疾保險和TPD保險之間的區別，以及為什麼兩者都值得認真考慮。

🎥 有興趣的朋友可以看看，也歡迎轉發給身邊有需要的朋友。

28/07/2026

轉眼間，2025/26 財年已經結束，最近陸續有客戶開始咨詢保險報稅相關的問題，特別是關於保險保費如何申請稅務扣除。

在這裡也提醒大家一個比較容易忽略的地方。

如果您的 Income Protection（收入保障保險）是自己名下持有的，一般保險公司都會提供 Tax Statement，報稅時可以按照相關資料申請稅務扣除。

如果您的收入保障保險是通過 Superannuation（養老金）持有，並且是您個人帳戶來支付保費，那麼一定要記得先向養老金基金提交 Notice of Intent to Claim a Tax Deduction。(當然您一定要確定您沒有超過當年的concessional Contributions cap，或者符合條件的養老金carry-forward rule的額度)

最重要的是，必須先收到養老金基金確認收到並接受（Acknowledgement）這份 Notice，然後才能報稅。

這個順序千萬不能反過來。

每年都會遇到客戶因為這個流程不清楚，差點影響了稅務扣除，所以特別提醒大家注意一下。

如果不確定自己的保單屬於哪一種結構，或者不知道應該怎樣處理，也歡迎隨時聯繫我。

祝大家報稅順利，也祝大家有美好的一天！😊

17/07/2026

最近幫一位客戶檢查養老金賬戶里的保險，才發現 Australian Retirement Trust 從今年 7 月 1 日起，已經把其保險公司由 AIA 更換為 Zurich。

這也提醒大家，養老金裡面自帶的保險，並不像我們平時購買的個人零售保單那樣，保險公司和保障條件會一直保持不變。

養老金基金可以更換合作的保險公司，之後保費、保障利益、保險定義和部分規則，都可能跟著調整。

所以，不要只是看到養老金賬戶里寫著“有保險”，就以為以後一直都一樣。

最好定期檢查一下：

自己的保險金額還有多少、保費有沒有變化、保障到什麼年齡，以及條款是否仍然適合現在的工作和家庭情況。

養老金里的保險確實方便，但也不能放進去以後就完全不管。

今天的小科普，希望對大家有幫助。有保險方面的問題也可以聯絡我😊

14/07/2026

前幾天和一位做個人保險很多年的同行聊天。
她突然問我一句話，讓我有點愣住：
“你有沒有發現，這幾年理賠好像越來越多了？”

我想了想，其實真的有這種感覺。今年我自己也處理了好幾宗理賠。

聊著聊著，她提到一件讓人很難受的事情。
一位二十多歲的年輕人，因為突發疾病離開了，最後是通過人壽保險完成了理賠。

說到這裡，我們兩個都沈默了一下。

做保險這麼多年，我越來越覺得——�風險，從來不會提前通知任何人。
它不會因為你年輕，就繞過你；�也不會因為你一直很健康，就永遠不會發生。

後來她還分享了一點讓我頗有同感的事。
她說她的客戶感嘆，人壽保險公司的賠付速度，甚至比一些車險還要快…

聽到這裡，我也挺有感觸：

因為保險真正的意義，從來不是買的那一刻，�而是在一個家庭最困難、最需要幫助的時候，它真的能夠兌現承諾。
我一直希望，我的客戶每一份保險最好都用不上。
但如果真的有一天需要，�希望它能成為那個最及時、最穩的依靠。

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