19/10/2021
El constante dilema de estar agradecidos por los beneficios económicos de los esquemas piramidales a sentirse estafados por haber creído en la estabilidad de un castillo de naipes. Un sistema que nació a mediados del Siglo XIX que hoy se sigue reinventando.
Hacia el año 1876 la española Doña Baldomera Larra popularizó el sistema piramidal por utilizar dinero que la gente le entregaba voluntariamente con la promesa de hacerles ganar intereses mensuales cercanos al 30%. En 1899 pero en Estados Unidos, un señor llamado William Miller creó una empresa llamada “Unión Franklin” en la que ofrecía 10% de interés semanal mediante la reinversión del capital de sus clientes. Pero fue el Italiano Carlo Ponzi quien unió el viejo mundo con el nuevo mundo popularizando y entregando su apellido a los esquemas piramidales. Este era un sencillo esquema en el que no era necesario invertir el dinero recibido sino redistribuirlo, el dinero del nuevo inversor servía para pagar los altos intereses prometidos a los primeros participantes. Esta estafa afectó a más de 20.000 personas, generó un negocio millonario y sobrevivió 8 años. La fórmula secreta del éxito consistía en ofrecerles a las constantes y masivas oleadas de inmigrantes de bajos recursos, que llegaban a Estados Unidos, la oportunidad de obtener importantes ganancias. A partir de los brillantes resultados obtenidos, al principio, el negocio de Ponzi se popularizó y creció al punto de que las personas hipotecaban o incluso vendían sus propiedades para invertir en un fructífero negocio. Finalmente muchas perdieron todo lo que tenían y Ponzi fue encarcelado; estando en prisión algunas personas quisieron lincharlo a Ponzi pero otras lo vieron como un gran benefactor.
¿Qué se puede aprender de estas experiencias?
Que es posible cambiarle el nombre a las cosas y seguir repitiéndolas continuamente; el público se renueva constantemente, la obra sigue en cartel y las personas siguen comprando entradas.
En Argentina se lograron adaptar estas prácticas a las distintas realidades sociales de cada época. En el año 1975 se hizo una adaptación libre de los esquemas piramidales que se llamó “La cadena del Cheque”. Este ingenioso sistema, que fue promocionado en la tapa de la revista "Gente" (medio gráfico muy popular de la época), prometía importantes ganancias. La modalidad consistía en comprar una lista con 11 nombres y sus direcciones por un valor determinado (por ejemplo $1.000) con la obligación de mandarle un cheque al primero de la lista ($1.000), hacer dos listas borrando el primer nombre pero agregando el propio al final y venderlas ($1.000 cada una). Si la “cadena de cheques se completaba” terminaban interviniendo 2048 personas. Desde la mirada de los que participaban todos ganaban pero en realidad existía un número limitado de ganadores y una parte no sabía que perdería el dinero invertido. En los años '80 volvió a surgir este esquema piramidal con el nombre de “El Avioncito”; la distribución de este sistema consistía en tener: 1 piloto, 2 copilotos, 4 tripulantes (azafata/comisario) y 8 pasajeros. Conceptualmente el pasajero debía vender rápidamente los “lugares” a sus amigos para ascender en la escala jerárquica del "juego" . Parece una broma grotesca que una persona pensara que podía pasar de ser un pasajero a pilotear un avión sin otro requisito que poner dinero; claramente muchos aviones no pudieron aterrizar. En el 2016 surgió un sistema con las mismas características y esta vez con el nombre de “La Flor de la Abundancia”. La gran diferencia entre el Avioncito y la Flor de la Abundancia consiste en el uso de la tecnología, la dinámica del uso de celulares permitió una rápida difusión.
Lejos de agotarse en el tiempo hoy el esquema piramidal que Doña Baldomera Larra, inició a finales del Siglo XIX, se vuelva a renovar con mucha fuerza en nuestro continente con elementos que son una constante desde sus inicios: desconocimiento, necesidad y cierto grado de idealización por parte de las personas que, con el enorme aporte que brinda la tecnología de las comunicaciones, incrementa su popularidad. Apuestas de futbol, medicamentos milagrosos y las famosas criptomonedas son algunas de las nuevas áreas donde esta vieja modalidad está generando nuevos fanáticos y nuevos damnificados (aunque muchos de ellos todavía no se hayan dado cuenta).
¿Pero, por qué caen estos sistemas?
Porque se vuelve prácticamente imposible conseguir continuamente personas que ingresen a la base de la pirámide. El cálculo para saber cuántas personas deberían intervenir es exponencial, para el caso del avioncito eran necesarias 32768 inversiones, es decir 215 donde 2 representa la cantidad de personas a reclutar y 15 el tamaño de la lista. Más allá de los cálculos esto significa que tarde o temprano un eslabón de la cadena se corta y el resto de los participantes pierden el dinero invertido
¿Qué deberíamos tener en cuenta para luego decidir si deseamos participar en este tipo de esquemas?
· Si tenemos conocimiento financiero
· Si hay promesas de obtener beneficios económicos superiores a los del sistema.
· Si hay promesas a corto plazo
· Si hay documentos contractuales que avalen la operatoria
· Si hay alguna ley que nos proteja (vacíos legales)
· Si estamos dispuestos a perder tiempo y dinero
· Que existen sistemas multinivel que no deben ser catalogados de fraudes.
Por último resulta interesante saber que gran parte de estas operatorias apelan a razonamientos subjetivos, buscan captar grupos de personas a través de círculos de confianza en los que los garantes de honestidad y transparencia son personas conocidas que permiten animarse a participar. Muchas veces las personas creen comprender y se convencen de conocer los riesgos que están dispuestos a asumir pero la mayoría de las veces lo hacen de manera intuitiva, sin buscar argumentos sólidos y demostrables; existe la ilusión de creer que se está aprovechando una oportunidad única y que han sido elegidos especialmente e incluso que ven algo que los demás no alcanzan a visualizar. Los especialistas en organizar este tipo de operatorias conocen la mayoría de los comportamientos y procesos mentales de los posibles candidatos. Una de las estrategias utilizadas consiste en sugerir aportar montos poco significativos para que, con el paso del tiempo, se genere suficiente confianza para profundizar la participación; otra estrategia consiste en utilizar testimonios y recomendaciones de personas con similares características socioculturales a las propias para convencer a los que dudan.
